Кому Хоум Кредит продает долги

Как в банке Хоум Кредит работает отдел взыскания долгов?

Сегодня заемщики часто задаются вопросом, что делать, если я не плачу кредит уже несколько месяцев и для этого нет финансовой возможности

Важно учитывать, что, если не платить, будут неприятные последствия. Однако практически всегда есть возможность смягчить наказание.

Часто можно услышать рассказы в стиле: «не могла платить 8 месяцев Хоум Кредит и обманула банк». Как правило, это не правда, рано или поздно придется нести ответственность за просроченные взносы. Банковская структура прибегает к следующим действиям для возврата задолженности:

Начисление штрафов и пени.
На мобильный регулярно приходят SMS-оповещения о необходимости погасить задолженность. Кроме этого банковские сотрудники могут звонить заемщику на домашний телефон, на работу или близким родственникам.
Включение услуги автоматического дозвона. Если вы игнорируете банк, частота их обращений увеличивается, даже в ночное время.
Начинаются беседы по сценарию «доброго и злого полицейского». Сначала с вами связывается один менеджер и в печальных красках описывает возможные перспективы, после этого в игру вступает «хороший» менеджер, который предлагает погасить кредит на «выгодных» условиях.

Если действия сотрудников банка не увенчались успехом, дело передается профессиональным коллекторским агентствам. Коллекторы банка Хоум Кредит работают жестко и нацелены на результат в “выбивании” денег, поскольку максимально заинтересованы в возврате. Их действия отличаются настойчивостью, граничащей с угрозами.
В крайнем случае дело передается в суд.

Опытных розничных игроков теснит «Почта Банк»

«Хоум Кредит энд Финанс Банк» запустил региональную экспансию на фоне потребительского бума в середине 2000-х годов. Тогда особенно был высок спрос на потребительские кредиты. Жители регионов активно пользовались ими для покупки бытовой техники, мебели, отопительного оборудования. В списке кредитуемых товаров Home Credit входило более 50 категорий товаров.

Если еще в 2002 году банк предлагал свои услуги только в крупных магазинах Москвы и Санкт-Петербурга, то позднее Home Credit начал работать практически во всех городах России, где открывались федеральные торговые сети. «Развитие региональных представительств — одно из приоритетных направлений в деятельности банка, — говорил ранее предправления «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Андрей Лыков. — Мы открываем представительства там, где потребительские кредиты особенно необходимы, и не ограничиваемся только городами с населением 1 млн жителей. Уже сейчас наши представительства работают в городах с населением менее 500 000 человек».

В мониторинге розничных банковских услуг аналитическая компания Frank RG указывает, что «Хоум Кредит Банк» занимал первое место на рынке по портфелю POS-кредитов, но этим летом уступил позиции «Почта Банку»: «На 1 октября объем POS-кредитов «Почта Банка» составлял 45,2 млрд рублей, а портфель «Хоум Кредит» — 41,5 млрд рублей». В банке конкуренте поясняли: «Наращиванию выдач POS-кредитов способствовало также внедрение летом прошлого года технологии подписания договоров в почтовых отделениях».

Согласно отчетности МСФО, прибыль ХКФ банка в первом полугодии 2020-го составила 3,7 млрд рублей против 8,8 млрд рублей за тот же период в 2019-м. За весь прошлый год банк заработал 15,8 млрд рублей против 13,8 млрд годом ранее. Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов объяснял эту динамику тем, что «ХКФ банк» активно развивает продукты, которые заменяют классические POS-кредиты, в частности карты рассрочки, и продвигает их в точках продаж.

Продает ли Хоум Кредит долги коллекторам?

Работу с должниками Хоум Кредит проводит в два этапа. Сначала к данному вопросу привлекаются сотрудники финансового учреждения, а не коллекторы. Их методы работы с долгом:

Спустя 1–2 месяца просрочки сотрудник Хоум Кредит звонит заемщику по номеру телефона, чтобы выяснить причину и напомнить о необходимости вносить ежемесячные платежи по долгу.
Спустя 3-5 месяцев просрочки, если должник игнорирует свои обязанности по договору, то сотрудник Хоум Кредит отправляется к нему по адресу проживания для личной беседы. Также за счет звонков родным и близким на заемщика оказывается психологическое воздействие.

Отсутствие результата от работы с должником банковских сотрудников вынуждает Хоум Кредит продать долг коллекторам.

Что делать, если Хоум Кредит угрожает коллекторами?

Если Хоум Кредит угрожает продать Ваш долг коллекторам, то постарайтесь решить вопрос с долгом мирным путем. Испытывая финансовые трудности, Вы можете обратиться в Хоум Кредит с просьбой выплачивать лишь проценты по долгу, оформить реструктуризацию или кредитные каникулы. При этом нужно подтвердить Ваше положение дел документально.

Главное – не уклоняться от выплаты долга и не скрываться от кредитора.

Как работают коллекторы Хоум Кредит?

Преобладающее количество отзывов заемщиков Хоум Кредит, чьи долги были проданы коллекторам, говорит о редком нарушении законодательных норм. Тем не менее каждый должник должен знать свои права и права коллекторов.

Права коллекторов

Регламентируемые законом права коллекторов:

Личные встречи с должником –не более 4-х раз в месяц.
Звонки –в рабочие дни с 8:00 до 21:00, а в выходные – с 9:00 до 20:00. В месяц может быть 8 звонков, в неделю – 2, а в день – 1.
Письма и SMS-сообщения –до 16 в месяц, до 4 в неделю и до 2 в день.

Все, что выходит за эти правила, считается нарушением прав должника. Если заемщика шантажируют, угрожают ему, то нужно писать заявление в полицию. Такие действия являются вымогательством, они уголовно наказуемые.

Права должников

Заемщики, чтобы еще больше не навредить себе, должны знать правила поведения с коллекторами во время телефонного разговора:

будьте уравновешенными, хотя Вас будут стараться вывести из себя, создавая дискомфортные условия;
не пытайтесь разжалобить коллекторов;
не грубите.

Узнайте Ф. И. О. звонящего и название компании, которую он представляет. Если он отказывается их сообщать, можете прекратить разговор.

Телефонные звонки сотрудники коллекторских агентств записывают. Не кричите, не ругайтесь и не оскорбляйте их, иначе это будет использовано против Вас.

Правила поведения при личной встрече:

Заранее попросите сотрудника коллекторского агентства взять с собой документ, удостоверяющий его личность, а также документ, подтверждающий продажу долга банком.
При личной встрече посмотрите все документы.
Не пускайте в свой дом или квартиру коллектора, если Вы этого не хотите.
Не соглашайтесь встречаться чаще, чем 1 раз в неделю, ведь это нарушает Ваши права.

Как выяснить свой рейтинг?

Вступая в кредитные отношения, информация о получателе средств хранится в базе КИ. Чем больше у клиента просрочек, тем хуже его рейтинг. Запросить выписку можно следующим образом:

Заказ справки в любом из сервисов, которые предлагают такие виды услуг (скачать список БКИ). Её стоимость варьирует от 250 до 500 рублей. Справка приходит в течение 15 минут на тот электронный адрес, который был указан в заявке. Помимо информации о рейтинге, в документе будут приведены рекомендации по его улучшению.
Обратиться в банк. Многие финансовые учреждения оказывают такую услугу, которая варьируется по стоимости от 500 до 2000 рублей.
Отправить запрос на ЦККИ. Это наиболее выгодный способ получить необходимую информацию. Законодательство России предполагает получение бесплатной справки один раз в год. В зависимости от места проживания и региона клиента, документ приходит в течение 1-1,5 месяца.

Оплата долга по акции

В банке «Хоум Кредит» проводятся акции для должников. Акции схожи с кредитной амнистией. В рамках акции банк может списать часть долга (как правило, 10 – 60%) или же часть штрафов (штрафы могут быть списаны также в полном объеме).

В акциях могут участвовать добросовестные должники, которые принимают попытки погашения долга. В ряде случаев акции применяются и к задолженностям, которые ранее признавались «безнадежными». При этом могут быть списаны проценты от суммы кредита.

Таким образом, после получения предложения о списании части долга с условием немедленного погашения другой части следует рассмотреть его внимательно, так как оно может быть взаимовыгодным для обеих сторон.

Что делать, если коллекторы подали в суд на должника?

Выкупаем свой долг

Если вы желаете выкупить собственный долг у финансово-кредитного учреждения или коллекторского агентства, помните, что напрямую это сделать нельзя. Сделка должна оформляться на стороннюю организацию или физическое лицо, не являющееся родственником неплательщику.

В роли третьей стороны может выступить антиколлекторская фирма. Её представители помогут вам в деле, разумеется, за плату. Сотрудничество со специальными агентствами хоть и платное, но оно обойдется гораздо дешевле, чем полная оплата начисленных неустоек и штрафов.

Процентная плата составляет 10%-25%; от суммы займа. После оформления сделки с финансово-кредитным учреждением, посредник перепродает задолженность должнику. Формально, заемщик не платит средства, в бумагах прописывается сумма 0 рублей, и на основании ст. 415 Гражданского Кодекса России, задолженность «прощается» и списывается.

В отдельных ситуациях банк сам предлагает неплательщику выкупить задолженность и заключить договор о переуступке прав требований. Однако помните, что напрямую выходить на сделку у вас нет права. В данном случае также потребуется привлечение третьего лица – компании или гражданина, не состоящего с вами в родственных связях. Для грамотного оформления договора цессии нужно иметь представление об основных этапах процедуры.

Первым делом возьмите справку из ФКУ, в которой будет прописана общая задолженность по кредитному соглашению: сумма займа, начисленные проценты и пени.
Заключите с третьей стороной, являющейся посредником, договор. В нем подробно распишите базовые условия перепродажи долга. Должны быть описаны интересы и банка, и заемщика.
Передайте документы, сопроводите портфель актом и подкрепите все чеки, подтверждающие оплату сопутствующих услуг.
Составьте и подпишите соглашение о переуступке прав требований.

Следует очень внимательно перечитывать весь текст договора. В соглашении цессии должны быть отражены не только интересы банка, но и выгоды заемщика, выделен процент, за который перепродается кредит.

В какой-то степени, после неудачных попыток взыскать общую сумму займа вместе с начисленными штрафами, банку выгодно продать коллекторам или непосредственно неплательщику долг. Это избавит организацию от дополнительных затрат в части «выбивания» долга без гарантий. Намного проще перепродать задолженность и погасить большую часть убытков.

Как происходит арест средств со счетов должника?

Российское законодательство регламентирует списание средств со счетов должника судебными приставами с 2007-го года. Однако раньше эта процедура для них была существенно труднее, чем сейчас. С 2011-го года, согласно законодательству, вводящему электронную подпись и электронный документооборот, службой приставов было составлено типовое соглашение с банковскими организациями, которое позволяет отправлять запросы в электронном виде, направленные на списание средств.

Сейчас обмен информацией между банками и судебными исполнителями происходит с помощью специального программного обеспечения посредством выделенного интернет-канала. Это существенно облегчает работу, направленную на сбор долгов с граждан.

Принцип взаимодействия между приставами и банками следующий:

После вступления в силу судебного решения приставы подают запрос о наличии у конкретного гражданина счетов в необходимую банковскую организацию.
В ответ на этот запрос банки предоставляют информацию судебным приставам.
После этого ФССП направляет в финансовую организацию постановление о взыскании — в нём указывается счёт должника, с которого должны быть сняты средства.
В конечном итоге средства в определённом размере просто списываются со счёта должника. Причём нередки случаи, когда списание происходит без предварительного уведомления и постановления от приставов, что полностью противоречит законодательным нормам.

По такому алгоритму может осуществляться списание всех административных долгов, находящихся в сфере влияния судебных приставов — например, долги по кредитам, невыплаченные алименты, штрафы ПДД, налоги либо долги за ЖКХ и так далее.

Возможна ли амнистия по долгу

Кредитная амнистия допустима в следующих случаях:

в рамках акции для должников, которая проходит на официальном сайте банка. Участниками акции могут стать заемщики с периодами просрочки не более трех месяцев. Подробные условия акции можно прочитать в Личном кабинете. Если должник погасит сразу 20 % суммы кредита, банк обязуется прекратить предъявлять требования о погашении задолженности. При этом кредитор не сможет продать задолженность, подать иск в суд и применить штрафные санкции. При этом сведения о непогашенной задолженности будут внесены в кредитную историю и останутся там;
кредитная амнистия по истечении срока исковой давности, который составляет три года после внесения последнего платежа. Банк не может требовать в судебном порядке взыскание долга по истечении данного срока.

Посмотрите видео. Разбор закона о коллекторах:

Что делать, если приставы арестовали счёт?

Всегда можно обратиться в суд, если есть какие-либо несогласия с суммой списанных средств. Выиграть судебный процесс можно в том случае, если судебный пристав составил заявление, нарушив законодательные нормы, либо те доказательства, которые были предоставлены истцом, являются недостаточными.

Снятие ареста со счёта без обращения в судебные инстанции происходит по следующему алгоритму:

После уведомительного СМС-сообщения об аресте счёта нужно позвонить в call-центр финансовой организации либо посетить банковское отделение.
Результатом этого должно стать получение необходимой информации о сумме долга и о том, как и где его погасить.
Спустя 6-8 часов (максимум 24 часа) должно последовать снятие ареста со счёта.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Должники по кредиту

Итак, если Вы не заплатили кредит, Вам придется получить некоторые проблемы. Для начала банк начнет Вам звонить и напоминать о том, что вы не заплатили. Также Вам необходимо будет объяснить причину Ваших долгов. Если у Вас есть поручители, то звонить будут и им.

Если звонки не помогли, то на Вас подадут в суд, а там уже решат, что с Вами делать. В суде рассмотрят все нюансы и потом вынесут вердикт. Если у Вас был залог, то его точно заберут, если его не было, то возможно Вас оштрафуют или произведут опись имущества. Но данные наказания индивидуальны.

Очень важно правильно составить договор. Там необходимо указать сумму, которую Вы взяли, сумму, которую необходимо вернуть, проценты переплаты, срок кредита, залог и поручителя

Залог и поручителя Вы указываете лишь тогда, когда они у Вас есть. Также в договоре можно указать причину, по которой Вы сможете не платить кредит. Их мы указываем в договоре. Банк, конечно, должен согласиться на это. Договор мы подписываем с помощью нотариуса. Перед тем, как его подписать, необходимо его внимательно прочитать. Рассмотрите все нюансы и детали. А главное помните, что если Вы подписали договор, то назад пути нет, Вы согласились с его пунктами. Это очень важно. Договор потом поможет Вам доказать, что не платить у Вас была причина. Но она должна быть очень и очень уважительная.

Что делать, если Хоум Кредит продал долг коллекторам?

Если Хоум Кредит продал долг коллекторскому агентству, то Вам стоит искать с ним компромиссы. К ним относят:

Реструктуризацию кредита.
Добровольное погашение долга.

Оформление реструктуризации

Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования. Например, перенести дату внесения обязательных платежей, продлить срок кредитования и т.д.

За счет реструктуризации можно:

Списать часть долга (пеню, штраф).
Изменить сумму ежемесячного платежа. Зачастую ее уменьшают, чтобы платежи были посильными для заемщика. Но иногда и увеличивают, если должник стремится быстро вернуть долг.
Оформить кредитные каникулы. В этом случае долг «замораживают» на небольшой срок, чтобы должник мог решить свои финансовые проблемы.

Для того чтобы коллекторы оформили реструктуризацию, заемщику следует документально подтвердить сложную финансовую ситуацию.

Добровольно погасить кредит

Если есть возможность одолжить деньги у родственников или знакомых для выплаты кредита, то так и сделайте. В этом случае будут исключены рост долга, конфискация ценного имущества и другие неприятности.

Выплатить долг коллекторам можно различными способами:

через терминал самообслуживания;
онлайн: в личном кабинете банка или через мобильное приложение;
в отделении, если это крупное агентство.

Теперь Вы знаете, при каких обстоятельствах Хоум Кредит продает долг коллекторскому агентству и что делать в этом случае. А также знаете права должника и взыскателей.

«Это не значит, что они сжимают бизнес»

— Если представительства закрываются, а отделения остаются, то возникает вопрос — как руководство банка будет контролировать их работу, — говорит главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова. — Вполне возможно, что это оптимизация издержек и улучшение системы управления. В условиях этого года нет ничего удивительного в изменении формата обслуживания клиентов. Многие банки разбрендируют свои офисы. Кто-то начинает работать больше дистанционно. Это скорее реорганизация. Контроль переносится на уровень Москвы. Вообще, у банков региональные команды работают прямо в отделениях. Почему у них были отдельные представительства? Сейчас компании вынуждены более жестко подходить к расходам. Это не значит, что они сжимают бизнес.

— Похожую историю делал «Ситибанк» 1-2 года назад и стал, по сути, первым, кто начал делать это активно. Поэтому то, что «Хоум Кредит» закрывает региональные представительства, лишь подчеркивает движение иностранных банков в сторону онлайна, центра и сокращения издержек в региональной и филиальной сети, — отметила директор банковской и финтех- практики Kontakt InterSearch Russia Вероника Ноговицина. — Однако стоит иметь в виду, что максимально эффективно это сможет работать, только если банк обеспечит действительно хорошую онлайн-поддержку.

В прошлом году «Ситибанк» говорил о планах сократить число отделений в России почти в полтора раза — с 22 до 15. Мог сказаться еще один фактор — переключение заемщиков с потребительских кредитов на ипотечные.

«Спрос на короткие кредиты у состоятельных заемщиков падает, поэтому срочность рынка розничного кредитования удлиняется, — объясняет Наталия Орлова. — Поэтому интерес к потребкредитам не такой большой как у банков, которые не видят потенциала роста, так и у заемщиков с высокими доходами. В этом смысле мы повторяем европейский путь, где граждане берут в кредит жилье, а не чайники. В развитых европейских странах самый большой сегмент рынка — ипотека. В РOS-сегменте останутся лишь кредитные карты. С другой стороны, ими продолжат пользоваться люди с малыми доходами, чтобы поддержать уровень жизни».
Луиза Игнатьева

ЭкономикаБанкиФинансыБизнес Татарстан ХКФ Банк

Как работает служба по взысканию задолженности Хоум Кредит Банка

Прежде всего, сотрудники банка попытаются связаться с должником и указанными при оформлении кредита лицами по телефону.

Внимание! Колл-центр службы по взысканию задолженности банка состоит из почти 600 сотрудников, которые ежедневно обзванивают в среднем 200 000 должников. Согласно внутреннему регламенту кредитного учреждения, сотрудник должен трижды попытаться дозвониться до должника

Согласно внутреннему регламенту кредитного учреждения, сотрудник должен трижды попытаться дозвониться до должника.

Первый телефонный контакт с должником должен быть осуществлен в вежливой форме, сотрудник должен напомнить о необходимости внести платеж, уточнив сроки и способы оплаты.

Информация об уведомлении должника вносится в базу, после чего в течение 7 дней заемщика не беспокоят по данному вопросу.

Если должник в течение более двух месяцев не платил по кредиту, ему может быть предъявлено требование о единовременном погашении долга и расторжении кредитного договора.

Если должник в силу финансовых трудностей не может единовременно внести сумму долга в полном объеме, ему предлагается оплатить 20 % и более от указанной суммы, а к остальной части применить рассрочку.

Если должник на протяжении более чем трех месяцев не вносил платежи, сотрудники банка вправе не придерживаться вежливой формы общения. При этом они не вправе применять угрозы или оскорбления.

Единственные негативные меры воздействия на должника, доступные сотрудникам банка, это ухудшение кредитной истории и подача иска в суд.

Коллекторы предлагают оплатить долг по акции.

Кому Хоум Кредит Банк продает долги?