Кому Альфа Банк продает долги

Оформление реструктуризации

Проверка «черных списков»

Теперь перейдем к вопросу, которым интересуются должники Альфа-Банка – списку физических лиц неплательщиков. Создание базы заемщиков с негативной кредитной историей здесь практикуется, однако разыскать такую информацию невозможно. Подобные реестры создаются для внутреннего пользования, и доступ к спискам закрыт.

Учитывайте, попасть в перечень «злостных должников» удастся гражданам, которые просрочили выплаты и не рассчитались с кредитором в установленный период. Если задержка платежей превышает 60 дней, шансы оказаться в этом реестре возрастают. Соответственно, информация о негативном опыте кредитора поступает партнерам банка, затрудняя вариант с «перекредитованием».

Отметим, люди, оказавшиеся в базе, рискуют личным имуществом. Банк инициирует в таких ситуациях судебное заседание и контролирует процесс взыскания ФССП.

Соответственно, для приставов облегчается задача в розыске неплательщика и установлении описания собственности этого гражданина. Инспектор ФССП арестует счета и карты должника, перечисляя половину дохода заемщика кредитору до момента полного расчета.

Как видите, допускать ситуации, когда за дело берутся коллекторы неуместно. Если человек неожиданно сталкивается с материальными затруднениями, уместно настаивать на реструктуризации долга. При отказе структуры решить вопрос мирно, целесообразно ждать решения суда – ведь тут частично списываются штрафы, а размер задолженности снижается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 450-39-61 8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как получить подтверждение переуступки прав требования

Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты.

Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается:

номер, дата и текст договора цессии;
реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.

Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?

Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту

Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:. · номер кредитного договора в другом банке,

· номер кредитного договора в другом банке,

· дата заключения кредитного договора,

· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,

· сумма и валюта кредита,

· процентная ставка,

· ежемесячный платёж,

· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.

Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.

Возможно, банк попросит дополнительную информацию:

· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,

Может ли банк продать долг

С первых дней просрочки оплаты кредитно-финансовое учреждение начинает работу по возврату задолженности. Для начала кредитные специалисты напоминают должнику о необходимости внести оплату посредством звонков и СМС-уведомлений.

Банк может «припугнуть» заемщика, сказав ему, что кредит будет передан коллекторскому агентству. На некоторых людей слово «коллекторы» действует магическим образом, и, услышав о продаже обязательств, они начинают гасить заем.

Возможность перепродажи долга сторонней компании закреплена в статье 382 ГК РФ. Согласно п. 2 указанной статьи, для перехода прав требования задолженности согласие заемщика не требуется.

Поэтому кредитно-финансовое учреждение вправе продать ссуду взыскателям, но при этом обязано уведомить неплательщика о переуступке прав.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Какой займ можно выкупить

Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.

Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:

если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).

Стоит отметить, что выкуп долга возможен только при условии просрочек платежей на протяжении полугода-года. Должнику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Легче всего выкупить:

потребительский кредит на небольшую сумму;
кредитную карту;
беззалоговый займ;
проблемный кредит, по которому банку не удалось возместить средства даже через суд.

Когда и почему платеж может не пройти или быть отменен?

При определенных условиях, платеж может быть отклонен одним или другим банком (чаще всего – Сбербанком) или отказ последует сразу после подтверждения. Причин для этого может быть множество, но чаще всего возникают следующие проблемы:

Недостаточно денег на счету. Когда у клиента нет средств на карте/счету, платеж совершен не будет. Более того, даже подтвердить его не получится. Система отклонит операцию автоматически.
Если введены неверные данные. Банк не сможет зачислить средства на ошибочный или неправильно введенный счет. Однако, из-за того, что это межбанковская операция, мгновенно уточнить информацию Сбербанк не сможет. Как следствие, платеж может пройти, а потом вернутся. Чтобы такая проблема не возникала, рекомендуется внимательно проверять все цифры несколько раз.
Платеж признан мошенническим или ошибочным. Если клиент раньше не совершал подобных операций, Сбербанк может отклонить платеж с целью защитить средства клиента. Никто не может быть застрахован от этой проблемы, однако обычно достаточно всего 1 раз доказать банку, что клиент действительно совершал данную операцию, и он лично в ней заинтересован (для этого потребуется звонить на горячую линию или лично посещать отделение банка). Как доказывает практика, все последующие платежи пройдут без проблем так как прецедент будет уже создан.

Как уступают задолженность?

Прибегая к услугам кредитования, клиенты уверены, что смогут вовремя вносить платежи, отдадут займ в срок. Однако никто не застрахован от чрезвычайных случаев, способных задержать очередную плату. Результат задержки – большие проценты, пени и прочие штрафные санкции. Зачастую они оказываются непосильным грузом для должника, заставляют его и вовсе отказаться от выплаты кредита. Альфа Банк, как и любая коммерческая организация, не желает терять собственные деньги, а потому передает имеющиеся долги коллекторскому агентству.

Как показывает практика, срок передачи колеблется в пределах трех-двенадцати месяцев просрочки. Окончательное решение по конкретному заемщику принимается на основании следующих факторов:

обратной связи (если должник намеренно не берет трубки от кредитных менеджеров, его долг может быть передан коллекторам быстрее);
причин неуплаты (при наличии уважительных обстоятельств организация может дать клиенту небольшую отсрочку);
особенностей кредитной истории (если ранее с заемщиком не происходило подобных ситуаций, он всегда ответственно вносил платежи, банк также может повременить с передачей).

Если же клиент успел испортить КИ, не отвечает на звонки, не идет на контакт и не раскрывает причины просрочки, банк прибегает к услугам коллекторов из «Сентинел». Далее возможны два сценария развития событий.

Первый. С агентством заключается договор на оказание помощи в возращении заемных средств. Владельцем задолженности остается банк. Используются законные методы взыскания.
Второй. Долг продается коллекторской организации. Банк получает от десяти до семидесяти процентов от размера ссуды за сделку. Штрафные начисления и проценты, взимаемые с должника, отходят на счет коллекторов.

Как правило, возможность передачи права на взыскание задолженности прописывается в кредитном договоре. Там же могут быть указаны и способы уведомления клиента. Довольно часто письма о продаже долга высылаются на электронную почту, почему и остаются непрочитанными – попадают в спам, игнорируются клиентом и т.д.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нём заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.

В коллекторские агентства ссуды продаются сразу большой массой и с очень большими скидками. Что не избавляет заёмщика от необходимости полностью исполнить нарушенное обязательство. Меняется только кредитор и реквизиты для оплаты. Единственное – новый кредитор не вправе выходить за условия договора кредитования и ухудшать положение должника по сравнению с условиями проданного обязательства.

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок

Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Принципы политики финансового учреждения

В случаях, предусмотренных законом, банк заранее прописывает в кредитных договорах право передачи дела заемщика коллекторской компании. Такие ситуации касаются значительных размеров денежных сумм. Стандартной же практикой становится обращение в суд с требованием возврата ссуды за счет залогового или личного имущества должника.

Сотрудники Альфа-Банка – специалисты, работающие по найму, и в своей профессиональной деятельности руководствуются положениями действующего финансового законодательства. Поэтому в вопросах шагов навстречу должнику по кредиту, если тот по объективным причинам не в состоянии выполнять условия кредитного договора, неплательщики отмечают желание структуры решить проблему мирным путем.

Организация предоставляет отсрочку на погашение задолженности, если у заемщика появились трудности, что подтверждается соответствующей бумагой. Примером такой документации считается справка о заработной плате, свидетельствующая об уменьшении ежемесячного дохода.

Как видите, должники банка (Альфа-Банка), столкнувшиеся с материальными сложностями, не паникуют. Сообщение с напоминанием об уплате очередного ежемесячного взноса – стандартная процедура, после которой компания ожидает определенных действий заемщика. И в случае с финансовыми трудностями таким шагом становится своевременное извещение банка о неспособности клиента выплачивать ссуду.

Отметим, в практике кредитования банк предлагает несколько вариантов реструктуризации кредитной задолженности. С каждым из возможных предложений Альфа-Банка удастся ознакомиться в телефонном режиме или непосредственно обратиться в территориальное отделение структуры города. Важен и контроль выплат.

«Карманные» коллекторы

Прежде чем долг неудачливого заемщика попадает на обслуживание к коллекторам, им занимаются собственные сотрудники «Альфы». Спустя три дня после даты просрочки отдел по работе с проблемными клиентами банка начинает «бомбардировочный» прозвон должника. В день может поступать от 10 до 20 звонков. Сначала звонят только должнику, но через пару дней телефонная книга колл-центра Альфа-банка пополняется контактами его родственников, коллег по работе, друзей и бывших супругов.

Так кредитная организация может напоминать о себе около двух-трех месяцев. После чего «Альфа» обычно передает долг по доверенности коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Единственным владельцем организации является сам банк. То есть, выплачивая долг коллекторам, заемщик фактически продолжает расплачиваться с банком.

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

Полный анализ договора банка с заемщиком
Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события

Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Отзыв клиента

Альфа Банк – место, где не уважают и ни во что не ставят клиентов! Мой долг продали без моего ведома! Ни уведомлений, ни оповещений о произошедшем – я не получил ничего.

Услугами данной организации пользовался неоднократно, всегда радовало лояльное отношение к клиентам, вежливость и обходительность менеджеров. Но! То, что случилось три месяца назад, просто не поддается никаким оправданиям! Так вышло, что неожиданно уволили с работы, при этом не выплатив последнюю зарплату. Вносить платежи по кредиту было просто нечем. Прекрасно понимаю, что мы живем в капиталистическом обществе, где никто никому ничего не должен, и кредитную организацию не должны волновать мои финансовые проблемы. Это все ясно, а потому я просто начал искать новую работу, готовясь оплатить все проценты, просрочки и штрафные санкции.

Повторюсь: я не отказывался от своего долга! Напротив, был готов выплатить все до последней копейки, как только появится возможность. Но банк по каким-то неведомым для меня причинам решил сыграть «втихую», продав мою задолженность коллекторскому агентству. Никакой альтернативы мне предложено не было. Более того, меня попросту не оповестили о случившемся! Знаете, как я узнал об инциденте? Когда в мою дверь начали ломиться две громилы не слишком приветливой наружности.

Во всей этой ситуации только один вопрос: неужели не проще договориться с клиентом? Прийти к какому-то компромиссу? Видимо, Альфа Банк на подобное не способен. Крайне не рекомендую данную кредитную организацию, она подставит вас в самый ответственный момент, и глазом не моргнув!

Какие банки продают долги коллекторам

Практически все российские банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Например, к ним относятся следующие кредитные учреждения:

Альфа-банк;
Тинькофф Банк;
Лето Банк;
Русский Стандарт;
Хоум Кредит и др.

В этих банках, как правило, отсутствуют специальные отделы по возврату просроченной задолженности, а объем выданных кредитов настолько велик, что разобраться самостоятельно с каждым клиентом не представляется возможным.

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) также часто прибегают к услугам коллекторских агентств. Туда продаются только самые проблемные кредиты, возврат по которым становится почти безнадежным. В остальных случаях эти банки своими силами работают с просроченной задолженностью, штат сотрудников им это позволяет.

Реальные собственники «Альфа-Банка» – кто они?

Найти реального собственника любой публичной компании, к которой относится и « ПАО Альфа-Банк» (ПАО – публичное акционерное общество), не составляет труда. Все публичные коммерческие организации должны в обязательном порядке публиковать свою финансовую отчетность, состав акционеров, также как и все значимые корпоративные события, в СМИ, а также на своем корпоративном сайте (https://alfabank.ru/about/shareholders/).

Следуя этой формальной стороне представления информации, можно выяснить, что всего собственников у банка два:

Акционерное общество «АБ Холдинг» (зарегистрировано Инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и сборам № 28 по Юго-Западному административному округу г. Москвы 10.02.2004 г. за основным государственным регистрационным номером 1047728004059). Этот холдинг владеет 99.99 % акций « ПАО Альфа Банк», т.е. является его исключительным владельцем.
Компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED» (зарегистрирована Регистратором компаний Кипра 23 апреля 1996 г., свидетельство о регистрации № 78416). Это другой номинальный собственник банка, или офшорная компания, которая зарегистрирована на Кипре. Этой дочерней компании принадлежит всего 0.1136% акций банка.

Как видно, перечень владельцев, представленный формально, мало говорит о том, кто же является его реальным собственником или бенефициаром (т.е. тот, кто получает конечную выгоду в виде прибыли). Если взять за основу перечень состава Совета директоров, то эти лица, хоть и могут иметь какое – то отношение к управлению банком, но не факт, что они вообще являются даже его акционерами. Они могут получать свое вознаграждение в любой форме (зарплата, бонусы), кроме владения частью капитала банка (а значит и прибыли).

Для раскрытия полной информации о собственниках банка, следует обратиться к другому источнику информации. Это список или реестр аффилированных лиц (как физических, так и юридических). Эта информация также находится в открытом доступе и публикуется вместе с отчетностью компании перед началом ГОСА (годовое общее собрание акционеров).

Как выкупить свой или чужой долг у банка

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нем заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник. Как уже было сказано выше, должнику не следует пытаться купить у банка свой собственный долг. Так банк поймет, что деньги у заемщика есть, и смысл цессии теряется. Такая сделка противоречит толкованию закона о природе цессии, поэтому может быть признана фиктивной. Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%. Как следует из отзывов заемщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.

Выкуп кредита через третье лицо, гораздо выгоднее, оплаты коллекторам или банку.

«Пусть отец ищет себе хорошего стоматолога»

В большинстве случаев коллекторы «Сентинела» продолжают обрабатывать должника по той же методике, что и сотрудники Альфа-банка. Но вдобавок к назойливости коллекторы зачастую не отказывают себе в хамстве и угрозах.

О содержании писем коллекторов «Сентинела» должники кредитной организации почти не упоминают. Но от них можно получить СМС.

«В СМС писали, что меня, беременную, выкрадут на машине и вывезут отрабатывать, а отец пусть ищет себе хорошего стоматолога», – вспоминала на форуме другая пользовательница под ником Aura.

Как можно заметить, подрядчики «Альфы» предпочитают горячие формулировки с не менее яркими образами. А при личном визите по месту жительства сотрудники «Сентинела» могут оставить напоминания о своем посещении: надписи на стенах подъезда, расклеенные фото должника и сломанные почтовые ящики.

«Когда я вернулась домой, на стенах подъезда были надписи «верни долг, квартира N», а на дверь были приклеены пугалки», – добавила Aura.

Помимо посещений самого должника, коллекторы не стесняются захаживать и к его родственникам. Так, читательница форума под ником «Золотко» рассказывала, что специалисты «Сентинела» захаживали к ее матери и угрожали описать квартиру:

«Приходили по месту прописки два «симпатичных, приятных молодых парня» и посоветовали не доводить до суда, а то приедут и опишут квартиру».

С недавних пор коллекторы начали предлагать должникам «скидки» по уплате долга. Якобы заемщик может заплатить только половину суммы долга, а остальная сумма ему прощается. Но на самом деле, вторая половина долга перепродается другому банку или коллекторскому агентству, которые на вполне законных основаниях начинают требовать возврат денег.

Как «заткнуть» коллекторов?

Во-первых, перечитайте кредитный договор с банком. Если в документе закреплены способы взыскания долгов, превышающие законные меры (личные встречи, звонки, письма), то отправьте заказным письмом с вручением под расписку уведомление об отказе от исполнения этой части договора. Когда кредитор или агентство получат это уведомление, соглашение утратит силу.

Во-вторых, должник может направить кредитору или агентству заявление об отказе от взаимодействия с их представителями (чит. – коллекторами) и предложить своего кандидата (это может быть только адвокат). Получение такого запроса обязывает кредитора отозвать коллекторов на два месяца.

В-третьих, если у вас сохранены записи телефонных разговор или распечатки звонков и сообщений, которые подтверждают нарушение закона коллекторами (угрозы, раскрытие банковской тайны третьим лицам, излишняя навязчивость), приложите их к иску в суде против агентства. Когда вина ответчика будет доказана, его обяжут возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные неправомерными действиями.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Возможна ли передышка от выплат по кредиту?

Конструктивные действия заемщика

Если решено долго не оплачивать задолженность по займу, нельзя просто плыть по течению

Лучше сразу занять выгодную позицию и действовать предельно осторожно. Так можно не только сохранить нервы и быстрее забыть о долге, но и уменьшить итоговую переплату по кредиту

К примеру, стоит принять к сведению разумные рекомендации.

При усугублении финансовой ситуации в семье, стоит обратиться в ФКУ с письменным заявлением. Альфа Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредита, поэтому может предложить компромиссные варианты.

При получении от банка индивидуального предложения, не нужно спешить. Внимательно читаем измененные условия, оцениваем выгоду и сравниваем переплату.
Нельзя открыто дерзить или хамить представителям кредиторов – в подобных структурах все разговоры автоматически записываются, а материалы могут использоваться в суде против заемщика.
Если решили скрываться от кредитора, то стоит «списать» и все личное имущество: обналичить счета и официально подарить недвижимость с транспортом надежным людям.
Снимать на видео и записывать на аудио все неправомерные действия и слова от представителей кредитора. Изучите российское законодательство и помните о своих правах.

Теоретически можно не платить по кредиту в течение 2-3 лет и добиться списания долга как непогашенного. Но на практике выстоять перед кредиторами и коллекторами очень сложно, так как банкиры будут до последнего бороться за свои деньги. Самое страшное, что в «схватке» придется участвовать и близкому окружению должника.

Выкупить долг у банка по договору цессии

6.1. Здравствуйте. Если долги небольшие, то в письменном виде пишите в банке оферту на заключение договора уступки права требования. Приглашайте свой вариант договора цессии. И все. 1. Как выкупить свой долг у банка по договору цессии? И что для этого нужно?2.1. Здравствуйте. Нужно ознакомится с документами. Есть императивные требования закона.5. Мне пишут письма коллекторы ООО «РСВ» о наличии долга у ООО»Займ онлайн» Я точно там денег не брал. Они работают по агентскому договору с кипрским фондом, выкупившим задолженность у банков и мфо в РФ. Сейчас они пишут, что подадут судебный приказ в случае не оплаты. Т. к. у них агентский договор а не договор цессии, могут они это сделать? Что мне делать? 7. Хочу выкупить по договору цессии долг друга у банка. Банк требует указать причину по которой я хочу выкупить долг. отозвали лицензию у альфа банка 2019 год? Что я должен указать?

Почему банку выгодно продавать долг заёмщика

Помимо вопросов выгоды, у банков, как у кредитных организаций, существуют определённые обязательства перед Центробанком России. Некоторые обязательства включают требования к показателям просроченной задолженности в составе кредитного портфеля. Высокий уровень проблемной задолженности чреват риском лишиться лицензии.

Поэтому долги по кредитам часто продаются. В гражданском законодательстве эта процедура именуется цессией. Цессия регламентируется статьями 388 – 390 Гражданского кодекса РФ. Верховный Суд РФ разъяснил, что не может передаваться право требования долга физического лица по кредитным обязательствам третьим лицам без согласия заёмщика, если у этих лиц нет лицензии на ведение банковской деятельности. Поэтому сейчас банки включают пункт о такой возможности в договоры кредитования.

Проблемные ссуды продаются в организации, специализирующиеся на взыскании долгов – коллекторские агентства.

Продаются преимущественно мелкие долги, по которым платежи не поступают даже частично. Время просроченной задолженности зависит от политики конкретного банка (от 3 до 12 месяцев).

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться. Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

реструктуризация долга;
отсрочка;
оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение. Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

Передает ли Альфа-Банк список должников коллекторам?

Банковские займы – неотъемлемая часть современной жизни. Слово «коллекторы» тесно связано с практикой кредитования и вызывает страх у клиентов банка, оформивших ссуду. На страницах интернет-изданий найдутся статьи, повествующие о незаконных методах «выбивания» долгов отдельными агентствами, включающие и угрозы физической расправы.

Но в мире финансовых правоотношений процесс взыскания задолженности «третьей стороной» происходит иначе, чем представляется некомпетентным людям, желающим оформить кредитную заявку. Разберемся, как взаимодействуют с неплательщиками коллекторы Альфа-Банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Преимущества выкупа долга

Закон не обязывает банки продавать долги именно коллекторским агентствам. Они делают это исключительно из экономической целесообразности. Из содержания ст. 388 Гражданского кодекса следует только, что приобретателем по договору цессии должно быть «другое лицо» (то есть по смыслу закона, не сам должник). Каких-либо специальных требований к этому лицу в законе нет.

Преимущества выкупа долга лицом, дружественным должнику для последнего налицо. Это:

Списание штрафных санкций и неустоек;
Улучшение кредитной истории. Последнее наступает, так как перестаёт поступать негативная информация в Бюро кредитных историй;
Возможность избежать взыскания в судебном порядке;
Возможность погасить долг на льготных условиях.

Кредитные организации проводят различную политику в отношении проблемной задолженности. Судя по отзывам клиентов банка ВТБ 24, он по своей инициативе предлагает заключить договор цессии наиболее проблемным заёмщикам. От заёмщика требуется внести 20% в счёт оплаты задолженности. После этого заключается сделка с ценой, составляющей определённый процент от первоначальной.

Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%.

Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?

С чувством выкупленного долга

Хотя разброс цифр значителен, из них видно, что переуступка прав требования третьему лицу — исключительно выгодное дело для кредиторов. «Ошибочно полагать, что долг приобретается по той же цене, что и в случае продажи портфеля коллекторскому агентству. проблемы у альфа банка у юридических лиц? В рамках «индивидуальной» цессии ценник выше в разы и на порядки», — говорит Эльман Мехтиев из НАПКА. Как банки переуступают права требования по потребительским кредитам самим потребителямИнициатором может выступить как банк, так и должник, особенно когда обе стороны понимают, что долг невозвратный, считает старший инвестиционный консультант компании «БКС Брокер» Максим Ковязин. «Не каждый желающий сможет прийти в банк и сказать: «Хочу купить долг Ивана Ивановича». Для банка это слишком большие риски, прежде всего репутационные», — не соглашается Эльман Мехтиев.»Ну вот и мой роман с ВТБ подошел к концу. От даты последнего платежа до сего знаменательного события — ровно три года. Мне не приходило писем или СМС, все по звонку, так что кто ждет этого предложения — отвечайте на звонки», — рекомендовал один из пользователей. 10—20% от суммы долга — не единственная цена, которую придется заплатить заемщику. Любая сделка по кредиту отражается на кредитной истории клиента, замечают в Кредит Европа Банке.

В заключение

С точки зрения закона нет никаких препятствий для перевода долга по кредитному обязательству.

Возможность закрыть задолженность по договору цессии, если взыскатель – не коллекторское агентство, а доверенное лицо заёмщика, очень перспективна для последнего.

Следует понимать, что принудить кредитора к заключению такого соглашения нельзя.

Как следует из отзывов заёмщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.