Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка "100 дней без процентов"

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

Оценить преимущества и недостатки надо еще до заключения договора, чтобы заранее просчитать выгоду.

К плюсам карточки относятся

один из самых длинных беспроцентных периодов кредитования на рынке;
невысокие ставки для надежных заемщиков;
без комиссий можно не только платить за товары в магазинах, но и снимать наличку;
наличие возможности рефинансировать другие кредитки за счет предоставленного лимита;
минимальные требования к держателям и пакету документов.

Есть у продукта и несколько минусов

отсутствие кэшбэка и программы лояльности (о лучших картах с кэшбэком писали отдельно);
исключительно платное обслуживание;
несколько запутанные условия расчета беспроцентного периода;
высокие штрафы при просрочке.

Как оформить?

Оформление кредитной карты всегда должно быть взвешенным и осознанным решением. Достаточно часто Альфа-Банк предлагает оформить вариант с льготным периодом своим действующим клиентам, имеющим дебетовые карты или вклады, а также тем, кто получает доходы на счет в рамках зарплатного проекта.

Самостоятельно это можно сделать двумя способами — онлайн на официальном сайте или в офисе банка. Разберем подробно оба варианта.

Онлайн

Это способ предусматривает корректное заполнение заявки на компьютере и отправку ее рассмотрение. При одобрении кредита сотрудники банка предложат два варианта получения готовой карты — доставка курьером или при личном посещении.

Согласно мнению пользователей, этот способ наиболее удобен, процент одобрения заявок составляет более 80%. Для заполнения анкеты на официальном сайте нажмите на кнопку ниже.

Пошаговая инструкция как заполнить заявку:

Перейдите по указанной выше ссылке.
На открывшейся странице выберите из выпадающего меню тип карты.
Заполните ФИО.
Введите мобильный телефон и личную электронную почту.
Выберите регион проживания и нажмите кнопку «Продолжить».
Заполните данные паспорта, нажмите «Продолжить».
В соответствующие поля внесите данные о работодателе и образовании.
Впишите желаемый кредитный лимит.
На следующей странице заполните:
- Данные дополнительного контактного лица
- Кодовое слово
- Город получения карты
Отправьте заявку и ожидайте решения банка в смс.

Сотрудники банка достаточно часто звонят на телефон для того, чтобы уточнить детали или сообщить об некоторых изменениях в размере одобренного займа.

Срок рассмотрения заявки не превышает 1 рабочего дня, а срок действия положительного кредитного решения — 30 суток.

Как заказать в офисе банка

Этот способ предпочтителен для пенсионеров и людей, не имеющих возможности выйти в интернет.

В этом случае, понадобится лично посетить один из офисов Альфа-Банка, что, несмотря на их количество, проблематично для жителей малых городов и поселков.

Понадобится дважды посетить отделение:

При составлении анкеты консультантом
При положительном решении для предоставления оригиналов документов и вручения карты

Будьте внимательны, достаточно часто консультанты банка могут не оговорить некоторых нюансов при использовании карты. Заранее изучите все особенности пользования этим типом пластика.

РОСБАНК

Для того, чтобы взять кредит наличными в Росбанке, не обязательно брать справки на работе или просить друзей поручиться за вас. Банк готов дать кредит на любые цели до 3 млн. рублей по онлайн заявлению с указанием паспортных данных. Процедура получения денег проста: подача заявки на сайте, заполнение анкет и ожидание одобрения в течение одного рабочего дня. Для получения денег сотрудник банка пригласит на встречу в одно из отделений.

Банк предлагает два тарифа для оформления кредита: стандартный и зарплатный. Если получаете зарплату на банковскую карту Росбанк, ставка кредита будет составлять 8.99% годовых. По этой программе можно получить 3 миллиона рублей на срок до 84 месяцев. Для получения дополнительной информации или обсуждения условий получения кредита, стоит обратиться в онлайн чат или позвонить в контакт-центр.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете Росбанк Онлайн, чтобы получать информацию по кредиту, оформить автоматический ежемесячный платеж или погасить задолженность досрочно. Внести денежные средства в счет погашения кредита можно в банкомате Росбанка, переводом с карты, платежом по номеру мобильного телефона.

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

Комиссия и лимиты

Каждая кредитная компания определяет собственные лимиты на снятие наличных с собственных карт и карт сторонних банков. Они зависят от статуса карты, банка-эмитента, является ли кредитная организация партнером Альфа банка.

Лимит на снятие наличных будет зависеть от типа карты при снятии в банкомате:

«Эконом» возможно снятие до 5 тыс. долларов в сутки.

«Оптимум» позволяет снимать до 750 тыс. р. в месяц.

«Комфорт»: месячный лимит 1250 тыс. р., суточный в пределах 10–15 тыс. долларов.

«Максимум» лимит установлен в 1,5 млн. р. в месяц.

Ограничения по снятию наличных через кассу отсутствуют.

На данный момент действует ограничение на снятие наличных с банкоматов Альфа банка. За одну операцию можно обналичить не более 100 тыс. р. Аналогичное ограничение действует в МКБ банке.

Комиссии при снятии денег в прочих банках зависят от кредитной организации. Их величина составляет от 1 до 2%. Например, Сбербанк берет 1% (минимум 100 р.), Промсвязьбанк 1% минимум 299 р.), Банк Русский Стандарт 2% (минимум 100 р.).

Дополнительно Альфа банк снимет комиссию при транзакции через чужой банк:

При подключенном пакете услуг «Эконом» – 1,25% (с учетом комиссии стороннего банка), минимально 150р.
При подключении пакетов услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» – 1% (с учетом комиссии стороннего банка, но не менее 150 р.).

Что такое лимит на снятие наличных в Альфа Банке:

По кредитным картам Альфа банка лимит на снятие наличных составляет 50 тыс. р. в месяц, если снимается сумма больше, то взимается комиссия в размере 5,9% с суммы превышения, минимум 500 р. При снятии средств с кредитки Альфа банка в других кредитных организация комиссия составит 5,9% с любой суммы.

При снятии средств с дебетовой карты в валюте, которая отличается от валюты счета (например, снятие рублей с долларовой карты), конвертация осуществляется по курсу банка на день операции, комиссия при этом составит 5%.

В каком случае снять деньги не получится?

Есть несколько причин невозможности снятия денег с карты:

Остаток денежных средств на карточном счете меньше, чем запрашиваемая сумма.
Если попытка снять средства предпринималась более трех раз, банк заблокирует карту по подозрению в мошеннических действиях.
При снятии средств с кредитной карты может быть превышен максимальный лимит задолженности.
Если превышен дневной лимит на снятие наличных.
У карты может закончиться срок действия.
Если держатель карты пытается воспользоваться банкоматом, который не обслуживает ПС, которой принадлежит карта. Перед снятием средств необходимо проверить наличие наклейки логотипа платежной системы, которая имеется на карте.

Если владелец карты не понимает причины блокировки, он может обратиться в банк с просьбой помочь решить проблему.

Снятие наличных с карты

Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.

Найдите ближайший банкомат любого банка.
Вставьте карту в терминал.
Укажите пин-код.
Запросите выдачу наличных.
Укажите требуемую сумму.

Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.

Снятие наличных:

бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.

Условия по карте

Конкретные условия выдачи и использования кредитной карты зависят от ее категории.

Банк предоставляет 3 варианта карты:

классик – обслуживание от 590 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 5,9%, минимум 500 рублей
голд – обслуживание от 2990 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 4,9%, минимум 400 рублей
платинум – обслуживание от 5490 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 3,9%, минимум 300 рублей

Хотя процентная ставка на сайте банка и заявлена у всех карт от 11,99% годовых, но по факту это нижняя граница больше для привлечения внимания.

Реальную ставку вы узнаете только в момент подписания договора и она будет существенно больше. Этот момент мне не понравился.

Снятие наличных по карте 100 дней

Еще раз о снятии денег с карты без процентов в льготный период – это основная ее фишка и самый большой плюс.

Заказать карту можно заполнив заявку на сайте банка.

При снятии суммы больше 50 тысяч рублей со счета будет списана комиссия, которую включат в общую сумму задолженности. Комиссия составляет:

стандартная карта – 5.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей
золотая – 4.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 400 рублей
платиновая – 3.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей

Важно. На комиссию льготный период не распространяется

Процентная ставка

Процентная ставка составляет для всех карт от 11,99% годовых. Заманчивая цифра, но на самом деле условия индивидуальны и вряд ли рядовому клиенту дадут такую низкую ставку.

Еще один важный нюанс!

Если держатель карты не успел погасить свои долги в льготный период, то проценты начисляются с первого дня беспроцентного периода, а не за время просрочки.

Другими словами, можно снять 100 000 рублей за два месяца, а потом задержать с погашением всего на пару дней и думать что проценты за эти несколько дней натекут маленькие, но нет, начислят проценты за все дни, начиная с первого.

Льготный период карты 100 дней без процентов

Льготный период составляет 100 дней с момента первых трат, покупки или снятия наличных. Главное вовремя вносить минимальный платеж, 10% от суммы и не менее 300 рублей.

К последнему дню льготного периода нужно погасить весь долг.

Даже не так, лучше погасить весь долг за пару дней, чтобы исключить разного рода форс-мажорные обстоятельства.

Документы

Список документов зависит от лимита, на который рассчитывает заемщик:

Карту с лимитом до 50 тысяч включительно выдают по одному паспорту.
Для получения лимита в 200 тысяч необходим дополнительный документ, подтверждающий личность (к примеру, водительские права).
Чтобы одобрили карту с лимитом до 1 млн, понадобится справка с работы по форме 2НДФЛ.

Как видите тут все просто, никаких подводных камней.

Годовое обслуживание

Стоимость годового обслуживания кредитной карты со льготным периодом в 100 дней:

стандартная – от 590 рублей в год, но скорее всего больше, узнаете в момент оформления (у меня 1490 рублей)
золотая – от 2990;
платиновая – от 5490.

Данная сумма списывается со счета после заключения договора в течении суток и включается в сумму общего долга.

Требования к заемщику для получения карты 100 дней без процентов

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

По контактным телефонам отдельный нюанс. От вас потребуется указать не только свой номер и телефон супруги (тем кто в браке), но еще любого знакомого который не прописан по тому же адресу что и вы. Как мне сказали в банке – это для экстренной связи.

Причины по которым банк может отказать в выдачи карты. Если вы попадаете в данные категории, то не тратьте время:

Клиенты, которым банк уже отказал, в течение полугода. Речь идет только о рисковых отказах, а не те случаи когда клиент сам отказался.
Клиенты, которые находятся в текущей просрочке или имеют 4 и более кредитов.
Клиенты, у которых больше 20 000 рублей долгов ФССП.
Клиенты, у которых истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске.
Клиенты, у которых нет гражданства, нет работы, имеются безнадёжные долги, долги в МФО, банкроты.

Так что хорошая кредитная история и социальный рейтинг начинает играть все большую роль в нашей жизни.

Мнения людей

Zaya20072, г. Зеленодольск

Еще осенью я решила воспользоваться «Кредитным доктором», потому что увидела рекламу Совкомбанка. В ней говорили, что можно исправить банковскую историю, если везде отказывают. Подумала я и решила оформить эту программу. К тому же, платить нужно было немного – 1040 рублей в месяц.

При получении мне сказали, что денег наличными мне не дадут, но я должна их оплатить. Что? В рекламе говорилось – возьми заем и улучши кредитную историю, а не подари банку 6 тысяч рублей непонятно за что. Но я все-таки решилась, потому что нужно было исправлять положение, вдруг поможет?

Так вот, первый месяц я оплатила. А на второй меня сократили и платить стало нечем. Что тут началось! Звонки, СМС, служба безопасности грозится прийти ко мне в дом. И что интересное – отказаться от этой программы я не могу. Все потому, что документы оформлены не как услуга улучшения кредитной истории, а как обычный заем.

Еще одна важная деталь – в графике стоит цифра 900 рублей, а меня заставляют оплачивать по 1040 рублей. Что за лишние 100 рублей и откуда они берутся, непонятно. Никто объяснить мне это так и не смог. Не знаю, чем это все закончится, потому что платить мне просто нечем, да и не за что. Лучше уж действительно оформить микрозайм, но хоть что-то получить, чем просто так выкинуть деньги на ветер.

Вот уже 2 месяца прошло после того, как я написала свой первый отзыв. Банк не стал связываться и просто расторг договор. Только вот моя кредитная история стала еще хуже.

n09, г. Краснодар

Все это исправление кредитной истории – полное вранье. От представителей банка и от самого Совкомбанка в целом! Не верьте, не «ведитесь» на рекламные предложения! Условия здесь дикие, а в результате мы не можем получить самого простого кредита в другом банке.

Мы всегда платили вовремя, даже заранее вносили деньги, чтобы не выйти на просрочку. И что вы думаете? Как проходит третий этап, решили обратиться в другой банк. Оказывается, в нашей кредитной истории нет вообще никакой информации, что мы уже три кредита вернули Совкомбанку без единой задержки!

При нас заместитель управляющего этого банка позвонила за разъяснениями и ей ничего не смогли толкового ответить! А нам уже тем более! Они просто нагло и бесцеремонно обманывают людей, чтобы они платили за воздух под их бешеные проценты.

Я только начала еще заниматься этим вопросом. Теперь напишу о них на всех сайтах, что они просто разводят на деньги. Самое настоящее мошенничество! Даже не думайте обращаться к ним, получите нулевой результат!

Елизавета

Плюсы и минусы карты

Плюсы

Длительный льготный период в 100 дней. Вы не платите комиссию за использование заемных средств.
На снятие наличных так же распространяется льготный период, таким образом, карта является лучшим вариантом чем микрозаймы и кредиты.
Снятие наличных до 50 000 вы можете снимать без дополнительной комиссии
Каждый месяц вам нужно платить минимум 3% от заемной суммы.
Льготным периодом можно пользоваться каждый раз когда вы погасили предыдущую сумму
Снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Альфа Банка и его партнеров
В любой момент в зависимости от ваших своевременных платежей, банк может увеличить кредитный лимит

Минусы

Платное sms-информирование 59 рублей в месяц
Нет кэшбэка за покупки
Комиссия на снятие наличных больше 50 000 рублей
Если не успели погасить задолженность за 100 дней, то проценты начислятся и за льготный период
Начисление штрафов за просрочку платежей

Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней

Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.

При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.

Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.

Кликните для увеличения

А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.

Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).

Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период. Невыплата обязательных ежемесячный платежей в срок грозит существенными штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей

Невыплата обязательных ежемесячный платежей в срок грозит существенными штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.

Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.

Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь)

А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.

Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).

Заключение

Карта Альфа-Банка 100 дней, как свидетельствует большинство отзывов дисциплинированных пользователей, имеет массу положительных свойств. При своевременном возврате денег и грамотного соблюдения графиков уплаты кредитка становится удачным вариантом кредитования для решения временных финансовых трудностей. Тех клиентов, которые не разобрались с условиями договорами и превратно поняли фразу «без процентов все 3 месяца», ожидает разочарование. Чтобы избежать их, необходимо внимательно изучить условия пользования кредитным продуктом еще до подачи заявки на его выпуск. Ведь ни одно банковское учреждение не предлагает использовать свои кредитные средства с таким длинным грейс-периодом и позволяет снимать наличные без ограничения.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка «100 дней без процентов»