Коллекторы рассказали, сколько кредитов максимум можно брать

Как коллекторы обычно разговаривают с должниками

Существует две стороны этой работы. Первая – о пенсионерах, взявших кредиты. Все выглядит достаточно мирно: в отделе, занимающемся просроченными задолженностями сидят мальчики на маленькой зарплате. Их называют коллекторами. Над ними один начальник, следит за работой. Все данные о должниках есть в базе. По ней мальчики обзванивают людей. Тупая и нудная работа, однако об этом написано множество учебников.

Сотрудникам формально дают подробные инструкции: каким тоном вести беседу, какие фразы следует использовать. Есть рекомендации даже по письмам, рассылаемым должникам на почту. Вместо мягких, лучше использовать жесткие буквы. Вместо «К-777» будет «З-777». Большинство инструкций взяты с книги: «SoftandHardCollection».

При разговоре коллектор держит тональность суровее, чем в жизни.

Многие кладут трубки, другие выслушав требования в пятый или шестой раз, ругаются. Однако 90% населения у нас не знают своих прав.

Не осознают, что не обязаны выслушивать специалиста по возврату долга. Их можно просто посылать и игнорировать звонки. Поэтому неудивительно, что спустя неделю-две такого прессинга люди бегут со слезами в банки, обещая выплатить все. Особенно клиенты, взявшие потребительский кредит.

Звонки очень действенный метод, более 60 % должников после нескольких телефонных разговоров возвращаются к выплате просроченного долга, некоторые уперты начинают гасить только если замаячит суд.Самый результативный метод взыскания долга остается дистанционный. И бегать не надо и возврат начинается.

Конечно, есть правила звонков по ограничению, по времени и т.д., но им даже банки не следуют когда достают своими бесконечными предложениями о кредитах. Иногда надо выезжать к людям, вручать уведомление о наличии долга. И это работает. То есть вполне по-людски, без угроз и криков есть варианты контакта с должником, которые дают плоды.

Особо не мнительные не возвращают долги до суда, как уже сказал. Но суд для них это выход. По его решению можно снизить сумму долга, как-то решить проблему в правовом поле и в гиблых задолженностях так и происходит. Мы же должны были не дожидаясь проволочек, напоминать человеку о долге. Как система ежедневных касаний, чтобы ДОЛГ беспокоил и днем и ночью и не было мысли не платить.

Чем грозит ситуация должнику?

Если вашей фамилии на сайте суда нет, можете вздохнуть спокойно (пока): ваш случай не тот, когда банки подают в суд за неуплату кредита. Но с погашением кредита тянуть не стоит, чтобы действительно не оказаться в суде.

А что делать тем, кого вызвали в суд за неуплату кредита?

Реально и, по возможности, хладнокровно оценить масштаб проблемы: в канцелярии суда попросить для ознакомления материалы дела и особое внимание обратить на содержание иска – в нем описаны все обстоятельства с точки зрения истца (банка) и основное требование к ответчику, то есть, сумма, которую банк намерен отсудить. Юристы советуют в этом случае не просто прочитать исковое заявление, но и сфотографировать его и все прилагаемые документы, чтобы снова все прочесть дома, в более спокойной обстановке

Решить, насколько вы готовы платить затребованную банком сумму (иногда она превышает первоначальную в несколько раз). Если у вас таких денег нет, не предвидится и вы считаете это бессовестным грабежом, есть смысл нанять адвоката по кредитам – тоже недешево, но лучше потратить определенную сумму на услуги грамотного специалиста, чем переплачивать банку. Еще совет: прежде, чем хвататься за голову и причитать: «Банк подает в суд за неуплату кредита что делать?!», вспомните детали – не просрочен ли он? Банки часто пользуются неосведомленностью клиентов в области права и «сдирают» с клиентов фантомные долги.

Морально подготовьтесь к тому, что в суд идти все-таки придется. Какие неприятные ассоциации ни вызывало бы у вас судебное разбирательство, на нем целесообразно присутствовать и контролировать процесс.

Сколько займов одновременно может взять заёмщик

Хоть число и не ограничено, на практике редко получается оформить больше трёх ссудных обязательств. Однако зависит это от конкретного банка. Вид кредита также не ограничивается. Можно оформить ипотеку, автокредит, нецелевой потребительский и т.д.

Разберём условия на примере Сбербанка. К заёмщику, желающему взять второе обязательство, выдвигаются следующие требования:

возраст от 21 года до 65 лет;
российское гражданство;
стаж работы на текущем месте не менее полугода, общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

паспорт;
справку о доходах.

Гораздо проще оформить повторный кредит владельцам зарплатных карт. Документы о доходах и трудоустройстве не потребуются, а стаж работы на последнем месте должен быть только больше 3 месяцев.

Любой кредит — большая ответственность для человека, который, открыв его, в любой момент может столкнуться с трудными жизненными ситуациями, негативно влияющими на платежеспособность. Несколько кредитных обязательств — бремя еще тяжелее, поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, заемщик должен разумно оценить свое стабильное экономическое положение на перспективу.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как не стать жертвой мошенников

Зачем мошенникам СНИЛС

Ответ: Здравствуйте, Григорий Николаевич. По последним изменениям в законодательстве в 2020 году о факте перевода средств из фонда в фонд вкладчика должны уведомлять соответствующим извещением. Письмо формируют сотрудники ПФР. Его отправка происходит по адресу застрахованного лица. Возможно дублирование документа по электронному адресу плательщика.

Никогда ни при каких обстоятельствах не вступайте в диалог по телефону с якобы сотрудниками ПФР. Запомните, что сотрудники ПФР никогда никому не звонят по телефону, более того никому не переводят и не предлагают деньги. Если Вам позвонили и представились сотрудниками пенсионного фонда и предлагают получить деньги — просто положите трубку и не продолжайте разговор.
Никогда не сообщайте никому без прямой надобности номер своей карты.
Секретный код на карте, который отображен на обороте карты, его категорически не рекомендуется никому то разглашать.
Не оставляйте, на заполняйте ваши личные данные паспорта, СНИЛСА, телефона, карты на сомнительных сайтах в интернете, которые предлагают выплатить вам мифические суммы, которые на вас свалились с неба.
Все операции по вашей пенсии вы можете произвести либо в ближайшем отделении ПФР или в личном кабинете официального сайта es.pfrf.ru
Не храните пин-код от карты вместе с картой.
Будьте бдительны и внимательны, если столкнулись с подобным случаем, сохраняйте спокойствие и завершите разговор по телефону.

Рекомендуем прочесть: Статистика безработицы в россии 2019 росстат

Через какое время можно взять ещё один заём

Некоторые банковские организации, имеющие хорошие рейтинги и стабильную прибыль, независимо от того, сколько потребительских кредитных продуктов клиент берет в год, могут спокойно выдать ещё один заём. Но, тем не менее, большинство финансовых учреждений обращаются к менее лояльной кредитной политике и часто устанавливают определенные сроки, после которых можно открыть новый счет.

Некоторые финансовые организации позволяют снова занимать деньги на следующий день после открытия предыдущего займа, в то время как другие принимают заявки только после закрытия текущего кредита. Как правило, банки выдают повторные кредиты с определенными условиями, чаще всего это полное погашение текущего обязательства за счет части денег нового счета. То есть деньги, которые клиент получает в офисе после утверждения второй ссуды, сначала должны быть рефинансированы, а остаток суммы может быть использован на потребительские цели.

Существуют два способа взятия займа:

Новый кредит после погашения предыдущего.
Новый плюсом к уже имеющемуся.

Как правило, после выдачи первого кредитного продукта учреждения ставят определенный срок, чтобы снова подать заявку на второй. Банку достаточно внесения одного платежа по кредиту, то есть через месяц можно подать заявку на новый заём. Однако может потребоваться и больше времени — около 2-3 месяцев. Но если обязательство уже погашено, банк вряд ли будет выдвигать ограничения.

Тем не менее, досрочное погашение в некоторых случаях сделает сложнее процедуру оформления в том же финансовом учреждении. Причина кроется в том, что это не выгодно для организации-кредитора.

В любой ситуации к заемщику предъявляют следующие требования:

платежеспособность (определяется индивидуально);
возраст от 18 лет;
гражданство Российской Федерации;
постоянная регистрация;
положительная кредитная история;
официальное трудоустройство.

Также заёмщик должен соответствовать индивидуальным требованиям конкретного банка.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

не достиг совершеннолетия;
стал недееспособен;
пребывает на стационарном лечении;
инвалид I группы;
объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Если звонят по чужому долгу

Нередко люди сталкиваются с ситуацией, когда банк начинает их донимать по чужим долговым обязательствам

Поэтому важно выяснить, что делать, если звонят из банка по чужому долгу. Для начала нужно осведомиться у звонившего сотрудника банка, не ошибся ли он номером

Если номер совпадает, то возможно в банке перепутали фамилию или же попросту банковский должник является полным тезкой человека. После выявления ошибки в базе данных банк перестанет вам звонить.

Распространена ситуация, когда банк требует долг по кредиту, который человек не брал. Зачастую подобные обстоятельства связаны с мошенническими действиями третьих лиц или банковских сотрудников.

В том случае, если кто-то использовал ваши документы для оформления банковского кредита, то необходимо обращаться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Проблемы с возвратом займа: варианты решений

Когда на момент наступления сроков платежа на руках нет необходимой для этого суммы, последствия ситуации могут быть следующими:

Уклонение от выплаты. Человек просто игнорирует платежи и напоминания о необходимости возврата денег, меняет номер телефона и не идет на контакт с кредитором. Неконструктивное поведение имеет массу неприятных последствий: влечет дополнительные штрафные санкции, удорожание кредита, занесение негативной информации в кредитную историю, преследование со стороны коллекторов, передачу дела в суд. Больше о штрафах за просрочки в микрофинансовых компаниях читайте здесь.
Пролонгация микрокредита. Большинство МФО ведут лояльную финансовую политику и предлагают клиентам, не имеющим возможности своевременно погасить долг, сервис продления срока займа. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо заранее известить кредитора и позаботиться об ее активации. Клиент избавляется от риска просрочки, но при этом сумма задолженности будет пропорционально увеличиваться за счет начисления процентов на тело кредита и проценты за истекший период.
Рефинансирование действующих кредитов в банке. Услуга предусматривает объединение нескольких займов в один, условия по которому оказываются максимально лояльными и выгодными для заемщика. Воспользоваться программой рефинансирования можно только при отсутствии просроченных долгов, соответствии требованиям банковской кредитной организации и наличии соответствующего текущего уровня доходов. Привлекательные предложения по перекредитованию рассматриваем в этом обзоре.
Оформление повторного договора займа. Вопрос о том, можно ли погасить микрозайм другим микрозаймом, следует ставить только при условии взвешенной оценки финансовой нагрузки.

Сколько займов получится взять в одном учреждении

Если банк согласится дать второй заём, никаких проблем у заёмщика не возникнет. Оформлять лучше различные типы кредитных продуктов — например, ипотеку и нецелевой заём. Компании редко отказывают в заключении нескольких контрактных обязательств, если их цели различны. Также оформлять кредитные договоры лучше постепенно — подавать следующую заявку через несколько месяцев после утверждения предыдущей. Для того, чтобы одновременно взять несколько ссуд в одном и том же учреждении, необходимо получить развернутую консультацию в кредитном отделе конкретной финансовой организации.

Подробнее о потребительских кредитах и возможностях получения нескольких ссуд можно узнать, посмотрев видео:

Касательно суммы выдачи есть только одно законодательное ограничение, но справедливо оно только для микрокредитов. В статье 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансировании» говорится, что МФО не может выдавать новые суммы должнику, если сумма задолженности по микрозаймам после выдачи превышает 1 млн. рублей для физических лиц или 3 млн. рублей для юридических лиц. Тем не менее, иногда банки могут устанавливать собственные правила по лимиту, но для каждого клиента он определяется индивидуально с учетом многих факторов.

Как уберечь себя от мошенников в сфере информационных технологий (кибермошенничество)

Можно ли уберечь себя от мошенников

Может быть так, что вы перестраховали себя от возможного мошенничества с банковскими картами: начали снимать деньги с карт только в кассах банка и не пользуетесь безналичным способом платежа. Пожертвовав своим комфортом, вы думаете, что теперь будете в безопасности и не сможете стать жертвой финансового мошенничества. Но вы ошибаетесь. Ведь мошеннические спекуляции давно приобрели иные формы.

Например, на мобильный телефон может прийти смс о блокировке вашей карты, и чтобы разблокировать её, вам нужно позвонить по указанному номеру или отправить данные своей карты для её активирования. Кроме того, вам могут прийти уведомления на электронную почту или также смс на телефон о крупном денежном выигрыше. Или же бывают ситуации, когда вам или вашим родным пишут от имени членов семьи об автомобильной аварии или полицейском аресте.

В таких ситуациях обычно просят скинуть деньги на карту, чтобы избежать проблем и судебных разбирательств. Поэтому, чтобы не стать жертвой злоумышленников, никогда не перезванивайте на указанные номера и не переходите по ссылкам. За ссылками могут скрываться вирусы, а по телефону с вами могут разговаривать профессиональные психологи, которые с лёгкостью способны выманить ваши деньги.

Что делать, если вас обманули

Сообщите банку о происшествии и попросите заблокировать все денежные переводы по вашей карте.
Напишите заявление в полицию о кибермошенничестве.

Решение суда и последствия для должника

После вынесения судом решения о взыскании (или получения судебного приказа) коллекторы получают исполнительный лист или приказ, с которым могут обратиться в службу судебных приставов. Начиная с этого момента с недобросовестным заемщиком, работают приставы.

Чем это чревато для гражданина? В основном тем, что если не удастся наладить контакт с приставом, то он может провести следующие мероприятия для воздействия на должника:

наложить арест на банковские счета;
арестовать и направить на реализацию имущество физического лица — квартиру (оговорка — единственное жилье описать и реализовать нельзя, это запрещено законом), машину, драгоценности, бытовую технику;
наложить запрет на выезд должника за границу;
направить по месту работы постановление об удержании 50% от заработной платы гражданина в пользу взыскателя по исполнительному производству.

Однако иногда можно договориться с приставом о том, что вы будете добровольно погашать долг равными частями в течение определенного времени. Здесь все будет зависеть от самой службы приставов. Конечно, пристав должен действовать на основании исполнительного листа, взыскивая всю сумму долга разом. Но если у гражданина нет имущества и официального места работы, приставу не остается ничего другого, как разрешить ему гасить задолженность по частям.

Последствия игнорирования решения суда

Игнорирование судебного решения может грозить гражданину проблемами, вплоть до возбуждения по решению дознавателя ФССП уголовного дела за злостное уклонение от уплаты кредита. Правда, на практике это редкость и применимо только к большим задолженностям.

Но мы не рекомендуем прятаться от приставов — более правильным будет обращение к ним сразу после возбуждения в отношении вас исполнительного производства для урегулирования проблемного вопроса в интересах всех заинтересованных сторон.

Заказать звонок юриста

Обращение коллекторского агентства в суд выгодно для самого должника, поэтому взыскатели крайне редко и лишь в безвыходных ситуациях предпочитают переводить взыскание проблемного долга в процессуальное поле. Для защиты своих прав должнику стоит проконсультироваться с опытным кредитным юристом, который подскажет алгоритм действий в спорных ситуациях.

Что будет, если не платить долг

Многие боятся представить это. А зря! По закону коллекторы мало что способны сделать против должника. Особенно, если кредитор лишь заключил соглашение и попросил «помочь», а не передал дело полностью.

Достаточно помнить, у кого человек брал деньги. У банка? Туда и идти.

Коллекторы могут лишь напоминать человеку о задолженности, причем ограниченное время. Максимум 5 лет. Затем составить отчет и передать его кредитору. Там будет указано, что клиент игнорирует требования.

Важно понимать, что долги погашать надо. Особенно взятые у банка

МФО и другие микрокредитные организации работаю хитрее. У них бешеные проценты. День пропустишь – пеня. Но сами коллекторы не вправе обращаться за погашением долга в суд или отнимать имущество. По закону нельзя. Если только кредитор официально не продал им долговые обязательства заемщика. Даже тогда агентство вправе лишь подать на гражданина в суд. И там разбираться.

Письмо Банка РФ от 21.08.2020

Право выбора между согласием на уступку прав и ее запретом

ЦБ разъяснил, что заемщику в рамках условий договора кредитования должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом. При этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа). Указанный выбор осуществляется заемщиком в течение 5 рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора заемщику, если больший срок не установлен кредитором. То есть договор может быть взят домой для полного ознакомления и для решения. Необязательно подписывать кредитный договор сразу, не ознакомившись с условиями. И каждый заемщик должен иметь право отказаться от передачи своего долга третьим лицам еще на стадии подписания договора, это не должно влиять на одобрение.

Контактная информация

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

Что делать заемщику чтобы ему перестали звонить из банка

В том случае, если банковские сотрудники проявляют чрезмерную навязчивость и начинают звонить в ночное время, осуществляя психологическое давление с целью взыскания долга, заемщик может предпринять следующие действия для прекращения этих постоянных звонков:

составить жалобу в прокуратуру о нарушении законодательства со стороны финансового учреждения;
обратиться к руководству банковской организации или коллекторской компании с требованием прекратить звонки в ночное время;
в том случае, если звонившие не представляются, то должник может составить заявление в полицию о факте вымогательства.

Отреставрируйте старую мебель или изготовьте ее самостоятельно

Порядок реализации залогового имущества

Сценарий повторяется

В 2019 году россияне узнали, что банки ужесточат выдачу кредитов людям с долгами и будут рассчитывать показатель долговой нагрузки. Чем больше из зарплаты заёмщик тратит на кредит, тем больше банк должен заложить резервов из капитала на потенциально ненадёжного клиента.

Кредиты будут доступны не всем. Фото: smolnarod.ru.

В январе 2021 ЦБ вернулся к ограничению выдачи кредитов – единственному стратегическому инструменту Банка России, который помогает быстро реагировать на растущие темпы кредитования. Об этом РИА Новости рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

В какое время может звонить банк по закону 2020

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону: права, особенности и требования Сколько раз в день звонить коллекторы по закону: права, особенности и требования Давайте детально рассмотрим полномочия сотрудников таких агентств. Поэтому этот способ достаточно эффективно работает на практике.

ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм Важными для заёмщиков будут и установленные законом ограничения на общую сумму процентов задолженности.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.