Сколько можно взять в кредит в Сбербанке пенсионеру

Условия, которые нужно выполнить

К пенсионерам банки предъявляют особые требования при выдаче займа, и в этом нет ничего удивительного. Существуют определенные риски для финансовых учреждений. Человек в возрасте  имеет букет хронических заболеваний. Банк хочет иметь платежеспособного клиента. Пожилому человеку становится труднее зарабатывать. А кредит нужно отдавать еще и с процентами. Поэтому, чтобы получить заем, пенсионеры предъявляют следующие документы:

•  свидетельство о гос. пенсионном страховании;
•  если заемщик еще не является пенсионером, то ему понадобится справка из Пенсионного фонда;
• удостоверение пенсионное.

В Сбербанке стандартная программа кредитования является более жесткой, чем кредитование пенсионеров, особенно тех, кому еще не исполнилось 65 лет. Люди, вышедшие на пенсию, часто продолжают работать. Соответственно, они имеют и пенсию, и зарплату и являются вполне платежеспособными гражданами. Вероятность отказа в выдаче им кредита мала.

Как оформить онлайн заявку на сайте

Для отправки заявки в онлайн режиме необходимо заполнить форму на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

1. пройти регистрацию и открыть личный кабинет;
2. найти необходимую вкладку «Заявка на кредит»;
3. в открывшемся поле ввести данные паспорта и прочую необходимую информацию.

Подача заявки в режиме онлайн имеет массу преимуществ:

1. Быстрая обработка запроса. Не более двух дней необходимо банку для принятия решения.
2. Клиенты банка по пенсионной программе получает ответ по заявке в течение 1-2х часов.
3. Небольшой пакет документов.
4. Выгодные ставки по всем кредитным предложениям.
5. Возможность получить заёмные средства в любом уголке страны.
6. Контроль за погашением кредита через интернет сервис.

Подача заявки в сети предусматривает получение ответа от банка о возможности получения займа не выходя из дома.

Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:

Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 7,9%
Решение: от 30 минут

Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 12 – 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9%
Решение: от 30 мин.

Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 13 – 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 8,9%

Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: 18 – 60 месяцев
Возраст: до 85 лет
Ставка: от 8,9%
При оплате Халвой – 0%
Решение: от 30 минут

Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке

Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.

В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:

• Без поручителей и обеспечения.
• Максимально с двумя поручителями по кредиту.
• С предоставлением банку залогового имущества.

Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы, которые описаны ниже.

Кредит без обеспечения

Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.

Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.

Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:

• Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
• Начиная от 30 000 рублей.
• С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.

Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию и\или зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

Кредит с поручительством

Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.

Пенсионер может рассчитывать на:

• Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
• Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
• Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.

Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.

Кредит под залог недвижимости

Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества. Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита

Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.

Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.

Получить наличные средства человек может на таких условиях:

• Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
• Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
• Срок кредитования до 20 лет.

Кредит работающим пенсионерам

Если клиент помимо пенсии получает заработную плату, есть шанс получить крупную сумму до 5 миллионов рублей с пониженной до 12,9% ставкой. Работающие пенсионеры могут выбирать варианты кредитования как в качестве лиц, получающих пенсионные отчисления, так и как граждане, имеющие доход от работодателя.

Если планируется получить займ в качестве работающего человека, пенсионер должен соответствовать определенным условиям кредитования:

1. Минимальный стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев, либо получение пенсии не менее аналогичного периода.
2. Общий стаж за 5-летие должен составлять от 6 месяцев для «зарплатных» клиентов.
3. Общий стаж для остальных работающих, получающих зарплату через другие банки, составляет 12 месяцев за пятилетний период.

Заемная сумма может быть использована в любых направлениях по усмотрению самого заемщика.

Способы оформления заявки на кредит для пенсионеров в Сбербанке

Для отправки заявки есть два варианта. Это личный визит пенсионера в банк, общение со специалистом и заполнение заявки с его помощью. Или заполнение заявки онлайн. Банк приветствует подачу заявок в сети.

Заявка предусматривает заполнение данных о потенциальном заёмщике и желаемых условиях кредитования, как в письменном, так и в электронном вариантах. Рассмотрение вопроса кредитования длится от 2х часов до 2х дней. После получения положительного ответа нужно явиться в отделение банка и предъявить оригиналы документов, после чего заключить кредитный договор.

Далее кредитные средства перечисляются на личную карту гражданина или передаются в кассе.

Разберемся с документами и требованиями

Обычно, требования к пенсионерам совпадают с требованиями к простым заемщикам. Например, если пожилой человек еще работает, помимо стандартного набора документов ему нужно будет представить справку 2-НДФЛ и копию всех страниц своей трудовой книжки. В таком случае получится, что человек имеет и пенсионные отчисления, и заработную плату, что значительно увеличит его шансы на получение кредита.

Существует так же требование к заемщикам по поводу трудового стажа. От кредита к кредиту условие отличается, но в среднем, это не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего стажа. Пенсионеры, как правило, под это условие всегда попадают. Однако некоторые кредиты подразумевают даже какие-то привилегии, где пенсионерам достаточно лишь отработать какое-то время на общий стаж. В общем, уточнять нужно непосредственно в банке при оформлении займа.

Однако в Сбербанке для пенсионеров существует возрастное ограничение на заем средств – 65 лет. То есть, будучи старше, человек не сможет получить кредит. Исключение составляют судьи в отставке, для которых максимально допустимый возраст – 70 лет.

Если пенсионер все же попадает в возрастные рамки, да еще и является клиентом Сбербанка, получающим в этой организации отчисления, для таких заемщиков даже документы не нужны, они могут все оформить по паспорту, так как вызывают у банка доверие. Однако если речь пойдет об ипотеке, ситуация несколько усложнится. Банк не выдает ипотечные кредиты по одному паспорту, поэтому придется предоставить еще некоторые бумаги. Как правило, они совпадают с документами для обычного займа.

В таком случае, при отсутствии пенсионного счета в Сбербанке, пенсионеру понадобятся следующие документы:

1. Заявление в виде анкеты.
2. Гражданский паспорт.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Справка о назначенной или выплаченной пенсии за месяц для обычных пенсионеров, и о пожизненном содержании для судей. Справки берутся либо в ПФ, либо в любом другом учреждении, занимающимся этим вопросом.

В справке должны содержаться:

1. ФИО заемщика;
2. вид и размер его дохода;
3. наименование и почтовый адрес с телефоном учреждения, выдающего пенсию;
4. данные о лице, выплачивающем средства.

Пенсионеры старше 65 лет

Дают кредит в Сбербанке многим пенсионерам. Шансы возрастают, если свою жизнь застраховать.

Человеку нужно обратиться в страховую компанию и в данном заведении оформить услугу, после чего передать выплаты по полученному полису в пользу финансового учреждения. Кредитование человека в возрасте тогда для банка не будет рискованным, потому что, если заемщик умрет, его заем выплатит страховая компания. Сбербанк дает еще и пониженную процентную ставку в случае страховки. Бывает так, что процентная ставка настолько низка, что заемщик без проблем с сэкономленных средств выплачивает страховой полис. Такой вариант является довольно удобным. Еще один плюс – если все-таки случится несчастье, и пожилой человек умрет, его наследники будут избавлены от неприятностей по поводу выплаты кредита.

Займы в Сбербанке можно получать с помощью кредитки. Если пенсионер оформит карту и будет погашать долг в течение 50 дней, то проценты не придется платить вообще. На карту можно получить около 600 тыс. рублей. Кредитка оформляется быстро и без проволочек. Такой вариант даёт немало плюсов. Обычно карту выдают просто и в этом вопросе отсутствуют жесткие возрастные критерии.

Можно проконсультироваться по интернету по вопросу: до скольки лет дают кредит в Сбербанке. Если у человека имеется карточный продукт этого финансового учреждения, тогда можно открыть личный кабинет в Сбербанке Онлайн и отправить заявку на заем по интернету. Горячая линия также наверняка будет полезна человеку в пожилом возрасте. Оператор отвечает без промедления, он осветит все возникшие у клиента вопросы по возможным кредитам.

Пожилые люди, которым уже есть 65 лет, часто слышат отказы в финансовых учреждениях по поводу займа, несмотря на своевременную выплату пенсии. А ведь деньги бывают нужны срочно и безотлагательно. Поэтому люди интересуются тем, до скольки лет дают кредит различные банки. Сбербанк часто идет навстречу и даст кредит. С каждым годом политика банка становится более лояльной в этом отношении. Возраст не помеха выдаче займа, но сама процедура выдачи может быть изменена. Нужно предоставлять большее количество документов, дополнительное обеспечение также понадобится, сопутствующие услуги тоже приветствуются. Финансовая защита не будет лишней.

Основные требования к ипотечной жилплощади

Если нужен потребительский кредит

Условно все документы, которые нужны для оформления ссуды в Совкомбанке, делятся на две группы: для подтверждения личности и для оценки платежеспособности. Первые бумаги обязательны, а вторые – нет. Так, для некоторых кредитных программ достаточно минимума: заполненной анкеты-заявления и оригинала российского паспорта. Последний по желанию заменяется загранпаспортом, военным билетом, водительскими правами, удостоверением военнослужащего или пенсионным.

Для оценки платежеспособности кандидата на заем ФКУ запрашивает дополнительные документы. Особенно, если физическое лицо претендует на высокие лимиты и низкие ставки. Как правило, банку достаточно подтвердить собственные ежемесячные доходы справкой 2-НДФЛ или выпиской с банковского счета.

Список дополняется для состоящих в браке заемщиков, которым необходимо донести в банк соответствующее свидетельство и согласие на оформление кредита от второй половины. Если по сделке проходит залог, недвижимость или автомобиль, то обязательны свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи или ПТС. Нередко требуют и заверенную работодателем трудовую книжку, чтобы убедиться в наличии официального трудоустройства и достаточного стажа за плечами.

Документационное обеспечение?

Так как физическое лицо претендует на участие в государственной программе, то прежде чем подавать заявление в банк, нужно обратиться за регистрацией и справками по месту проживания. Собранная документация передается в управление льготного Фонда. В перечень бумаг входит:

• заполненное заявление стандартной формы;
• справка о месячном доходе всех работающих членов семьи за крайние полгода;
• справка о составе семьи;
• документ, подтверждающий постановку на учет, как семьи, нуждающейся в жилье;
• ксерокопии паспортов;
• свидетельство о заключении брака и рождении детей;
• ксерокопии трудовых книжек всех членов семьи, достигших совершеннолетия.

Перечень документов, требуемых от молодой семьи, немного различается в зависимости от региона, где оформляется кредит. Так, дополнительно может пригодиться:

• разрешение на индивидуальное строительство;
• документы, подтверждающие владение земельным участком, назначением ИЖС;
• проект строительства;
• сметная документация.

Дождавшись своей очереди на субсидию, можно обращаться в банк. Финансовое учреждение, проведя оценку платежеспособности клиента, вынесет решение о возможности кредитования и максимально допустимой сумме займа.

Получение кредита неработающим пенсионером

Кроме Сбербанка, получить кредит неработающий пенсионер может в Примсоцбанке, банке «Пушкино», Россельхозбанк и др

Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ (неважно, какой регион прописки), пенсионное удостоверение (или в качестве второго документа загранпаспорт, водительские права) и выписка из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии заёмщика

Чем выше доходы пенсионера, тем больше размер возможного займа. Увеличить сумму кредита можно, если привлечь поручителя или нескольких. В случае с привлечением поручителя можно получить более выгодный займ. Если это автокредит или займ на недвижимость, то предметы кредитования будут выступать в качестве залога.

Приобретаем необеспеченный заем

Достаточно часто работающие пенсионеры обращаются за небольшими потребительскими необеспеченными кредитами. Заем предоставляется в размере от 30 тыс. рублей, до 3-х миллионов на достаточно длительный срок – до 5 лет. Главное, чтобы на момент полного исполнения обязательства работающему пенсионеру не исполнилось 65 лет. Если ему уже 65 лет, то претендовать на кредит без обеспечения он не может.

Пенсионеры с хорошей кредитной историей и берущие взаймы у банка 250 тыс. рублей и более могут претендовать на процентную ставку от 11,5% годовых. Для получения столь низкой ставки нужно еще получать зарплату и пенсию на карту Сбербанка. Если сумма займа меньше 250 тыс. рублей и клиент не является зарплатным, то рассчитывать можно на ставку от 12,5 до 18,5% годовых. Даже при таком раскладе предложение далеко не самое плохое, ведь кредит нецелевой и обеспечения не требует. Что должен предоставить работающий пенсионер?

1. Правильно заполненную анкету, которая одновременно является заявкой на кредит.
2. Свой паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.
3. Копию трудовой книжки или трудовой договор.
4. Справки, подтверждающие трудовые доходы.

Продвинутым пенсионерам Сбербанк предлагает подать заявку через систему Сбербанк Онлайн. В этом случае заявка будет рассмотрена в самые кротчайшие сроки, и если она будет одобрена, то деньги можно получить уже через 15 минут. Это невероятно удобно, даже из дома не надо выходить.

Займы для пенсионеров с обеспечением

На схожих условиях работающий пенсионер может взять кредит на неопределенные цели, предоставив в виде обеспечения поручительство друзей или родственников. В этом случае вероятность одобрения займа возрастает примерно в два раза. При наличии поручителя работающий пенсионер может претендовать уже не на максимальные 3000 000 рублей, а на целых 5000 000 рублей. Кроме этого, предельный возраст займа с 65 лет поднимается до 75 лет, но поручитель должен также быть моложе 75 лет на момент полного исполнения обязательства.

Сбербанк заставит поручителя собрать точно такой же пакет документов, какой собирал заемщик, да и требования к нему предъявляются схожие. При этом поручитель, кроме соответствующей записи в кредитную историю, не получает никаких выгод скорее даже наоборот. Если лицу выступающему поручителем в ближайшее время понадобится кредит, ему вполне могут отказать именно из-за того, что он является поручителем по крупному займу.

Если работающему пенсионеру требуется действительно крупный кредит, он может передать в залог свою квартиру, гараж, дом или земельный участок Сбербанку. Взамен он получит право претендовать на очень выгодный кредитный продукт.

1. Можно взять сумму до 10 млн. рублей, однако сумма займа не может превышать 60% рыночной стоимости предмета залога.
2. Заключить договор можно хоть на 20 лет.
3. Минимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Сбербанком, не превышает 12% годовых, но есть основания предполагать, что в ближайшее время она может еще немного снизиться.

Чтобы оформить данный кредит, придется к основному пакету документов, о котором мы говорили выше, добавить документы на недвижимость. При этом придется потратиться на оценщика и нотариуса, но, в конечном счете, заемщик все равно выиграет за счет крупной суммы кредита, длительного срока кредитования и небольшой процентной ставки.

Можно ли претендовать на ипотеку?

Работающий пенсионер вполне может подать заявку даже на ипотеку. Очень популярна среди таких клиентов ипотечная программа «Загородная недвижимость». С ней построить свою собственную дачу можно в два счета. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, но работающему пенсионеру следует все внимательно рассчитать, ведь на момент полной оплаты кредита ему не должно быть больше 75 лет.

При рассмотрении заявки на ипотеку, поданной работающим пенсионером, работники Сбербанка никак не пытаются дискриминировать заявителя. Более того они относятся к таким заявителям намного более благосклонно, чем ко всем остальным. Однако при подаче заявки не стоит выходить за рамки благоразумия и правильно рассчитывать свои силы. При оформлении ипотечного кредита Сбербанк в некоторых случаях обещает ставку 7,4%. В случае с ипотекой на строительство или покупку дачи минимальная ставка будет 9,5% годовых.

Итак, мы убедились, что работающих пенсионеров Сбербанк никоим образом не дискриминирует, более того он предлагает такой категории заемщиков лучшие кредитные предложения. Примеры мы привели в статье, но если вас интересует что-то конкретное, можно заглянуть на сайт Сбербанка, где информация по текущим предложениям всегда обновляется. Удачи!

Политика Сбербанка, касающейся пенсионеров

Сбербанк предлагает клиентов несколько программ кредитования. Большинство из них схожи по пункту, касающемуся возраста. То есть, кредит выдается людям, которым еще не исполнилось 65 лет. Но есть специальные программы, в которых возраст увеличен на 10 лет. Пожилой человек должен доказать, что он способен возвратить оформленный заём. Для этого существует несколько способов. Чаще всего это залог и поручитель. Если рассказать об этом подробнее, то поручитель должен быть молодым, хорошо зарабатывающим человеком, прочно стоящим на ногах. Именно он гарантирует возврат средств, выделенных банком. Для обеспечения кредита может быть использована земля или жилье, принадлежащее пенсионеру.

АИЖК

Реструктуризацию ипотеки АИЖК предлагает своим клиентам тоже, но есть четыре особенности:

• заемщик обязан продолжать вносить ежемесячные платежи в установленном размере;
• штрафные санкции не списываются;
• кредитор не обязан прекращать начислять штрафные санкции за неисполнение финансовых обязательств;
• клиент обязан продолжать выполнять обязательства по страховке.

На реструктуризацию ипотеки по аижк могут рассчитывать следующие клиенты:

• граждане РФ, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
• опекуны несовершеннолетних детей;
• инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий.

При этом доход должен быть ниже на 30% или более процентов, чем тот, который составлял на момент подписания кредитного договора.

Если речь идет о валютной ипотеке, то при изменении курса иностранной валюты по отношению к рублю на 30% и более процентов заемщик также может оформить реструктуризацию валютной ипотеки.

Возможно единовременное списание части задолженности или оказание помощи в течение 1,5 лет

Важно понимать, что для реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен был исправно вносить платежи 12 месяцев или более

Для получения помощи необходимы следующие документы:

• письменное заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (если есть), а также другие свидетельства о записи актов гражданского состояния;
• постановление суда о том, что несовершеннолетний ребенок должен жить с одним из родителей;
• документ, подтверждающий степень инвалидности;
• удостоверение ветерана;
• трудовая книжка;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• справка о состоянии на учете на бирже труда;
• справка о нетрудоспособности;
• справка из ПФР о состоянии лицевого счета клиента;
• документы, которые подтверждают уплату налогов;
• кредитный договор, график гашения и документы на залоговую недвижимость.

Также кредитор вправе потребовать другие документы для оформления реструктуризации. Также существуют требования к недвижимости.

Так, однокомнатная квартира должна быть не менее 45 квадратных метров, для двухкомнатной этот показатель составляет 65 квадратных метров, а для трехкомнатной квартиры 85 квадратных метров.

Максимальное превышение квадратного метра жилья на момент покупки не должна превышать 60% от средне рыночной стоимости. В зависимости от ситуации, клиент может получить одну из возможных программ помощи, предусмотренных российским законодательством.

Что делать и какие документы нужны для реструктуризации ипотеки узнаете из видеоматериала.

Будут ли какие-то послабления?

Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрено несколько преимуществ. Они призваны облегчить процедуру одобрения, оформления, выдачи и погашения кредита. Какие послабления предусмотрены для лиц, находящихся на обслуживании в ФКУ:

• быстрый анализ заявки — окончательное решение выносится в срок от 2 до 24 часов;
• не нужно собирать и предоставлять полный пакет бумаг, достаточно лишь предъявить паспорт;
• годовые ставки за пользование средствами для зарплатных клиентов всегда ниже, чем для основной категории заемщиков;
• ссуду можно оформить в любом офисе банка, никакой привязки к фактическому месту регистрации не нужно;
• подать заявку можно, используя удобную СДБО «Сбербанк-онлайн», не тратя личное время на посещение отделения.

Как видно, действующие клиенты Сбербанка обладают массой преимуществ. Поэтому, если вы находитесь на обслуживании здесь, можете надеяться на более лояльное отношение при оформлении заявки на выдачу средств.