Проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

Ежемесячный платеж по карте «50 дней»

Вернуть всю сумму сразу получается не всегда, что чревато начислением процентов. Если уложиться в грейс-период не получилось, погашение задолженности будет выполняться по стандартной схеме.

Ставка фиксируется в договоре. Если речь идёт о классической кредитке, переплата составит 24%. Клиент самостоятельно решает, какую сумму вносить ежемесячно. Однако установлен минимальный платёж в размере 5%.

Показатель актуален в течение всего срока закрытия обязательств. Правило действует, если условия договора соблюдаются. Когда лицо пренебрегает установленными правилами, начисляются пени, а процентная ставка возрастает до 38% годовых.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

1. Дата начала отчета.
2. Процентная ставка по кредиту.
3. Дата планирования совершения покупки.
4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

Узнать сколько бонусов СПАСИБО накоплено

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но так же не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

• Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
• Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
• Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту. Подробнее об этом читайте в статье «Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка».

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга

Смысл и особенности льготного периода

Потребители часто спрашивают, есть ли льготный период у кредитной карты Сбербанка, и как он считается. То, что в рекламе кредитки Сбербанка указан льготный период 50 дней, верно только отчасти.

Указанный срок является максимальным количеством дней действия беспроцентного использования кредитных средств.

На самом деле беспроцентный срок использования кредитных денег может составлять от 20 до 50 дней. У карты Альфа Банк — 100 дней.

Почему так происходит? Дело в том, что беспроцентный период делится на две части – отчетный период и срок, в течение которого долг должен быть погашен (платежный срок).

Отчетный срок начинается действовать с отчетного дня кредитной карточки. Эту дату указывают на конверте с ПИН-кодом карты. По прошествии 30 дней формируется отчет, а в последующие 20 дней задолженность необходимо вернуть.

Что касается суммы возврата, вносить на карточный счет нужно столько денег, сколько потрачено в течение отчетного периода. Покупки, совершенные в течение срока погашения, не влияют на ЛП.

Время использования карты без процентов распространяется только на безналичные операции. При обналичивании денег помимо комиссии, банк моментально начисляет на снятую сумму проценты.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка — условия

Если к желающим оформить дебетовую банковскую карту предъявляются не слишком жёсткие требования, то к потенциальным кредитополучателям Сбербанк применяет расширенные условия отбора. Для того, чтобы получить кредитную карту, будущий заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21 года и моложе 65 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную или временную регистрацию.

Оформить кредитную карту в Сбербанке на более выгодных условиях можно при получении персонального предодобренного предложения. Для того, чтобы его получить, нужно:

• получать зарплату или пенсию в Сбербанке;
• быть владельцем дебетовой карты Сбербанка;
• открыть вклад в Сбербанке;
• открыть кредитную линию в Сбербанке.

Кредитные карты Сбербанка — проценты

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка колеблются от 25.9% до 33.9%. На наименьшую ставку могут рассчитывать клиенты Сбербанка с персональным предодобренным предложением, клиенты с хорошей кредитной историей. Размер процентной ставки по кредитной карте является одним из решающих моментов при выборе того или иного карточного продукта. Узнавать о размерах процентных ставок для кредитных карт Сбербанка лучше всего на официальном сайте Сбербанка, где всегда можно найти только актуальную информацию.

Виды кредитных карточек

Ежемесячный платеж — это определенная сумма, которую хозяин карточки каждый месяц перечисляет на кредитку для снижения появившейся задолженности. При этом средства должны быть переведены не позднее обозначенного времени, указанного в кредитном соглашении. Срок ежемесячной оплаты обозначает окончание текущего платежного периода. Обычно Сбербанк устанавливает его в пределах 25 дней.

Если клиент забывает или опаздывает с перечислением очередного платежа, то банковская организация имеет право применить к заемщику штрафные санкции. Потому нужно со всей ответственностью относиться к долговым обязательствам перед банком и знать минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка, чтобы избежать неприятностей.

Кредитная карточка — это удобный инструмент займа определенной суммы. Популярности кредиток способствует довольно высокий лимит кредитных средств, льготный период, возможность пользоваться картой по всему миру и контролировать деньги с помощью онлайн-банкинга.

Сегодня в Сбербанке можно получить одну из следующих кредиток в том числе и при оформлении заявления онлайн:

1. Премиальная карточка Gold систем Visa и MasterCard выдается на таких условиях: бесплатное обслуживание, ограничения до 600 тыс. руб., ставка от 26%, льготный период не более 50 дней. Ссуда дается сроком на три года, есть возможность брать участие в бонусных предложениях. Дополнительные возможности: привязка к электронным кошелькам, экстренное восстановление, управление денежным балансом онлайн, услуга «автоматический платеж».
2. Классические карты. Условия использования: лимит до 600 тыс. руб., ставка 26−34% годовых, время действия 3 года, льготный период не более 50 дней. Карточка оснащена электронным чипом, онлайн операции защищаются системой 3D-secure. Карта берет участие в бонусных предложениях.
3. Экспресс карточки с кредитной суммой выдаются в течение получаса в любом филиале банка. Ограничения до 120 тыс. руб., ставка до 26% годовых. Карточки MasterCard Momentum или Visa выдаются на 3 года, бесплатное обслуживание, льготный период беспроцентного использования кредитных денег. Дополнительные функции: «автоматический платеж», моментальный перевыпуск, в том числе за границей, интернет-банкинг, привязка к электронным кошелькам.
4. «Подари жизнь» — карточка систем Visa «Голд» или «Классик», процент отчисляется в фонд помощи детям больных онкологией. Условия: ставка 26% годовых, бесплатное обслуживание, сумма до 600 тыс. руб., льготный период до 50 дней, время действия 3 года. Возможность участвовать в бонусных предложениях, защищается чипом.
5. «Аэрофлот». Эта карточка изготавливается в системах Visa «Голд» или «Классик». Условия: сумма до 600 тыс. руб., оплата 26% годовых, обслуживание в год от 850 руб. Особенности: защищена чипом, беспроцентный период 50 дней, возможность оплачивать через систему Visa Pay Wave. Не берет участие в бонусных предложениях.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Условия применения пластика

Перед согласием на выпуск кредитной карты, клиенту необходимо изучить условия предоставления пластика, понять, выгодным ли будет использование данного продукта. Уяснив предлагаемую годовую ставку, размер пени, процент, начисляемый при просрочке и прочие тарифы, можно заранее сформировать представление о целесообразности оформления кредитки. Такие подготовительные мероприятия позволят избежать недопонимания и возникновения конфликтов с представителями Сбербанка.

Какие условия по кредитным карточкам предлагает банк? Ставка процента определяется индивидуально, в зависимости от категории клиента, его кредитной истории, типа пластика и пр. Годовая указывается в кредитном соглашении, однако банк оставляет за собой право увеличить процент в одностороннем порядке, без согласия заемщика. Это значит, к примеру, что ставка может возрасти при неуплате владельцем карты минимального ежемесячного платежа.

Бесплатный период пользования кредитной картой в Сбербанке восстанавливается на следующий день после внесение общей накопившийся суммы долга. Зарегистрировавшись в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн», следить за сроками станет еще проще. В личном кабинете будет представлена вся информация об остатке задолженности, крайней дате внесения минимального взноса и пр. Сбербанк устанавливает определенные правила для держателей кредитных пластиков.

1. На протяжении льготного периода можно использовать кредитку лишь для совершения безналичной оплаты товаров, работ, услуг.
2. Под грейс не попадает обналичивание денежных средств со счета; при снятии финансов через кассу или банкомат самообслуживания, действие льготы прекратится автоматически.
3. Начисление пени происходит исключительно в случае неуплаты обязательного минимального платежа, определенного банком.

Для удобства клиентов финансово-кредитное учреждение предусмотрело несколько способов внесения средств на кредитный счет. Можно прибегнуть к помощи кассиров-операционистов Сбербанка, воспользоваться банкоматами самообслуживания, денежными переводами со сторонних карт, терминалами платежных систем и т.д

Очень важно учитывать сроки зачисления денег на счет, в зависимости от выбранного способа они могут существенно различаться

Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов

Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

1. Ввести номер кредитки.
2. Получить смс и ввести код.
3. Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
4. Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
5. Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Мобильный банк

Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».

Долг по кредиту в Сбербанке – как узнать

Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:

• дата ежемесячного платежа;
• крайняя дата его погашения;
• сумма общей задолженности.

Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.

Горячая линия

Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.

Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.

Банкомат

Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:

1. Вставить карту.
2. Набрать ПИН-код.
3. Нажать «Показать задолженность».
4. Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.

Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.

Отделение банка

Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.

При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.

Штрафные санкции и возврат средств

Процедура погашения задолженности – это процесс, при котором заемщик обязуется своевременно выплатить долг вместе с начисленными процентами. Если за время льготного периода не удалось на карту вернуть долг в полном объеме, то во избежание проблем необходимо положить на карту минимальный платеж.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Это интересно! Размер минимального платежа указывается в договоре, и равняется обычно 5%-8% от суммы задолженности.

Если же минимальная сумма не будет возвращена на счет, то банком будет начислен штраф. Размеры штрафов также указываются в договоре. Финансовое наказание за просрочку возврата средств бывает трех видов:

• Начисление определенной суммы в рублях.
• Повышение процентной ставки при просрочке.
• Комбинирование.

Если возникает просрочка по задолженности, то определить в дальнейшем, какая ставка по кредиту в годовых будет начислена. Чтобы это узнать, нужно обратиться в банк. Однако рекомендуется погасить как минимум обязательный платеж, что позволит избежать серьезных проблем. Ведь если сумма задолженности равна 10 000 рублей, то в случае просрочки по выплате будет начислен процент в размере около 30%, что означает 3000 рублей, а также пеня в размере 0,1%, которая начисляется каждый день.

Условия пользования

Существуют принципиальные правила использования данного финансового продукта. Рассмотрим наиболее интересующие пользователей характеристики.

Как и где получить

Получение пластика осуществляется путем посещения одного их офисов организации. Доставка пластика курьером невозможна. При посещении офиса компании обязательно возьмите с собой паспорт.

Как активировать

Помощь при активации карты поступает непосредственно от сотрудников фирмы. Потребуется установить специализированный ПИН-код. Прохождение процедуры происходит после оформления документации и получения платежного инструмента. Существует практика выдачи кредитки в фирменном конверте компании. Для активации достаточно подойти к любому банкомату, вставить пластик, ввести код и запросить баланс на экране или чеке. Автоматическая регистрация или активация производится по окончании суток после получения кредитки.

Как внести или снять наличные

Пополнение счета карты производится несколькими способами. При наличии статуса зарплатного клиента используйте возможности личного кабинета пользователя. Имеется возможность перечисления денег с обычной карты. Дополнительно получится обратиться к помощи банковского операциониста. Использование функционала терминала выступает наиболее простым вариантом пополнения счета или получения наличных денежных средств.

Перевыпуск

Каждая банковская карта имеет определенный срок годности. Стандартным периодом работоспособности рассматриваемого вида пластика выступает период 3 года. После завершения данного временного отрезка действующая кредитная карточка перестанет функционировать. Банковская компания перевыпустит пластик автоматически. Клиент будет оповещен смс-сообщением о факте поступления карты в близко расположенное отделение банка. Случаются ситуации, при которых перевыпуск необходимо осуществить досрочно. Например, предыдущая кредитка была утеряна. Постарайтесь как можно скорее обратиться к помощи в отделение банка.

Закрытие карты

Существует практика, диктующая необходимость осуществления закрытия пластика. Для прохождения процедуры потребуется при наличии паспорта, карты обратиться в обслуживающее физических лиц отделение Сбербанка. При наличии задолженности закрыть действующий счет не представляется возможности. Закрытие света производится в течение 45 дней с момента написания и подачи заявления.