Сколько можно взять в кредит с зарплатой 40000 рублей?

Как получить кредит на 40000 рублей?

В ситуации, когда средства нужны срочно, а личные сбережения отсутствуют, без кредита не обойтись. Ассортимент финансовых продуктов в настоящее время достаточно широк, поэтому каждый может выбрать, что ему подходит больше: перевод на кредитную карту либо получение денег наличными.

Большая часть банковских организаций предоставляет своим клиентам возможность оформить заявку в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

1. Из нашего перечня финансовых учреждений выберите подходящее вам по условиям.
2. Нажмите кнопку “Онлайн-заявка”.
3. В открывшейся форме заполните все поля.
4. Проверьте корректность и точность внесенных данных.
5. Отправьте заявку на рассмотрение.
6. Ожидайте звонка специалиста банка.

Заявки, отправленные в режиме онлайн, как правило, рассматриваются оперативно, и предварительное решение можно получить в течение ближайших 15 – 20 минут. После разговора со специалистом вам останется посетить офис банка и подписать договор кредитования.

Самые выгодные кредиты

Информация по кредиту и график погашения

Как получить кредит в 500 000 в банке?!

Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ — от «Сбербанка» до «Открытия».

Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей — вероятно, следует обратиться  в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.

Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте — для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.

Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт — и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.

Пакет документов в «ДельтаКредит» банке

Расчёт максимальной суммы кредита по доходу

Чтобы рассчитать кредит по зарплате, стоит учесть, что максимальный размер аннуитетного платежа не может превышать половины дохода заёмщика. Чем больше срок предполагаемого займа, тем большая сумма выдаётся заёмщику.  Популярные банковские продукты сегодня: потребительский кредит, ипотека и автокредитование. Из названных, как правило, продолжительный срок у ипотеки (среднее значение – 11 лет).

Чтобы определить, на какую максимальную сумму ипотеки можно рассчитывать, необходимо сделать следующее:

1. Сложить подтвержденные доходы и использовать кредитный калькулятор по зарплате.
2. Определиться с объектом покупки, узнать окончательную стоимость.
3. Выбрать банк, предлагающий выгодные процентные ставки.
4. Оставить заявку на сайте или в отделении банка.

Как получить кредит

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Разберемся, что поможет вам получить положительное решение по кредитной заявке:

1. Определите цель получения денег. У многих людей есть такая черта: брать средства в запас, по типу “пригодятся на будущее”. В итоге объяснить внятно, зачем нужны деньги, они не могут. Даже если сумма небольшая, определитесь, зачем она вам нужна. Некоторые банки интересуются, на то будет потрачен кредит.
2. Проанализируйте предложения от нескольких банков. Тщательно изучите все программы и условия.

Теперь о самом главном:

1. Посещайте банк в чистой, опрятной одежде. Смокинг, конечно, необязателен.
2. Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок и помарок.
3. Заранее подготовьте нужные документы, чтобы не терять время на их сбор.
4. Предоставьте свои контактные данные. Они будут проверены, поэтому не стоит оставлять ложную информацию.
5. Если есть дополнительный доход, укажите информацию о нем.
6. Если ранее вы брали кредит в конкретном банке и вовремя его погасили, обратитесь сюда же. Лояльным клиентам вполне могут предложить более выгодные условия, чем новичкам.
7. Не переоценивайте свои финансовые возможности, смотрите на них реально.
8. Не скрывайте от специалистов наличие кредитов в других банках. Это все равно станет известно.

ТОП выгодных кредитов

В какой банк обращаться?

Если вы получаете зарплату на карточку определенного банка, то обязательно изначально поинтересуйтесь в этом банке об условиях выдачи кредитов для зарплатных заемщиков. Это предложение может оказаться очень выгодным. Например, тот же Сбербанк кредитует зарплатых клиентов по ставке от 15,5% годовых.

На рынке кредитования очень много предложений по оформлению ссуд на миллион рублей. Желательно изучить как можно больше вариантов выдачи, а уже потом делать выбор в пользу одного из них.

Банки, предлагающие кредит в миллион рублей:

• Альфа-Банк — предлагает кредит наличными с бесплатной доставкой. Сумма: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок: от 1 до 7 лет. Процентная ставка: от 6,5%.
• Уральский Банк Реконструкции и Развития — предлагает кредит наличными с бесплатной доставкой. Сумма: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок: от 3 до 10 лет. Процентная ставка: от 6,5%.
• Газпромбанк — предлагает кредит наличными с бесплатной доставкой карты. Сумма: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок: от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 6,9%.
• Банк Открытие — предлагает кредит наличными с бесплатной доставкой карты. Сумма: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок: от 2 до 5 лет. Процентная ставка: от 6,9%.
• СКБ Банк — предлагает кредит наличными с получением в офисе банка. Сумма: от 51 тысячи до 1,5 миллиона рублей. Срок: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 7%.
• ВТБ — предлагает кредит наличными на карту или снятием в банкомате ВТБ. Сумма: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок: от 1 до 7 лет. Процентная ставка: от 7,5%.
• Почта Банк — предлагает кредит наличными. Сумма: от 50 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Срок: от 3 до 5 лет. Процентная ставка: от 7,9% (первые 6 месяцев — 0%).
• Тинькофф Банк — предлагает кредит наличными с бесплатной доставкой карты. Сумма: от 50 тысяч до 15 миллионов рублей. Срок: от 1 до 15 лет. Процентная ставка: от 8%.
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — предлагает кредит наличными на бесплатную дебетовую карту. Сумма: от 5 тысяч до 15 миллионов рублей. Срок: от 13 месяцев до 10 лет. Процентная ставка: от 8,8%.
• РОСГОССТРАХ Банк — предлагает кредит наличными на бесплатную дебетовую карту. Сумма: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 8,9%.

Можно ли взять ипотеку с неофициальным заработком

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

• проценты по вкладам;
• деньги от аренды недвижимости;
• помощь родственников, если поступления идут на карту;
• прибыль от ведения подсобного хозяйства.

«Примсоцбанк»

Условия:

• ставка от 11,9%;
• сумма от 30 тыс. до 300 тыс.;
• срок от 3 мес. до 5 лет.

Особенность программы – возможность получить кредит до 300 тыс. рублей без подтверждения дохода. Решение о выдаче кредита банк принимает на основе заполненной анкеты и паспорта клиента.

Требования к заемщикам минимальные: возраст от 22 до 70 лет, проживание в регионе присутствия филиала.

Важно! Программа доступна для клиентов с плохой кредитной историей, а также тех, у кого имеются незакрытые кредиты в других банках (до 5 в общей сложности).

Плюсы кредитования в «Примсоцбанке»:

• получение небольших сумм по паспорту;
• отсутствие жестких требований к клиентам;
• возможность взять отсрочку на погашение основного долга;
• рассмотрение заявки в течение часа.

Минусы:

• низкая ставка предоставляется лицам с положительной финансовой репутацией и тем, кто подтверждает доход справками или предоставляет залог;
• чем меньше документов и гарантий у заемщика, тем жестче условия кредитования.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки. Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно. Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении. Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

• Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
• Посчитать все свои официальные доходы.
• Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
• Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц. Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, russian-bankir.ru, mobile-testing.ru.

В каком банке выгоднее взять 40000 рублей наличными

Самым дешевым в результатов расчетов оказался банк «Ренессанс Кредит», за 3-летний период переплата ниже, чем у других банков, более чем на 3000 рублей. Тем не менее, четкой картины данные подсчеты не дают: конкретные ставки по большинству банков определяются индивидуально при обращении, поэтому при принятии решения нужно учитывать и прочие условия программ.

Низкую ставку предлагает «Кредит Урал Банк». Но для получения денег потребуются поручители и большой пакет документов. Чтобы оформить даже небольшой займ, клиенту необходимо потратить время на сбор документов и согласования кандидатуры поручителя. Поэтому программа больше подходит для желающих получить более крупные суммы. «Ренессанс Кредит» предоставляет низкие ставки при условии подтверждения дохода и трудовой занятности.

Минимальный срок кредитования – от 2 лет, что также является минусом для желающих получить деньги на небольшой период. В то же время здесь оформление происходит быстро, что позволяет срочно занять денег до зарплаты или взять кредит на покупку товара уже в день обращения.

«Примсоцбанк» предлагает более высокий процент, а в РНКБ программа доступна только для зарплатных клиентов. «Сетелем» не разместил на сайте калькулятора, а предложение формируется индивидуально, поэтому оценить его выгодность не представляется возможным. Зато плюсом является отсутствие необходимости подтверждения зарплаты и стажа.

Рекомендуемые кредитные карты других банков

Ипотека на жилой дом

Мода жить за городом сделала популярным кредитный продукт «Ипотека на жилой дом». Под жилым домом подразумевается объект недвижимости с индивидуальным земельным участком, в том числе танхаус (коттедж) с земельным участком.

Участок земли может быть как в собственности, так и в аренде не менее чем на 49 лет. Оформить можно кредит под залог своей недвижимости (квартиры), а можно под залог приобретаемого дома. Будьте готовы, что дополнительно потребуется предоставить документы на землю.

Приобретаемый дом должен отвечать следующим требованиям:

подключен к коммуникациям (электроснабжение, центральная канализация, отопление, в том числе автономное);

• есть возможность для круглогодичного проживания;
• хорошая транспортная доступность (есть дорога);
• наличие ванной комнаты и туалета;
• не более трех этажей;
• материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные;
• земельный участок должен быть оформлен под индивидуальное строительство, земли поселений, под сельскохозяйственного назначения.

Процентная ставка на жилой дом за городом будет выше на 1,5% от базовой ставки.
Первоначальный взнос составит от 30% от стоимости дома.
Оценка квартиры для ипотеки будет проведена сотрудниками банка.

Зачем нужен расчёт суммы кредита по доходу

В сети полно сайтов, которые предлагают рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор по доходу. С 2020 года мы решили изменить проект и добавить на сайт кредитный калькулятор по зарплате. Сегодня мы предлагаем два интуитивно понятных кредитных калькулятора: простая и расширенная версии. Инструкция по их применению находится внизу статьи.

Чтобы предварительно рассчитать сумму кредита по доходу, суммируйте активы и пассивы. К ним относят:

• официальную зарплату;
• доход с акций, облигаций и иных ценных бумаг;
• арендная плата за сдачу жилья в поднаем;
• проценты, полученные с вкладов в банках и иных организациях;
• возможный неофициальный заработок (учитывается крайне редко).

При использовании онлайн-калькуляторов, некоторые из них предложат услугу рассылки анкеты в банки и МФО. С помощью такого сервиса так же можно подобрать выгодное предложение и для оформления потребительского кредита или ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение крупного кредита?

Для банка самое главное — это благонадежность заемщика и его кредитоспособность. Рассматривая заявку, кредитор будет анализировать данные и приходить к выводу, вернется ли выданная сумма обратно с процентами. Заемщик же может повлиять на решение банка несколькими методами:

Пригласить созаемщика

Стандартно в роли созаемщика выступает супруга/супруг основного заемщика. Преимущество приглашения второго заемщика в том, что его доход будет суммирован с доходом основного заявителя, что повысит кредитоспособность клиента и вероятность одобрения.

Привлечение поручителя

Поручитель — человек, который становится дополнительной гарантией возвратности средств. Если основной заемщик не платит кредит, банк начинает требовать возврат долга с поручителя. Поручительство повышает шансы возвратности кредита, поэтому и вероятность одобрения выше.

Предоставление залога

Это самый верный метод получить в кредит миллион рублей. Если у вас есть в собственности недвижимость, это станет хорошим аргументом для банка. При невозврате долга банк может забрать заложенное имущество и реализовать его с торгов. Но наличие залога не исключает необходимость собирать справки.

Как подать онлайн-заявку в банк

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

1. Зайти на его сайт и выбрать раздел “Ипотека”.
2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом. 
4. Нажать “Оформить заявку”.
5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
6. После заполнения нужно нажать “Отправить заявку”.

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Каких доходов требуют банки

То, как банк оценивает заемщика, всегда закрытая информация, но основное внимание в скоринговых моделях уделяется доходам, опыту работы (в том числе на последнем месте) и надежности его работодателя. Если следовать логике, то банки должны приблизительно оценивать обязательные ежемесячные расходы заемщика – например, на услуги ЖКХ, продукты, проезд, развлечения, лечение, детей и т.д., и после вычета всех этих расходов из суммы доходов должно оставаться достаточно, чтобы клиент мог оплачивать кредит

Если следовать логике, то банки должны приблизительно оценивать обязательные ежемесячные расходы заемщика – например, на услуги ЖКХ, продукты, проезд, развлечения, лечение, детей и т.д., и после вычета всех этих расходов из суммы доходов должно оставаться достаточно, чтобы клиент мог оплачивать кредит.

По факту банки обычно рассматривают анкету заемщика, и если ее одобряют – то одобрение распространяется на определенную сумму. Например, клиент хочет купить квартиру за 3 миллиона рублей в ипотеку и у него есть 600 тысяч рублей на руках, но банк оценил доходы клиента и согласен выдать только 2,2 миллиона рублей. В этой ситуации клиенту остается найти еще 200 тысяч на первоначальный взнос, или найти более дешевую квартиру, или сторговаться с продавцом (хотя если это первичный рынок, то торговаться с застройщиком не получится).

Но как именно банки определяют минимальный доход или максимально возможную сумму кредита для клиента? Как считает Ольга Ильюшкина из ипотечного агентства, банки просто «прикидывают» расходы семьи на те или иные цели:

Как того и следовало ожидать, после начала пандемии коронавируса у клиентов начали снижаться доходы, соответственно, банки ужесточили требования к заемщикам – ужесточили правила кредитного скоринга и более тщательно оценивают платежеспособность. Все это закономерно привело к росту числа отказов по кредитам, причем чаще начали отказывать самым рискованным группам:

• те, кто оплачивает первоначальный взнос материнским капиталом;
• молодые специалисты;
• индивидуальные предприниматели (им и так ипотеку почти не выдают);
• те, кто работает в отраслях из числа наиболее пострадавших от пандемии.

В хорошем положении оказались те заемщики, которые работают на государство (чиновники и бюджетники) – они почти не подвержены риску увольнения, а некоторые даже стали получать чуть больше. В идеале – если такой клиент еще и получает зарплату на карту банка, при отсутствии каких-то проблем с кредитной историей это практически гарантия одобрения ипотечного кредита.

Правда, банки смотрят и на доходы даже таких «приоритетных» заемщиков – даже в госсекторе до сих пор встречаются зарплаты на уровне МРОТ. Но если доходы у клиента недостаточно высоки, банки могут пойти на хитрость и предложить просто удлинить срок кредитования, отмечает Иван Зинченко из «Ипотека.Центр»:

Что же касается первоначального взноса, то здесь все неоднозначно. С одной стороны, президент России Владимир Путин распорядился снизить первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке до 15% (сейчас это минимум 20%), но банки обычно почти не выдают кредиты при таких условиях. Например, один из банков показал такую статистику: только 9% из всех одобренных заявок были по кредитам с первоначальным взносом меньше 20%.

Так что распоряжение президента может не помочь – банки формально будут требовать первоначальный взнос от 15%, но тем, кто дает меньше 20%, они будут просто чаще отказывать, ссылаясь на собственные системы оценки платежеспособности заемщиков.

Вычисляем будущий заем

Определить размер будущего займа несложно, если понять схему расчетов. Для примера возьмем человека, проживающего в Кемеровской области на своей жилплощади с коммуналкой в 8000 руб. Прожиточный минимум в данном регионе составляет 10653 руб. Итак, в такой ситуации заемщик с зарплатой в 40 тыс. может рассчитывать на:

• потребительскую ссуду;
• максимальный лимит – около 463 113 руб.;
• ставка – 16% (при подключении финансовой защиты);
• срок – максимально возможный, 60 месяцев.

Если на зарплату в 40 тыс. живут два человека, один из которых не работает, то расчет будет иным. Нужно прибавить к ежедневным тратам прожиточный минимум. Заем в таком случае одобрят, но можно рассчитывать на сумму до 268 тыс. руб.

Рассмотрим и семью из 3 человек, где один работает, второй занимается домой, а третий – несовершеннолетний ребенок. При тех же параметрах итоги будут совершенно иными. Многие банки откажут в ссуде, засомневавшись в платежеспособности заемщика. Одобрят анкету единицы, при этом лимит сократится до 73 тыс.