Сколько можно взять в кредит с зарплатой 15000 рублей?

Особенности кредитования

Имея небольшую заработную плату, во время кредитования вы можете столкнуться со следующими особенностями:

• Небольшой кредитный лимит. Большую сумму вам не одобрят, поскольку она даст большую нагрузку на ваш бюджет.
• Заключение договора на длительный срок. Чтобы уменьшить объем регулярных платежей, нужно растянуть срок кредитования.
• Высокая годовая ставка. Это еще больше обременяет заемщика, но высокими процентами банк снижает риски со своей стороны.

С одной стороны, банки Москвы идут навстречу клиентам с низким доходом и выдают им некрупные суммы денег в долг. Но с другой, условия кредитования не так выгодны заемщикам, поскольку банковские организации желают компенсировать потенциальные риски, связанные с возможность невыплаты долга.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложениями банков смогут те клиенты, которые соответствуют всем требованиям.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия договора;
• российское гражданство;
• наличие действующей прописки в регионе получения кредита;
• наличие официальной работы;
• стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года (за последние 5 лет).

Самые выгодные кредиты

Можно ли получить кредит на 150000 рублей с плохой кредитной историей?

Если рассматривать условия банков, то получить кредит с испорченным кредитным досье будет крайне сложно. Положительное решение смогут получить:

• держатели зарплатных карт;
• заемщики, у которых есть действующий вклад в банке;
• клиенты, которые привлекут поручителя или предоставят залоговое обеспечение.

Минимальный уровень дохода для оформления кредита

Говоря о том, с какой зарплатой можно взять кредит в банке, в первую очередь рассмотрим на какой кредит от банка можно рассчитывать, если ваш ежемесячный доход не превышает 10 000 рублей?

Официальная зарплата в 10 000 руб., подтвержденная справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, если процентная ставка по кредиту равна 13,6% и срок погашения максимальный (5 лет), позволяет получить кредит в 173 450,00 руб. При этом, скорее всего, банк выдвинет условие о необходимости представить меры обеспечения кредита в виде поручителя или недвижимости под залог, а также потребуется положительная кредитная история.

Подобрать кредит или займ можно на сайте

Есть несколько банков, которые выдают кредиты при зарплате заемщика от 7 до 10 тысяч рублей с условием поручительства:

1. Сбербанк;
2. Промсвязьбанк;
3. Ренессанс кредит;
4. Восточный банк.

Теперь рассмотрим на какие заемные средства можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 15 000 — 20 000 рублей?

Поскольку такой уровень дохода имеет большинство россиян, банки в большинстве случаев одобряют кредиты заявителям с такой зарплатой. Рассмотрим, на какой размер кредита может рассчитывать заемщик с таким уровнем дохода.

При процентной ставке банка, равной 13,6% и сроке погашения кредита 60 месяцев (5 лет) заявитель с зарплатой в 20 000 рублей может рассчитывать на кредит в размере 346 900,00 рублей. Если зарплата 15 000 рублей, максимальная сумма кредита будет не более 260 175,00 руб. Скорее всего для банка будет необходимым условием ваш рабочий стаж на последнем месте работы не менее года или наличие поручителя.

Банки, предоставляющие кредиты для заемщиков с уровнем дохода от 15 до 20 тысяч рублей. Кроме вышеперечисленных банков, вы можете обратиться в следующие кредитные организации:

• Почта банк;
• ОТП Банк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Взять кредитную карту банка Тинькофф.

На какой кредит можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 25 000 — 30 000 рублей? Официальная зарплата в 25-30 тысяч рублей делает вас желанным клиентом практически любого банка, вследствие того, что такая зарплата в абсолютном большинстве регионов считается близкой к средней или даже превышает средний региональный уровень зарплаты. Обладателя дохода такого уровня банки будут считать априори надежным заемщиком и не потребуют в большинстве случаев наличия поручителя или залогового имущества. Но, конечно, наличие этих дополнительных мер обеспечения даст вам возможность рассчитывать на более выгодные условия и на большую сумму кредита.

При тех же средних условиях, когда процентная ставка банка равна 13,6% и срок погашения кредита равен 60 месяцев (5 лет), с зарплатой в 25 000 руб. вы можете рассчитывать на максимальный кредит в 433 625,00 руб. Если же ваша зарплата составит 30 000 руб., вы будете претендовать на кредит с максимальной суммой в 520 350,00 руб.

Какие банки готовы предоставить кредиты заемщикам с зарплатой от 25 до 30 тысяч рублей на самых выгодных условиях?

1. Сбербанк;
2. Раффайзенбанк;
3. Ренессанс кредит;
4. Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР);
5. Совкомбанк;
6. Бинбанк.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, если ваш доход превышает 40 000 рублей? Такой уровень дохода превышает средний доход практически во всех регионах страны, поэтому любой банк с радостью рассмотрит вашу заявку на кредит и предоставит выгодные условия. Естественно, для получения самых выгодных условий кредитования вы должны иметь положительную кредитную историю.

Если их всех предложений банков оставить только предложения с самыми выгодными условиями, мы получим следующий список банков:

• ВТБ Банк Москвы;
• СКБ-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Восточный банк;
• Газпромбанк;
• Ренессанс кредит.

Где оформить и погасить

Как вариант!

Кредитная карта — подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.

Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:

• Репутация получателя ссуды;
• Обоснование цели получения денег;
• Условия его погашения;
• Обеспечение и целесообразность ссуды;
• Процентные ставки.

В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.

Что нужно для получения 1000000 рублей в банке

1 миллион – это довольно приличная сумма для большинства россиян, поэтому логично, что заявитель должен предоставить как можно больше документов о своей платежеспособности. В пакет обычно входят: 2-НДФЛ или справка по форме банка, копия трудовой книжки или трудового договора с работником.

Бланк 2-НДФЛ выглядит так:

Справка по форме банка:

Без данных документов взять в кредит целый миллион нереально.Ну если только в сомнительных компаниях. Нормальные банки при выдаче крупных сумм обязательно тщательно рассматривают все данные анкеты и предоставленные бумаги.

О том, какие обычно требуют документы, читайте здесь.

Где оформить и погасить

Потребительский кредит

На первый взгляд, микрозайм и потребительский кредит кажутся одним и тем же. Однако, это не так. В чем разница между потребительским кредитом и микрозаймом?

Микрозаймы выдают, как правило, не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Такой вид микрокредитования чаще всего выдается на месяц (до 30-50 тысяч рублей), а исчисление процентов по кредиту происходит по дням. Это значит, что микрозайм – форма кредита, который можно взять на несколько дней и вернуть его назад с небольшими процентами.

Потребительские кредиты также, как и микрозаймы, выдаются небольшими суммами. Например, на покупку телевизора или смартфона, но срок кредитования, как правило, увеличивается на 1-2 года. Процентные ставки тоже не велики, в пересчета на год. То есть потребительский кредит может выдаваться под 50% годовых. Взял 10 тысяч, в течение года отдал 15 тысяч. НО! Если уже на следующий день вы захотите погасить досрочно потребительский кредит, высока вероятность, что вы все равно должны будете отдать все 15 тысяч рублей. Так как микрокредитование не предусматривает выдачу средств на короткие сроки.

Выгодно ли брать микрокредит в Быстрые деньги?

Ну а если у вас нет официального дохода, получить ответ на вопрос — сколько мне дадут кредит? можно, обратившись в Ломбарды или Микрофинансовые организации.
Сразу нужно понимать, что найти там сумму 500 тыс. не получится. Такие учреждения дают деньги в залог(Ломбрады) или дают суммы займа до 100 тыс. рублей.
И процент по таким займам достаточно велик, а срок короткий.

К примеру, возьмем предложение домашние деньги 30 тыс рублей на 26 недель обойдется 1 199 рублей в неделю.
Арифметика очень хитрая. На сайте банка дана не годовая ставка, а недельная ставка 3,23% до 3,5% за неделю. Это может ввести в заблуждение.
Но не советую брать такие займы. Только если очень нужны день. Сервис тут на высоте. За такие проценты вам привезут эти деньги на дом.
А теперь проанализируем, что же получается.

3.23 в неделю умножим на 4 недели = месяц

А теперь рассчитаем процентную ставку в год и получим

Лучшие кредитные предложения

Кредитовать заемщика с ежемесячным доходом в 40 тыс. руб. согласятся многие банки. Главное, соответствовать и по остальным требованиям ФКУ: возрасту, стажу, прописке и гражданству. Также имеет значение наличие положительной кредитной истории. Если по всем параметрам кандидат «проходит», то можно выбирать наиболее выгодную программу. В число последних входят предложения от Альфа Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф.

Кредит наличными от 6,5%. Потребительская программа кредитования от Альфа Банка, рассчитанная на физлиц с «чистым» ежемесячным доходом от 10 тыс. руб. С зарплатой в 40 тыс. можно рассчитывать на 100-500 тыс., при выборе срока кредитования в 48-60 месяцев. Доступно заключение договора и на 1-3 года, но лимит будет в разы меньше. Минимальная ставка в 6,5% назначается зарплатным клиентам и при согласии на личное страхование, а максимальные годовые по займу не превышают 19,99%. Предоставляются деньги на бесплатной дебетовой карте, которая доставляется курьером в любое удобное для заемщика место. Интересно, что по ссуде действует льготный период в 100 дней – ФКУ разрешает не платить проценты три месяца. Подается заявка как в отделении, так и онлайн, через сайт. Потребуется паспорт, второй документ на выбор и 2-НДФЛ.

• Кредит наличными на любые цели от Тинькофф – возможность получить до 15 млн. руб. под ставку от 6,9%. Максимальный лимит клиенту с доходом в 40 тыс. одобрят вряд ли, но повысить планку до 1-2 млн. вполне реально, если выбрать погашение в течение 5-15 лет. Помимо крупной суммы ФКУ предлагает быстрое оформление сделки: сокращенный до одного паспорта пакет документов, подача заявки в режиме онлайн и одобрение в день обращения. Годовые назначаются в индивидуальном порядке, но не выше 25,9%. За возврат задолженности без просрочек банк готов снизить тариф до 10%, пересчитав начисленные проценты и вернув клиенту разницу. Предоставляется ссуда пополненной дебетовой картой, которая выпускается, обналичивается и обслуживается бесплатно весь период кредитования. Можно расплачиваться за покупки и пластиком, что будет выгоднее за счет кэшбэка в 1-30%.
• Кредит наличными на любые цели от Райффайзенбанка. В рамках программы ФКУ предлагает до 1 млн. руб. под ставку от 7,99% с возвратом в течение 5 лет. Если доход заемщика ограничивается 40 тыс., то одобряется лимит до 500-700 руб., в зависимости от выбранного срока погашения. Ежемесячный платеж в таком случае составит 9-16 тыс. Оформляется нецелевой заем без залога и поручителей, а за выдачу и обслуживание не взимается комиссия. Итоговые годовые зависят от статуса клиента и согласия на финансовую защиту. При оплате страхового полиса назначается 7,99-12,99%, а без него тариф вырастет до 10,99-17,99%. При просрочке на сумму задолженности ежесуточно начисляется пеня в 0,1%. Подать заявку можно онлайн, а ее рассмотрение займет несколько минут.

С зарплатой в 40 тыс. можно взять в кредит внушительную сумму. Главное, предварительно оценить свои финансовые возможности, не запрашивая у банка несоразмерный доходу лимит – иначе ФКУ откажет в заявке.

Как погасить

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Вам может быть интересно:

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Где оформить кредит Газпромбанка в Мытищах

Делаем нехитрые расчеты

Чтобы узнать, сколько платить в месяц по выбранному кредиту, достаточно внимательно изучить условия конкретного финансового продукта. Должны заинтересовать три величины: процентная ставка, период кредитования и запрашиваемая сумма. Сложнее всего с первым значением, так как точные годовые устанавливаются заемщику индивидуально на самом последнем этапе заключения сделки.

Заранее можно лишь предположить размер тарификации по предлагаемому диапазону. Зато с суммой и сроком проблем обычно не возникает – их чаще выбирает кредитополучатель. Что касается наших расчетов, то с величиной займа мы определились – 150 тысяч рублей. Остальные параметры будем варьировать для сравнения и поиска самого выгодного варианта.

Возьмем самый популярный заем от Сбербанка – потребительский кредит без обеспечения. Минимальная ставка в 11,9% гарантируется только при запросе свыше 1000000 руб. сроком от 3 до 60 месяцев и дистанционным оформлением через систему «Сбербанк Онлайн». Предусмотрены низкие годовые и при взятии ссуды свыше 300000 руб. Нам самый низкий тариф не доступен, так как суммы ниже 300 тыс. выдаются под 12,9-19,4%. Минимум для зарплатных клиентов банка и при регистрации заявки с помощью онлайн-банка.

Чаще новым клиентам, не получающим пенсию или зарплату на действующую карту Сбербанка, предлагаются средние 14,4%. Несмотря на возможность растянуть погашение на 5 лет, вероятность, что кто-то станет брать 150 тыс. на столь долгий срок крайне мала. Оптимальнее иметь в виду следующие сроки:

• 1 год. Оптимальным периодом для возвращения долга станут 12 месяцев. При таком раскладе получаем ежемесячный платеж в 13496,31 руб., из которых основной долг составит 11696,31 и 1800 начисленных процентов. Размер вносов будет равным на протяжении всего кредитования в соответствие с аннуитетной системой расчета. В итоге кредит обойдется в 11955,78 руб.
• 2 года. При увеличении срока вдвое придется ежемесячно платить банку по 7230,31 руб., а совокупная переплата составит 23527,43.

Теперь посмотрим, сколько будет стоить заемщику потребительский заем на самых выгодных условиях. Так, для зарплатного клиента с идеальной кредитной историей и дистанционным оформлением ставка составит 12.9%. Главное, уложится в пять лет, иначе годовые вырастут на 1%, поэтому выбираем:

• 1 год. Если погашать в течение 12 месяцев взятые под 12,9% 150 тыс., то ежемесячный взнос ориентировочно будет в 13390 руб. В общем придется переплатить за пользование деньгами не менее 10686 руб.
• 2 года. При увеличении срока в два раза, увидим следующие цифры: взносы по 7124,23 руб. ежемесячно, а сумма всех начисленных процентов – 20981,52.
• 3 года. С погашением на протяжении 36 месяцев платеж составит по 5046,87 руб. в месяц и общей переплатой в 31687,35 руб.

Зависимость сохраняется – чем дольше выплачивается кредит, тем дороже он стоит заемщику. Поэтому делаем логичный вывод и отказываемся от предложения, если за 1-2 года не сможете с ним рассчитаться.

Последний вариант развития событий – Сбербанк одобряет максимальную ставку в 19,4%. Разница немаленькая, поэтому стоит просчитать выгодность такой сделки. Действуем по отлаженной схеме и рассматриваем два срока.

1. 1 год. С возрастанием ставки до 19,4% за взятые 150 тыс. придется выплачивать каждый месяц по 13852 руб. В общем ссуда обойдется в 16225,66 руб.
2. 2 года. При выборе двухлетнего срока погашения платеж уменьшится до 7590,48 руб., а за пользование кредитом спишется в 2 раза больше – 32171,42 руб.

Как только кредитное предложение переводится в цифры, все становится понятным и наглядным. Поэтому не пренебрегаем удобной возможностью и рассчитываем параметры кредитования. Зная размер обязательного платежа и итоговой стоимости, легче оценить свои перспективы и сэкономить на кредитовании.

Как получить крупную ссуду без залога

Потребительские ссуды от 500 тысяч редко выдают без залога. Такие заявки банк одобрит только клиентам с хорошим кредитным рейтингом, устойчивым финансовым положением. Статус заёмщика напрямую влияет на размер кредита и его условия. Например, владельцу зарплатной карты банк сам предложит кредит. Размер ссуды устанавливается с учётом уровня доходов, срока перечислений и статуса клиента.

Пример: менеджер крупной компании работает два года и все это время получает зарплату на карту банка. Средний размер его дохода составляет 70 000 рублей в месяц. В Сбербанке такому клиенту могут одобрить ссуду 800 000 рублейбез залога, на срок до трёх лет, под льготный процент (от 11,9% годовых). Ежемесячный платеж составит 26,3 тысячи рублей, что вполне соответствует соотношению 40/100.

Но это предложение возможно при прочих положительных факторах: отсутствии других кредитов, хорошей истории, наличии собственного имущества и пр.

Другими словами, высокие доходы и статус заемщика не всегда гарантируют одобрение заявки на крупную ссуду. О причинах, влияющих на решение банка, мы расскажем дальше.

Условия ипотечного кредитования

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Если ваша маленькая официальная зарплата позволяет вам выплачивать нужную сумму кредита, но банк не дает вам кредит, так как считает, что этих денег вам еле-еле хватает на жизнь, в этом случае помогут поручители.

Поручитель – это человек, который ручается за вас, что вы готовы выплачивать свой кредит. А в случае, если вы не сможете погашать долг, то поручитель становится ответственным перед банком за выплату вашего долга. Кстати, это интересно: ипотека или аренда — что выгоднее? Если у вас есть родственники и хорошие друзья, то банк выдаст вам кредит, если они выступят вашими поручителями.

Как правило, чем больше поручителей, тем лучше. Тогда банк страхуется от непредсказуемых просрочек по платежам. Однако стоит не забывать, что поручители должны иметь чистую кредитную историю. Иначе банку не выгодно брать на себя риски, доверяя неплатежеспособным поручителям. По мнению банков (что вполне разумно), люди не могут быть поручителями, если сами не оправдали ожиданий перед долговыми обязательствами по своим же займам.

Статьи о кредитах

Что будет, если не платить по кредиту?

Как исправить кредитную историю

Что делать, если нечем платить кредит?

Что такое биометрия в Сбербанке