Какие документы нужны, чтобы взять кредит в Сбербанке пенсионеру

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

• Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
• Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

• Низкой процентной ставкой.
• Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
• Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

• Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
• Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
• Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.

Кредит с поручителем

Если вам понадобиться большая сумма кредита или вам не подходит граница в 65 лет, то можете найти себе достойного поручителя. Тогда в вашем распоряжении уже 5 миллионов рублей и до 75 лет.

Проценты в этом случае будут составлять:

• при сроке не более 24 месяцев – от 12,9 до 17,9%;
• при сроке больше 24 месяцев – от 13,9 до 18,9%.

При несвоевременном возврате очередной суммы кредита предусмотрена также неустойка – 20%.

Настоятельно советуем, принимая решение о сумме и сроке своего кредита, обратиться на сайт Сбербанка – http://www.sberbank.ru. Здесь есть возможность предварительно рассчитать все параметры, самое главное – сколько придётся в последующем возвращать ежемесячно.

Порядок оформления и получение кредита

Схема подачи заявления на кредит по любой из программ в Сбербанке стандартная:

• Визит в банк;
• Подача заявления со всем список документов;
• Ожидание ответа (3-5 дней).

Ответ может быть получен в течение 15 минут при условии:

• неработающий пенсионер является клиентом Сбербанка;
• запрашиваемая сумма до 150000 рублей.

Если, подающий заявление ранее в Сбербанке ничего не оформлял и не является участником зарплатного проекта или держателем депозитного счета, придется подождать. Сотрудникам финансовой организации необходимо время на изучение личности потенциального решения. При принятии положительного решения, неработающего пенсионера вызывают в банк для подписания договора и получения денег.

Способы получения кредита в Сбербанке предусмотрены такие:

• наличными (более 90% кредитов выдаются именно так)
• на карту Сбербанка (могут выдать специальную карту, оформленную по требованию заемщика или перевести на счет, ).

Расчет кредита для пенсионеров онлайн

В помощь пенсионеру, решившему оформить кредит на сайте Сбербанка функционирует кредитный калькулятор. Предварительные подсчеты определяют выгодность предложения для клиента и платежеспособность заёмщика. Сделать расчеты посредством кредитного калькулятора можно, следуя алгоритму:

• Внести базовую информацию относительно срока, размера кредита и способа погашения;
• Учесть наличие банковской комиссии;
• После нажатия опции «рассчитать» можно изучить предварительный график платежей, узнать сумму переплаты и общую стоимость кредита.

Воспользовавшись кредитным калькулятором можно тщательно взвесить свои финансовые возможности и избежать штрафных санкций и испорченной кредитной истории.

Каким пенсионерам проще оформить кредит: советы на практике

Как показывает практика, российские банки довольно неохотно одобряют кредиты пенсионерам, студентам и иным группам лиц, находящимся в категории рисковых заемщиков. Исключение составляют так называемые «зарплатные» и «пенсионные» клиенты, открывшие в банке расчетный счет для получения регулярных выплат от работодателя или пенсионного фонда.

Но, в любых правилах есть исключения. Банки охотнее идут на взаимодействие с пенсионером при условии наличия следующих критериев, способных увеличить финансовую надежность заемщика:

• Семейные пары, благодаря увеличенному совокупному объему ежемесячного дохода — он гораздо больше, чем заемщика-одиночки.
• Привлечение трудоустроенного созаемщика или поручителя трудоспособного возраста с регулярным стабильным доходом (близкий родственник, знакомый, или коллега по работе).
• Работающий пенсионер — по сравнению с неработающими, такой заемщик обладает большими шансами на получение кредита или открытия карты с овердрафтом.
• Имущество в залог — в таком качестве может выступать недвижимость (квартира, земельный участок, дом) или автомобиль (отечественный автопром — до 5 лет, иномарки — до 7).

Требования к клиентам пенсионного возраста

Пенсионеры-заемщики, несмотря на свою ответственность, относятся к рисковой категории клиентов. Риск связан с их возрастом и состоянием здоровья. В 2020 году в Сбербанке кредит пенсионерам выдается только в том случае, если их возраст не превышает 75 лет (на момент полного погашения займа). Если заемщик выходит на льготную пенсию, то его возраст может быть меньше вышеуказанного. Кроме возрастного ограничения, к заемщикам предъявляют еще и следующие требования:

• российское гражданство;
• прописка внутри страны;
• наличие пенсионного удостоверения;
• справка о пенсии (дополнительный доход будет преимуществом);
• получение пенсии на карту Сбербанка будет являться преимуществом.

Сбербанк предлагает пенсионерам оформить кредиты на большие суммы, а также ипотеку. В этом случае дополнительно могут потребоваться поручители и залог. Работающие люди пожилого возраста могут претендовать на большие суммы кредитов.

Образовательный кредит

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:

1. Для мужчин 60–70 лет.
2. Для женщин 55-70 лет.

При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.

Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих документов, и можно оформлять заявку на получение кредита не только в отделениях Сбербанка России, но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:

• Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
• Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
• При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.

Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.

При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.

Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в кредитном калькуляторе онлайн. Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.

Какие нужны документы

Условия выдачи кредита пенсионерам в Сбербанке предполагает предоставление определенных документов при оформлении. Но их количество зависит от вида конкретной программы. В основной список входят:

• оригинал паспорта,
• пенсионное удостоверение,
• заполненную анкету-завление,
• справка из Пенсионного фонда, для продолжающего работать – любой документ, являющийся свидетельством платежеспособности потенциального заемщика;
• трудовая книжка, если гражданин продолжает работать.

Чтобы продемонстрировать банку свою платежеспособность, пожилому заемщику стоит предъявить документы, подтверждающие его дополнительные доходы (договор аренды недвижимости, налоговую декларацию, справку НДФЛ-2 и т.д.). Для созаемщиков и поручителей требуется свой пакет документов.

Какую именно сумму?

Согласно , в случае отказа заемщика от страховки, которая еще не вступила в юридическую силу в соответствии со ст. 957 ГК РФ, страховая компания обязана возвратить заемщику всю сумму уплаченной им страховой премии.

Однако, такое возможно только при отсутствии у заемщика событий, являющихся страховым случаем.

Важно! Уплаченную страховую премию по кредиту можно вернуть в полном объеме или частично.

В первой ситуации, в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц, в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховки по кредиту кредитор обязан возвратить ему всю страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления от заемщика ().

Во втором случае, при превышении установленного двухнедельного срока, заемщик имеет право на выплату страховой премии за вычетом сумм, покрывающих прошедшие дни действия страхового полиса, в течение 7 дней со дня подачи заявления на получение таких денег ().

Особенности кредитования пенсионеров

Сбербанк охотно помогает людям пенсионного возраста, и пенсионер может рассчитывать на потребительские кредиты в случае, если:

1. Они имеют гарантированный постоянный доход в виде пенсионных начислений.
2. Получаемый доход имеет фиксированное значение, это упрощает расчеты платежей.

Такая категория граждан ответственно относится к заключению соглашений и, как правило, всегда выполняет предписания договора займа.

Если пенсионер в возрасте менее 75 лет, он может взять ссуду на следующих условиях:

• Сумма от 15 тыс. рублей до 150 000 рублей;
• От 3-х месс. до 5 лет.

Кредит, который получит заемщик, позволит ему решить многие финансовые проблемы.

Сбербанк выдает кредит, процентная ставка которого зависит исключительно от срока действия договора.

ТОП-2020: банки, предлагающие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Мы подобрали наиболее актуальные предложения банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 и 80 лет без поручителей на сегодняшний день.

* Возраст заемщика на момент погашения кредита.

Условия и основания

Пенсионеры старше 65 лет

Дают кредит в Сбербанке многим пенсионерам. Шансы возрастают, если свою жизнь застраховать.

Человеку нужно обратиться в страховую компанию и в данном заведении оформить услугу, после чего передать выплаты по полученному полису в пользу финансового учреждения. Кредитование человека в возрасте тогда для банка не будет рискованным, потому что, если заемщик умрет, его заем выплатит страховая компания. Сбербанк дает еще и пониженную процентную ставку в случае страховки. Бывает так, что процентная ставка настолько низка, что заемщик без проблем с сэкономленных средств выплачивает страховой полис. Такой вариант является довольно удобным. Еще один плюс – если все-таки случится несчастье, и пожилой человек умрет, его наследники будут избавлены от неприятностей по поводу выплаты кредита.

Займы в Сбербанке можно получать с помощью кредитки. Если пенсионер оформит карту и будет погашать долг в течение 50 дней, то проценты не придется платить вообще. На карту можно получить около 600 тыс. рублей. Кредитка оформляется быстро и без проволочек. Такой вариант даёт немало плюсов. Обычно карту выдают просто и в этом вопросе отсутствуют жесткие возрастные критерии.

Можно проконсультироваться по интернету по вопросу: до скольки лет дают кредит в Сбербанке. Если у человека имеется карточный продукт этого финансового учреждения, тогда можно открыть личный кабинет в Сбербанке Онлайн и отправить заявку на заем по интернету. Горячая линия также наверняка будет полезна человеку в пожилом возрасте. Оператор отвечает без промедления, он осветит все возникшие у клиента вопросы по возможным кредитам.

Пожилые люди, которым уже есть 65 лет, часто слышат отказы в финансовых учреждениях по поводу займа, несмотря на своевременную выплату пенсии. А ведь деньги бывают нужны срочно и безотлагательно. Поэтому люди интересуются тем, до скольки лет дают кредит различные банки. Сбербанк часто идет навстречу и даст кредит. С каждым годом политика банка становится более лояльной в этом отношении. Возраст не помеха выдаче займа, но сама процедура выдачи может быть изменена. Нужно предоставлять большее количество документов, дополнительное обеспечение также понадобится, сопутствующие услуги тоже приветствуются. Финансовая защита не будет лишней.

Почему нужно пенсионерам обратиться именно в Сбербанк

У всех бывают непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно. Конечно, есть множество вариантов, где можно их получить, к примеру, микро финансовые организации, но там достаточно большие проценты.

Поэтому самым приемлемым и выгодным вариантом станет оформить льготный кредит в Сбербанке с низким процентом.

Пенсионерам и военным также очень удобно сотрудничество с данной компанией, поскольку она кредитует данные категории населения на выгодных условиях, имеет большую развитую сеть банкоматов и филиалов.

Кроме того, Сбербанк является самой надежной кредитно-финансовой организацией и поэтому заслуживает доверия населения.

Оформление займов для пенсионеров, имеющих положительную кредитную историю, а также получающих пенсионные выплаты на счет в банке, происходит довольно быстро и по льготным ставкам. Также пенсионерам удобно подать онлайн заявку на получение ссуды.

Для получения более подробной информации нужно обратиться в отделение Сбербанка, сделать бесплатный звонок на контактный телефон банка либо найти информацию, какие выдает организация займы на ее сайте в специальном разделе «Предложения для пенсионеров».

https://youtube.com/watch?v=1luLLPrMHsI

Как и где взять кредит пенсионеру

В последнее время практически каждый банк желает найти молодых и платежеспособных клиентов, с которыми не возникнет проблем. Именно поэтому людям, которые на данный момент находятся на пенсии получить кредиты будет сложно, но возможно. Многие банки поняли, что пенсионеры – это огромная ниша, на которой можно хорошо заработать. С каждым годом подобный вид кредитования начинает приобретать значительную популярность. Теперь пришло время узнать, где взять

Как взять кредит пенсионеру?

Многие банки начали интересоваться именно пенсионерами. Если рассмотреть эту категорию людей более детально, тогда можно понять, что они имеют небольшой доход, но он всегда будет стабильным и ниже определенного уровня не упадет. Сейчас большая часть пенсионеров, которые проживают на территории России действительно считаются платежеспособными. Также по сравнению молодежью они более ответственны и постоянно погашают кредит вовремя. Благодаря тому, что за всю жизнь пенсионеры наживают много имущества многие банки решили выдавать кредиты пенсионерам. После изучения этой категории также можно сделать вывод о том, что они являются практически идеальными заемщиками.

На данный момент многие банки предоставляют от 17 до 19% годовых. Эта ставка немного ниже, чем у обычных заемщиков. Также необходимо помнить о том, что практически каждому пенсионеру будет выгодно взять кредит в том банке, куда приходит пенсия. Благодаря этому вы сможете снизить проценты, а также придется собирать меньше документации. Теперь вы знаете, что представляет собою эта услуга и, как взять кредит пенсионеру?

Какие документы для этого необходимы?

Если вы планируете приступить к оформлению, тогда помните о том, что каждый банк выставляет собственные требования. Основными документами, которые потребуются для оформления считаются:

1. Паспортные данные.
2. Заявление.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Справка о доходе. Она может потребоваться в том случае, если вы еще работаете.

Это основные документы и в зависимости от суммы и срока также могут потребоваться дополнительные документы. Конечно, в последнее время также можно встретить банки, которые предоставляют готовые программы. Если вы решите их использовать, тогда помните, что в этом случае больше не потребуется ничего подтверждать. Для получения денег может потребоваться только паспорт.

Благодаря этому вам больше не потребуется бегать за бумажками. Также существуют определенные условия по которым каждый пенсионер, который планирует получить средства должен подходить. Вы должны иметь постоянную или временную регистрацию и возраст не должен превышать 75 лет. Если вы не подходите по этим критериям, тогда можете получить отказ. Также вам необходимо помнить об особенностях подобного вида кредитования. Если вам не исполнилось 65 лет, тогда залог не потребуется.

Соответственно, если вам исполнилось 65 лет, тогда для страховки банка может потребоваться залог. Даже в пенсионном возрасте не следует забывать о своей кредитной истории. Если в молодости вы брали кредиты и погашали с задержкой, тогда помните, что банки рисковать не будут и соответственно не выдадут вам кредит.

Какую максимальную сумму могут получить пенсионеры по кредиту?

Сумма кредита может быть достаточно разнообразной и в большинстве случаев она будет зависеть от ряда факторов. Основным фактором считается возраст заемщика. Соответственно, если пенсионеру исполнилось уже много лет, тогда вам не дадут большую сумму. Также и со сроками кредитования. На данный момент многие банки готовы одобрить только небольшие сроки. Если вам необходимо оформить кредит на длительный срок, тогда повлиять на это может ваше имущество. Это позволяет банку быть уверенным в том, что даже если вы не вернете стоимость, то они смогут забрать ваше имущество.

Максимальный срок кредита составляет 5 лет. Максимальная сумма будет составлять 300 тысяч.

Конечно, все вопросы необходимо обсуждать индивидуально. Каждый пенсионер беспокоиться за свои средства и поэтому обычно не берет крупные суммы. Теперь вы знаете, какие суммы можно получить используя кредиты пенсионерам.

Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

В отличие от других банков, Сбербанк может взять на себя ответственность и выдать кредит неработающему пенсионеру. При этом должны осуществиться следующие условия:

1. Человек должен иметь гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства должна быть именно в том регионе, в котором человек собрался брать кредит.

Когда договор по кредиту подойдет к концу, человеку должно быть не более 65 лет.

Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.

Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.

Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.

Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.

Мнение эксперта
Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

Консультация юриста

На сегодняшний день самым простым в оформлении и доступным для неработающих пенсионеров является кредит, полученный безналичными перечислениями на кредитную карту.

Совершенно точно пенсионеру одобрят кредитную карту, если он получает пенсионные выплаты в Сбербанке. Перевести свою пенсию в этот банк довольно просто.

Нужно открыть счет в этом банке и податьсоответствующее заявление с предоставлением новых реквизитов в Пенсионный фонд. 

В случае оформления кредита на карту надо учесть, что средства, полученные таким образом, можно потратить на оплату какой-то покупки или услуги.

Если пенсионеру необходимы наличные деньги, то использование кредитной карты для этого будет нецелесообразным. Обычно тогда банк взимает достаточно большой процент за снятие наличных.

Не нужно забывать, что возврат денежных средств на кредитную карту без процентов возможен только определенный льготный промежуток времени, оговоренный банком заранее.

Если вернуть деньги позже этого промежутка, то придется заплатить определенный процент

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

В отличие от других банков, ограничивающих предельный возраст заемщика выходом на пенсию, у клиентов Сбербанка ограничения отодвинуты до 75-80 лет в зависимости от выбранной программы кредитования:

• без поручителей деньги могут выдавать при условии погашения долга до наступления 75-летия;
• с привлечением поручителей банк готов кредитовать до 80 лет;
• при оформлении кредитного жилья по ипотеке период погашения распространяется до возраста 80 лет;
• стандартные программы кредитования и выпуск кредиток – до 65-70 лет;
• нецелевые займы с залогом – до 75-летия.

Банк готов рассмотреть заявку пенсионера с учетом индивидуальных обстоятельств, предложив на выбор один из нескольких вариантов кредитования.

Какие документы для этого необходимы?

Если вы планируете приступить к оформлению, тогда помните о том, что каждый банк выставляет собственные требования. Основными документами, которые потребуются для оформления считаются:

1. Паспортные данные;
2. Заявление;
3. Пенсионное удостоверение;
4. Справка о доходе. Она может потребоваться в том случае, если вы еще работаете.

Это основные документы и в зависимости от суммы и срока также могут потребоваться дополнительные документы. Конечно, в последнее время также можно встретить банки, которые предоставляют готовые программы. Если вы решите их использовать, тогда помните, что в этом случае больше не потребуется ничего подтверждать. Для получения денег может потребоваться только паспорт.

Благодаря этому вам больше не потребуется бегать за бумажками. Также существуют определенные условия по которым каждый пенсионер, который планирует получить средства должен подходить. Вы должны иметь постоянную или временную регистрацию и возраст не должен превышать 75 лет. Если вы не подходите по этим критериям, тогда можете получить отказ. Также вам необходимо помнить об особенностях подобного вида кредитования. Если вам не исполнилось 65 лет, тогда залог не потребуется.

Соответственно, если вам исполнилось 65 лет, тогда для страховки банка может потребоваться залог. Даже в пенсионном возрасте не следует забывать о своей кредитной истории. Если в молодости вы брали кредиты и погашали с задержкой, тогда помните, что банки рисковать не будут и соответственно не выдадут вам кредит.

Основные требования к пенсионерам в Сбербанке

Каких-либо специальных требований к неработающим пенсионерам Сбербанк не предъявляет. Однако учитывая риски преклонного возраста и наличие лишь одного источника дохода — выплат ПФ РФ, нередко требуется привлечение поручителя даже для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка МИР.

Другое обязательное условие — ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 45% от доходов заемщика — пенсионера. После оплаты задолженности должно остаться более половины дохода (пенсии, если он не работает) на личные нужды. Учитывая средний размер выплат по старости в стане, представьте какой максимальный кредит в Сбербанке могут получить пенсионеры.

До какого возраста можно оформить кредит?

Подходящий возраст для оформления кредита в Сбербанке 21-65 лет. При этом есть возможность оформить займ с 18 лет, при получении зарплаты на счет, открытый в Сбербанке. Также максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если заемщик получает пенсию через Сбербанк, или готов привлечь трудоспособного поручителя в возрасте до 65 лет на момент погашения долга.