В чем выгода банка от кредитных карт?

Правила разумного пользования лучшими кредитными картами 2020 года

Даже самая выгодная кредитная карта может стать обременительной для легкомысленного заемщика. Кредитка не является сложным финансовым инструментом, однако для благополучного пользования ней, нужно быть ответственным, понимать структуру собственных расходов и доходов, регулярно получать з/п. Используйте карту с умом, и тогда вы не пожалеете о том, что решили в 2020 году ее оформить. А для этого прислушайтесь к следующим советам:

Вывод

Лучших кредитных карт в 2020 году, как выяснилось, немало. Мы привели обзор 14 продуктов. Разумеется, вы можете иметь собственное мнение на этот счет, и быть несогласным с выбором редакции сайта. В таком случае рекомендуем при самостоятельных поисках лучших предложений сравнивать условия разных банков, внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Уточните все правила обслуживания, особенности программ лояльности, дедлайны. Поскольку их суть кроется в деталях.

Оцените, пожалуйста, страницу!

2 место. Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

2 место

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

Условия
У карты длительный льготный период.

Использование
Можно снимать с карты наличные – это не прекратит действие лимита.

Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты.

• Размер лимита до 500 000 рублей
• Льготный период до 100 дней
• Процентная ставка от 11,9% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания первый год бесплатно, далее 590 рублей
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка, в магазинах Связной
• Сроки оформления 5-7 дней

Преимущества

• Не обязательно подтверждение дохода
• Льготный период действует на снятие наличных
• Доступны карты с золотым и платиновым статусом

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Какая кредитная карта самая выгодная

Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.

Как взять лучшую кредитную карту:

Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к

рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.

110 дней без процентов Райффайзенбанка — по условиям кредитования

В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:

• высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
• получением в день обращения;
• бесплатной доставкой;
• наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
• озвучиванием решения спустя 2 мин.;
• длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.

Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.

Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.

Нестареющая классика – льготный период

Основное, чем завлекают банки клиентов по кредитным картам – это льготный период, его еще называют беспроцентным или грейс-периодом. Если кратко – то это период между операцией по кредитной карте и моментом, когда за эту операцию банк начнет брать проценты. Но на самом деле все немного сложнее.

Так, льготный период – это такой промежуток времени, в который нужно успеть провести операцию по карте (что-то купить или снять наличные) и обязательно погасить всю сумму долга. Длится от у разных банков от 50 до 120 дней, и делится так (на примере Сбербанка):

• отчетный период – 30 дней, когда можно проводить операции по карте в кредит;
• платежный период – 20 дней после окончания отчетного периода, за которые нужно погасить задолженность.

Соответственно, в зависимости от даты покупки «Сбербанк» дает от 20 (если провести операцию в последний день отчетного периода) до 50 дней (если провести ее в первый день отчетного периода).

Как нам рассказала Алина Бажулина из «Фора-Банка», у них льготный период по кредитным картам составляет 62 дня по сравнению со стандартными 50 днями в других банках.

Другие банки могут давать до 120 дней – например, «Почта банк», но там есть куча дополнительных условий: отчетный период также составляет 30 дней, а чтобы льготный период действовал, в следующие 2 месяца нужно оплачивать минимум по 5% от суммы покупок.

И самое главное, о чем всегда «забывают» сказать в рекламе: если не уложиться в льготный период и задержать оплату хотя бы на 1 день, проценты будут начислены со дня, когда была проведена оплата. И неприятнее всего будет получить проценты за большой 120-дневный льготный период – например, в том же «Почта Банке» на долг в 10 тысяч рублей через 120 дней капнет сразу 750 рублей долга по процентам.

Кроме того, льготный период обычно предоставляется только на операции по покупкам с карт, давать его на снятие наличных или переводы банки, как правило, не готовы. Причина – банки больше зарабатывают на межбанковской комиссии за эквайринг, чем при снятии наличных в банкоматах (что как раз обычно платно уже для банков).

Тем не менее, льготный период – неплохая вещь для экономии, и сценариев его использования можно придумать массу:

• покупка продуктов или чего-то еще до зарплаты – это самый распространенный вариант;
• вместо рассрочки на технику или другие дорогие покупки (если сумму удастся погасить с первой же зарплаты);
• оплата каких-то общих расходов, за которые потом вернут деньги – можно не залезать в свой карман.

Важно лишь помнить о датах отчетного и платежного периодов – они могут начинаться с начала месяца, с первой операции по карте, или по каким-то еще правилам. Уточнить дату начала очередного отчетного и платежного периода можно по телефону горячей линии банка

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику). Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов. Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых. Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика. Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки. Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты. ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Отзывы клиентов о картах Tinkoff

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Как часто Тинькофф увеличивает кредитный лимит

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

• По кредитной карте – процентная ставка, размер грейс-периода, наличие и размер комиссии за снятие наличных в банкоматах, стоимость обслуживания карты и дополнительных сервисов, удобство и бесплатность платежей по кредиту;
• По дебетовой карте – комиссии за обслуживание карты, за выпуск и перевыпуск, оплата дополнительных сервисов, стоимость переводов с карты безналичным путем.

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выберите кредитную карту

Сравнение топовых кредитных карт разных банков по основным параметрам

Мы учли максимальное количество распространенных критериев выбора, мнения потребителей и составили на их основе рейтинг лучших кредитных карт 2021 года.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Выбор вида пластика зависит от целей и предпочтений клиента. Если нет нужды в заемных средствах, то предпочтение отдается дебетовому пластику. Кредитка же является финансовым помощником в ситуациях, когда своих денег недостаточно для совершения какой-либо покупки или услуги. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

• Дебетовый пластик подразумевает зачисление собственных доходов пользователя на карточный счет. В дальнейшем клиент сам распоряжается полученными средствами. Он может снять наличные, хранить их на счету, или производить безналичную оплату своих текущих нужд.
• Кредитная карта позволяет использовать выданный лимит по мере необходимости. Проценты при этом начисляются только на фактическую задолженность. По многим кредиткам действует грейс-период, в течение которого плата за пользование не взимается. Таким образом, владелец пластика может прибегнуть к заемным средствам и свести к минимуму переплату по кредиту.
• При надлежащем исполнении клиентом обязанностей, кредитор может увеличить начальный лимит. Банки заинтересованы в наработке базы благонадежных заемщиков, и лояльно относятся к добросовестным пользователям.
• По дебетовому пластику клиент может расходовать средства в пределах собственных накоплений. Чаще всего дебетовые карты применяются для начисления заработной платы. Участникам зарплатного проекта банки часто снижают требования при оформлении потребительского кредита или залоговых ссуд. На остаток собственных средств нередко начисляются проценты, что позволяет потребителю увеличить свои доходы. Начисление стипендий, пенсий, пособий также применяется дебетовый продукт.
• Внешне пластики обоих видов выглядят одинаково. Отличить кредитку можно по соответствующей надписи credit, которая указывается в нижнем левом углу карты.
• Запросы на оформление дебетового пластика, как правило, получают высокий процент одобрения. Клиент должен соответствовать основным критериям: гражданство, возраст, регистрация. К владельцам кредитки банки предъявляют более жесткие требования, особенно это касается подтверждению трудовой деятельности и официального дохода.
• Выпуск карт обоих видов занимает одинаковый срок. В случае карты с кредитным лимитом, банку необходимо дополнительное время на проверку информации о заемщике и принятие решения.
• Многие финансовые организации предлагают оформление кредитки как дополнение к текущему дебетовому счету, либо различных услуг: открытие вклада, получение кредита и т.д.
• Наиболее распространенные платежные системы, которые обслуживают банковские карты – VISA и Master Card. Уровень карты, как и технические характеристики не зависят от вида пластика. Электронный чип, бесконтактная оплата, интернет банк присутствуют у всех продуктов.

7 место. Уральский банк реконструкции и развития (Хочу больше) – Visa

7 место

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет небольшой кэшбэк за все покупки и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Условия
Условия карты одинаковы для любых клиентов.

Использование
Карта подойдет для частого использования.

Бонусы
Карта начисляет кэшбэк без ограничений по сумме.

Надежность
Крупный и надежный уральский банк.

Доступность
Можно оформить карту по паспорту.

• Размер лимита до 700 000 рублей
• Льготный период до 120 дней
• Процентная ставка от 12% годовых
• Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в специальных категориях (меняются каждый квартал)
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 40 000 рублей в месяц, иначе – 199 рублей в месяц
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления моментально

Преимущества

• Длительный льготный период
• Моментальный выпуск карты
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Недостатки

Высокие ставки без подтверждения дохода

Подробнее

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку

Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту. Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

• Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, велика вероятность, что у вас попросту нет мест, где можно расплатиться картой;
• Многие банки возвращают деньги не за все операции, а за определенный список – то есть устанавливают перечень компаний-партнеров либо области услуг (например, кэшбек только за развлечения, либо за услуги одного учреждения, как в случае с многочисленными кредитными картами банка Тинькофф);
• Если у вас небольшой объем безналичной оплаты, и вы предпочитаете снимать наличные, кэшбек не принесет желаемого эффекта – суммы возврата будут минимальными.

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении. Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

• Процентная ставка может составлять от 2-3% до 10-11. Однако самые высокие ставки предлагают новые и не заслужившие еще репутацию банки, а также те, что находятся в плохом финансовом положении и стремящиеся упрочить его за счет привлечения дополнительных средств клиентов;
• Проценты начисляются либо на среднемесячный остаток, либо ежедневно на текущий остаток. В любом случае следует понимать – если деньги на вашей карте не задерживаются, и вы ее постоянно обнуляете, больших выгод начисление процентов вам не принесет;
• Если планируете держать на карте значительную сумму денег для получения процентов. Не стоит опасаться их потери – АСВ страхует такие средства наряду с вкладами. Если даже у банка будет отозвана лицензия, деньги вам вернут. Но при этом стоит озаботиться безопасностью карты и ее защитой от возможных мошенничеств.

Первоначальные понятия

Существуют определенные понятия и термины, которые следует изучить до оформления подобного займа. Стоит отметить, что с течением времени они не изменяются:

Кредит представляет собой определенную сумму средств, которую один участник соглашения передает другому, но обязательное условие при этом – возврат данных средств в определенный срок в установленном количестве.
Безвозмездный займ. В данном случае происходит передача денежных средств от одной компании другой, причем на бесплатной основе. Такой нюанс должен быть обязательно указан в договоре. В ином случае заемщику придется заплатить проценты

Важное условие – возвратность средств: заемщик должен будет вернуть взятые деньги в том же объеме, что и взял, причем в указанное время.
Кредитное соглашение. В данном документе оговариваются все условия предоставления кредита – тело самого кредита, сроки возврата, проценты по кредиту

Кредитное соглашение служит основанием возврата денег заемщиком в указанный период, а также необходимости выплаты процентов.
Налоговый вычет по процентам. Денежные средства, которые можно вернуть в течение года, следующего за отчетным.

То есть перед займом денежных средств и оформлением беспроцентной ссуды следует изучить базовые определения, проводки. Только после этого можно принимать решение о возможности проведения подобных операций.

Какой продукт получить проще?

Если оценивать простоту оформления потребительского кредита или кредитной карты, особенной разницы мы не заметим. Сейчас легко взять то и другое, нужно лишь выполнить минимальные требования банка. Обычно кредиторы просят предоставить справку о доходе и подтвердить трудоустройство. Рассмотрение кредитной заявки занимает немного времени, обычно уже на следующий день клиент узнает решение.

Если вам нужно получить крупную сумму, лучше взять кредит наличными. Дело в том, что кредитные карты с серьезным лимитом одобряются редко. Для небольших покупок рекомендуется использовать кредитку, особенно если вы оплачиваете их безналичным способом. К тому же, карточки чаще одобряют именно из-за маленьких сумм. Финансовые эксперты советуют взять кредитную карту, на которой будет лежать не более 3-4 ежемесячных окладов.