Как жить с долгами по кредиту?

Дополнительные возможности после активации карты Хоум Кредит

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

• Во-первых, уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
• Во-вторых, решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

• Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
• Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
• Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
• Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением.

Легкий способ жить без долгов — не брать в долг

Самый легкий способ жить без долгов — это их не брать, а предложения о кредитах — игнорировать. Но хочется получать наслаждение сейчас, а не ждать, когда жизнь пройдет.

Люди берут кредиты, а потом не знают, что делать, чем отдавать — и не только взятое, но и накрученные проценты. Вот что говорят некоторые из тех, кто уже попробовал жить в долг:

Жизнь без долгов и с долгами — кому что нравится

Мы провели небольшое исследование и выявили, что люди делятся на четыре категории:

1. Те, кто берут в долг и постепенно рассчитываются с кредиторами. Это люди, имеющие работу и стабильный заработок. Но копить деньги месяцами для крупных покупок не готовы. Кредит — возможность жить хорошо сейчас.

2. Берут в долг, но как только кредит оформлен, деньги получены и заветная мечта осуществилась — возможность для отдачи долга пропадает без вести. Человек теряет работу — источник дохода — и попадает в состояние стресса. Над ним нависает дамоклов меч неоплаченного долга — платить нечем, а кредиторы требуют возврата займа. Такие «мечтатели» не способны рассчитаться с долгами, а значит, не могут жить без долгов.

3. Берут в долг, вернуть в состоянии, но при этом чувствуют себя крайне некомфортно. Все время думают о неоплаченном долге, стараются рассчитаться поскорее, чтобы скинуть с себя эту ношу.

4. Люди, которые никогда не берут денег в долг, даже если очень хочется. Они либо боятся, что не смогут расплатиться с долгами, либо бессознательно ограждают себя от сверхстресса, которым является кредит. Берегут свое внутреннее равновесие и не желают обогащать банки.

Если обратиться к Системно-векторной психологии Юрия Бурлана, можно узнать, какими свойствами обладают люди каждой из перечисленных категорий и почему для одних людей долг — это нормально, для других — непосильная ноша.

Добытчик, неудачник и прочие должники, или Кому долг не в тягость

Обладатели кожного вектора — добытчики от природы. Развитый и реализованный человек с кожным вектором умеет и добыть, и сохранить добытое без особого труда. В этом его преимущество среди других людей. Он амбициозен, самоуверен и считает, что в праве получать достойные деньги. Они легко берут кредиты для покупки нового автомобиля, путешествий, открытия бизнеса, постройки коттеджа в престижном районе и многого другого. Кредиты для них — это большие возможности, а не просто счета, по которым нужно платить. У них бывает самое большое количество долгов, но они зарабатывают и оплачивают их вовремя. Своевременность, не зря потраченное время, деньги и энергия — это их ценности.

Но у кожников есть оборотная сторона. Если человек получил в детстве травму в кожном векторе, то, несмотря на свое природное желание быть успешным, богатым в жизни, подниматься вверх по карьерной лестнице, он с этой лестницы падает, не успевая добраться до ее верха.

Вместо социального успеха получает неудачу, а богатство, которое вроде бы само шло в руки, незаметно уплывает в неизвестном направлении. Человек теряет деньги, а вместе с ними способность наслаждаться получением желанного приобретения. Парадоксально, однако ощущение внутреннего равновесия ему дает как раз сама неудача. Со стороны может казаться, что он вообще не может жить без долгов.

Берут в долг и рассчитываются с кредиторами и обладатели анального вектора. Для такого человека важна справедливость и порядочность. И если он взял в долг, то будет чувствовать себя не в своей тарелке до тех пор, пока не вернет долг полностью. Эти люди не любят жить в долгах и быть должными и часто расплачиваются с долгами досрочно, что стоит им нервного напряжения.

И последняя категория людей, которые никогда не берут в долг, — это все те же обладатели анального вектора — но не желающие быть должными. Они считают крайней несправедливостью со стороны банкиров наживаться на людях, давая деньги в долг под бешеные проценты. И боятся быть обманутыми. А в случае, если вдруг не смогут оплатить долг вовремя, будут чувствовать себя опозоренными. Страх быть опозоренным — природный страх обладателей анального вектора. Они предпочитают жить без долгов.

ПРИЧИНА ДОЛГОВ №1

Причина всего происходящего в нашей жизни в нас самих, в нашем подсознании. Сегодня хотим поделиться видением причины такого явления, как финансовые долги, но не разовые, а «хронические», когда человек большую часть жизни живёт в долг. Это могут быть долги друзьям, знакомым, банкам или другим кредитным организациям.

Вообще, наши подсознательные убеждения в отношении денег тесно переплетены с другими сферами жизни. Большие деньги, достаток у многих из нас бессознательно связаны с изменами, деградацией, одиночеством и даже смертью, и это является основными причинами, по которым деньги не могут проявиться в нашей жизни в желаемом количестве.

Причины долгов

До настоящего времени считалось, что долги — это прямое и неизбежное следствие низких доходов (когда расходы превышают доходы), либо неумелого, расточительного распоряжения доходами.

Поэтому проблема жизни в долг рассматривалась путём выявления подсознательных причин, препятствующих притоку денег в жизнь.

Но практика показала, что, даже когда были устранены основные препятствия в подсознании и доход начинал расти, в жизни людей, ранее имеющих долги, опять случались какие-то непредвиденные траты, что не позволяло им выбраться из долговой ямы.

Выявляется тот факт, что хроническими должниками являются люди не только с низким уровнем дохода, но и те, чей среднемесячный доход исчисляется цифрой с пятью и даже шестью нулями.

Даже среди таких людей есть те, в жизни которых постоянно происходят какие-то события, случаются непредвиденные траты, которые не позволяют им освободиться от долгов. И, напротив, среди людей с низким уровнем дохода есть те, которые живут, не имея долгов.

Размышляя на эту тему, можно обнаружить ещё один аспект этого вопроса, который, очевидно, был упущен из виду.

Внешний мир — отражение нашего внутреннего (подсознательного) мира. Для многих это пока теория, для осознанных людей — очевидный факт.

Это значит, если во внешнем мире отражается долг — изначально вы, бессознательно, видите себя обязанным или должным! Иначе быть не может! Это — закон!

Т.е. изначально в нашем мировоззрении присутствуют подсознательные программы, которые определяют, что мы не свободны, мы должны, обязаны, а потом они реализуются в виде наших долговых обязательств в жизни!

Давайте разберёмся, кому мы можем быть должными и за что?

В первую очередь, проанализируйте наличие давних долгов (денежных и имущественных), образовавшихся в детстве и на последующих этапах жизни и не погашенных вами по тем или иным причинам по сей день.

Ваш ум мог забыть о них, но бессознательно вы можете чувствовать себя должными и жить в ожидании расплаты.

Одна из женщин вынуждена была выплачивать долг в размере 500 000 руб. за подругу, которая подставила её в их совместной деятельности. Подсознательной причиной этой истории явилась ситуация из детства, когда подруге не были возвращены 10 копеек.

Она давно забыла эту историю, но всю жизнь бессознательно ожидала расплаты, поскольку верила, что Бог накажет её за то, что присвоила чужое. В итоге, уже в зрелом возрасте, расплата наступила. Вот такие игры подсознания. Не будь таких убеждений-и ситуация бы не возникла.

Какие ещё долги могут нас обременять?

 Нам с детства внушили, что мы должны всем и вся: государству, родителям, детям, мужу, родине… Должны хорошо себя вести, быть послушными, чтобы быть для всех удобными. Должны уважать старших, должны соблюдать нормы, правила, устои.

Большинство из нас не чувствуют себя свободными подсознательно! Эти долги пронизывают весь наш внутренний разум и транслируют в мир вибрацию «Я должен!», и она, отражаясь, может принимать физическую форму в виде долгов финансовых и претензий к нам со стороны других людей, которым от нас что-то нужно!

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой. 

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода. Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Можно ли прожить без кредитов?

На сегодняшний день кредиты так прочно закрепились в нашей стране, что некоторые уже не представляют жизни без них. В этом, конечно, есть определенные преимущества. К примеру, можно купить последнюю модель компьютера прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги.

Привычка «жить в кредит» пришла к нам с запада. В Европе, США это вполне обычное явление. Строить дом – в кредит, машина, бытовая техника – кредитные карты. Иметь по 3-4 кредита единовременно здесь является нормой.

В России подобная практика тоже, к сожалению, несколько лет назад набрала обороты. Но, если в Европе, она не вызывает беспокойства, то у нас все же настораживает. И на это есть веские причины.

К примеру, если в США переплата по кредитной карте — 1%, то у нас не меньше 16%. Не говоря уже о государственных программах по защите безработных и нетрудоспособных.

Поэтому в России всегда находятся принципиальные, волевые люди, отрицающие кредиты, рассрочки, ипотеки и любые виды займов. И они умело без них обходятся.

Весь секрет — в своеобразных жизненных принципах, основополагающих и регулирующих все другие стороны их жизненного уклада. О них я и расскажу.

Эти советы помогут не только получить уверенность в общении с деньгами, но и избавиться от кредитов насовсем.

Отличия онлайн заявки от заявки в банке

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в .

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.