Как взять кредитку в Сбербанке

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Сумма лимита и процент зависит от типа кредитной карты и текущего предложения Сбербанка.

• Ставки варьируют от 25,9% до 33,9%. Минимальные устанавливаются для зарплатных клиентов и для тех, кто получил входящее предложение от Сбербанка по электронке или смс.
• Карты массового спроса лимитируются до 300 тысяч, индивидуальные предложения – до 600 тысяч рублей. Кредитный лимит по карте «Молодежная» не превышает 200 000. Фактический же размер определяется сотрудниками банка при рассмотрении анкеты.

Выпуск кредитной карты возможен только после одобрения заявки от клиента. Подать ее можно в любом отделении банка по месту прописки или регистрации. Для этого потребуются следующие документы:

• заполненная анкета-заявление клиента;
• копия паспорта;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или/и справка о размере пенсии;
• копия трудовой книжки за последние 5 лет или со дня начала профессиональной деятельности (или справка от работодателя, копия трудового договора или контракта).

Заявление на выпуск кредитных карт рассматривается в течение 2 рабочих дней.

Оформить моментальную кредитную карту Сбербанка

Моментальная карта Momentum от Сбербанка России в короткие сроки обрела огромную популярность среди пользователей, принявших решение оформить кредитную карту. Её основные преимущества: возможность проведения операций посредством безналичного расчёта по карте, достаточный кредитный лимит, многочисленные партнёрские программы, участником которых становится каждый владелец карты.

Получить моментальную кредитку вы сможете:

• Подав заявление на её выдачу в отделение банка (при условии полного соответствия банковским требованиям к собственникам кредитных продуктов банка).
• По инициативе самого Сбербанка РФ (если вы уже являетесь действующим клиентом банка) при предъявлении персонального предложения и паспорта. 

Кредитный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением

Для выдачи данных в калькуляторе следует указать сведения по кредиту, после пересчета которых будет предоставлен результат. Клиент может столкнуться с несколькими расчетными инструментами и остановиться на том, который выдает более точный результат.

В основном калькулятор требует следующую информацию:

• Дата оформления договора и выдачи денег;
• Период функционирования договора кредитования;
• Сумма предоставленных денег;
• Процент по займу;
• Предстоящая дата закрытия счета.

После изучения параметров расчетный инструмент предоставит готовый отчет, и укажет размер планируемой выгоды. При частом совершении процедуры частичного погашения долга, увеличивается извлекаемая выгода. Однако нужно учесть, что подобный сервис не учитывает всех параметров банковского договора и может использоваться лишь в ознакомительных целях.

Комментарии

Характеристики потенциального владельца карты

Особо переживать не стоит – получить кредитную карту Сбербанка может практически каждый. ФКУ предъявляет довольно «скромные» требования, благодаря чему возможность завладеть пластиком открывается многим желающим. Главное, соответствовать следующим параметрам:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• российское гражданство;
• стаж свыше 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и от года за последние 5 лет.

Это стандартные требования, которые распространяются на всех клиентов банка. Для своих зарплатников Сбербанк снижает минимальную планку по стажу, одобряя кредитки при работе на последней должности продолжительностью от 3 месяцев.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитная карточка выступает в роли особого звена банковской деятельности. Практически у каждого человека имеется пластик. За использование кредитной карточки положено выплачивать комиссию за годовое обслуживание. Потребности у клиентов разнообразные. Вот каждого клиента Сбербанк выпустил определенный вид карты.

Что это такое?

Кредитная карточка – пластиковая карта, на счет которой поступает кредитная сумма, выданная пользователю. Всемирно признано, что она является отличной альтернативой обычным кредитам. Банк разрешает выбрать определенный лимит денежных средств. Лимит зависит от платежеспособности клиента и кредитной истории. За последние восемь лет пластик обрел наибольшую популярность. Существуют разнообразные виды карточек.

Чем отличается от дебетовой?

Главная отличительная особенность заключается в предоставлении денежной суммы клиенту от банковской организации. Банк предлагает деньги клиенту на особых условиях, для конкретных целей и на определенный срок. Банк выделяет определенный лимит денежных средств. Пользователь делает покупки в интернете, обычных магазинах, оплачивает необходимые услуги. После погашения задолженности, банк возвращает лимит. При снятии наличных средств льготное время отсутствует. Банк снимает комиссионный взнос за снятие наличных денег.

Лицевая сторона содержит реквизиты: наименование банковской организации, номер счета, вид держателя и значок, обозначающий бесконтактную оплату.

Выгодна ли?

Самая выгодная часть – возможность безналичной оплаты. Можно не беспокоиться о потенциальном хищении денежных средств. Кредитные карты позволяют взять займ через банк.

Главная отличительная особенность от кредита – возобновление лимита после погашения задолженности.

Средства, сохраняемые на счету, доступны в любое удобное время. Даже ночью можно совершать покупки через интернет.

Часто держатели пластиков получают особые, специальные предложения. Банк начисляет бонусы за страховку, разнообразные дополнительные льготы. Пользователь подбирает карточку, исходя из собственных потребностей и интересов.

Выбор кредитного продукта

Система «Сбербанк Онлайн» позволяет действующим клиентам с легкостью подключать новые продукты, изучать условия их получения и обслуживания. Чтобы узнать, какие виды кредиток доступны к оформлению, достаточно отыскать в верхнем меню на странице интернет-банкинга раздел «Карты» и войти в него. Далее откроется перечень всех имеющихся у держателя карточек.

Снизу от него можно увидеть кнопку «Заявка на кредитную карту». После клика по нему откроется список кредиток, которые можно заказать онлайн, а также форма онлайн заявки. Выберите, какая именно карточка вам необходима, изучите информацию по ней:

• проценты по кредиту;
• стоимость годового обслуживания;
• условия получения;
• срок льготного периода, когда кредитом можно пользоваться бесплатно.

Внимательно изучите все дополнительные условия. Разберитесь, чем карточка отличается от аналогичных продуктов банка.

Услуги бизнесу

Что стоит учесть при оформлении отсрочки

Помимо того, что клиент должен исправно выполнять свои кредитные обязательства до появления трудностей с выплатой кредита, стоит понимать, что любая отсрочка и реструктуризация влияют на весь кредит, и последствий заёмщику не избежать:

1. В связи с отсрочкой сумма по кредиту возрастёт;
2. Долговые обязательства списать будет практически невозможно;
3. К сумме кредита добавятся штрафы за просрочку. Так после «кредитных каникул» следующая просрочка будет стоить клиенту 0,1%  в день от суммы остатка по задолженности;
4. Заявление о реструктуризации долга принимается ВТБ 24, только на 61 день просрочки платежа.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

• возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
• непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
• соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
• российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

• не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
• этажность – не ниже пяти;
• без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
• приемлемое территориальное расположение;
• отсутствие проблем в юридическом плане;
• без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Требования к документам

Можно получить кредитную карту в Сбербанке только при наличии всех требуемых документов.  При отсутствии хотя бы одного из них заемщик рискует получить отказ от банка:

1. Подтверждение источников дохода и постоянной занятости.
2. Действующий паспорт гражданина России с отметкой о прописке.

При отсутствии постоянной регистрации на рассмотрение банку можно представить документ о временной прописке.

Работающим гражданам нужно взять официальную справку о доходах в бухгалтерии на своем месте работы или заполнить документ по форме банка. Клиенты пенсионного возраста должны подтвердить получение пенсии, если у них нет иных источников дохода.

Интересное видео

Заказ именной или неименной карты

Клиенты «Альфа-Банка» имеют возможность выбирать между двумя разновидностями карт «Вместо денег», при этом людям, планирующим активно пользоваться ей за пределами России, целесообразно сделать выбор в пользу именного «пластика». Ее изготовление не превышает 5 дней с выдачей клиенту в одном из банковских офисов.

Неименные карты действуют исключительно в пределах России, предоставляя своему владельцу весь предложенный проектом функционал. Преимуществом карты выступает быстрота ее получения, уже на следующий день после обращения в кредитную организацию с соответствующим заявлением.

Условия кредитования физических лиц

Банк «Ренессанс Кредит»

Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет

Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей

Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит – карту человек получит в тот же день

Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.

Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения – от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, – 19,9%. Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва – столица, и она богата на такие организации. Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.

Создать заявку

Для того чтобы оформить заявку на кредитную карту, нужно указать следующую информацию:

Примечание. Поля Дата документа, Кредитная карта, Процентная ставка
и Годовое обслуживание за первый и последующие годы заполнятся автоматически.

• В поле “Кредитный лимит” выберите из списка сумму, на которую Вы хотели бы получить кредит.
• Далее поля “Фамилия”, “Имя”, “Отчество”, “Мобильный телефон”, “Домашний телефон”
  заполняются автоматически. При необходимости Вы можете отредактировать номер или указать
  дополнительные номера телефонов для связи.
• Поле “E-mail” заполняется автоматически.
• В поле “Желательная дата и время звонка от сотрудника банка” Вы можете указать, когда Вам удобно,
  чтобы сотрудник банка связался с Вами.

После того как все реквизиты заявки заполнены, нажмите кнопку Отправить заявку.
Система выведет на экран страницу
подтверждения документа, на которой Вам
необходимо проверить правильность заполнения
реквизитов.

Для того чтобы вернуться к странице с условиями по кредитным картам, щелкните ссылку
Назад к выбору кредитной карты.

Если Вы передумали создавать заявку, то
щелкните ссылку Отменить. В
результате Вы вернетесь в пункт меню Карты.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг “Подтверждение”.

Потребительские кредиты Сбербанка: условия выдачи и правила оформления

Займы в денежной сумме выдаются на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальный размер кредита – 15 000 рублей, максимальный может достигать 1,5 млн.; сумма выше потребует обеспечения в виде залога или поручительства физических лиц. Ставки зависят от условий кредитного договора и составляют 14,9% –22,9%.

Чтобы оформить заявку на получение кредита в Сбербанке, нужно:

• обратиться в отделение и заполнить анкету-заявление;
• для подтверждения занятости и размера дохода предоставить справку из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ за последние полгода, и свежую – не позднее 30 дней – копию/выписку из трудовой книжки (справку, заверенную работодателем или копию контракта).
• приложить копию паспорта со всеми заполненными страницами и документ о временной регистрации.

В течение 2 дней кредитный отдел банка рассмотрит бумаги и вынесет решение по кредиту.

Заявки от физических лиц, получающих зарплату на карточку СБ, рассматриваются на особых условиях:

• достаточно заполненной анкеты и копии паспорта;
• разрешается оформить заявку в «Сбербанке Онлайн»;
• срок принятия решения сокращается до 2 часов.

Некоторые кредиты требуют поручительства – если речь идет о сумме, превышающей 1,5 млн., без него не обойтись. Поручители (1 или 2 – в зависимости от размера и срока ссуды) обязаны быть платежеспособными гражданами РФ, которые имеют постоянный источник дохода – от них также потребуются официальные справки с места работа.

Пополнение карты рассрочки

Для держателей карт «Вместо денег» предусматривается возможность зачисления средств на карточный счет несколькими доступными вариантами:

• Посредством мобильного банкинга;
• Через сервис «Альфа-Клик»;
• Через официальный банковский сайт;
• Через банкоматы по стране, включая сторонние банки;
• Через кассы отделений «Альфа-Банка».

Комиссии при этом с проводимых операций не взимаются.

В интересах владельцев карт «Вместо денег» работает служба поддержки, позволяющая узнать все подробности о продукте или получить квалифицированную помощь. Заявку на получение карты можно оставить по номеру 8 (800) 10-020-17, в то время как поддержка осуществляется через единый номер 8 (495) 78-888-78.

Льготные условия по кредитной карте Сбербанка

Льготный период можно разделить на 2 этапа:

1. Отчётный, которая начинается со дня активации кредитки и составляет 30 дней.
2. По истечении этого срока наступает платежный период, который продолжается 20 дней. Клиент должен успеть расплатиться с банком, чтобы избежать начисления процентов.

Узнать дату отчетного периода можно несколькими способами:

1. Посмотреть дату активации на конверте.
2. Воспользоваться банкоматом.

По истечении отчетного периода банк отправляет пользователю отчет, в котором указываются все операции. После этого начинается платежный период. В течение этого срока владелец карты должен полностью погасить задолженность.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более привлекательные условия. Заемные средства предоставляются по ставке 21,9% годовых.  Вместо кэшбека Сбербанк предложил владельцам карт возможность воспользоваться бонусной программой «Спасибо».

За покупки, совершенные в магазинах-партнерах, пользователь получает на свой счёт бонусные баллы. В дальнейшем их можно использовать для расчетов. При этом баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1.

Величина скидки в партнерских магазинах может достигать 30%. Владельцам карт, зарегистрированных в бонусной программе, предоставляются бесплатные минуты в международном роуминге. Существует возможность использования выгодного трансфера из аэропорта.

Заключение

Заключение

По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке

К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.

А что нужно вам?