Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Как правильно пользоваться кредиткой

Зная нюансы кредитной карты Сбербанка, можно не платить лишние проценты. За покупки расплачивайтесь безналичным методом – за снятие наличных банк берет немалую комиссию. Старайтесь не допускать просрочек во избежание штрафных санкций. Кредит гасите до окончания грейс-периода.

Активация карты

После оформления договора со Сбербанком клиент получает карту и ПИН-код. Для начала активируйте кредитку одним из нескольких способов. Проще всего выполнить любую операцию в банкомате, например, узнать баланс. После обработки запроса банк считает кредитку активированной. Если вариант с банкоматом не подходит, озадачьте сотрудника финансового учреждения.

Особенности грейс-периода

Особое внимание обратите на льготный период. Обещанные банком 50 дней доступны, если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода – не с момента покупки, а со дня активации карты (отчетной даты)

Например, кредитка активирована 1 апреля. С этого числа начинается льготный период. Если купить товар 1 мая, бесплатный срок составит те самые 50 суток. При оформлении покупки 10 мая грейс-период сократится до 40 дней.

Не забывайте, что льготный период не касается снятия наличных, безналичных переводов на дебетовые карты, покупки валюты. Для предупреждения просрочки банк присылает клиенту сообщения с указанием суммы платежа и граничной даты, когда его можно внести.

Обязательный платеж

Если не можете вернуть банку долг полностью, каждый месяц вносите на счет минимальные суммы (обязательные платежи), чтобы подтвердить намерение гасить кредит. Размер взноса зависит от объема потраченных денег и составляет 5 %, но не менее 150 руб. Ежемесячно выплачивайте начисленные проценты, комиссии, сумму превышения лимита.

Например, есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. руб. под 23,9 %. Клиент сделал покупку на 50 тысяч, но не смог вернуть долг за беспроцентный период. До полного погашения долга придется ежемесячно платить (50000 * 5 %) + 50000 * 23,9 %/2 = 2500 + 995,83 = 3495,83. Не обязательно высчитывать размер платежа самостоятельно: банк информирует держателя карты через СМС с указанием даты и суммы.

Соблюдение сроков платежей

Оплата первого обязательного взноса попадает на дату окончания грейс-периода. Чтобы вовремя внести средства и не попасть в список должников, перечислите деньги за 3–5 дней до положенного срока. Любая просрочка влечет штрафы, размер которых зависят от условий кредитного договора.

Особенности вычисления размера минимального платежа

Если вы активно используете кредитную карту от рассматриваемой кредитной организации, то вам необходимо знать, как именно вычисляется размер минимального платежа. Определение размера минимального платежа осуществляется на основании следующих правил:

1. Объем обязательного взноса не может быть меньше 5% от текущего размера вашей задолженности по кредитной карточке.
2. Размер минимального платежа не может быть меньше ста пятидесяти рублей даже в том случае, если ваш долг перед кредитной организацией является небольшим.

Также в процессе использования кредитной карточки вам необходимо помнить про следующие правила:

1. Вы обязаны погашать не только размер долга или начисленные на него проценты, но и штрафы за просрочку платежей, если они были начислены.
2. При снятии наличных средств, а также в процессе осуществления онлайн-переводов между карточками с вас будут взыматься комиссионные сборы. Кроме того, при снятии денег с банкомата автоматически заканчивается льготный период. По этой причине выполнение подобных операций является невыгодным.

При желании вы можете самостоятельно выполнить расчет минимального платежа. Допустим, вы успели потратить десять тысяч рублей. Вам необходимо вернуть 5% основного долга, что соответствует 500 рублям(10000*0,05=500). Также вам необходимо рассчитать размер процентов, которые вам необходимо выплатить в рамках минимального платежа. Так как процентная ставка по кредитной карте составляет 35%, то вам необходимо оплатить проценты в размере 290 рублей (10000*(0,35/12) =290). В соответствии с нашими расчетами, заемщик должен оплатить минимальный взнос в размере 790 рублей(500+290).

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если рассчитанный вами размер платежа меньше установленного минимального ограничения(150рублей), то вы можете его не вносить.

Те заемщики, которые по тем или иным причинам не в состоянии самостоятельно вычислить размер минимального платежа по кредитной карточке, могут воспользоваться помощью сотрудников кредитной организации. Попросить помощь в расчете минимального платежа можно приехав в банковское учреждение или через интернет. Чтобы дистанционно получить информацию о размере минимального платежа, необходимо посетить личный кабинет онлайн сервиса и зайти в раздел с доступными вами кредитными картами. Выбрав интересующую вас кредитную карточку, вы сможете получить информацию о размере минимального платежа, а также узнать, в какой именно день его необходимо внести. Также для оперативного вычисления размера минимального платежа вы можете использовать специализированный калькулятор, размещенный на официальном сайте кредитной организации.

Если вы не смогли полностью погасить долги по кредитке до завершения льготного периода, а вместо этого внесли минимальный платеж, то на остаток долга будут начислены проценты. При этом вы снова сможете использовать заемные средства по собственному усмотрению. В конце нового льготного периода вам необходимо выплатить совокупный долг. При недостатке денежных средств вы снова можете внести минимальный платеж, размер которого будет рассчитываться в зависимости от размера совокупного долга.

Как погасить долг по кредитной карте?

Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.

С помощью Сбербанк-Онлайн

Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:

1. Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Нужна регистрация. Следует учитывать, что даже в том случае, если у клиента есть карта банка, не обязательно, что у него есть регистрация в системе.
2. Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать нужную кредитную карту.
Выбрать пункт погашения задолженности.
Указать счет, с которого будут списываться средства и сумму.
Подтвердить операцию.

Через мобильный банк

Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:

В офисе банка

Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:

В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:

1. Взять талон на очередь (иногда это не актуально).
2. Дождаться своей очереди.
3. Объяснить менеджеру суть обращения.
4. Дождаться оформления всех платежных документов.
5. Внести средства в кассе или лично менеджеру (последнее особенно актуально в том случае, если клиент планирует погашение при помощи другой карты).

Через Почту России

Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента

Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется

Электронными платежами

Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.

Что еще входит?

Какой размер ежемесячного платежа?

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Гасим долг не полностью

По карте рассрочки Халва возможно частичное погашение. К примеру, вам нужно оплатить задолженность за текущий месяц, но вы решили внести большую сумму в счет следующего платежного периода. Представим, что вы приобрели бытовую технику на 6 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца. Значит, в месяц нужно вносить 2 тысячи рублей. Если положить на карту Халва 3 тысячи рублей, 1 тысяча перейдет на следующий месяц, уменьшая очередной платеж.

Расчет будет произведен системой автоматически, ведь в нее уже заложены различные варианты оплаты. При погашении согласно графику долг распределяется равными платежами. Как только вы внесете другую сумму, остаток задолженности будет пересчитан. Это касается внесения большей и меньшей суммы, но она должна включать обязательный размер кредитного взноса.

Формула расчетов с использованием готового процента

Рассмотрим формулу расчета платежа по аннуитетному платежу.

Алгоритм расчета аннуитетных платежей выглядит так:

где:

• К – общая сумма займа;
• П – процент в месяц;
• М – общее количество месяцев, в течение которых необходимо погасить платеж по договору

Иванов Сергей оформил в банке кредит под 22% годовых, взяв при этом сумму в размере 20 тысяч рублей сроком на два года. Схема погашения задолженности – аннуитетная.

Рассчитаем, какую сумму Сергей должен будет погашать ежемесячно, предварительно определив величину процентной ставки за месяц – 22/12 = 1,833% (в численном выражении она будет составлять 0,0183):

Ап = 20000 х 0,0183 / 1-(1+0,0183)-24 = 1037,2 рублей

Рассчитаем общую сумму переплаты по кредиту путем определения величины общего размера за весь период кредитования и вычитанием из нее голого тела кредита:

1037,2 х 24 – 20000 = 4892,8. Таким образом, переплата по таким условиям кредитования составит 4892,8 рублей.

Расчет процентов по дифференцированной схеме выплат производится по следующей формуле:

где:

• Пл – величина ежемесячного платежа;
• К – величина оформленного кредита;
• М – срок погашения задолженности, выраженный в месяцах;
• Ко – остаток кредитного тела на текущий момент;
• Пр – процент по взятому кредиту.

Петров Николай взял займ в размере 200000 рублей сроком на 4 года под годовую ставку 25%. Рассчитаем оплату по кредиту за первые два месяца:

• 1 месяц: 200000/48 + 200000 х 25%/12 = 8333,33;
• 2 месяц: 200000\48 + 191666,66 х 25%/12 = 8159,66.

Таким образом, величина оплаты на каждый последующий месяц по дифференцированной схеме платежа будет уменьшаться.

Произведя расчеты, клиенты банковских организаций, имея возможность выбора между существующими условиями, задаются вопросом – какой же из способов погашения долга является более выгодным.

В этом случае однозначного ответа нельзя дать – каждый клиент выбирает исходя из своих возможностей и приоритетных факторов. Рассмотрим в сравнении оба способа погашения платежа.

Сравнительная характеристика аннуитетной и дифференцированной схемы погашения платежа:

Как точно узнать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Сведения об операциях, всей сумме долга и дате, до которой должен быть внесен обязательный платеж, Сбербанк предоставляет по следующим каналам:

• На выбор клиента по почте или на электронный адрес ежемесячно приходит отчет. В нем содержится информация о том, какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка надо внести. Обязательный платеж уплачивается до даты, обозначенной в графе «Дата платежа» отчета по кредитной карте.
• Ежемесячно на мобильный телефон с номера 900 бесплатно поступают уведомления в формате:

VISA2425 Обязательный платеж в сумме 1000.00 RUR.Срок оплаты до 09-11-2015Остаток общей задолженности по счету — 4000.00 RUR.

• Оператор службы помощи для держателей карт подскажет сумму минимального платежа и крайнюю дату его внесения. Номера кол-центра +7 (495) 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50.
• В системе Сбербанк Онлайн. После авторизации необходимо перейти во вкладку «Карты». В списке карт под описанием основных параметров кредитной карты в строке «Обязательный платеж» обозначена минимальная сумма.

Что будет, если просрочить выплату обязательного платежа?

Как показывает практика, заемщики денег по кредитным картам относятся к своим обязательствам менее ответственно, чем к платежам по обычным кредитам. Затягивают выплаты, игнорируют предупреждения банка и так далее. В связи с этим Сбербанк вынужден был разработать меры, побуждающие нерадивых клиентов вовремя оплачивать образовавшуюся задолженность.

Основные из этих мер это штрафы и пени:

1. Штраф накладывается один раз и не зависит от длительности просрочки. Величина штрафа может возрастать с каждым новым просроченным платежом.
2. Пенни определяется в зависимости от суммы общего долга и начисляется за каждый просроченный день. Данное наказание используется чаще всего, поэтому не стоит медлить с выплатами. Это грозит еще большими потерями.

Погашение просрочки

Узнать платеж по кредитной карте Сбербанка при образовании просроченной задолженности можно одним из способов, описанных выше.

Как платить по карте в течение льготного периода

Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.

Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.

Что будет, если просрочил обязательный платеж

Отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена.

Т.е. если просрочил платеж, лучше внести его как можно скорее. В противном случае к нему применяются и проценты, и штраф, из-за чего задолженность значительно возрастает. Рассчитать платеж с учетом штрафа не просто, лучше накануне внесения посмотреть актуальный размер в онлайн банке или уточнить у оператора по телефону.

Когда клиент просрочил платеж, ему поступает СМС от Сбербанка с напоминанием. Присылают его уже на следующей день после даты обязательного ежемесячного платежа. Рекомендуется погасить его в 1-2 дня, так как бывают случаи блокировки карты, если просрочил оплату более чем на 5 дней. Это время считается технической задолженностью, которая может возникнуть из-за длительности процедуры передачи денег из одного банка в другой. У большинства учреждений, срок зачисления средств ограничен 3 днями.

Что такое минимальный платёж по кредитке?

Если у вас нет возможности выплатить долг целиком, придется вносить обязательный платеж до полного погашения кредита. Что такое минимальный платеж?

Размер платежа напрямую зависит от того, как много денег вы должны банку. Общий кредитный лимит при этом не учитывается. То есть, если максимальный лимит — 600 000 руб., а расход — 40 000 руб., то и рассчитываться будете только за то, что успели потратить в течение 50 дней.

На сегодняшний день обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от текущей задолженности, но не меньше 150 рублей. К этому значению необходимо прибавить: расходы на оплату дополнительных услуг (обналичивание, денежные переводы и т. д.); проценты по займу (если заёмщик не смог вернуть деньги до истечения грейс-периода).

Ежемесячный платеж рассчитывается индивидуально, в соответствии с условиями и тарифным планом

Полезные рекомендации

Практика свидетельствует о том, что кредитная карточка при условии грамотного применения является очень удобным платежным инструментом. При этом при заказе подобной карточки вы должны понимать, что берете на себя определенные обязательства, связанные со своевременной выплатой возникающих задолженностей. Если вы нарушаете эти обязанности, то кредитная организация применит к вам штрафные санкции. Таким образом, ваш долг перед банковским учреждением существенно возрастет.

Кроме того, вам нужно понимать, что просроченные платежи по кредитной карточке отрицательно скажутся на вашей кредитной истории, в результате чего у вас могут возникнуть довольно серьезные трудности при получении новых займов. Чтобы исключить подобный вариант развития событий, необходимо соблюдать следующие правила:

1. Всегда вовремя вносить минимальные платежи по кредитной карточке.
2. При расчете минимального размера платежа вам необходимо учитывать комиссионные сборы, которые вам потребуется заплатить.
3. Строго соблюдайте график внесения платежей по кредитной карточке.
4. Рекомендуется сохранять квитанции, которые вы получаете при внесении платежей, так как они могут пригодиться вам при возникновении разногласий с кредитной организацией.

Также необходимо понимать, что применение кредитной карточки является максимально выгодным в том случае, если вы успеваете вернуть образовавшиеся долги до завершения льготного периода. При этом долг следует вносить за несколько дней до завершения льготного периода, так как на перечисление средств может потребоваться определенное время.