Как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой «Сбербанка» с льготным периодом

Грейс-период действует при покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также распространяется на оплату годового обслуживания карты. Не распространяется на следующие операции:

• получение наличных;
• оплата онлайн-игр и азартных игр;
• покупка валюты и дорожных чеков;
• переводы на дебетовую карту, счета в других банках или электронные кошельки.

Если не успеть внести деньги в течение беспроцентного периода, на сумму долга будут начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. Они списываются с карты автоматически.

Вернуть деньги на кредитку можно несколькими способами:

• наличными через банкомат или отделение банка:
• с помощью опции «Быстрый платеж», отправив сообщение на номер 900;
• посредством перевода с другой карты в приложении или личном кабинете на сайте банка;
• путем безналичного перевода через личный кабинет стороннего банка.

Также платежи принимают салоны связи «Евросеть» и «Связной».

Как узнать льготный период

Считать льготный период по карте нужно с даты, следующей за датой отчета. Его длительность составляет до 50 дней. Он состоит из 30 дней платежного периода, в течение которого совершается оплата картой, и 20 дней расчетного периода, до окончания которого долг нужно вернуть. Дату отсчета необходимо уточнить у специалиста при получении карты.

Информацию о предстоящем платеже самостоятельно можно получить из нескольких источников:

1. Ежемесячный отчет банка по карте. Он направляется кредитной организацией на электронную почту клиента и приходит в день, следующий за отчётной датой.
2. «Сбербанк онлайн».
3. Звонок или сообщение на номер 900. Отправив текст «Долг», в ответ клиент получает данные о задолженности.

В качестве напоминания банк ежемесячно отправляет клиенту с номера 900 информацию о сумме и дате предстоящего платежа.

Покупки выгоднее совершать в начале расчётного периода

Пример расчёта

Вводные данные:

• дата отсчета по карте – 30/31-е число каждого месяца;
• начинается льготный период 1-го числа каждого месяца;
• покупки по карте были совершены 10 апреля на сумму 5 тыс. руб., 20 апреля – на сумму 10 тыс. руб. и 10 мая – на сумму 15 тыс. руб;
• платежный период длится с 1 по 30 апреля, а расчетный с 30 апреля по 20 мая (итого 50 дней грейс-периода).

На возврат 5 тыс. руб. у клиента есть 40 дней беспроцентного периода, на возврат 10 тыс. руб. – 30 дней до крайней даты платежа (до 20 мая). А вот сумму в 15 тыс. руб. до 20 мая погашать не обязательно, так как она была потрачена в новом платежном периоде. Срок ее погашения – до 20 июня.

Минимальный платеж

Ежемесячно клиент обязан вносить на кредитную карту минимальный платеж при наличии задолженности. Размер платежа включает в себя 5% от суммы долга на расчетную дату, а также начисленные проценты, комиссии и пени за расчетный период. Нарушение срока обязательного платежа приводит к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. Пени за непогашение суммы обязательного платежа – 36% в год. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и в будущем может негативно повлиять на одобрение и условия займов.

Беспроцентный период позволяет бесплатно использовать заемные средства до 50 дней. Клиенту необходимо знать правила пользования, как работает льготный период, каковы сроки и размеры обязательных платежей по карте. Это позволит избежать начисления процентов и неустоек и сохранить положительную кредитную историю.

Преимущества и недостатки грейс промежутка

Кредитная карта от сбербанка с льготным периодом имеет свои достоинства и недостатки, как любой финансовый продукт. Прежде, чем остановиться на конкретной разновидности, спектр их полномочий нужно внимательно проанализировать.

Популярные вопросы

Как выполнить перевод с кредитного счёта на другую карту Сбербанка?

Допустимо использование любого удобного метода из следующего перечня:

• онлайн-сервис;
• отправка смс на короткий номер;
• перечисление суммы через банкомат.

Перевод средств на другой счёт приравнивается к снятию наличных, что приведет к незамедлительному начислению переплаты.

Какая комиссия предусмотрена за снятие денежных средств с кредитки в Сбербанке?

В 2019 году за использование услуги предстоит заплатить 3%, а минимальный размер суммы составляет 390 руб. Показатель актуален и для дочерних банков учреждения. Если лицо использует банкоматы сторонних организаций, переплата возрастает до 4%. Минимальный порог остаётся прежним и составляет 390 руб.

Как повысить кредитный лимит?

Действие удастся осуществить, если финансовая организация предоставила гражданину меньший лимит, чем максимальный для конкретного типа платежного средства.

Иногда финансовая организация выполняет действие автоматически, повышая размер доступной суммы на 20-25%. Держатель карточки имеет право инициировать процедуру самостоятельно, написав заявление

Важно соблюдать следующие условия:

• присутствие положительной КИ;
• своевременное внесение платежей;
• кредитка активно используется;
• гражданин является держателем карты более полугода;
• произошло изменение условий;
• лицо погасило кредит;
• повысился размер дохода.

Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии?

Выполнение процедуры не предусмотрено, однако переплату за ее выполнение можно снизить до 1,75%. Показатель актуален, если перечисление выполняется на один из следующих электронных кошельков:

• Яндекс Деньги;
• QIWI;
• WebMoney.

Полученную сумму удастся вывести на дебетовую карту, однако платежная система взимает собственную комиссию. Предварительно рекомендуется рассчитать итоговый размер переплаты, а затем принимать решение.

Графическая выписка

Графическая выписка необходима, чтобы показать в виде графика изменение баланса и движение средств по Вашей карте.

Примечание. Графическая выписка формируется для дебетовых карт и карт с овердрафтом.

Для того чтобы получить графическую выписку, Вам необходимо перейти на страницу детальной информации по карте. На этой странице перейдите на вкладку Графическая выписка.

На экран будут выведены одновременно два графика:

• График оборота Ваших средств, который показан в виде столбцов оранжевого и зеленого цвета;
• График изменения баланса карты, который отображается линией синего цвета.

Вы можете просмотреть графики отдельно. Если Вы хотите просмотреть только график движения средств по карте, снимите галочку в поле
“Показать изменения баланса”.

Чтобы просмотреть только график изменения баланса карты, снимите галочку в поле
“Показать движение средств по карте”.

Для того чтобы задать период, за который Вы хотите просмотреть графическую выписку, задайте временной интервал, щелкнув в поле “Период” по календарю рядом с полем и выбрав дату начала и окончания выполнения операций. Также Вы можете ввести даты вручную. Затем нажмите кнопку .

Примечание. По умолчанию графическая выписка формируется за текущий месяц. Максимальный период выписки, который Вы можете задать – 6 месяцев.

Оборот средств по карте

На этом графике Вы можете посмотреть поступление и списание денег с Вашей карты. Движение средств показано с помощью столбцов. Каждый столбец отражает сумму оборота средств за один день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

• Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
• Вертикальная ось слева, на которой показан оборот средств по карте в валюте продукта.

Если сумма зачислений больше суммы списаний, то столбец графика будет зеленым. Если расходы за день были больше, чем поступления, то столбец графика будет оранжевым. В этом случае столбцы будут расположены под горизонтальной линией, а сумма оборота будет отрицательной.

Если Вы хотите просмотреть операции за день, наведите курсор на выбранный столбец. На экране появится всплывающее окно, в котором отобразится список всех операций, выполненных за день, их название и сумма.

График изменения баланса карты

На данном графике Вы можете посмотреть, как изменялся баланс Вашей карты каждый день. График строится в виде точек, соединенных линией. Каждая точка на графике показывает, сколько денежных средств находилось на Вашей карте в определенный день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

• Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
• Вертикальная ось справа показывает баланс карты в валюте, в которой была открыта карта.

Для того чтобы получить информацию о балансе за определенный день, наведите курсор на точку. Появится всплывающее окно, в котором будет показан баланс карты на выбранную дату.

Примечание. Если Вы использовали все собственные средства на карте и вышли в овердрафт, то сумма задолженности будет показана без учета процентов и штрафов.

Ежемесячный платеж по карте «50 дней»

Вернуть всю сумму сразу получается не всегда, что чревато начислением процентов. Если уложиться в грейс-период не получилось, погашение задолженности будет выполняться по стандартной схеме.

Ставка фиксируется в договоре. Если речь идёт о классической кредитке, переплата составит 24%. Клиент самостоятельно решает, какую сумму вносить ежемесячно. Однако установлен минимальный платёж в размере 5%.

Показатель актуален в течение всего срока закрытия обязательств. Правило действует, если условия договора соблюдаются. Когда лицо пренебрегает установленными правилами, начисляются пени, а процентная ставка возрастает до 38% годовых.

Отчетное время?

Первой и более продолжительной частью грейса является отчетное время. Отчетный период считается со дня активации кредитной карты, и составляет 30 суток

Очень важно запомнить эту дату, с момента получения кредитки на руки начнется действие грейса. Не важно, совершите вы первую покупку в этот же день, или через 2 недели, оставшиеся дни беспроцентного периода уже пойдут на убыль

Если вы сомневаетесь с точной датой начала отсчета, лучше обратиться к специалисту банка. Менеджер, основываясь на данных в программе, подскажет день введения пластика в действие и подробно объяснит, как самостоятельно определять сроки грейса.

По истечению 30 суток Сбербанк составит подробный отчет о расходовании средств по кредитной карте и направит держателю документ. В выписке будет содержаться следующая информация:

• сумма денег, израсходованных со счета за период;
• даты совершения платежей;
• общая задолженность перед финансовой организацией;
• размер минимального месячного платежа, необходимого к внесению на карту.

Если в ваших планах воспользоваться грейс-периодом по максимуму, то есть не уплачивать банку плату за пользование заемными средствами, погасить образовавшийся долг обязательно на протяжении оставшихся двадцати дней. Последующие 20 дней льготного периода именуются платежным временем. Если на кредитку не будет возвращена полная сумма задолженности, то избежать начисления процентов и пени не удастся. В течение платежного срока заемщику необходимо вернуть все средства, израсходованные за 30 дней отчетного времени.

Если возвратить долг полностью нет возможности, необходимо зачислить на кредитный счет сумму обязательного платежа, указанного финансово-кредитным учреждением в отчетной выписке. Тогда пеня насчитываться не будет, банк начислит только проценты по годовой ставке, определенной в договоре.

Финансовые ограничения

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

• Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
• Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
• Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
• Где смотреть в договоре обслуживания.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

Справка: если у вас подключен мобильный банк, у вас нет необходимости проверять все самостоятельно. Банк автоматически сообщает вам в смс, какая установлена ставка и какой нужно совершить платеж к отчетной дате.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

• Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
• Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
• Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
• Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом?

Для того, чтобы использование льготного времени приносило максимальную пользу, нужно понимать систему финансового учета. Именно этой схемой пользуется банк при расчете задолженности, грейс-периода, процентов и т.д. Соответственно, вы можете сделать то же самое, только в обход банка.

Льготный период формируется следующим образом:

Первый период, он же расчетный, или отчетный. Начинается со дня, когда вы впервые активировали кредитку. Длится ровно 30 дней;
Второй период, называемый также «платежным». В течение этого времени необходимо полностью погасить задолженность или по крайней мере внести минимальный платеж на карту. Длится этот период 20 дней;
Все траты, которые производятся в течение второго периода, переносятся в плане платежей на следующую дату формирования отчета;
Когда заканчивается второй период, начинается третий — платный. Получается, что он наступает на 51-й день пользования картой или 21-й день второго периода. На карту зачисляются проценты в установленном размере на всю сумму непогашенной задолженности

Обратите внимание: если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, проценты начисляются таким образом, как если бы грейс-периода не было бы вовсе. Другими словами, вам их начислят на все 50 дней пользования ссудой;
Четвертый период — самый неприятный

Его называют штрафным. Когда, в соответствии с договором обслуживания, вы не платите по обязательствам слишком много времени — как правило, больше 90 суток — на сумму задолженности дополнительно начисляется пеня. В результате можно задолжать банку в виде процентов и штрафов сумму, равную или даже большую изначальной задолженности.

Итак, как же правильно действовать, если у вас есть кредитка и вы желаете ей активно пользоваться? Правил немного.

Во-первых, старайтесь погашать всю сумму задолженности в течение 50 дней, а не сумму минимального платежа (3-7% от суммы долга). Если погашать долг сразу, у вас не будет неприятного начисления процентов.

Во-вторых, начинайте пользоваться кредиткой сразу после ее активации, в соответствии с вашими планами. Так вы добьетесь наибольшего грейса. Помните, что при большом разрыве между активацией кредитки и первой тратой грейс период может составлять всего 27-30 суток.

В-третьих, всегда помните, когда у вас наступает дата формирования отчета. Это поможет вам вовремя посчитать сроки, в течение которых нужно погасить долг. О том, как производить расчеты, читайте в следующем пункте.

Время, отведенное на отчет

Общие 50 «бесплатных» суток делятся на два периода: платежный и расчетный. Первый длится 30 дней и отводится для покупок. Стартует он в отчетную дату – момент активации карты, прописанный в договоре. При желании можно указать свое число-месяц, но все это должно обговариваться с банком еще на этапе договоров. Главное, не отсчитывать грейс с первой проведенной оплаты, так как чаще льготы начинаются намного раньше.

Узнать отчетную дату по кредитке несложно. Самый верный способ – заглянуть в кредитный договор и подсмотреть там, когда карта была выдана и активирована. Другой вариант – обратиться в отделение банка и попросить сотрудника «пробить» ваши данные по базе. Менеджер быстро проверит информацию и уточнит первое и крайнее число для дальнейших расчетов. В идеале расчетные сутки должны приходиться на 2-3 день после получения ежемесячной зарплаты. В таких случаях исключаются просрочки из-за задержки выплат и прочих рабочих моментов.

• доступный кредитный лимит;
• сумма средств, потраченных в течение платежного периода;
• дату списания денег с кредитки;
• общий размер задолженности перед Сбербанком;
• сумма минимального обязательного платежа;
• крайняя дата погашения.

Если погасить всю сумму долга за платежный период в течение отмеренных расчетных 20 дней, то можно уложиться в грейс и быть свободным от процентов. Когда денег для полного погашения нет, лучше ограничиться минимальным платежом и выплатить причитающиеся ФКУ проценты за пользование займом. Но есть и сценарий похуже, когда держатель не может справиться с долговыми обязательствами и выплатить даже минимум. Тогда помимо заданных годовых к переплате плюсуется штраф с пеней. И чем дольше затягивается возврат, тем больше переплачивает владелец кредитки.