Как снизить процентную ставку по кредиту в Альфа Банке?

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Оплата задолженности

Альфа рефинансирование предлагает несколько способов внесения ежемесячных платежей.

Платные:

• QIWI – 1,6%, минимум 100 ₽, моментально;
• CyberPlat – 2%, минимум 20 ₽, моментально;
• МТС – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Билайн – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Мегафон – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Связной – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Эльдорадо – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Платежная система «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 ₽, до 2 дней;
• Почта России – 2%, минимум 40 ₽, до 5 дней.

Узнать дату и размер платежа можно в любом банковском отделении, приложении, банкомате или на сайте учреждения. Эту же информацию предоставляют сотрудники телефонного центра «Альфа-Консультант».

На заметку! Погашать ежемесячные выплаты по кредиту можно и через бухгалтерию по месту работы.

Погасить кредитную задолженность вовремя бывает крайне непросто, а за каждую просрочку начисляют большой штраф. Чтобы избежать финансовых проблем и не испортить кредитную историю, поспешите перекредитоваться в «Альфа-Банке» – это выгодно, надежно и абсолютно прозрачно.

Условия по рефинансированию

Программа перекредитования позволяет существенно снизить процентную ставку и уменьшить сумму переплаты, поэтому банк обязан убедиться в честности и платежеспособности потенциального клиента. В связи с этим для физических лиц, решивших оформить рефинансирование в Альфа-Банке, разработаны следующие условия:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – 21 год и старше;
• Регулярный доход – от 10 тыс. руб. с учетом вычтенных налогов;
• Стаж работы без перерыва – от 3 месяцев;
• Постоянная прописка и место работы – в местах присутствия банка;
• Наличие телефона – домашнего, сотового или рабочего;
• Кредитная история – без просрочек.

Альфа-Банк не выдает кредиты тем, чей ежемесячный чистый заработок не превышает 10 тыс. рублей. Если справки о доходах недостаточно, вы можете представить документы, которые косвенно подтверждают вашу финансовую обеспеченность. Об этом свидетельствует наличие личного автомобиля, поездки в другие страны и подключение к необязательным страховым программам (ДМС или КАСКО).

Документы

Что потребуется от заемщика?

Оформление кредита возможно при условии соответствия заемщика выставляемым требованиям. В Альфа Банке они достаточно стандартные и не представляют сложности для клиента. Итак, что потребуется от будущего заемщика, чтобы снизить процентную ставку по кредиту?

• Гражданство России.
• Возраст от 21 года.
• Прописка и проживание в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к отделению Альфа Банка.
• Нужно указать свой личный номер и телефон на работе.
• Доход составляет не меньше 10 тысяч рублей.
• Срок работы на настоящем месте от 1 месяца.

Какой пакет бумаг нужно собрать, чтобы отправить заявку на рассмотрение банка? Основным, конечно, является паспорт. К нему нужно приложить второй дополнительный документ (загранпаспорт, водительские права, налоговое или страховое свидетельство, ОМС, карточка любого стороннего банка), подтверждение дохода (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ или по выданному образцу), еще один документ по желанию (свидетельство на машину, загранпаспорт с отметками о выезде из страны в последний год, полис ДМС или КАСКО, копия трудовой, выписка с депозитного счета).

Проще всего оформить кредит на рефинансирование зарплатным клиентам банка. Им достаточно предоставить только паспорт и второй документ на выбор. При необходимости кредитор имеет право запросить любые другие бумаги по своему усмотрению.

Понижаем ставку на этапе оформления кредита

Как правило, обращаясь за потребительским кредитом, заёмщик принимает условия банка как данность – бери на таких условиях, иначе вообще не выдадут. Тем не менее на практике есть несколько действенных способов склонить банк к выдаче займа на более выгодных для клиента условиях.

1. Залог. Большинство заёмщиков всеми правдами и неправдами стараются избежать оформления любого имущества в залог, страшась того, что в случае проблем с погашением, банк заберёт его в собственность. Но тут палка о двух концах – стоит ли так бояться обременения, если на практике это принесёт более выгодные условия кредита, который проще будет погасить? И к тому же в случае возникновения действительно серьёзных проблем с выплатами, это имущество все равно будет конфисковано в судебном порядке.
2. Поручители. Для многих потенциальных заёмщиков привлечение поручителей вызывает проблемы или ассоциируется с какой-то постыдной несостоятельностью. Но поручительство – вполне естественная вещь, тем более если они и так несут на себе кредитное бремя вместе с вами – проживают вместе и у вас общий семейный бюджет.
3. Дополнительные документы. Список документов, требующихся для выдачи займа – это минимум. Иногда предоставление дополнительных сведений, помогает получить более выгодную ставку. Да, некоторые доходы, например, от продажи продукции с личного подсобного хозяйства на местном рынке очень сложно подтвердить документально. Но если вы сдаёте в аренду квартиру, имеете вклад в банке или ценные бумаги и вторую работу – приложите документальное подтверждение, это послужит хорошим показателем вашего финансового благополучия.
4. Сотрудничество с банком. В большинстве банков имеются льготные условия кредитования «для своих». Имеются в виду те клиенты, которые уже пользуются другими банковскими продуктами этой организации – имеют вклад, являются зарплатными клиентами, раньше брали и благополучно выплатили кредит и т.д.

Например, ВТБ предоставляет зарплатным клиентам сниженные ставки, отсутствие комиссий, быстрые сроки рассмотрения заявок, персонального менеджера и даже индивидуальные кредитные предложения.

Таким образом, если у заёмщика имеется возможность понизить ставку ещё на этапе выдачи кредита, лучше этим воспользоваться – добиться уменьшения процента в будущем сложнее, но все же возможно.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Узнать размер долга Для уточнения цифры можно использовать следующие советы:

1. Посмотреть нужную сумму в графике ежемесячных погашений.
2. Воспользоваться онлайн платформой для заёмщиков – «Альфа-Клик», перейдя в раздел «Детальная информация для клиентов».
3. Установив мобильное приложение на смартфон «Альфа-Мобайл». Для всех клиентов доступна вкладка «Банковские продукты».
4. Поискать данные в терминалах самообслуживания или банкоматах системы, сформировав выписку по ссуде.
5. Обратившись на горячую линию по Москве и МО — +7 495 755-58-58, для других регионов — 8 800 100-77-33.
6. После того, как известна сумма оплаты, можно приступить непосредственно к самой операции.

Погашение задолженности Без штрафов и комиссий закрыть кредит в АО «Альфа-Банке» можно такими способами:

Посредством виртуальной платформы «Альфа-Клик».

Оформление рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование можно через кредитного менеджера в офисе или на сайте банка. Если решение будет положительным, нужно подойти в отделение кредитора только на подписание договора. Как происходит оформление анкеты на портале Альфа Банка?

1. Зайдите на главную страницу сайта и найдите в меню обслуживание частных лиц, затем кредитование. Среди предложенных программ следует выбрать рефинансирование.
2. Внимательно ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми банком. Для потребительского кредита оптимальным считается снижение ставки минимум на 2-3%.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Если вы хотите перевести сюда ипотеку, даже минус 1% от текущего процента может дать отличную экономию

1. Если все представленные условия вас устраивают, можно оформить заявку в режиме реального времени. Заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение банка. Укажите в электронной форме именные данные, контактные номера телефонов для связи, паспорт, семейное положение и т.д.
2. В конце вам нужно внести подробные сведения об имеющихся кредитах, которые вы хотите погасить.
3. Если решение положительное, подойдите в выбранное отделение кредитной организации и подпишите все необходимые документы.

Нужно помнить, что рефинансирование – целевая программа, поэтому в течение 3 месяцев вам нужно отчитаться, что заявленные кредиты закрыты. Следует принести справки о погашении долгов в отделение банка или загрузить на сайте через специальный сервис. Если этого не сделать, вместо снижения ставки вы получите ее поднятие на 3% от текущей.

Инструкция по оформлению заявки

1. Введите ФИО, номер сотового и адрес электронной почты.
2. Впишите в поле для подтверждения телефона полученный смс-код.
3. Дождитесь решения. Время рассмотрения заявки занимает от 15 минут до 1-5 дней. Ответ поступает на телефон заемщика. Кроме этого статус заявки можно узнать в контактном центре, позвонив по телефону 8 800 000 0000.
4. В случае одобрения заявки явитесь в ближайшее отделение со всеми необходимыми документами и оформите договор перекредитования.

Примите к сведению! Подача онлайн-заявки – это очень удобно, но, если у вас нет доступа к интернету, вы можете заполнить форму во время личного обращения в банк. Также следует отметить, что заемщик вправе отказаться от услуги в течение 14 дней с момента подписания договора при условии, что у него нет просрочки по договору потребительского кредита на рефинансирование задолженности.

Калькулятор рефинансирования Альфа-Банка

Кредитный калькулятор Альфа-Банка выглядит довольно оригинально. Заемщик может рассчитать свои выгоды в трех вариантах в зависимости от того к какой клиентской категории он относится.

Калькулятор

Он состоит из трех вкладок, позиционированных соответственно для держателей зарплатных карт Альфа-Банка, сотрудников партнерских организаций и обычных физических лиц со стандартными условиями.

Все три калькулятора снабжены одинаковыми полями, в которые следует вносить параметры действующего кредита: остатка задолженности и суммы ежемесячного платежа.

Из предлагаемого списка нужно выбрать тип рефинансируемого кредита (варианты: наличные, кредитная карта, потребительский, ипотечный или автокредит).

Правее поля действующей задолженности размещен прямоугольник со знаком «плюс». Он предназначен для добавления других кредитов, которые клиент хотел бы консолидировать вместе с основным. Выбирая «добавить», заемщик сразу задает тип займа, который объединится с другими (до пяти).

Справившись с основной задачей, клиент переходит к опции «наше предложение». Он может получить дополнительные средства, установив их сумму в окне вместе с продолжительностью платежного периода (он вводится немного ниже).

Определение ставки по рефинансированию и расчет финансовых результатов производятся калькулятором автоматически. Заемщик видит сумму ежемесячного платежа, разницу процентов и свою выгоду за месяц и в год.

Условия и тариф

Дополнительный документ на выбор

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
• страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации,
•  полис/карта обязательного медицинского страхования,
•  дебетовая/кредитная карта.

Второй дополнительный документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Заемщика – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• копия заграничного паспорта Заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя Заемщика;
• копия трудовой книжки Заемщика;
• выписка по счету,
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».

Документ, подтверждающий доход Заемщика:

• справка по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка, содержащая информацию о перечислении заработной платы (не менее одного перечисления).
• справка выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц до даты обращения Заемщика в Банк.

Как снизить проценты перед оформлением кредита

Размер ставки по займу в банке в основном зависит от рисков его невозврата. При их снижении уменьшается и процент, предлагаемый клиенту. Риски определяются в процессе рассмотрения заявки. Учитывая определенные нюансы, их удается снизить.

Положительная кредитная история.

Клиентам, которые качественно обслуживали все свои предыдущие долги, банки не только охотно выдают кредиты. Также им предлагаются более выгодные условия. В частности, меньшая ставка.

Банк, на счет которого перечисляется доход, должен быть первым в списке выбора кредитной программы. Зачастую, к действующим клиентам выдвигаются лояльные требования. Также доступны скидки по ставке.

Некоторые коммерческие структуры предлагают снижение процентов за перевод получения дохода именно к ним. Зачастую такое условие предоставляется пенсионерам.

Профильные программы кредитования.

Ряд банков предоставляет определенным сегментам населения специально разработанные займы. По сниженным ставкам. В основном это относиться к бюджетникам (врачам, учителям и т.д.). Поэтому стоит промониторить рынок по данному направлению.

Максимальный комплект документов.

Документальное подтверждение состоятельности заемщиком минимизируют подозрения банка о невозврате долга. При возможности выбора – оформление кредита со справкой о доходах или без, отдавайте предпочтение первому. В некоторых кредитных организациях предусмотрены профильные скидки. Если доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, то уменьшается ставка на 0,25-1% годовых.

Дополнительно состоятельность можно подтвердить другими документами. Например, свидетельством о праве собственности на движимое/недвижимое имущество, загранпаспортом с отметками о пересечениях границы в страны, не входящие в перечень бывших республик СССР. Не пренебрегайте документальным подтверждением дополнительного дохода.

Если программой предусмотрена возможность предоставления поручителя или созаемщика – стоит использовать ее. Если вы не сможете выплачивать кредит, это обязан будет сделать человек, поручившийся за вас. Банк учитывает этот факт, снижая риски, и ставку.

Отдельно стоит рассматривать залог. Он также минимизирует возможность невозврата кредита. Здесь стоит учитывать, что затраты на оформление такого обеспечения, могут превышать выгоду от снижения ставки. Поэтому требуется предварительный индивидуальный расчет.

Ряд банков предоставляет возможность выбрать заемщику – оформлять договор добровольного страхования или нет. Параллельно указывается разный уровень процентов для обоих случаев

Здесь важно рассчитать, какой из способов будет более выгодным. Зачастую, кредиты со страховкой и сниженными ставками предусматривают меньшую итоговую переплату

Перед заключением договора клиенту может быть предложено оплатить определенную часть кредита. Чаще всего встречается в залоговом потребительском займе. При внесении средств снижается ставка. В случае четкого соблюдения графика погашения, такой вариант будет выгодным.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг. Выигрыш заемщика может состоять как в уменьшении кредитного бремени, так и в снижении ставки. Так, несколько лет назад ставки по ипотеке находились на уровне 18-20%, то теперь – 11-13%.

Таким образом, даже при увеличении срока кредитования, размер переплаты может быть ниже. Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита. От заемщика требуется предоставить полный пакет документов:

• анкета на получение рефинансирования;
• паспорта заемщика и созаемщика;
• документы, подтверждающие доходы;
• залоговые документы.

Решение принимается банком в течение 5-12 дней. Для банков такие кредиты менее рисковые, чем первоначальная ипотека, поэтому отказы встречаются реже.