Снятие наличных с кредитки ОТП Банка

Кредитные карты ОТП банка: виды

Учитывая потребности и требования клиентов, сотрудники банка предлагают различные варианты пластиковых карточек. Клиент может остановить свой выбор на более подходящем варианте.

Выбор Домашней карты

Этот вид карты обладает максимальным лимитом в триста тысяч с рублевым эквивалентом. Начисление процентной ставки (24,9-49,9%) производится индивидуально, в зависимости от предоставленного пакета документов и других факторов. Грейс-период исчисляется 55 днями. Процент снятия наличных средств составляет 4,9% от суммы. Менее 390 рублей снять с кредитной карты невозможно. Лимит снятых денег в течение дня составляет 45 тыс. руб.

За выпуск кредитки платить не нужно. В течение первого года использования кредитной карты, банк не берет денег за ее обслуживание. Начиная со следующего года, с заемщика снимается сумма в 1600 рублей. Есть возможность для заказа карты с чипом. Для этого стоит заказать карту Мастер Кард Ворлд. Вывод денег можно осуществлять в разном денежном эквиваленте на территории любого государства, в котором работает платежная система Мастер Кард.

Можно воспользоваться программой кэшбэка, по которой клиент получает обратно на свой счет 3% потраченных средств безналичным платежом при условии, что потраченные деньги превышают сумму 2 тыс. руб. За использование Смс-банкинга ежемесячно снимают 59 рублей. За несвоевременное внесение очередного платежа начисляются пени размеров 20% годовых.

Использование кредитки Молния

Выдаваемая  кредитная карта молния в ОТП банке имеет кредитный лимит размером 300 тыс. руб. Процентные ставки (19,9-59,9%) начисляют для всех по-разному, в зависимости от предоставленных клиентом документов.  Грей-период карты составляет 55 дней.

Снятие с карты наличных денег предполагает  выплату процентов. С суммы превышающей 290 рублей снимут 2,9%. Больше 45 тыс. руб. в течение дня снять не получится. Получить пластиковую карточку можно бесплатно. Пластиковые карты банк обслуживает без дополнительной платы, то есть бесплатно. Кредитки Мастер Кард Ворлд — обладают чипами.

Оказавшись на любом континенте с карточкой этого вида, можно спокойно делать покупки. В банке проводится конвертация рублей в любой денежный эквивалент с учетом действующего в тот момент курса.

В кэшбеке пластиковой карточки этого варианта возвращается полтора процента с каждого платежа совершенного безналичным путем на сумму выше ста рублей. Максимум в рамках этой программы можно возвратить две тысячи рублей. Кроме этого при совершении покупки на две тысячи рублей, можно обратно с них получить триста, пока не истек месяц со дня получения карты.

Самая главная особенность этого варианта состоит в том, что заемщик получает проценты с денег находящихся на карточке. Процентная ставка зависит от суммы денег на балансе (0,1-7%).

При использовании смс-банкинга придется отчислять ежемесячно семьдесят девять рублей. За просроченные платежи производится начисление банком процентов (20%).

Выбор Понятной карты

Требования здесь почти такие же, как у вышеуказанных карт. Сумма лимита не должна быть выше трехсот тысяч. Какой процент будет установлен за использование средств, зависит от категории клиента (27,9-42,9%). Льготное использование пятьдесят пять дней. Некоторые заемщики заказывают золотую кредитку Мастер Кард Голд. Есть карты с чипами.

За печать пластика платить не требуется. За год обслуживания плата не взимается. Вывод денег наличными производится без комиссии. Более сорока пяти тысяч рублей в день снять не дают. СМС банкинг оплачивается отдельно. Просрочка платежа может привести к штрафным санкциям.

FAQ – Частые вопросы пользователей

Как не платить проценты?

Тут все очень просто и понятно. На покупки дается 30 дней, в остальные 25 дней необходимо полностью погасить всю задолженность чтобы не начислялись проценты

Обратите внимание на дату, указанную в счет-выписке, которая формируется ежемесячно. Нужно обязательно уложиться в этот срок

Сколько можно снять наличных одномоментно в банкомате?

Разрешено снимать сумму указанную в лимите. Но при обналичивании клиент платит повышенную процентную ставку. Лучше использовать беспроцентную карту для трат в магазинах. Если же нужны наличные, воспользуйтесь программой от ОТП – кредит наличными на любые цели с длительным сроком и низкой процентной ставкой.

Можно ли хранить свои деньги на кредитной карте?

Хранить собственные средства разрешается, но это не целесообразно. Для сохранения и приумножения собственных средств воспользуйтесь дебетовой картой с возможностью возврата процента на остаток до 7% годовых.

Дебетовые карты

Карта дебетовая ОТП Банка позволяет оплачивать покупки по безналичному расчету и предоставляет держателям средств оплаты дополнительные преимущества. Оформляются следующие разновидности пластика:

• Карта «Можно всё»;
• Карта «Твой выбор»;
• Моментальная карта;
• Карта Мир «Счастливое время» для пенсионеров.

Карта «Можно все»

Карта «Можно всё». Основные характеристики.

• Валюта RUB
• начисление на остаток до 7% годовых
• годовое обслуживание от 0 до 199 руб.
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Описание

Это одна из наиболее удобных и выгодных разновидностей пластика. Клиенты получают возможность получить кэшбэк за покупки до 10% от суммы. Кроме того, предоставляется доступ к следующим видам услуг:

• начисляются проценты на остаток – до 7% на карте, до 6% — на счете;
• обслуживание предоставляется бесплатно. Придется заплатить только за выдачу пластика – 199 руб.;
• предусмотрено бесплатное SMS-информирование о приходных и расходных операциях;
• возврат в выбранных категориях товаров составит до 10%, на прочие покупки – до 1.5%.

Чтобы заключить договор, потребуется предоставить паспорт, а также соответствовать ряду условий. Обязательным требованием является постоянная прописка в субъекте, где представлено отделение коммерческой организации, а также возраст от 18 до 90 лет.

Карта «Твой выбор»

Карта «Твой выбор». Основные характеристики.

• Валюта RUB
• начисление на остаток до 6,5% годовых
• годовое обслуживание от 0 до 149 руб.
• cash back 1,5%
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Описание

Следующая разновидность пластика предназначена для тех, кто предпочитает самостоятельно подбирать необходимые услуги. Существуют 2 пакета на обслуживание – для пользователей, которые любят совершать покупки на выгодных условиях, и для клиентов, которые сделают выбор в пользу начисления процентов на остаток средств. Если вы предпочтете выгодные приобретения, то получите кэшбэк до 10%, а если накопление – то на счет будет зачисляться до 6.5% (в зависимости от суммы остатка).

Обслуживание будет бесплатным при соблюдении условий договора. Единовременная выплата за выдачу платежного средства составит 149 руб. Требования к соискателям услуги – те же, что и в предыдущем случае.

Моментальная карта

Моментальная карта. Основные характеристики.

• Валюта RUB, USD, EUR
• годовое обслуживание Бесплатно*

Описание*Подробности в полном описании

Этот пластик предназначен для тех, кто не любит тратить время впустую. Оформление происходит моментально, сразу после обращения в отделение ОТП. Это одна из разновидностей, которая позволяет использовать не только отечественную валюту, но также доллары и евро

Комиссия за заключение договора составляет 990 рублей, обслуживание – бесплатное. Требования к пользователям – аналогичные тем, что предъявляются при оформлении прочих видов платежных систем.

Карта Мир «Счастливое время»

Карта Мир «Счастливое время» для пенсионеров. Основные характеристики.

• Валюта RUB
• начисление на остаток до 6% годовых
• годовое обслуживание Бесплатно
• начисление процентов на остаток

Описание

Эта разновидность пластика создана для тех, кто находится в пенсионном возрасте. Держателям доступны все стандартные операции, обслуживание предоставляется бесплатно.

Действуют следующие условия:

• возвращается до 6% на остаток по счету;
• деньги не взимаются за SMS-информирование;
• наличные можно снять в банкоматах без комиссии;
• кэшбэк ежемесячно составляет до 3 тыс. руб.

Чтобы получать пенсию на карту ОТП Банка, необходимо обратиться в одно из отделений и заполнить заявку, которую затем нужно предоставить в Пенсионный фонд. В качестве требований к соискателям выдвигают только достижение пенсионного возраста и наличие паспорта гражданина РФ.

Присоединение к ОРС

Пополнение ОТП банка партнерами стартовало после того, как произошло присоединение учреждения к ОРС (Объединенная Система Расчетов). Случилось это в 2010 году. Крупнейшие кредитные учреждения России открыли клиентам банка доступ к пользованию услугами своих банкоматов. За совершенные операции комиссия в них не взимается. Среди крупнейших организаций партнеров после вступления в ОРС можно выделить следующие:

• МТС банк;
• Росбанк;
• Ак Барс;
• Восточный;
• Русфинанс;
• Москомбанк.

Однако в 2016 году Банк России принял решение запретить проведение операций в банкоматах с использованием карт банка VISA и MasterCard. Это было связано с образованием новой национальной системы платежных карт. Однако на взаимоотношениях банка и его партнеров, в банкоматах которых по-прежнему можно пользоваться услугами без комиссии, это никак не отразилось. Их число не сократилось. Полный список партнеров в ОТП банке можно узнать посредством его официального сайта, где также есть и адрес ближайшего банкомата. Таким образом, после введения национальной системы платежных карт устоявшиеся связи между ОТП банком и его партнерами сохранились и продолжаются до сих пор.

На смену ОРС пришла Национальная система платежных карт. И для того чтобы узнать, чьими банкоматами могут пользоваться клиенты ОТП для совершения операций без комиссии. Чтобы узнать о партнерах учреждения, достаточно только ознакомиться со списком кредитных организаций, вошедших в НСПК. Крупнейшим банками, вошедшими в эту систему стали:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• Банк Россия.

Партнерские отношения

Постепенно организация ОТП обзавелась партнерскими отношениями с крупнейшими кредитными учреждениями российского рынка. Партнеры ОТП банка позволяют клиентам пользоваться их услугами на выгодных условиях. Им предоставляются выгодные тарифы на проведение финансовых операций. Официальные договоренности банка с партнерами позволили гражданам сэкономить время и денежные средства при пользовании банкоматами без комиссии.

Сотрудничество с другими кредитными учреждениями повлияло и на привлечение клиентов. В ОТП банке прекрасно понимают, что многие люди ищут организации, в которых предоставлены максимально комфортные условия для совершения финансовых операций. А установка собственных банкоматов в населенных пунктах в достаточном количестве –сложная задача. ОТП постарался решить этот вопрос путем привлечения партнеров. Они предоставляют свои банкоматы без комиссии различных населенных пунктах клиентам банка.

ПАМЯТКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

В сети интернет участились случаи фишинга и воровства персональных данных клиентов. Мошенники изобретают новые способы кражи реквизитов и иных важных сведений. Поэтому:

1. Никогда не сообщайте секретный код от карты третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, банкирам и менеджерам, кассирам и тем, кто предлагает помощь оплатить или перевести сумму;
2. Пин-код храните в недоступном месте и отдельно от карты. Не переписывайте его в тетрадку, телефон;
3. Карту лучше всего подписать своей подписью. Делается это на обратной стороне пластика в специально отведенном для этого месте;
4. Пользуйтесь банкоматами и терминалами ОТП Банка в местах более безопасных и лучше в дневное время суток;
5. Не отключайте услуги СМС информирования, периодически проверяйте баланс счета карты;
6. В случае подозрения на попытку мошенничества, сразу же перезвоните в контактный центр банка (8 800 100-55-55), но не на тот номер телефона который был указан к примеру в СМС сообщении;
7. Заблокируйте и перевыпустите карту если есть подозрение на компрометацию персональных данных.

Что требуется от заемщика?

Но получить кредитку в ОТП Банке не так просто. Данное ФКУ предъявляет к потенциальным кандидатам довольно жесткие требования. Самое серьезное условие – среднемесячный доход не менее 70 000 рублей для москвичей и от 50 000 рублей для жителей других регионов. В современных реалиях подобное ограничение сильно сужает круг возможных клиентов, но ТОП-менеджеры организации не сдают заявленные позиции. Помимо высокой платежеспособности, также проверяется:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 68 лет;
• официальное трудоустройство;
• постоянная прописка в субъекте РФ, где присутствует отделение ОТП Банка;
• непрерывный стаж от 3 месяцев.

Заявку на получение карты можно заполнить на официальном сайте ОТП Банка. Здесь же система рассчитает ориентировочную процентную ставку по кредитке. После одобрения останется только прийти в ближайшее отделение ФКУ с паспортом и забрать готовый пластик. Адреса банковских офисов с контактами и режимом работы уточняются на сайте или в call-центре.

Зная основные характеристики кредиток и требования ОТП Банка к заемщику, проще рассчитать свои силы и определиться с выбором. Главное, не допускать просрочек и не упускать возможную выгоду.

2 место. Хочу больше (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

2 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, эта операция прекращает действие льготного периода.

Условия
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.

Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.

Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.

Надежность
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Небольшой лимит можно получить по паспорту.

• Ограничения на снятие наличныхдо 30 000 рублей в месяц
• Где можно снять наличныев любых банкоматах
• Размер лимитадо 700 000 рублей
• Льготный периоддо 120 дней
• Процентная ставкаот 12% годовых
• Бонусы за покупкикэшбэк 1% за все покупки, 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал)
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживания1188 в год
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформлениямоментально

Преимущества

• Моментальный выпуск по паспорту
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Кэшбэк без ограничений по сумме возврата

Недостатки

• Сумма снятия в месяц ограничена
• Льготный период не действует на снятие
• Высокие процентные ставки

Подробнее

Способы оплаты займа в Миг Кредит

Условия пользования кредитными картами в ОТП Банке

ОТП Банк предлагает 4 кредитные карты. В течение первого года их обслуживание будет для вас бесплатным. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых, но если уложиться в льготный период, то она составит 0%. Максимальный лимит для постоянных заемщиков равен 1,5 млн рублей.

Пока кредитка изготавливается, вы можете воспользоваться моментальной картой, которая будет привязана к кредитному счету. С ее помощью можно оплатить покупки в магазине или снять наличные в банкоматах ОТП Банка.

Разберемся в плюсах и нюансах каждой кредитки, чтобы вы смогли подобрать лучший вариант для себя.

Домашняя кредитная карта

Для походов по магазинам выгодно использовать карту «Домашняя». С ее помощью вы сможете вернуть 3% от денег, потраченных на продукты питания.

Тарифы по кредитной карте:

• посещение VIP-залов аэропортов;
• получение бесплатной страховки для выезда за рубеж;
• скидки на посещение лучших ресторанов, музеев и мероприятий вашего города.

Кредитная карта Молния

Кредитку можно оформить под минимальный процент, а если внести собственные средства сверх лимита, то можно получать дополнительный доход (в виде процентов на остаток).

Преимущества карты:

• бесплатное пополнение через сайт ОТП Банка;
• начисление приветственного бонуса в размере 300 рублей (после первой покупки на сумму от 2000 руб.);
• если вы внесете 6 ежемесячных платежей вовремя, то банк снизит ставку до 19,9% годовых;
• переводы с карту на любую другую не облагаются комиссией.

Понятная кредитная карта

Карта является бесплатной, при этом вам не придется платить комиссию за снятие наличных.

MasterCard Gold для клиентов банка

Данная золотая карта выпускается только для действующих заемщиков ОТП. Если у вас есть потребительский кредит, который погашается без просрочек, то карта будет одобрена за считаные минуты.

Как добросовестному заемщику вам могут одобрить максимальный лимит. Оформление кредитки Голд возможно и в том случае, если вы погасили нецелевой потребительский кредит не более трех месяцев назад.

Прочие способы обналичивания

Есть один хитрый способ произвести снятие наличных с кредитной карты и при этом остаться, как говорится, при своих. Найдите одного или нескольких человек, которым необходимо совершить покупку в магазине на предполагаемую сумму снятия. Отправляйтесь в офис продаж и расплачивайтесь своей кредиткой за всю честную компанию. Разумеется, предупредите товарищей о том, что это не подарок, а скорее равноценный обмен. Вы за них платите пластиком, они — отдают вам нужную сумму наличными. При этом грейс никуда не исчезает, наличные на руках, комиссий и сборов нет, и друзья довольны.

Следует сказать, что, выбирая, такой вариант развития событий, вы должны ориентироваться по ситуации и придумывать наиболее удобные для вас комбинации. Вот несколько примеров.

• Деньги понадобились срочно, а как раз в это время ваши коллеги скидываются на подарок начальнику. Возьмите оплату покупки на себя, а долги соберите наличными.
• Друзья планируют выехать на масштабный пикник. Предложите оплатить товар на нужную сумму своей кредиткой.
• Помогите кому-нибудь совершить дорогостоящую покупку за свои деньги, например, диван, чтобы не собирать с каждого по копейке.

Можно попытаться вывести средства через букмекерскую компанию. Однако в таком случае вы рискуете столкнуться с провалом аферы.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Букмекеры предпочитают пользоваться формулой «откуда ввел, туда и вывел» для сохранения собственной репутации и борьбы с незаконным оборотом денежных средств. Но может и повезти

Вдруг вы найдете контору с практически нулевой комиссией за ввод-вывод, да еще и с возможностью перевести деньги на другую карту

Но может и повезти. Вдруг вы найдете контору с практически нулевой комиссией за ввод-вывод, да еще и с возможностью перевести деньги на другую карту.

Самый нетривиальный, но в то же время рисковый способ — оформить возраст потраченных средств. Например, вы оплатили бронь в отеле, а через несколько дней потребовали вернуть деньги, причем, на другую карту (разумеется, дебетовую). Такая афера не работает стопроцентно, но в редких случаях удается убедить организацию в том, что той кредитки больше нет, срок ее действия закончился, или она потерялась. Конечно, такие махинации не совсем законны и злоупотреблять ими не стоит.

Призовой фонд

Чтобы распорядиться «золотыми рыбками» с максимальной выгодой, клиенту необходимо распределить их по трем видам основных призов:

• сертификат на 3000 рублей;
• приз или сертификат на 15000 рублей;
• главный приз: путешествие стоимостью 300000 рублей или денежный приз на 250000 рублей. Приз предоставляется один раз за акцию.

Победители получают смс на мобильный телефон и информацию в личном кабинете. Хорошая новость состоит в том, что один человек может выиграть неограниченное количество раз, ввиду случайной выборки победителей.

Также акцией предоставляются гарантированные призы (это те призы, которые можно выбрать самостоятельно и гарантировано получить в обмен на рыбки):

• пополнение баланса телефона на 200 рублей (40 рыбок);
• сертификаты номиналом 900 рублей в магазины Эльдорадо, Евросеть, ОЗОН (110 рыбок);
• кэшбэк от банка на все покупки в течение месяца 2% (20 рыбок) и 3% (60 рыбок).

Гарантированные призы можно выбрать на странице. Их количество ограничено. Отправка подарочных сертификатов осуществляется по электронной почте. Пополнение баланса мобильного телефона происходит автоматически в течение максимум 5 дней с момента обмена рыбок.

Акция «Золотая рыбка» дает возможность всем клиентам банка ОТП принять участие в интересном конкурсе и побороться за ценные призы. Организация предлагает дополнительные возможности для выигрыша. Например, ежедневную игру «Невод удачи».

Как оформить кредитную карту ОТП банка

Перед тем, как приступить к оформлению карточки, сотрудник банка проверяет потенциального клиента на соответствие требованиям.

Клиент и держатель карты банка ОТП должен:

1. Иметь российское гражданство и прописку в том регионе, в котором планируется получить кредитку.
2. Подходить по возрасту – не менее 21 года и не более 60 лет для мужчин, 55 лет — для женщин.
3. Иметь хорошую кредитную историю.
4. Получать официальный доход в течение шести месяцев до получения карты.

Также банк может проверить наличие среднего или высшего образования

При оформлении некоторых кредиток очень важно предоставить подтверждение дохода, который должен быть не меньше, чем 7 тысяч рублей

Чтобы оформить кредитку, нужно обратиться в одно из отделений банка ОТП, или подать заявку на официальном сайте, после чего побеседовать с кредитным специалистом по телефону. Следует быть готовым к тому, что информация, указанная в анкете будет проверена, а в ходе телефонного разговора зададут дополнительные вопросы.

Можно ли получить по почте

Получить кредитку банка ОТП по почте можно в том случае, если изъявить о своем желании оператору по телефону, в процессе оформления карты.  Также заполнить анкету можно на почте, после чего она будет отправлена в банк. Однако в таком случае ожидание может несколько затянуться.

Для того, чтобы получить кредитку в почтовом отделении, следует указать в заявке почтовый адрес. Особенно удобен такой вариант в случае, если клиент проживает в небольшом городе, и до отделения банка ОТП далеко, а почта находится в нескольких кварталах от дома.

Процесс получения кредитки ничем не отличается от получения обычной посылки. Карта будет выслана заказным письмом. Чтобы активировать ее, нужно позвонить специалисту по указанному в документах телефону. Следует помнить о том, что совершать покупки не активированной карточкой невозможно.

Условия и проценты

Клиенты ОТП предпочитают оформлять кредитные карты банка по той причине, что их использование позволяет существенно упростить жизнь.

Банк предлагает следующие условия:

• все карты банка делятся на две группы – классические и золотые, но отличаются по условиям выдачи. Так, классическая карта Молния может быть выдана любому желающему, а карта Стандартная MasterCard – лишь надежным, постоянным клиентам;
• обеспечивается безопасность всех проводящихся по карте платежных операций;
• при снятии или поступлении денег на карту клиенту приходит СМС – уведомление;
• клиент может выбрать валюту (рубли или доллары) при оформлении кредитки в банке;
• максимальный лимит – 1500 000 рублей;
• беспроцентный период – 55 дней, за исключением некоторых кредиток, по которым предоставляется более длительный грейс – период;
• использовать кредитку банка ОТП можно в качестве электронного, виртуального кошелька для покупок в интернете, допускается совершение покупок и в реальных магазинах;
• снимать наличные можно в любом банкомате, в том числе и за рубежом;
• не требуется декларирование денежных средств при выезде за границу.

Проценты по кредитам колеблются от 15 до 34,9%. Постоянным клиентам и держателям золотых, престижных карт предоставляются более выгодные условия. Прежде, чем клиент докажет банку свою надежность и платежеспособность, потребуется взять и закрыть 1-2 кредита с процентом 29,9% годовых.

Для новых клиентов банка устанавливается начальный лимит – 100 000 рублей. Однако, уже после одного, успешно выплаченного кредита, сумма может быть увеличена. О новых предложениях клиент узнает через СМС и электронные почтовые извещения.