Как проходит суд с банком по кредиту

Как узнать о том. Что у вас будет суд с банком по кредиту?

Сразу же, как только стало ясно, что банковская структура инициирует судебное разбирательство. Как это выясняется?

Повестка из суда

Наиболее очевидным признаком проблем становится повестка на суд с банком по кредиту, доброжелательно ждущая вас в вашем почтовом ящике. Она может быть подлинной – так бывает в большинстве случаев. Но полезно учитывать, что она может быть и поддельной – в некоторых случаях работники службы безопасности банка или коллекторского агентства иду на такой ход в качестве меры психологического давления.

Поэтому пришедшую повестку следует проверить на подлинность, и в первую очередь – по внешним признакам:
- – Смотрим на печать и убеждаемся, что она – синего цвета;
- – Убеждаемся, что перед нами заполненный руками документ, а не ксерокопия – она точно поддельная;
- – Удостоверяемся, что указанная в повестке судебная инстанция реально существует и территориально соответствует нахождению банка, вашему месту проживания или прописанному в договоре суду (так иногда делается) – любые другие суды к вам отношения не имеют.
Сведения с сайта суда

Довести до завершения проверку на подлинность достаточно нетрудно при помощи интернета:
- – Отыскиваете в сети интернет-портал судебной инстанции, которая указана в повестке;
- – Переходите на страницу «Судебное делопроизводство»;
- – Проверяете факт существования открытого дела по своей фамилии.
Если дело реально существует – первую и достаточно полную информацию по нему можно получить как раз на портале суда, и в том числе – когда и в каком асу по этому делу состоится заседание. И сделайте поправку на то, что на официальном портале сведения временами появляются с задержкой, поэтому проверку нужно делать несколько дней кряду.
Временами о предстоящем суде с банком по кредиту сообщает по телефону судебный секретарь. К такому оповещению следует отнестись с определенной долей скептицизма, потому что достоверно идентифицировать звонящего сегодня невозможно. И под прикрытием судебной должности так может проводить вашу психологическую обработку все тот же коллектор или работник банка.
Предупреждение из банка

В большинстве случае банковская организация понимает, что судебный вариант решения проблемы – это долго и затратно, поэтому вам может позвонить настоящий работник банка и предупредить вас о перспективах развития вашей ситуации. Это разумный подход: можно получить желаемое и не ввязываться в судебные разбирательства.

Но как только вы обговорите с сотрудником все вопросы, уточните название суда, где планируется рассмотрение вашего дела. И после разговора без промедлений выходите на интернет-портал той судебной инстанции и удостоверяйтесь в правдивости предоставленных вам сведений.

Первое правило эффективного общения с судебной инстанцией: заручитесь поддержкой и помощью толкового адвоката – только при его участии можно результативно заниматься судебными вопросами.

Задайте вопрос, мы в онлайне!

+7-921-904-34-26 Защита заемщика в споре с банками

Ожидания и риски

В этом году объемы ипотечного кредитования с учетом реализации госпрограммы под 6,5% превысят 3,5 трлн рублей и побьют рекорд 2018-го (3 трлн), оценивает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Она уверена: без введения программы в условиях ухудшения макроэкономической ситуации и пандемии показатели с высокой вероятностью упали бы по сравнению с прошлогодними, уверена она. А в итоге часть спроса 2021-го с опережением реализовалась в 2020-м, поэтому объемы выдачи в следующем году будут меньше, считает эксперт.

В 2020-м, по оценкам НКР, будет установлен рекорд по выдаче ипотеки — он достигнет 3,9–4 трлн рублей. Но повторить его в следующем году вряд ли удастся, и показатель не превысит 3,7 трлн.

— Рынок жилищного кредитования будет расти аналогичными 2020 году темпами и в следующем. Прирост составит от 20 до 35%, особенно при сохранении господдержки, что, однако, не помешает высокому качеству ипотечного портфеля кредиторов, — оценивает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Получите — пропишитесь

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Влияние льготной ипотеки под 6,5% во многом нивелировал рост цен на рынке недвижимости, подчеркивает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Эффект активно проявился в III квартале, когда цены в годовом сопоставлении догнали уровень инфляции в 4%, а на первичном рынке превысили ее вдвое. За октябрь–ноябрь медианная стоимость квадратного метра нового жилья в РФ выросла еще на 3,5%, до 82,8 тыс. рублей, добавил он.

По мнению эксперта, чтобы на рынке не возник «пузырь», рост цен на недвижимость после восстановительной фазы должен поддерживаться увеличением доходов граждан, чего пока не наблюдается.

Ипотека традиционно лидирует по качеству обслуживания задолженности в сравнении с другими сегментами розничного кредитования. Даже в кризисные 2015–2016 годы доля просрочки по жилищным займам не превышала 2%, отмечает Екатерина Щурихина. Однако, как считает эксперт, продление госпрограммы повышает риски перегрева рынка: большой спрос на новостройки усиливает тенденцию к росту цен и может спровоцировать дефицит нового жилья в ряде регионов с учетом текущих темпов ввода объектов. Тогда как лояльные требования для участия в программе, привлекательные условия по ставке и первоначальному взносу могут привлечь заемщиков со слабой платежеспособностью, что отразится на показателях просрочки в ближайшие два-три года, заключила она.

Срок исковой давности в гражданском законодательстве

Сделать это участники правовых отношений могут сразу с того момента, когда у них появится какая-то информация, подтверждающая нарушение своих юридических прав. Однако законодательство предусматривает наличие сроков, которые ограничивают возможность применения статей закона. Для всех дел, связанных с Гражданским кодексом РФ, он составляет 3 года. Это регламентирует статья 196, которая устанавливает общий срок исковой давности для дел по нарушению права, произошедшего в течение 10 лет.

Само по себе истечение срока в 3 года не является препятствием для того, чтобы одна из сторон обратилась с исковым заявлением в суд. Для применения статьи необходимо, чтобы ответчик обратился к суду с соответствующим ходатайством. Его фактическое отсутствие будет может быть расценено судом в качестве признания истцом своих долговых обязательств

Это особенно важно в том случае, если судебное заседание проводится без ответчика. Многие граждане ошибочно понимают правовой характер срока исковой давности

Они думают, что он работает автоматическим образом и делает истребование долга невозможным, поэтому игнорируют суды по старым долгам. В действительности суд имеет все полномочия для того, чтобы считать долг актуальным и обязать отсутствующего должника выплатить эти средства в судебном постановлении. Если нет его самого или его представителя, то некому и ходатайствовать о применении соответствующей статьи ГК, а значит долг следует считать действительным.

Сложности с исчислением срока исковой давности

Начинается исчисления срока исковой давности с момента получения должником денег — непосредственно наличными, зачислением на счет или каким-то другим способом. Если получатель кредита исправно его оплачивает какое-то время, а потом прекращает это делать, то срок исковой давности будет исчисляться уже от даты проведения последнего платежа. Это полностью соответствует пониманию сути законодательства и судебной практике, но необходимо сделать одну оговорку. Ряд судебных решений последних лет говорит о том, что в качестве даты, от которой исчисляется срок, иногда выступает дата окончания действия договора. Такие судебные постановления были приняты на основании статьи 200 ГК РФ. Таким образом, если кредит был получен в 2015 году, а последний платёж по договору должен был быть произведён в 2020 году, деньги выдавались на 5 лет, то срок исковой давности истечёт только в 2023 году. Дополнительную путаницу вносят ещё и решения судов, которые признают за стартовую дату исчисления срока исковой давности день отправления должнику официальной претензии. Такие решения всё же существуют, но позволяют себя обжаловать в судах вышестоящей инстанции.

Дополнительные действия не должны повлиять на характер исчисления срока. Так, если должник уже вернул часть долга, после этого перестал делать выплаты, был вызван в банк для переговоров, участвовал в них, но новых платежей от него так и не последовало, то срок исковой давности измениться не может. Не могут повлиять на дату его исчисления и звонки должнику, а так же любые иные попытки поставить его в известность о том, что долговые обязательства всё ещё существуют.

Срок исковой давности не является абсолютной защитой интересов должника

Наступление срока исковой давности не будет иметь никакого значения в том случае, если должник сам признает свой долг и сделает соответствующее заявление или подтвердит это действием, к примеру, перечислит в счет долга хотя бы один рубль.

Не является истечение срока исковой давности и препятствием для того, чтобы кредитор продал право истребования долга третьим лицам. Чаще всего в их роли выступают так называемые коллекторы, которые работают с просроченными задолженностями на профессиональной основе. Их отличительной особенностью является то, что они крайне редко доводят дело до суда, но пытаются выбить долг посредством психологического, а иногда и физического давления.

Исходя из этого можно сделать вывод о том, что получатели кредитов не могут чувствовать себя полностью свободными от долга даже в том случае, если срок исковой давности уже истёк.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Когда банк подает в суд на взыскание

Если вы допустили просрочку и нарушили условия кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Сумма задолженности значения не имеет, но обычно начинается от 50 тысяч рублей. Это обусловлено тем, что меньший размер долга взыскивать через суд просто невыгодно.

А вот сроки имеют значения. Кредитная организация вправе потребовать возмещения задолженности в судебном порядке, если соблюдены минимальные сроки.

Просрочка составляет более 60 дней в течение полугода. Банк обязан сообщить заемщику о своем решении и установить срок возврата оставшейся суммы.
Договор заключался менее чем на 60 дней, просрочка затянулась более чем на 10 дней. Банк должен уведомить должника о своем решении и установить срок для выплаты остальной суммы.

Центральный Банк России рекомендует финансовым организациям считать просрочки, продолжительнее 3 месяцев, безнадежными, и подавать иск на взыскание.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

Сообщение направляется заказным письмом.
Извещение указывается в повестке.
При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения. Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

Подробнее данный вопрос мы рассматривали в статье Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита: последствия и судебная практика

Если иск в суд действительно подан

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания

Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан

На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Вам также будет полезно: Как отменить судебный приказ о взыскании кредитного долга?

Подготовка к заседанию

Если у должника есть возможность обратиться к профильным юристам, то так и нужно поступить. Это достаточно сложные процессы, самостоятельно в которых рядовому гражданину разобраться будет нелегко. Без участия специалиста процесс с большей долей вероятности будет проигран. Правила подбора юриста:

Максимальная сумма предоплаты — 10-15%.
Документально подтвержденный опыт успешного ведения дел подобной категории.
Наличие положительных отзывов / рекомендаций — можно поинтересоваться у знакомых, кто ранее сталкивался с такой проблемой.

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом

Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании

Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом

Читаем также: Имеет ли право банк снимать деньги с зарплатной карты без решения суда

Как пользоваться

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики. Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание

на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!

При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Адвокат по защите заемщиков банков

Ведущий адвокат по гражданским делам

Адвокат по гражданским делам

Консультации
Защита сделок
Защита в суде

Ирина Леонидовна Урадовских – адвокат по таким делам, как земельные споры, споры по недвижимости, споры с застройщиками, медицинские споры, дела по банкротству, дела по разделу имущества, споры по детям, все виды жилищных споров.

Задайте вопрос адвокату!

Помощь адвоката по гражданским делам

Консультации, защита в суде

Юридические консультации, защита в суде, проведение сделок

Запись на приём к адвокату

Стаж, реестровый номер, отрасли права

Ссылки на сайты судов и копии решений

От доверителей и консультирующихся граждан

С нашего канала и других источников

Плюсы оформления микрозайма в Green Money:

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Что дальше делать с КИ?

Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.

Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.

Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.

Задолженность по кредитам, подготовка к суду

Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.

Обращаемся в банк за реструктуризацией.
Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
Оплачиваем задолженность через приставов.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.

Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:

ограничат выезд за границу;
поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
произведут опись вещей;
будут удерживать 50% от официального дохода.

Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:

Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.

После суда по кредиту как платить?

Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.

Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.

Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.

Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.

Когда приходят приставы

Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).

ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.

Банк продолжает звонить

Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.

Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.

Звонят коллекторы

Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.

Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Взыскание долга по решению суда

Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).

Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.

Видео:

Итог

Если возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или оставляйте комментарии к статье. Мы постараемся ответить вам в кратчайшие сроки.

На что обратить внимание

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов. Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре. Должник вправе обратиться в кредитную организацию с целью получения выписок (расшифровок) начисленных процентов и сравнить ее с собственными расчетами.

Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный. В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле

Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.

Так же можете в комментарии или задать вопрос