Как продать кредитный автомобиль законно?

Продажа кредитного автомобиля без посредников

Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.

Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы. Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга. В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.

На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца. Ни одна из сторон в этом случае не имеет какой-либо страховочной документации. Не стоит забывать и о возможных последствиях подобной сделки. Ответственность за последующее поведение покупателя за рулем придется нести и доверителю.

Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно. Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности. Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.

Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.

Рекомендации продавцам залоговых авто

Решив самостоятельно продать автомобиль, находящийся в кредите заемщику необходимо придерживаться определенных правил безопасности. Чтобы не попасться в руки мошенникам рекомендуется:

1. Заранее подготовить договор купли-продажи. Если покупатель настаивает на своем варианте документа, необходимо тщательно изучить текст договора. Важный пункт — подтверждение факта передачи автотранспортного средства новому владельцу.
2. Не передавать третьим лицам скан копии паспорта, реквизиты банковских карт с указанием CVC-кода. Мошенники просят предоставить такую информацию для осуществления предоплаты за авто.
3. Заверять договор купли-продажи нотариально.
4. Не давать ключи потенциальным покупателям, во избежание изготовления дубликата и угона автомобиля.
5. Не продавать авто по доверенности.

Существует ряд легальных способов продать залоговый автомобиль без нарушения законодательства и условий кредитного договора. Банк может предложить свой вариант решения вопроса либо заемщик самостоятельно выбирает наиболее удобную и выгодную схему сделки, не забыв уведомить об этом кредитора, во избежание привлечения к административной или уголовной ответственности.

Как продать автомобиль самостоятельно?

При самостоятельной продаже автомобиля, наиболее оптимальными являются следующие варианты:

1. Переоформление автокредита на покупателя.
2. Оформление потребительского кредита.
3. Оформление доверенности.

Возможность переоформления автокредита уже рассматривалась ранее: продажа осуществляется посредством переоформления кредита на имя покупателя, который впоследствии погашает сумму кредита на существующих условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=-3DKWk0Ynsw

Оформив потребительский кредит, автовладелец получает ПТС, закрывает задолженность, а впоследствии продаёт автомобиль традиционным образом. Вырученную от продажи автомобиля денежную сумму он передаёт в счёт погашения потребительского кредита.

Погашая разницу между рыночной стоимостью автомобиля и остатками долга по кредиту, автовладелец оформляет доверенность на потенциального покупателя, который пользуется машиной, в счёт чего оплачивает кредит.

Как продать б/у машину через банк – порядок действий

Стоит сразу заметить, что не все банки предоставляют подобные займы, так как риски достаточно высоки. Поэтому лучше сразу обратиться в наиболее популярные: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Существует определенный порядок действий при таком способе продажи.

Обращение покупателя в финансово-кредитную организацию

Потенциальный покупатель авто обращается в банк с пакетом документов:

1. Паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство о браке.
4. Справка с места работы, о размере заработной платы и копия трудовой книжки.
5. Заявление — анкета.

Также необходимо представить документы на автомобиль (включая экспертный оценочный акт), при этом следует помнить о требованиях, которые предъявляет банк к такому имуществу:

• Возраст отечественного транспортного средства не должен быть старше 5 лет, иностранного — не более 11 лет.
• Не должно быть никаких обременений.
• Автомобиль должен быть в отличном состоянии.
• Пробег — до 50 тысяч километров.

Можно попробовать оформить не автокредит, а обычный потребительский (к нему меньше требований).

Получение согласия банка

После того, как все необходимые документы представлены покупателем в банк, они проходят проверку службой безопасности (может продолжаться от нескольких часов до 7 рабочих дней). Перед тем, как дать свое согласие, банк должен быть абсолютно уверен в том, что:

• Заемщик платежеспособен и благонадежен.
• Автомобиль выбран в соответствии с требованиями.

Заключение ДКП на автомобиль с пробегом

После того, как покупатель получил одобрение банка, можно заключать договор купли-продажи. В договоре необходимо отразить следующие пункты:

1. Подробные личные данные продавца и покупателя.
2. Полная информация об автомобиле (взятая из ПТС и Свидетельства ТС). Сведения, в особенности все номера, прописывать нужно очень внимательно, не допуская ошибок, чтобы договор не признали потом недействительным.
3. Стоимость продаваемого технического средства.
4. Должно быть четко обозначено время передачи автомобиля новому владельцу.
5. Список предметов, которые будут передаваться вместе с машиной (огнетушитель, комплект зимней резины, документы на дополнительное оборудование и т.д.).
6. Дата и подписи обеих сторон.

• Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля
• Скачать образец договора купли-продажи автомобиля

Договор составляется в трех (идентичных) экземплярах! Один остается у продавца, два передаются покупателю.

Получение кредитных денег

Чтобы получить свои деньги, продавец должен открыть банковский счет, на который их ему перечислят, так как наличные деньги ни один банк не предоставляет.

Подписание акта приема-передачи подержанного ТС

Акт приема-передачи технического средства является очень важным документом, потому что без него:

• Договор купли-продажи не имеет силы.
• Покупатель впоследствии сможет предъявить претензии, что машина была передана не в целости и сохранности.

В документе необходимо прописать следующие пункты:

1. Персональные данные обеих сторон.
2. Подробно описать все технические особенности автомобиля. Здесь же нужно сделать полное его описание, включая дату выпуска, марку, цвет, номер и обязательно комплектацию.
3. Проставить дату и подписи участников договора.
4. Должно быть указано — к какому договору прилагается данный акт.

• Скачать бланк акта приема-передачи автомобиля
• Скачать образец акта приема-передачи автомобиля

После того, как акт приема-передачи подержанного ТС подписан, никаких претензий предъявлено быть не может.
Кроме реализации авто в кредит, есть и другие способы продажи автомобиля, например, в рассрочку, через аукцион, по доверенности, с помощью перекупщика или по программе Трейд-ин. Читайте наши статьи о том, как организовать продажу нерастоможенного или грузового авто, а также о тонкостях проведения сделки с иностранцем.

В итоге можно сделать вывод, что продавать автомобиль в кредит — хорошая стратегия для продавца. Ведь он при этом ничего не теряет, деньги получает сразу после заключения сделки — банк перечисляет их на его счет. А далее уже покупатель рассчитывается с банком — кредитором, внося ежемесячные платежи.

Для покупателя такая схема, конечно, не очень выгодна, решающую роль здесь может сыграть предложенная скидка.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Продажа на основе Trade-In

Так называются сделки, предлагаемые дилерскими салонами, которые сбывают автомобили с пробегом. В таких случаях транспортное средство продается через автосалон.

Сделка осуществляется по следующей схеме: клиент банка предоставляет кредитное авто дилерскому салону вместе с ключами, после чего машину диагностируют, выясняют ее техническое состояние и оценивают по существующим показателям.

Сделка Trade-In предполагает обязательное переоформление транспортного средства на автосалон, погашающий долг по кредиту. При этом у заемщика остается ПТС, а банк оформляет 3-сторонний договор и снимает автомобиль с учета в Госавтоинспекции.

Основным преимуществом сделки Trade-In является отсутствие необходимости участия заемщика в продаже автомобиля. Недостаток такой схемы – сбыт по заниженной стоимости.

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Обмен автокредита на депозит

Этот метод подразумевает собой самостоятельный поиск человека, который имеет депозит в том банке, где заемщик получал кредит на автомобиль. По завершении поисков должник кредитной организации переоформляет машину на имя человека с депозитом, который берет на себя ответственность погашения долга из депозитных средств.

Сделка осуществляется в последовательности:

1. Оформляется трехсторонний договор.
2. Транспортное средство снимается с учета и вычеркивается из списка залогового имущества.
3. Автомобиль переоформляется на нового владельца.
4. Банк списывает задолженность по автокредиту с депозитного счета.

Стоит помнить, что кредитные организации не всегда соглашаются на сделки такого рода. Разумеется, банку выгодно своевременное погашение кредита, но финансовое учреждение чаще всего заинтересовано в живых денежных средствах, то есть долг должен оплачиваться с внешнего, а не внутреннего счета.

http:

Зачастую трудно подыскать человека, имеющего депозит в этом же банке, без личных каналов связи, что считается основным недостатком депозитного обмена автокредита. Зато преимуществом такой схемы считается полная выплата задолженности без лишних затрат.

Как продать если ПТС в банке

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Законные варианты продажи машины, взятой по автокредиту

Где возможно продать автотранспортное средство именно в регионе вашего проживания, можно из разных источников: Интернета, СМИ, телевизионных объявлений и рекламы по радио.

Законных способов реализации заложенного авто, опробованных на практике, существует несколько. Каждый выбирает для себя наиболее оптимальный, в зависимости от сложившихся обстоятельств и сопутствующих факторов: цены, срочности, варианта расчета, доверия со стороны покупателя и прочее.

Если при реализации обратиться к помощи банка, то велика вероятность, что вырученных таким способом средств не хватит для покрытия долга и придется вносить деньги дополнительно из личных финансов

Поэтому выгоднее обратить внимание на другие варианты

Досрочный возврат кредита

Прежде чем досрочно погашать кредит следует удостовериться, что по условиям договора, это допустимо сделать без начисления дополнительных комиссионных. Многие банки не приветствуют подобное действие, так как им не выгодно терять проценты.

Если такого пункта нет, то заемщик вправе оформить потребительский кредит в другом финансовом учреждении либо перезанять у знакомых и погасить имеющийся долг. Тогда ПТС возвращается и машину можно без проблем продавать.

Стоит заметить, что процедура досрочного погашения может занять около месяца. Так что сторонний займ рекомендуется брать, как минимум, сроком на 2 месяца.

Банковские услуги

Автовладелец при желании может обратиться в банк с просьбой реализовать залоговый автомобиль либо проконсультировать, как это сделать самому. При этом, банк дает свое согласие либо берет продажу на себя.

За более подробной информацией стоит посетить банковское отделение или связаться по телефону с менеджером.

Продажа по системе «Трейд-ин»

Если самостоятельно нет времени искать покупателя, то есть более простой выход – прибегнуть к услугам специализированных компаний или автосалонов, которые покупают кредитные и б/у автомобили. Такой маневр именуется «Трейд-ин».

Тогда заемщик получает на руки наличность, а долговые обязательства перед банком перекидываются на автосалон. И уже компания занимается реализацией. Или доверитель ждет, пока его имущество продадут.

Минус подобного варианта в том, что за машину обычно предлагают низкую цену, с учетом срочности выкупа.

Процедура сбыта авто по Трейд-ин сводится к следующему:

• заемщик по автокредиту подгоняет свою машину в салон;
• на месте опроводят оценку состояния ТС и обозначают конечную стоимость;
• при передаче прав на продажу оформляют доверенность;
• после продажи объекта салон направляет нужную сумму от выручки на погашение кредита;
• затем только заемщику выдается на руки ПТС.

Смена залога

Под этим подразумевается замена залога — автомобиль на другое ликвидное имущество, которое по стоимости перекрывает остаток по займу. Это может быть квартира или дом.

После такой перестановки заемщик продолжает вносить платежи по той же схеме. Только имеют в виду, что при отклонении от своих долговых обязательств банк вправе изъять заложенную недвижимость и пустить ее на торги с аукциона в счет задолженности.

Переоформление займа на покупателя

Еще один вариант продажи, когда кредитное договорное соглашение переписывается на покупателя (если он согласится на это добровольно). Процедуру проводят непосредственно в банке.

Пример: Авто продают за 800 тыс. руб., а долг по автокредиту составляет 250 тыс. руб. На покупателя переоформляется контракт, а остаток в размере 550 тыс. руб. передается продавцу.

Самостоятельные действия

Самый простой и наиболее выгодный вариант – это продажа машины самолично. Заемщик без чьей-либо помощи находит покупателя и в компании с ним направляется в офис финансового учреждения.

Дальнейшие действия заемщика:

1. Пишет заявление о желании раньше времени погасить автокредит (если такое не возбраняется условиями договора).
2. Покупатель переводит нужную сумму на счет продавца, с которого он сразу же перенаправляет их в счет погашения долга.
3. Банк отдает бывшему заемщику ПТС на авто и снимает ограничения. Это позволяет снять ТС с учета в ГИБДД и оформить договор купли продажи.

Способ базируется исключительно на доверительном отношении покупателя к продавцу.

Продажа машины если ПТС в банке

Как продать кредитный автомобиль, если птс в банке? Действуем по предыдущему варианту:

1. Написать в банке заявление
2. Дождаться уведомления о принятом решении
3. Выбрать подходящий путь разрешения проблемы.

В большинстве случаев стороны решают обратиться в автоломбард. Можно и самому заняться поиском покупателя, но это гораздо сложнее. Возможны два пути:

• С помощью доверенности. Необходимо написать доверенность на покупателя, нотариально её заверить. По ней покупатель закроет кредит, а остальную сумму отдаст продавцу. Доверенность не является документом, который что-либо гарантирует в случае обмана мошенником. Поэтому он подходит только для близко знакомых людей.
• Второй путь — смена собственника ТС. Эта процедура проходит в банке. Новым заемщиком становится покупатель, он продолжает платить по кредиту, а также возвращает разницу в деньгах продавцу. Плюс: вы останетесь с неиспорченной кредитной репутацией.

Как продать если ПТС в банке

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Стоимость услуги

Аукционная продажа

Этот метод является наиболее распространенным, поскольку зачастую автомобиль удается продать за кратчайшие сроки. После извещения кредитной организации обе стороны согласовывают сделку и выставляют автомобиль на продажу через аукцион. Машину продают человеку, цену которого никто не перебил более высокой. В результате автомобиль снимается с залогового учета и оформляется на нового владельца. Клиент банка оплачивает долг по автокредиту из суммы, за которую была продана машина.

Преимущества аукционной продажи:

• автомобиль можно сбыть по высокой стоимости;
• продажа осуществляется за короткие сроки;
• высокая заинтересованность банка в сделке такого рода.

Единственным недостатком сбыта через аукцион является намеренное снижение стоимости машины при желании ее быстрой продажи.

Особенности заключения договора

Ответственность за незаконные способы продажи

Можно ли продать машину, купленную в кредит, и при этом остаться чистым перед законом? Не только можно – именно так и нужно поступать. Благо, вариантов достаточное количество

Главное принимать во внимание наложенные ограничения и необходимость согласования своих действий с кредитной компанией. Стараясь экономить в деньгах и времени, некоторые собственники таких авто пытаются совершить сделку не совсем законными способами:

• пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
• скрывается факт продажи от залогодержателя;
• транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.

Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:

• попытка совершения мошенничества;
• обогащение незаконными способами;
• присвоение чужих материальных ценностей и денежных средств.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Кредитная карта «Альфа банка»: условия пользования

Отзывы о кредитных картах в ОТП Банке

Заключение