Как оформить кредитную карту Альфа Банка пенсионеру?

Онлайн-оформление пластика

1. Через главное меню перейти в раздел «Карты» и выбрать «100 дней без %».
2. Изучить условия по карте.
3. Пролистать страницу вниз до анкетной формы.
4. Заполнить заявление, выбрав тип карт и кредитный лимит, вписав ФИО и контактные данные.
5. Согласиться на обработку данных и запрос кредитной истории в БКИ.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заполнение онлайн-заявки займет не более 5 минут, а уже через 2 минуты на указанный в анкете номер придет смс-сообщение с предварительным решением.

После система предложить вам внести и другие сведения, в числе которых паспортные данные, информация об образовании и семейном положении. Работающим пенсионерам потребуется подробно рассказать о настоящем трудоустройстве, наименовании предприятии и имеющемся непрерывном стаже. Также попросят указать контакт для экстренной связи и кодовое слово. Помните, что чем больше фактов и цифр приводится в анкете, тем выше шансы на успешное одобрение кредита.

Условия РКО

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой сборник разнообразных услуг. Клиент в праве самостоятельно выбирать нужные услуги из предложенного списка или подключить пакет, позволяющий экономить финансовые и временные ресурсы. В комплекс РКО входят следующие операции:

• Открытие и бронирование расчётных счетов.
• Инкассация. Может проводиться каждый день по определённому графику или по предварительной заявке. Услуги инкассации состоят в доставке выручки в банк, пересчёте и переводе денег на расчётный счёт до полудня следующего рабочего дня по московскому времени, доставке мелких купюр и разменных монет, доставке денег по чеку.
• Выпуск корпоративных карт. Наличие таких карт позволяет пресечь возможное использование сотрудниками средств компании в личных целях. С помощью корпоративной карты можно сократить бумажную работу и дополнительные издержки.
• Дистанционное обслуживание.
• Операции по валюте и обмену валют. Это быстро и удобно для любого бизнес-проекта.

Кроме того, всё нужное для работы оборудование устанавливается на бесплатной основе. Техническая поддержка ежедневно работает 24 часа в сутки. Производится приём карт всех платёжных систем. Все это – отличные условия РКО Райффайзенбанка для юридических лиц.

Одним из главных преимуществ является возможность оформления счёта в российских рублях и другой удобной валюте. Имеется доступ к любым операциям с наличными средствами, финансовым транзакциям в российских рублях, сбор и перевозка денежных средств и ценных грузов. Также клиенту доступен пакет услуг с определённым набором операций, которые пригодятся при воплощении в жизнь новых бизнес-идей. Кроме того, РКО Райффайзенбанка подойдёт для ООО.

Как закрыть карту

Чтобы прекратить использование карты, обратитесь в отделение банка или воспользуйтесь личным кабинетом онлайн-банка. Если вы закрываете счет карты в офисе банка, вам нужно будет заполнить соответствующее заявление. В вашем присутствии сотрудник должен разрезать карту. Если используете онлайн-банкинг, выберите в меню категорию «Счета» и нажмите кнопку «Закрыть счет» возле вашей карты. Ликвидация может длиться до 45 дней, после этого времени рекомендуем обратиться в банк и взять справку об отсутствии задолженностей. Этот документ поможет вам избежать многих неприятностей и недоразумений в будущем.

Закрыть можно только карты без задолженности.

Закрытие карты в Личном кабинете

Почта Банк

Особенности тарифа «Простой»

Партнеры банка предлагают дополнительные бонусы, включающие: 10 тысяч рублей на первую рекламную компанию в Яндекс.Директ и сервис онлайн-бухгалтерии для бизнеса от Контур.Эльба с бесплатным обслуживанием до 12 месяцев. Онлайн-бухгалтер будет обрабатывать первичные документы, подготавливать отчетность и отправлять ее в онлайн-режиме, решать вопросы с налоговой, проводить сверки. Предприниматели получают:

На какой срок кредита может рассчитывать пенсионер

Если речь идет о кредите наличными, то максимальный срок составляет 5 лет. Что же до кредитной карты, то она бессрочная.

Ставки

Процентная ставка по кредиту наличными составляет от 11,99% и выше. Однако клиент может рассчитывать на снижение ставки, если у него есть зарплатная карта «Аль-Банк», либо если он предоставит справку о доходах.

А вот по кредитной карте для пенсионеров ставка несколько больше и составляет 23,99%. Однако у карты есть свое преимущество – в частности, вы всегда можете воспользоваться льготным периодом, который длится в течение 100 дней. На это время проценты по кредиту не начисляются.

Суммы

Максимальная сумма по кредиту наличными составляет 1,5 миллиона рублей. Что же до кредитного лимита по карте, то он составляет 1 миллион рублей.

Однако стоит помнить о том, что сумма может быть увеличена, если клиент предоставит дополнительный пакет документов.

Прочие условия

Что еще нужно учитывать при оформлении кредита? По кредитному пакету наличными действуют следующие условия:

• Возможно рефинансирование по пяти кредитным продуктам. В том числе среди них могут быть такие кредиты, как ипотека, кредитные карты и так далее.
• Всегда есть возможно получить средства не только с помощью переведения средств на карту, но и наличными.
• Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки.

По кредитной карте действуют следующие дополнительные условия:

• Одобрение в режиме онлайн всего за 2 минуты.
• Возможность подключения Samsung Pay и Apple Pay.

  В обоих случаях нужно будет ввести фамилия, имя и отчество, мобильный телефон и электронную почту.

Заявку на кредит всегда можно подать в режиме онлайн.

Виды кредитования для пенсионеров

Пакет CLASSIC (для держателей MASTERCARD):

1. Предусматривает погашение невыгодных кредитных карт, выпущенных другими кредитными организациями, без взимания комиссионных.
2. Отсутствие комиссионных за перевод и совершение покупок на протяжении 100 дней.
3. Отсутствие комиссионных за снятие наличных с карты.
4. Предельная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
5. Бесплатное зачисление средств и пополнение с карт, выпущенных другими банками.

Проценты придется платить, если не погасить задолженность во время льготного периода. Устанавливаются они для каждого клиента индивидуально. Минимальное значение — 14,99% в год. Обслуживание карты обойдется в 1190 рублей за 12 месяцев.

Кредит GOLD (для VISA/MASTERCARD):

1. Возможность погашения невыгодных кредитных карт, выпущенных другими кредитными организациями.
2. Отсутствие комиссионных за перевод и совершение покупок на протяжении 100 дней.
3. Не предусматривает комиссию за снятие наличных.
4. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей.
5. Бесплатное пополнение кредитки с карт, выпущенных другими банками.

Условия по годовым процентам здесь те же — от 14,99%. Однако обслуживание будет стоить дороже — от 2990 рублей в год.

Пакет WORLD (VISA/MASTERCARD):

1. Возможность погашения кредитов на картах других банков переводом (без комиссии).
2. Отсутствие комиссионных за перевод и совершение покупок на протяжении первых 100 дней.
3. Не предусматривает комиссию за снятие наличных (при сумме покупок до 50 тыс. руб.).
4. Максимальная сумма кредита – до 1 миллиона рублей.
5. Бесплатное пополнение кредитки с карт, выпущенных другими банками.

Аналогично первым двум программам ставка начинается от 14,99%. За обслуживание придется отдавать каждый год от 5490 рублей.

3-я группа инвалидности

Выберите кредит

Страхование кредита

Условия предоставления займа

При рассмотрении заявки от потенциального клиента, прежде всего, оценивается соответствие гражданина требованиям, выдвигаемым кредитором к заемщикам. Если хотя бы одно условие не соблюдается, в выдаче денежных средств, скорее всего, будет отказано. Чтобы не тратить время на бесперспективные попытки получить финансовую помощь, рекомендуем заранее ознакомиться с перечнем требований к физ. лицам и к их документам.

«Альфа-Банк» взаимодействует с пенсионерами, которые обладают следующими характеристиками:

• Гражданство: Российская Федерация;
• Место жительства и работы: город, в котором присутствуют отделения банка, или населенный пункт, находящийся в непосредственной близости к нему;
• Прописка: постоянная, свидетельство о временной регистрации не принимается;
• Доход: свыше 10 тыс. руб. – для кредита наличными, более 5 тыс. руб. – для кредитной карты (жители МО и Москвы должны иметь постоянный заработок свыше 9 тыс. руб.);
• Связь: обязательное наличие контактного телефона – мобильного и стационарного (рабочего);
• Трудовой стаж: более 3 месяцев на текущем месте работы.

Для оценки кредитоспособности заемщика и подтверждения его личности «Альфа-Банку» требуется несколько документов:

• Обязательно: паспорт гражданина РФ;
• На выбор один из следующих документов: СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка;
• Для подтверждения дохода могут потребоваться: справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копия документа на автомобиль в собственности, полис ДМС, полис КАСКО, копия загранпаспорта (со штампом, подтверждающим поездку за границу за последние 12 мес), выписка по счету, баланс которого превышает 150 тыс. руб.

Примечание: Срок действия справки о доходах с момента оформления составляет 30 дней. Клиент не может выдать справку самому себе или своему (своей) супругу (супруге).

Если все требования соблюдены, пенсионер может рассчитывать на выдачу займа наличными или получение кредитной карты. Данные банковские продукты предоставляются на определенных условиях.

Кредитная карта «100 дней без %»:

• Лимит: до 500 тыс. руб. (Standard), до 700 тыс. руб. (Gold), до 1 млн. руб. (Platinum).
• Бесплатный выпуск карты;
• Базовая процентная ставка от 11,99 % (точный размер определяется индивидуально);
• Стоимость обслуживания: от 590 руб. (Standard), от 2 990 руб. (Gold), от 5 490 руб. (Platinum)
• Льготный период: 100 дней, в течение которых не начисляются % за покупки и снятие денежных средств;
• Выдача наличных: до 50 тыс. руб. в месяц не облагается дополнительной комиссией. Сверх данной суммы предусмотрена комиссия с разницы – в зависимости от вида карты, но не менее 3,9% (минимум, 300 руб.).

Кредит наличными от «Альфа-Банка»:

• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Сумма: не менее 50 тыс. руб., но не более 5 млн. руб.;
• Ставка: от 9,9 до 18,99% (определяется индивидуально);
• Возможность подачи заявки в режиме онлайн.

Ввиду того, что проблема сохранности жизни и здоровья заемщика-пенсионера стоит не на последнем месте, для надежности кредитор может потребовать оформление страховки. Данное условие не является обязательным, но, как показывает практика, позволяет получить одобрение по заявке.

На каких условиях можно оформить карту?

Льготные кредитные карты предлагают процентные ставки от 10 до 49,9%. Все зависит от конкретного банка и вашей кредитной истории.

Максимальная сумма, которую можно взять, составляет 1 миллион рублей. Минимальный срок возврата без процентов — 2 недели, но в большинстве случаев на возвращение денег дается от 50 до 100 дней.

Большинство банков дает кредиты до 75 лет. Но, к примеру, Совкомбанк предлагает займы всем от 20 до 85. А Альфа-банк и вовсе не устанавливает верхний порог.

Большинство банков предлагает карточки со льготными периодами. В это время вам не начисляются проценты. К примеру, Тинькофф льготный период составляет 55 дней, в Альфа-Банке — 100 дней.

Стоимость и тарифы

За выпуск карты платить не придется. Годовое обслуживание обойдется в 1290 рублей. Ставка по кредиту составляет 26,99% и выше, для каждого клиента условия устанавливаются индивидуально. За снятие наличных денег в банкомате удерживается комиссия в размере 5,9%. Минимальная сумма комиссии за снятие составляет 500 рублей.

Во время первых 100 дней владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.

Установлен минимальный ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Специально для представителей старшего поколения Альфа-Банк рекомендует кредитную карту с большим лимитом. По банковским картам «100 дней без процентов» максимальная сумма кредита равна 300 000 рублей. На снятие наличных установлен лимит в 60 000 рублей.

Что потребуют от пожилого заемщика?

Оформить кредитку Альфа Банка могут не все пенсионеры. ФКУ четко прописывает основные критерии отбора кандидатов, позволяющие отсеять неблагонадежных и неплатежеспособных кандидатов. Так, на одобрение кредитной линии стоит рассчитывать:

• при стабильном доходе в 9000 руб. (москвичам) и в 5000 руб. (жителям других субъектов РФ);
• при указании в анкете двух контактов: личного и рабочего;
• если фактическое проживание, официальная регистрация и трудоустройство заявителя значится в регионе присутствия банка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если пенсионер получает пенсию на действующий альфабанковский счет, то для регистрации заявления и выпуска карты достаточно одного паспорта.

Что касается требуемой от заявителя документации, то для пенсионера отдельного списка нет. Все зависит от категории заемщика и запрашиваемой суммы. Так, запрашивая карту с лимитом до 50000, достаточно показать только паспорт. Для получения 51000-300000 придется подготовить и второй подтверждающий личность документ (загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение, страховой полис, СНИЛС, ИНН или сторонний банковский пластик). Если хочется открыть кредитную линию на 400000-1000000 руб., то не обойтись без справки о доходе.

ФКУ предлагает два варианта подтверждения заработка: оформление 2-НДФЛ или заполнение справки по форме банка. Но для неработающего пенсионера делают исключения, принимая к сведению выписку из ПФР с указанием размера получаемой пенсии.

При желании повысить шансы на одобрение кредитки и снизить годовую ставку стоит подумать о предоставлении дополнительных бумаг. Так, приложив к анкете-заявлению ксерокопию СТС, ПТС, запись о пересечении границы из загранпаспорта, ДМС, КАСКО или выписку по дебету с балансом от 150 тыс., можно рассчитывать на значительную лояльность ФКУ.

Кредитные карты «Momentum»

Преимущества

Обычно кредит берут для приобретения дорогостоящих вещей. При этом получается переплата за счет начисленных процентов. Для осуществления текущих расходов удобно воспользоваться кредитной картой со льготным периодом кредитования.

Льготный период кредитования – это обозначенное банком число дней, в течение которых можно воспользоваться деньгами, не выплачивая проценты. Но до конца этого периода нужно вернуть деньги на карту, иначе на непогашенный долг будут начисляться достаточно большие проценты.

Пенсионерам выгодно иметь такие карты, потому что всегда можно рассчитать в какие сроки возможно погасить долг. Лучше взять карту с большим льготным периодом. Тогда расплатиться можно с получения нескольких пенсий.

ВАЖНО! Особое внимание нужно обращать на то, что по некоторым картам, беспроцентный период распространяется только на покупки, а за снятие наличных берется комиссия

Достоинства и недостатки

Взять кредит пенсионеру без работы в Альфа Банке невозможно. Как мы увидели, одним из важных документов является справка о размере зарплаты. Однако работающие пожилые люди получают немало преимуществ, оформляя этот вид займа.

• Быстрое рассмотрение в онлайн-режиме.
• Небольшой пакет документов.
• Нет скрытых комиссий и условий.
• Понятно, из чего состоит ежемесячный платеж. О том, как будут распределены основной долг и проценты, подробно расскажет кредитный менеджер.
• Есть возможность использовать мобильное приложение и личный кабинет на сайте банка для контроля ссудного счета.
• Множество способов оплаты долга, в том числе без комиссии.
• Досрочное погашение доступно в любой момент.

Конечно, у пенсионной программы кредитования есть и недостатки, о которых нужно упомянуть. Пожилые люди чаще всего получают отказы при рассмотрении анкет банком. Причина в том, что доход у них оказывается не очень высоким. Значит, велик риск невозврата кредитной задолженности. Положительные решения обычно приходят на малые суммы и по высокой процентной ставке.

Условия и проценты

Клиентам-пенсионерам Альфа-Банк предлагает оформить кредитную линию, максимальный размер займа — до 1 млн руб. (зависит от размера дохода в месяц).

Другие условия получения:

• льготный период, в течение которого клиент не оплачивает проценты по займу, составляет 100 дней с момента оформления;
• проценты начисляются после окончания льготного периода, при просрочке платежей;
• возможность получения кэшбэка за приобретение товаров.

Также размер кредита зависит от типа пластиковой карты:

• стандартная — годовое обслуживание стоит 1190 руб.;
• золотая — 2990 руб. за год;
• платиновая — 5490 руб.

Процентная ставка по кредитам составляет от 14,99% в месяц.

Ежемесячно по пенсионной карте в Альфа-Банке можно снимать до 50 тыс. руб. без комиссии.

Преимущества и недостатки

К преимуществам оформления кредитки для пенсионеров в Альфа-банке относят:

• простое и быстрое рассмотрение документов;
• минимальные требования к заемщику;
• бесплатное подключение сервисов бесконтактной оплаты;
• удобное и бесплатное пополнение онлайн, через банкоматы, с помощью карт других банков;
• доступ к сервису «Мобайл», благодаря которому можно пополнять карту, отслеживать платежи, общаться со специалистами учреждения онлайн.

Из минусов можно отметить повышенную процентную ставку и наличие ограничений по снятию без комиссий.

Заключение

Многие граждане преклонного возраста доверяют кредитным карточкам из-за простоты их использования. Люди, которые регулярно пользуются кредиткой, настраивают автоматические платежи на коммунальные услуги. Кредиткой удобно расплачиваться в магазинах и аптеках, а с услугой Сashback это выгодно. Для пенсионеров подходят небольшие кредитные лимиты в размере 50 000-100 000 рублей.

Пользование кредитной карточкой предопределяет необходимость для пенсионеров знакомство с новыми технологиями и правилами пользования. Необходимо постоянно контролировать долг на карте, а также не допускать просрочек.