Как получить кредитную карту Сбербанка на 50000 рублей

Советы по использованию карты

Для комфортного пользования кредитной картой следует подключить «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». По всем совершенным операциям вам будет приходить СМС-сообщение. Это защитит от несанкционированного доступа к денежным средствам. К тому же, каждый месяц банк будет присылать сообщение с напоминанием об обязательном платеже. Дополнительно в СМС содержится информация о начисленных баллах, истечении беспроцентного периода. Положить деньги на карту в счет ее погашения можно:

• через кассира в офисе банка, нужен только номер карточки;
• в банкоматах и терминалах Сбербанка;
• через персональный кабинет или в мобильном приложении.

О переводе ежемесячного платежа нужно позаботиться заранее, потому как средства могут идти на карту в течение 4-6 дней. Лучше сделать перечисление заблаговременно. Льготный период действует только на безналичные операции, на снятие денег в банкомате он не распространяется. Если вы решили получить наличные с кредитки, будьте готовы заплатить 3% от снятой суммы.

Если клиент не смог внести платеж вовремя, по отношению к нему будут применены штрафные меры. На просроченную задолженность начисляются пени, банк может даже «заморозить» карту за злостное нарушение условий договора.

По кредиткам доступна выгодная программа лояльности. На бонусный счет клиента поступает возврат от каждой покупки, полученные баллы можно обменять на скидки в торговых точках – партнерах банка.

Заказ именной или неименной карты

Клиенты «Альфа-Банка» имеют возможность выбирать между двумя разновидностями карт «Вместо денег», при этом людям, планирующим активно пользоваться ей за пределами России, целесообразно сделать выбор в пользу именного «пластика». Ее изготовление не превышает 5 дней с выдачей клиенту в одном из банковских офисов.

Неименные карты действуют исключительно в пределах России, предоставляя своему владельцу весь предложенный проектом функционал. Преимуществом карты выступает быстрота ее получения, уже на следующий день после обращения в кредитную организацию с соответствующим заявлением.

Читайте также

На каких условиях можно оформить кредитку на пятьдесят тысяч рублей?

При выдаче кредиток на небольшую сумму банки предъявляют меньше требований. Карты с лимитом пятьдесят тысяч рублей выдаются гражданам от 18 до 76 лет. Нужно учитывать, что у каждого банка требования к минимальному и максимальному возрасту клиента отличаются. Обязательные условия получения кредитки следующие:

• российское гражданство;

• постоянная или временная регистрация на территории страны (для некоторых учреждений важна прописка в городе присутствия кредитора);

• стабильный источник дохода (можно неофициальный).

Чтобы получить карту с небольшим лимитом, потребуется паспорт и несколько документов на выбор из списка банка. Это может быть водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и т.д. Предоставлять справку о доходах не обязательно. 

Кредитка на 500000 выдается гражданам с хорошей кредитной историей, клиентам, которые обслуживаются в выбранном банке (получают зарплату, пенсию или открыли депозит), а также тем, кто готов документально подтвердить свою платежеспособность. 

Программы кредитования в Сбербанке для физических лиц

Кредитная линейка Сбербанка периодически меняется, обновляется. Наряду с ипотечными предложениями, здесь можно оформить:

• наличными;
• кефинансирование (индивидуальное предложение);
• Кредит для собственников ЛПХ.

Самый доступный продукт Сбербанка – кредит наличными. Сегодня он выдается по специальной ставке в 11%, которая будет действовать до конца года. Доступная сумма: до 5000000 рублей.

Рефинансирование оформляется только после индивидуального предложения Сбербанка в отношении действующих клиентов, или по заявлению клиентов других банков. Процентная ставка и прочие условия назначаются индивидуально, после рассмотрения документов по действующему заему. Лимит — до 3000000 рублей.

Для собственников ЛПХ ставка начинается с 17%. После изучения рода деятельности предпринимателя, процент может быть снижен до 15%. Доступный лимит: 1 500 000 рублей. Программа действует только в отдельных регионах.

Золотая карта Подари жизнь

Достаточно заполнить заявку и дождаться одобрения от банка, затем в указанном отделении клиенту будет моментально оформлена и выдана золотая кредитка Подари жизнь. Она также имеет льготный период, длящийся до 50 дней.

Срок действия кредитки – три года. Она участвует в бонусной программе «Спасибо».

В Фонд Подари жизнь отчисляется 0,3% от суммы платежа и аналогичная сумма от банка.

При снятии средств предусмотрена дополнительная плата в размере 3% при условии использования банкоматов Сбербанка и 4%, если деньги снимаются в устройствах сторонних банков.

Кредитная карта Сбербанка – отличный инструмент, при помощи которого можно на выгодных условиях решить задачи, связанные с материальными расходами.

Особенности досрочного погашения кредита в Сбербанке в 2018 году

Онлайн-заявка на карту

Для оформления кредитной карты выберите подходящий вариант из представленного списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В электронной форме укажите:

• Ф.И.О.
• Дату рождения.
• Адрес проживания.
• Сведения из паспорта.
• Контактную информацию.
• Сумму постоянных доходов.
• Размер кредитного лимита.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с операционистом банка для дальнейшего анкетирования. Решение по анкете вы получите в СМС-уведомлении. Если оно положительное, посетите офис банка с необходимыми документами. Подпишите соглашение и заберите карту.

Влияние плохой кредитной истории и ее проверка

Многие заемщики с плохой кредитной историей вполне закономерно задаются вопросом, насколько прошлые долги влияют на вероятность одобрения. Как показывает практика, кредитки с небольшим лимитом (как раз до 50 тысяч рублей) банки выдают весьма охотно. Поэтому даже с негативными данными в кредитной истории шансы на получение карточки весьма велики.

Правда, при этом надо быть готовым к тому, что банк переложит часть рисков на вас – и назначит более высокую ставку по кредиту, чем предусмотрена для зарплатных клиентов и заемщиков с «белой» кредитной историей.

Многое зависит и от типа задолженности. Если заемщик допускал просрочки в прошлом, но сейчас полностью выплатил свои долги – это одно. Если же у него сейчас множество финансовых обязательств и «хвост» из платежей – то в выдача кредитки ему будет отказано.

На допустимый максимальный кредитный лимит влияет уровень дохода. Чем больше зарплата, тем больше средств находится на карточке. Если же доход не подтвердить, то банк назначит минимальную границу лимита – обычно 30-50 тысяч рублей. Так что в данном случае можно вполне обойтись без предъявления справок о доходах и других подтверждающих наличие зарплаты документов.

Оформление выбранного продукта

Пользование кредиткой очень удобно, именно поэтому многие банковские клиенты предпочитают пластик обычному займу. Если нужно срочно оплатить дорогую покупку, проще воспользоваться кредитным лимитом карточки, чем обращаться в банк за нужной суммой. Оформить пластик можно при личном обращении в офис Сбербанка или на его сайте. Второй вариант более предпочтителен, ведь благодаря ему клиент сэкономит немало времени. Чтобы отправить заявку на рассмотрение банка через интернет, нужно:

• зайти на сайт финансовой организации и выбрать раздел, посвященный кредитным картам;
• определиться с тарифным планом, учитывая процент, возможную сумму и другие особенности пластика;
• нажать на кнопку оформления заявки;
• авторизоваться в личном кабинете клиента, как того попросит банковская система;
• заполнить анкету максимально подробно и правдиво:
• проверить указанные данные и отправить их на рассмотрение банка.

Если трудно самостоятельно выбрать тариф, можно обратиться за помощью к специалисту онлайн-чата. Срок проверки заявки в Сбербанке составляет от пары часов до 2 суток. Быстрее всего ответ получают зарплатные клиенты, их анкеты обычно проходят только скоринговую оценку. При наличии предодобренного предложения банка заполнять обращение на сайте не нужно, просто заберите пластик в указанном офисе.

Если после отправки анкеты вы получили положительное решение, вам позвонит кредитный менеджер и пригласит подойти в отделение Сбербанка. Соберите документы по списку, если это требуется, и отправляйтесь по названному адресу. Здесь вам предстоит подать заявление на изготовление пластика, который будет готов через 2 недели. По истечении этого срока нужно вновь подойти в банк, чтобы забрать кредитку и активировать ее.

Условия кредитования

Прежде чем обратиться в Сбербанк или любое другое финансовое учреждение за кредитной картой, следует внимательно изучить все условия предоставления займов.  Наиболее важными показателями являются:

• грейс период;
• процентные ставки;
• кредитный лимит.

Это 3 столпа, на которых базируются взаимоотношения между банком и клиентом.

Период без процентов

Грейс период – это срок, в течение которого не действуют заявленные в договоре проценты. Это означает, что в течение 50 суток вы можете брать у банка деньги в долг под 0%

Важной особенностью является то, что нулевой процент не имеет отношения к снятию налички. Тут, по условиям договора, придётся переплачивать

Ничего не потребуется платить при условии, что вы пользуетесь сбербанковскими деньгами для совершения безналичных расчётов.

Процентные ставки

Если ранее по различным типам карт проценты сильно отличались, сейчас различий почти нет. Владельцы наиболее востребованных вариантов Standard и Classic, как в платёжной системе Visa, так и в ПС MasterCard, при выходе за рамки грейс периода (именно тогда вступает в силу условие начисления процентов), будут обязаны заплатить за потраченные средства 27,9%.

На более выгодных условиях могут взять в долг небольшую сумму владельцы золотых карточек. Для них минимальный процент составит 23,9%. Такую привилегию дают тем, кто до заказа кредитки уже являлся постоянным клиентом Сбера. Если гражданин только начинает взаимоотношения с финансовым учреждением, для него будет установлен стандартный процент – 27,9%.

Кредитные лимиты

Главное, на что обращает внимание большинство потенциальных заёмщиков, — это кредитные лимиты. Данный показатель указывает на то, сколько денежных средств вы сможете использовать по своей карте

Минимум равен 15 000.00 рублям. Такой лимит получают клиенты на начальных порах, если их ежемесячный доход не превышает средний уровень. Сотрудники банка обычно ограничивают карты лимитом, не превышающим 1-3 заработные платы заявителя.

Если у заёмщика есть кредитная история, на установку для него денежных ограничений влияют такие факторы:

• наличие в семье иждивенцев;
• прожиточный минимум, установленный в регионе подачи заявления;
• финансовое состояние обратившегося;
• имеются ли иные кредитные обязательства;
• сумма ежемесячного постоянного дохода.

50 000.00 рублей – не предел. У постоянных состоятельных клиентов Сбербанка есть возможность использовать до 600 000.00 рублей банковских средств.

Граждане, исправно выполняющие условия Сбербанка, могут в течение первых 3-4 месяцев повысить изначальный лимит.

Советы

Если кредит предоставляется на банковскую  карту, не нужно спешить обналичивать все заемные средства. Лучше использовать карту для осуществления безналичных платежей: так клиент экономит на комиссии.

Многие банки предлагают более выгодные условия кредитования для тех клиентов, кот получают свою зарплату через карту данного банка.

Кредит 250000 без справок и поручителей в день обращения выдают только несколько банков. Ищите в статье их названия и условия кредитования.

Здесь мы расскажем, как оформить кредит наличными в день обращения без справок и поручителей.

Возможно ли получить кредит для безработных без справок о доходах — читайте далее.

При оформлении кредита следует уточнить все возможные варианты его погашения и выбрать тот, который в большей степени подходит именно вам.

Прежде чем оформить кредит, необходимо тщательно проанализировать все условия его оформления.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

• Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
• Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
• Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
• Где смотреть в договоре обслуживания.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

Справка: если у вас подключен мобильный банк, у вас нет необходимости проверять все самостоятельно. Банк автоматически сообщает вам в смс, какая установлена ставка и какой нужно совершить платеж к отчетной дате.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

• Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
• Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
• Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
• Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Разновидности кредитных карт

Прежде чем разобраться с вопросом, как получить кредитную карту Сбербанка, следует изучить действующие предложения по займам. В зависимости от целей заемщика это может быть:

• Классическая кредитная карточка. Этот вариант доступен любому гипотетическому заявителю. Продукт отличается минимальным пакетом документов для оформления. Максимальный размер займа до 600 тысяч.
• Золотая кредитка выдается тем клиентам, которые имеют уровень дохода выше установленного в банке порога. Максимальный кредитный лимит по данному предложению составляет 600 тысяч рублей. Дополнительно к этому заемщик получает расширенный набор привилегий.
• Премиальная карточка кредитования. Отличается большим лимитом – до 3 миллионов рублей и дополнительными привилегиями.
• Карта «Аэрофлот». Позволяет не просто пользоваться заемными средствами, но и накапливать мили, которые в последующем позволяют серьезно экономить на покупке авиабилетов. В рамках предложения действуют три разных варианта – Классика, Signature и Золотая карточка.
• Кредитка «Подари жизнь» в классическом или золотом варианте. Это довольно новое предложение, которое позволяет стать благотворителем без лишних усилий. 0,3% от каждой покупки перечисляются в фонд помощи детям, которые болеют онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

ВНИМАНИЕ. Каждое предложение имеет существенные отличия не только по сумме кредитования, но и по размеру годового обслуживания, а также по наличию дополнительных опций

Предложения банков по кредиткам до 50000 рублей

На сегодняшний день очень многие банки имеют в своем арсенале предложения по кредитным картам с лимитом до 50000 рублей. Мы рассмотрим наиболее привлекательные из них.

Сбербанк

Проще всего получить карточку с нужным лимитом в одном из крупных российских банков. Так, Сбербанк предлагает 4 вида кредиток: классическую, золотую, премиальную и ко-брендинговую Аэрофлот.

Кредитная карта на 50000 рублейКредитная карта

Условия классической карты:

• стоимость обслуживания – до 750 рублей в год;
• ставка – от 23,9%;
• льготный период – до 50 дней;
• ежемесячный платеж – 5% от задолженности.

Для клиентов действует подключение к бонусной программе Спасибо. Обладатели ко-бренда дополнительно могут получить мили за расходование средств.

Тинькофф

Банк Тинькофф выдает кредитные карты на 50000 рублей без проверки дохода и трудоустройства заемщика – главное, не иметь просроченных кредитов.

Для повседневных покупок отлично подойдет карта Платинум со следующими параметрами:

• ставка – минимум 15%;
• цена годового обслуживания – 590 рублей;
• грейс-период – 55 дней максимум;
• платеж – 7% от долга.

Кроме того, можно оформить одну из многочисленных кобрендинговых карт (Перекресток, М.Видео, AliExpress и т.д.) или All Airlines, с помощью которой можно накопить мили на пролет на самолетах любых авиакомпаний мира. С недавнего времени Тинькофф выпускает карту для водителей Tinkoff Drive, которая позволяет компенсировать часть затрат на обслуживание автомобиля.

Альфа-Банк

Кредитки Альфа-Банка отличаются продолжительным грейс-периодом – до 100 дней. Чтобы данный период продлился, необходимо каждый месяц погашать минимум 5% от задолженности. Ставка по картам банка – 23,99% годовых, обслуживание – от 1190 рублей за каждый год. Всего можно выбрать кредитку из более чем 20 вариантов – классических, премиальных, ко-брендинговых, cash back и т.д.

Восточный банк

Клиенты Восточного банка могут выбрать более чем из 15 вариантов различных кредитных карт на 50000 рублей. Одна из наиболее выгодных – Cash Back.

Заемщик может получить от 1% до 5% в виде возврата по окончании отчетного периода. На карту начисляется доход в размере 4% годовых (только на собственные средства сверх кредитного лимита).

Другие параметры продукта:

• грейс-период – 56 дней по каждой отдельной покупке;
• ставка – 29,9% (фиксированная);
• лимит – от 55 тысяч рублей.

Второй вариант – оформить кредитку Просто, которая по сути больше напоминает карту рассрочку. За пользование заемными деньгами проценты не взимаются, однако за каждый день наличия задолженности надо платить за обслуживание карты – от 30 до 50 рублей в зависимости от тарифа.

Прочие крупные банки

Банк Открытие предлагает Смарт карту на таких условиях:

• кэшбэк – 1,5% на все покупки;
• ставка – от 19,9%;
• льготный период – до 55 дней;
• цена обслуживания – 590 рублей.

В Бинбанке можно получить карту Виза или Мастеркард класса Platinum с кредитным лимитом до 57 дней и кэшбэком до 5%. При расходах по карте от 15 тысяч рублей обслуживание полностью бесплатно. Ставка – 25,5%.

Другие варианты оформления кредитной карты на 50000 рублей представлены в таблице. В нее были включены только те карточки, для оформления которых не нужно подтверждать занятость и которые можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Вероятность их получения по заявленному лимиту – крайне высокая.

Отзывы о кредитах в Росбанке

Порядок оформления кредитной карты

Оформить кредитную карту на 50000 рублей проще всего в режиме онлайн. Большинство крупнейших банков позволяют сделать это без проблем.

На что обратить внимание

В процессе выбора подходящей карточки нужно обратить внимание на ее ключевые параметры:

• продолжительность грейс-периода – чем он дольше, тем больше у вас шансов закрыть долг до начисления процентов;
• как исчисляется льготный период;
• процентная ставка – учтите, что большинство банков публикуют минимальное значение ставки, которое доступно только для ограниченного числа клиентов;
• штрафы за просрочку;
• стоимость обслуживания – иногда карта обходится достаточно дорого, несмотря на формально выгодные условия кредитования;
• дополнительные опции – в конкурентной борьбе банки предлагают клиентам расширенные возможности использования карт, например, начисляют бонусы или мили, возвращают часть платежей или предлагают компенсацию части покупок.

Важно уяснить себе порядок отсчета льготного периода. Если в условиях сказано, что он длится до определенного числа дней (например, до 55 дней), это не значит, что у вас будут все эти дни в запасе

Вполне возможно, что банк ведет отчет грейс-периода до фиксированной даты, обычно привязанной ко дню активации кредитки.

Например, если вы получили ее 15 числа, то льготный период будет заканчиваться через определенное число дней после этой даты, а не со дня совершения покупки.

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте на примере Сбербанка

Онлайн заявка

Чтобы заказать карту с лимитом 50000 рублей, достаточно заполнить заявку на сайте банка.

Вам понадобится указать такие данные, как:

• сведения из паспорта (по ним будет осуществляться идентификация личности и проверка кредитной истории);
• прописка и адрес фактического проживания4
• номер мобильника;
• место работы, должность и доход;
• желаемый лимит (лучше указывать значение выше 50000 рублей – если банк снизит размер запроса, то вероятность получения нужной суммы возрастет).

Самое главное – указывать верные сведения и быть готовым их подтвердить.

Также в анкете нужно выбрать способ получения кредитки – некоторые банки, например, Совкомбанк, Тач Банк, Тинькофф, осуществляют курьерскую доставку. За карточками же Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Альфа-Банка и других придется идти в ближайшее отделение.

Заключение