Объединение кредитов в один в ВТБ 24

Плюсы и минусы консолидации

Преимущества консолидации:

1. Возможность платить один долг вместо нескольких. Соответственно несколько ежемесячных платежей с разными суммами и датами заменяются одним. Если клиент платит не через онлайн способы, то ему придется посещать один офис банка (или банкомат) вместо нескольких. Безусловно, это удобно.

Для банка это тоже преимущество. Существенная часть просроченной задолженности с небольшим сроком задержки платежа возникает по причинам рассеянности и забывчивости клиента. И если клиенту проще контролировать один платеж, чем пять, то и вероятность своевременного внесения каждого очередного платежа возрастает.

1. Возможность изменения срока кредита. Если финансовое бремя оказалось непосильным, одним из способов его регулирования служит увеличение срока погашения. Это позволяет уменьшить размер каждого платежа. Правда, растяжение срока сопровождается увеличением общей переплаты в пользу банка. Но зато меньшую сумму платить легче. В любом случае, этот вопрос нужно тщательно продумать и просчитать перед оформлением нового договора.
2. Возможность снижения переплаты за счет уменьшения цены кредита. Как правило, ставка по объединенному кредиту ниже. Кроме того, если кредит имел помимо процентов иные дополнительные платежи в пользу банка, их тоже можно отменить. Например, кредит был оформлен по карте. Это, кстати, наиболее дорогой вариант кредита. В нем помимо процентов может присутствовать плата за обслуживание, за смс – банкинг и т.п.

Недостатки консолидации:

1. Для того чтоб консолидация действительно была выгодной, нужно уметь просчитать все возможные варианты и учесть все нюансы. Как показывает практика, не все обыватели это делают. Некоторые «на слово» верят банку. Другие просто не умеют считать.
2. Прежде чем одобрить новый кредит, банк тщательно изучает заемщика. Вполне возможно, что банк откажет клиенту, если хоть в одном из имеющихся кредитов были просроченные платежи. Ну и на низкую стоимость может рассчитывать только заемщик с хорошей кредитной историей.
3. Средства по новому займу банк не выдаст клиенту, но перечислит на счет кредиторов, в погашение предыдущих долгов. Эта особенность объединения отнесена к минусам, так как клиент не получает деньги лично. Но на самом деле это в большей степени плюс, чем минус. Ведь если деньги дать клиенту, он может их не донести до банка и не погасить предыдущие долги. Тем самым увеличит долговое бремя и усугубит ситуацию.
4. Необходимость переговоров с предыдущими кредиторами и оформления соответствующих документов. В большинстве случаев требуется справка – выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
5. В ряде случаев придется заплатить штраф за досрочное погашение кредита.
6. Дополнительные расходы времени и денег, связанные со сбором пакета документов для оформления нового кредита.

Перекредитование потребительских займов

ВТБ реализует рефинансирование кредитов других банков на комфортных для клиента условиях. Объединить имеющиеся кредиты можно по минимальному пакету документов, без представления залога и поручителей. Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие условия для физических лиц в рамках перекредитования:

• сумма займа от 100000 до 5000000 руб.;
• период кредитования – до 5 лет, максимальный срок договора увеличен для «зарплатников» и корпоративных клиентов, и составляет 7 лет;
• годовая ставка от 11%. Предусмотрено понижение платы на 3 процентных пункта для клиентов, активно использующих кредитку «Мультикарта», с подключенной опцией «Заемщик».

Кредитополучатели, подавая заявление на рефинансирование, могут сверх общей суммы задолженности получить средства на прочие цели. Дополнительными преимуществами при перекредитовании в ВТБ можно считать:

• единую дату взноса. Это позволит не запутаться со сроками внесения платежей по нескольким имеющимся ссудам и избежать просрочки;
• возможность уменьшить итоговую переплату по займу. Достигается это за счет сниженной годовой ставки, укороченного периода кредитования;
• меньший месячный платеж. Снизить кредитную нагрузку поможет новый заем на более длительный срок.

Финансово-кредитное учреждение выставляет определенные требования к лицам, желающим произвести рефинансирование. Потенциальный заемщик должен:

• быть гражданином России;
• иметь постоянную регистрацию на территории присутствия банка;
• подтвердить ежемесячный доход, размер которого должен превышать 15000 рублей.

Требования распространяются и на рефинансируемые займы. ВТБ может выдать средства в счет погашения потребительских ссуд, автокредита, ипотечного долга, задолженности по кредиткам, остаточный срок действия которых составляет не меньше 3 месяцев. Помимо этого, обязательно, чтобы займы:

• предполагали ежемесячное погашение долга;
• были выданы в российских рублях.

Финансово-кредитное учреждение не выдает займы для закрытия собственных кредитов, долгов перед организациями группы ВТБ, а также перед Почта Банком. Рефинансирование кредита в ВТБ предполагает предоставление клиентом пакета документов.

• Общегражданского паспорта.
• Страхового свидетельства.
• Сведений по займам, подлежащим перекредитованию.
• Справок, показывающих заработок за последние полгода.
• Для заявок на сумму свыше 500 тысяч рублей – ксерокопию трудовой книги.

Алгоритм действий при перекредитовании будет следующим:

• заполните форму заявления на сайте ВТБ;
• подготовьте требуемые документы;
• посетите отделение для подписания соглашения.

Предварительное решение по заявке будет готово спустя 5 минут. Средства перечисляются в банки-кредиторы. При оформлении дополнительной суммы для личных целей, часть денег зачислится на личный счет заемщика.

Условия рефинансирования

Программа рефинансирования была разработана с той целью, чтобы клиент мог полностью погасить кредиты, взятые в другом банке, которые были получены на покупку готового или строящегося жилья. Воспользовавшись услугой рефинансирования, клиент может рассчитывать на следующие условия в ВТБ-24:

• процентная ставка для зарплатных клиентов составляет от 8,3 %, а для клиентов, обслуживающихся в других банках, от 8,5 %;
• рефинансирование проводится исключительно в рублях. Поэтому сумма долга не будет зависеть от стоимость иностранной валюты на финансовом рынке;
• максимальная сумма, которая может быть предоставлена по рефинансированию ипотеки в ВТБ-24, взятой в Сбербанке, может составлять 90 % основного долга;
• рефинансированием может воспользоваться любой клиент, который взял ипотеку полгода назад и ранее;
• максимальная сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей;
• за оформление кредита не потребуется уплачивать комиссию.

На заметку! Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2021 году

Как теперь погашать задолженность по ипотеке, оформленной в ВТБ?

Так как сервисным агентом остается Внешторгбанк, все расчеты можно производить через своего кредитора, что предполагает возможность внесения ежемесячных платежей следующими способами:

1. В кассу ВТБ при величине платежа от 30000 рублей;
2. В режиме онлайн через личный кабинет клиента банка. При выборе этого способа клиент должен совершить ряд последовательных действий:
   • для получения доступа в «ВТБ-онлайн», оформить пластиковую карту в офисе банка на безвозмездной основе;
   • открыть мастер-счет;
   • подписать с сервисным агентом договор комплексного обслуживания;
   • войти в личный кабинет и перевести средства с карты на мастер-счет.
3. Через предварительно установленное на смартфон мобильное приложение «ВТБ-онлайн».
4. На официальном сайте своего кредитора, перейдя в раздел «Интернет-банк».
5. В сторонних кредитных организациях. При этом заемщику потребуется паспорт и реквизиты мастер-счета.

При использовании всех, кроме последнего, способах заемщик освобождается от уплаты комиссионного сбора. Сторонние банки оставляют за собой право взимать плату за перевод средств в ВТБ. Величина комиссии будет зависеть от суммы перевода и внутреннего регламента посредника.

На что стоит обратить внимание?

Если у вас ситуация, требующая отсрочки по кредиту, то имейте в виду, что:

• кредитные каникулы дают только спустя определенное время, установленное в кредитном договоре (это может быть 3, 6, 10 или 12 месяцев);
• нельзя брать отсрочку более двух раз и промежуток между ними должен составлять не менее полугода, иногда и больше;
• после кредитных каникул финансовая организация часто увеличивает процентную ставку;
• оформляется подобная услуга в виде дополнительного соглашения (стоит все внимательно вычитать).

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Оплата долгового обязательства

На сегодняшний день современные технологии дают возможность делать погашение задолженности удаленно. Вам не нужно идти в банк и вносить платеж через кассу. В прочем, каждый исходит из своих соображений и может воспользоваться любым удобным для него способом.

На данный момент ВТБ24 может предложить своим клиентам такие способы оплаты обязательства:

Сервисы банка ВТБ24, а именно: банкоматы, отделения ВТБ24 и ВТБ24-Online.
Золотая Корона

Обратите внимание, что за оплату долга через Золотую Корону будет взыматься комиссия.
Почта России.
Денежный перевод между банковскими картами.. Не забывайте, что бесплатно погасить задолженность можно только через сервисы банка ВТБ24

Остальные берут определенный процент комиссионных

Не забывайте, что бесплатно погасить задолженность можно только через сервисы банка ВТБ24. Остальные берут определенный процент комиссионных.

К тому же, обращайте внимание на скорость денежного перевода. Например, платеж через Почту России может обрабатываться 7 – 9 дней

Во избежание образования просрочки по кредиту рекомендуется проводить платеж заблаговременно. Выбирайте сервис, который обрабатывает платеж в короткие сроки и берет минимальную комиссию, ну или вообще ее не взымает.

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Несколько слов о ВТБ-онлайн

ВТБ-онлайн действует с 2017 года. Зарегистрироваться в нем могут не только заемщики по договорам рефинансирования, но и любые клиенты, пользующиеся услугами банка. Регистрация производится в отделении банка, где при предъявлении паспорта менеджер предоставит пластиковую карту, логин и пароль. Сделать это можно и самостоятельно через банкоматы ВТБ 24, используя функцию «Настройки».

С помощью личного кабинета пользователь получает возможность:

• платить по кредиту;
• обменивать валюту по курсу, более выгодному, чем предлагают банки;
• пополнять счета граждан и компаний;
• оплачивать интернет, сотовую связь, стационарный телефон, штрафы и государственные сборы;
• создавать заявки на получение займов и пластиковых карт.

Перед тем как принять решение о рефинансировании потребительского займа, следует понимать, что условия ВТБ 24 куда лояльнее, чем у большинства российских банков. Об этом можно судить по положительным отзывам его настоящих и бывших должников.

Способы погашения займа

После подписания кредитного договора, на имя клиента в ВТБ открывается счет и ему выдается карта банка, с помощью которой он может удобно погашать задолженность. Для взносов используется аннуитетный платеж (то есть равными взносами). При необходимости после подписания кредитного договора для клиента может быть распечатан график внесения средств. Удобными способами погашения задолженности без оплаты комиссии являются:

• Наличными в отделении ВТБ. Операционисту в кассе необходимо будет предъявить паспорт и банковскую карту. При отсутствии карточки, допустимо назвать номер счета для зачисления средств.
• В банкомате ВТБ, имеющем функцию приема денег.
• С помощью сервиса ВТБ-онлайн, авторизировавшись в личном кабинете на сайте банка.
• Через мобильное приложение.
• Переводом с другой карты банка ВТБ (зачисление может растянуться на нескольких дней).
• Настроив функцию автоплатежа. Эта услуга доступна при использовании сервиса ВТБ-онлайн или мобильного приложения.

Вариантами погашения задолженности с выплатой комиссии (и сроком в несколько дней) являются переводы:

• В отделении Почты России.
• Со счета/карточки другого банка.
• Через терминалы для оплаты.
• С помощью сети Золотая корона.

Узнать самую свежую информацию о состоянии выплат по услуге рефинансирования клиент может:

• С помощью сервиса ВТБ-онлайн.
• В любом отделении банка.
• Позвонив в Центр обслуживания клиентов ВТБ.
• Через банкомат этой кредитной организации.

Можно ли досрочно погасить кредит

Для того чтобы воспользоваться возможностью преждевременной оплаты перекредитования, пользователю необходимо подать заявление. Это можно сделать:

• Лично. Заявление пишется на бумаге и передается в банк. Рассмотрение занимает 10 дней – о своем решении кредитная организация известит клиента по телефону и/или электронной почте.
• Посредством сервиса ВТБ-Онлайн. Авторизировавшись на сайте банка, заемщику нужно подготовить заявку с помощью специальной формы, заполнив там необходимые поля. Вне зависимости от способа подачи заявления, услуга досрочного погашения не подразумевает комиссии со стороны банка.

Досрочное погашение кредита

Как и раньше, заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки с последующим пересмотром графика платежей в сторону:

• сокращения периода кредитования;
• уменьшения ежемесячного взноса.

Чтобы воспользоваться данной опцией, на счету заемщика должно находиться достаточное количество денежных средств. При отсутствии таковых на дату погашения операция будет аннулирована. Кроме того, если клиент не уточнит желаемый результат, банк автоматически сократит период погашения кредита, так как для уменьшения периодического платежа требуется посещение офиса и подача письменного заявления.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Обратите внимание. Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа

В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ. Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

• сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
• можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
• срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ. Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

• возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
• период кредитования от полугода до 5 лет;
• срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
• отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
• как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Перечень требуемых бумаг

Рекомендуется внимательно ознакомиться с требуемым пакетом документов прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Такой совет обусловлен тем, что на получение некоторых бумаг может уйти время, и заемщик просто не успеет представить их вовремя. Клиенты должны предоставить всего несколько следующих документов:

• гражданский паспорт РФ;
• СНИЛС;
• договор о кредите или уведомление о полной стоимости ссуды.

Ну и конечно, невозможно обойтись без подтверждения уровня дохода. Документ должен свидетельствовать о вашем благосостоянии за последние шесть месяцев. На выбор можно представить:

• справку 2-НДФЛ;
• справку о доходах по форме банка (для этого нужно обратиться за образцом);
• справку в свободной форме.

Данный вид бумаги берите незадолго до подачи заявления, потому что он действителен 30 календарных дней с момента получения/заверения.

Краткое резюме статьи

Под рефинансированием подразумевается объединение старых долгов в одном банке — с более выгодной ставкой, например. Чтобы банк принял документы к рассмотрению, нужно соблюсти условия — это не только стандартные «платежеспособность, стаж и возраст заявителя», но и требования по кредитам.

Например, срок действия старых займов должен заканчиваться не раньше трех месяцев с момента обращения заявителя. Если требования соблюдены, нужно собрать пакет документов и направить их в банк. В течение нескольких дней принимается решение. Чаще всего сотрудники ВТБ выдают положительные ответы по заявкам на перекредитование.

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

1. Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

1. Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

1. Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Рефинансирование своих же кредитов

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

• ВТБ 24,

• ВТБ,

• «Почта Банк»,

• «БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов других банков

А если у вас имееться ипотека и вы хотите сделать рефинасирование ипотеки, то условия рефинансирования в Бинбанке самые лучшие на данный момент 

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

1. Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).

2. Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.

3. Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.

4. Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году предполагает привлечение заёмщиков из банков, выдавших ипотечные кредиты. Клиенты на более выгодных условиях получают новые кредиты и с их помощью рассчитываются по прежним, снижая свою финансовую нагрузку. Поэтому ставка рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ должна быть ниже аналогичного показателя по первоначальной ипотеке. Как вариант, при оформлении повторного рефинансирования ипотеки вместо снижения процентной ставки может быть уменьшен размер ежемесячного платежа за счёт удлинения срока кредитования.

Подать заявку на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам – одна из форм конкурентной борьбы в розничном финансовом секторе. Поэтому по таким программам вполне возможен торг по тем или иным условиям кредитования. Так, можно попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ под минимальные 7,4% процентов. Такие условия могут предлагаться, например, для зарплатных клиентов и не только. Далее мы подробно расскажем о том, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки в ВТБ под меньший процент производится на следующих условиях:

• сумма до 30 млн руб;
• срок до 30 лет;
• процентная ставка от 7,4% годовых.

Этапы рефинансирования ипотеки в ВТБ для физических лиц:

1. Подать заявку на получение ипотечного кредита (это можно сделать при личном посещении банка или онлайн).
2. Подождать предварительного решения по заявке. Если оно положительное, собрать необходимые документы и принести их в банк (вариант – направить онлайн).
3. Дождаться окончательного решения.
4. Если заявитель согласен с предлагаемыми условиями, собрать и подать в банк пакет документов для оформления ипотечного кредита.
5. Подписать кредитный договор и договор об ипотеке.

Онлайн-заявка на перекредитование

Подать заявку на рефинансирование ипотеки может как действующий, так и новый клиент банка. Для первых задача облегчается тем, что при наличии личного кабинета в нём можно выполнить часть действий по оформлению. Последовательность действий для подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита следующая:

Подать заявку на рефинансирование

Через несколько минут после получения заявки на рефинансирование ипотеки онлайн банк обещает уведомить заявителя о предварительном решении.

Список документов

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ для зарплатных клиентов и по программе без подтверждения дохода:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• действующий кредитный договор с графиком платежей и справкой (выпиской) по текущему (рефинансируемому) кредиту.

Остальным категориям заявителей для рефинансирования ипотеки нужно дополнительно предоставить документы о трудоустройстве и подтверждении доходов.

Требования к заемщику

Сообщить об опечатке

Рефинансирование в ВТБ: особенности

Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.

Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, «Возрождение» и т

д., не рефинансируются.

Переоформить можно:

• потребительские займы;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• ипотеку.

Условия рефинансирования:

• сумма – от 50 тыс. до 5 млн рублей;
• срок – от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет – для остальных заемщиков;
• процентная ставка – от 7,9 до 17,2% годовых*.

*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.

Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг – новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:

• Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев – и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
• Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
• Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное – за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.

Помимо этого, вы сами можете выбрать удобную дату платежа. Это выгодно тем, кто обратился за рефинансированием в начале месяца, в то время как большая часть заработной платы приходит во второй половине, или наоборот. Воспользоваться этой услугой можно только при оформлении в отделении банка.

Внимание! Если вы рефинансируете автокредит, то новый договор снимет залог с транспортного средства. Вместо специализированного кредита у вас будет обычный заем наличными.

Оплата кредита ОТП Банка через интернет: способы

Для того чтобы произвести оплату по кредиту в банке ОТП, вы можете воспользоваться устройствам самообслуживания ОТП банка и другими. Найти терминалы и банкоматы ОТП Банка можно в отделениях самого банка либо, воспользовавшись поиском на странице официального сайта, вы можете найти ближайшее к вам устройство самообслуживания.

Оплату кредита в банк ОТП принимают терминалы QIWI и Элекснет. Если вы пополняете счет через терминалы QIWI, то средства поступают на счет в течение 2 рабочих дней, комиссия за услугу составляет 1, 6%, но не менее 100 рублей. сколько снимают с карты альфа банк за обслуживание? Элекснет взимает плату 1, 4%, но не менее 50 рублей. На самом деле, ОТП банк предоставляет множество способов оплаты кредита своим заемщикам, в том числе, вы можете воспользоваться услугами Почты России, для этого вам понадобится лишь реквизиты банка и номер своего кредитного счета или через кассу других банков.

• в графе «Получатель платежа» нужно указать свою фамилию, имя и отчество;
• банк получатель платежа – АО «ОТП Банк»;
• ИНН – 7708001614;
• КПП – 997950001;
• корреспондентский счет – 30101810000000000311;
• БИК 044525311;
• счет получателя, он указан в договоре на обслуживание, по сути, это номер вашего лицевого счета;
• назначение платежа – это номер кредитного договора.

Цель передачи ипотеки

Каждая кредитная организация, включая такие крупные банки, как ВТБ и Сбербанк, имеют своего еще более крупного и могущественного кредитора. Этот кредитор, если говорить простыми словами, может дать денег взаймы или рефинансировать действующую задолженность.

О том, что такое рефинансирование не понаслышке знают многие ипотечные заемщики. Схема простая: новый кредитор предоставляет средства для погашения старого кредита под сниженный процент. В результате заемщик вынужден погашать новый долг, но на более выгодных условиях.

Для российских банков таким кредитором может являться Банк России или небезызвестный всем ДОМ.РФ. Стоит отметить, что на базе последнего и были созданы ипотечные стандарты, назначение которых состоит в даче рекомендаций сторонам кредитных отношений и утверждении мер ответственности за нарушение действующих норм.

Требования и документы

Ни для кого не станет секретом тот факт, что перед тем, как заключить договор о сотрудничестве с физическим лицом, та, или иная финансовая структура должна будет убедиться в платежеспособности своего потенциального клиента.

Гражданин, желающий консолидировать свои ссуды, должен будет соответствовать определенным требованиям ВТБ банка, а также, предоставить список документов, которые сотрудник учреждения обязательно потребует перед оформлением долгового обязательства.

Итак, прежде всего, к вниманию читателей будут представлены те самые требования, соответствовать которым нужно в обязательном порядке.

1. Возраст клиента:
   • минимальная возрастная отметка – 21 год (на момент получения ссуды);
   • максимальная возрастная отметка – 70 лет (на момент погашения ссуды).
2. Период использования кредитных средств:
   • от 6 месяцев;
   • до 60 месяцев.

На этом требования к гражданам заканчиваются, но, таковые имеются и по отношению к кредитам, которые человек желает рефинансировать.

1. Срок, по истечении которого все выплаты по займу должны быть внесены – не менее 3 месяцев;
2. Погашение кредитов, которые должник хочет консолидировать не должны включать в себя просрочки (речь идет о прошедшем времени);
3. Желаемая к рефинансированию ссуда должна быть ранее выдана в рублях, при этом, не имеет значения, каким именно банком был выдан долг.

Теперь, будет правильным перейти к перечню документов, которые понадобятся для успешного завершения задуманного.

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (должны быть датированы числом, с момента которого еще не прошло 30 дней);
4. Экземпляр кредитного договора, который был выдан должнику при получении денежной ссуды.

В особых случаях нужно будет предоставить документальное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа (речь идет о займе или займах, которые клиент хочет объединить в один). Это зависит от того, в каком именно банке клиент получал ссуды, так как некоторые из них не допускают возможность досрочного погашения долга.