Как часто обновляется кредитный рейтинг?

Звонок на горячую линию

При невозможности воспользоваться онлайн-сервисами можно позвонить на клиентскую линию Альфа-банка по номерам 8-800-200-0000 (8-495-788-8878 дополнительно для Москвы). Звонки бесплатные из любого региона, но, учитывая, что номер многоканальный, придется некоторое время подождать ответа свободного оператора. После идентификации обратившегося пользователя оператор найдет необходимую информацию по номеру договора и предоставит клиенту.

Рекомендуется звонить с номера, внесенного в кредитный договор: при авторизации по номеру телефона дальнейшая проверка займет меньше времени.

Актуальность телефонных номеров можно уточнить на официальном сайте Альфа-банка.

Способы повышения кредитного рейтинга

Переписать сформированное досье не получится, но можно «подкорректировать». При этом восстанавливать рейтинговый балл до нужного уровня можно несколькими путями, универсального совета здесь нет. У каждого финансово-кредитного учреждения разработана собственная политика по выдаче кредитов на основе анализируемого балла. 

Среди факторов, от которых зависит кредитный рейтинг, оценка риска по принадлежности к социальной группе. Этот параметр понижает результат не по вине субъекта КИ, а по причине статических демографических показателей: возраст, профессия, регион жительства, семейное положение и т. п. 

Но первая причина низкого рейтингового показателя и, соответственно, высокого кредитного риска — это плохая история кредитополучателя. Поэтому повышается рейтинг своевременностью платежей. 

Погашение обязательств

Действенный способ увеличить кредитный рейтинг — это обслуживание займов без нарушений. Своевременные платежи положительно отражаются на итоговом балле. Поэтому, если имеется текущий договор, контролируйте сроки и суммы выплат, не допуская нарушений. Каждый новый факт просрочки понижает рейтинг, тем более при наличии непогашенных вовремя долгов. Их необходимо уплатить, поскольку львиную долю — 35% итогового расчета — решает показатель платежей. 

Заем в МФО

Заимствование в МФО — стандартный путь для повышения кредитного рейтинга. Чтобы улучшить показатели, необходимо показать не только аккуратность в исполнении обязательств, но и продемонстрировать активность. Несколько новых договоров, исполненных вовремя, поднимут баллы финансовой активности. В кредитное досье вносятся свежие сведения по получению и погашению. 

Микрокредит в банке

Небольшой кредит позитивно отразится на уровне баллов. Воспользуйтесь предложениями банков по микрокредитованию, точно рассчитав собственные финансовые возможности по выплате. Так демонстрируется активность субъекта КИ, а текущий кредит повышает нужные параметры — 10% результата образуются за счет действующих займов. 

Кредитка

Поднять кредитный рейтинг помогает кредитная карта. Это верный вариант доказать дисциплинированность заемщика. Пользуясь кредитками с беспроцентным периодом, можно неоднократно брать и гасить долг. Аккуратное исполнение обязательств по лимиту улучшает оценку. 

Что такое кредитная история

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

По каким причинам кредитная история может быть испорчена

Невозможно улучшить свою кредитную историю, не понимая до конца, что с ней не так. Поэтому для начала перечислим ситуации, наличие которых дискредитирует репутацию заемщика перед лицом финансовых организаций:

1. Невыплата кредита банку или МФО. Это самое тяжелое нарушение, которое может совершить заемщик. После него получение нового кредита практически невозможно, даже если долг был взыскан по суду или через судебных приставов.
2. Просрочка регулярного платежа на срок более месяца. При наличии такого факта в кредитной истории вероятность получения нового займа приближена к нулю. Единственное, что остается, – оформить кредит в микрофинансовой организации, так как для таких учреждений критичен период просрочки лишь от двух месяцев.
3. Просрочка регулярного платежа на срок от 5 до 30 суток. Данный поступок относится к незначительным нарушениям правил выплаты займа, особенно если он имел место всего один раз. Другое дело, если клиент регулярно вносил платежи с задержкой. Такое поведение может стать причиной отказа в выдаче нового кредита.
4. Просрочка регулярного платежа на срок до 5 суток. Данные о подобных нарушениях не всегда заносятся в кредитную историю. При рассмотрении заявки на получение кредита финансовые организации не обращают на этот пункт внимания.

Помимо того, что сам клиент может стать виновником задержки выплат по кредиту, банки тоже иногда делают ошибки. Например, из-за технического сбоя вовремя внесённый платеж зачислится с опозданием, и это может привести к возникновению просрочки.

Данные клиента могут исказиться из-за ошибок при передаче информации из банка в БКИ. В этом случае улучшить кредитную историю очень просто: нужно обратиться в финансовую организацию и попросить исправить неточность.

ОКБ

Второе в списке – ОКБ, Объединенное кредитное бюро. Количество баллов в оценке кредитной истории физического лица считается в диапазоне от 1 до 5. Что влияет на данный показатель? В первую очередь, это допущенные в прошлом просрочки (25% от выставленной оценки), особенности кредитного поведения (23%), текущие и недавние просроченные платежи (18%), запросы в бюро (16%), нагрузка по актуальным долговым обязательствам (14%), качество погашения задолженности в первое время выплаты (4%).

Кредитный рейтинг формируется из нескольких составляющих. Это скоринговый код, количество присвоенных баллов, индикаторы риска и достоверности. Кредитной анкете заемщика по каждому из них присваивается оценка. Так, рисковый индикатор указывает на благонадежность клиента по социальным и демографическим признакам (от 1 до 5 баллов). Он имеет следующие значения:

• 1: самый низкий показатель (в него входят клиенты без образования, проживающие в отдаленных субъектах РФ, в возрасте до 21 года или старше 70 лет);
• 2: тоже низкий балл надежности (проживание в неблагоприятных регионах, до 25 или старше 65 лет, имеющие только среднее образование);
• 3: среднее значение (все показатели заемщика средние – возраст, образование, проживание в любом регионе страны);
• 4: хороший показатель (возраст 30-40 лет, наличие среднего специального или высшего образования, проживание в благополучном субъекте РФ, состоит в браке);
• 5: рейтинг считается хорошим, он говорит о благонадежности клиента (возраст средний, имеет хороший доход и высшее образование, есть семья).

Также во внимание принимается индикатор достоверности. Он расскажет только об одном факторе риска – наличии или отсутствии в БКИ информации о физическом лице

Если в базе есть сведения хотя бы об одном оформленном кредите, клиенту присваивается значение 1. Если кредитное досье пустое (человек обращается впервые или информация о нем находится в других бюро), ставится показатель 0.

После указывается код скоринга, чаще всего он равен 7. Обычному человеку данное значение ровным счетом ничего не скажет, но для банка это ценная информация. По присвоенному коду он понимает, по какой скоринговой схеме формировался рейтинг.

Далее следует показатель кредитной истории. Самое высокое значение (от 961) говорит об отличном качестве погашения банковских долгов. Человек часто берет кредиты, но при этом никогда не допускает просрочку.

801-960 баллов – хорошее значение кредитной истории физического лица. Данное количество баллов позволяет легко получить желаемый кредит. При рейтинге от 721 до 800 ситуация не столь радужная. Клиент хоть и может рассчитывать на одобрение в банке, но только на невыгодных условиях (высокая процентная ставка, короткий срок погашения, небольшая сумма).

При наличии кредитной истории с оценкой от 641 до 720 взять ссуду в банке невозможно. Остается только обращаться в микрофинансовые компании или ломбарды, которым нет дела до благонадежности клиента. Значение ниже 560 баллов – самый плохой показатель, при котором даже микрозайм не получить. Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.

Комиссия за снятие наличных

За каждое факт обналичивания денежных средств списывается 599 руб. Размер комиссии немаленький, поэтому злоупотреблять такой возможностью не рекомендуется.

Главное преимущество дополнительной опции – наличные можно получить в любом банкомате страны.

Важно! По условиям пользования картой рассрочки «Совесть» обналиченные денежные средства необходимо вернуть в течении 3 месяцев, а сумму комиссии – в течении 1 месяца

Как обналичить деньги без комиссии

На счету карты «Совесть» могут одновременно находиться денежные средства КИВИ Банка, с помощью которых осуществляются покупки в рассрочку, и личные деньги клиента, внесенные сверх установленного лимита.

Клиенту возвращаются только собственные денежные средства без комиссии.

4.Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Предположим, вы ранее брали несколько займов и все из них закрыли досрочно. Выдавая вам очередную ссуду, банк не рискует столкнуться с неплатежами. Но и заработать на таком клиенте у финансовой организации тоже не получится.

При выдаче кредита банк понесет расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая денежную ссуду, кредитор рассчитывает через определенное время получить нужную ему прибыль. А финансово грамотные люди рушат все надежды коммерческих банков (поэтому с экономической точки зрения они им не выгодны). Так что люди, которые закрывают займы досрочно, также иногда сталкиваются с отказом в кредитах.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу. Скажем, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, но ваш работодатель платит вам 45 000.

Однако после того, как вы подадите в банк заявку на кредит, специалисты финансового учреждения обязательно проверят средний уровень зарплаты у людей, занимающих аналогичную с вами должность. И то, что вы в настоящий момент получаете больше своих коллег, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности на предприятии могут заставить директора снизить вам зарплату до среднестатистического уровня. На этом основании вам могут уменьшить сумму запрашиваемого займа. А если вы подали заявку на большой кредит, то и вовсе отказать.

Действия при обнаружении ошибки

При допущении ошибок в истории займов, стоит написать заявление о необходимости внесения определенных поправок и направить его в бюро кредитных историй. Подобное несоответствие должно быть устранено на протяжении 30 дней

Также важно собрать сведения о собственной КИ со всех БКИ. С этой целью стоит обратиться к Центральному каталогу ОКБ

В каких случаях аннулируется КИ

Аннулирование истории займов возможно в случаях, когда:

• Прошло 10 лет после внесения последних обновлений. В случае отсутствия любых операций по карте и подачи заявлений на выдачу кредита, происходит аннулирование.
• Начинает действовать судебное постановление относительно обнуления истории и удаления ее из базы.
• Подавались заявления о внесении каких-либо изменений. Подобная ситуация характерна в случае, когда в документах содержатся некорректные сведения. Данные, таким образом, могут быстро обновиться.

Плохую историю займов можно исправить, но на это потребуется время

Понятие кредитного рейтинга заемщика

Кредитный рейтинг представлен определенным показателем, на основании которого определяется, насколько платежеспособным и добросовестным является заемщик, причем выражается он в виде некоторого числа.

Именно на основании данного показателя принимается решение работниками банка относительно возможности выдачи кредита. На кредитный рейтинг оказывает влияние множество факторов, имеющих отношение к определенному заемщику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Именно они показывают вероятность возвращения кредита без каких-либо проблем. На западе присвоение рейтинга человеку называется скорингом, для чего используется специальная программа.

Она выполняет разные сложные расчеты, на основании которых создается прогноз вероятности возврата средств без просрочек. Скоринговый балл и называется кредитным рейтингом, причем он может отличаться в зависимости от применяемой методики расчета.

Что такое кредитный рейтинг? Фото:myshared.ru

Основной метод заключается в использовании информации о кредитной истории гражданина. При таком способе учитываются разные факторы каждого индивидуума:

• кредитная история, узнать которую достаточно просто, так как нужные сведения могут содержаться в специальных черных списках самих банков или в БКИ;
• возраст потенциального заемщика;
• его семейное положение;
• стаж и место работы;
• заработок;
• место проживания.

Каждая программа является индивидуальной, поэтому работники банка могут вносить множество другой информации. Чем больше сведений будет внесено в программу, тем на более точный результат можно рассчитывать в результате расчетов.

За счет определения кредитного рейтинга даже люди с плохой кредитной историей могут рассчитывать на кредиты, а обусловлено это наличием залога или высоким доходом.

Определение кредитного рейтинга считается выгодным и оптимальным для каждого банка, поэтому практически все работники данных учреждений пользуются скоринговыми программами после получения документации от потенциального заемщика.

Оценка

Весь процесс оценки гражданина и присвоения ему определенного кредитного рейтинга делится на этапы:

• все документы, полученные от человека, проверяются работниками службы безопасности, чтобы была уверенность в их подлинности и достоверности содержащихся данных;
• если проект принимается для рассмотрения, то начинается непосредственная оценка;
• вся информация, предоставленная гражданином, заносится в особую программу банка, после чего производится ее обработка на основе определенного алгоритма;
• в результате гражданину присваивается определенный кредитный рейтинг, на основании которого можно понять его финансовую устойчивость, платежеспособность и добросовестность;
• далее к оценке подключаются работники банка, который изучают документы, рейтинг, а также лично беседуют с гражданином, что позволяет сформировать правильный образ, поэтому нередко ими вносятся разные изменения в итоговый показатель.

Что означает кредитный рейтинг, смотрите в этом видео:

Некоторые банки заключают контракты со сторонними фирмами, которые специализируются на анализе сведений о каждом человеке, что позволит без затрат собственных усилий получать нужную информацию.

Когда используется

Не всегда кредитный рейтинг является единственным способом для определения того, будет ли отказано в кредитовании или будут предоставлены заемные средства. Каждый банк может отказать любому заемщику без объяснения причин, но обычно это связано с тем, что после проведения скоринг-оценки выдается слишком низкий показатель.

Используется оценка практически каждым банком независимо от размера и вида кредита. В МФО оценка заемщика считается более простой, поэтому нередко вовсе не применяется скоринг. Люди могут получить небольшую сумму под значительные проценты всего лишь по паспорту.

Индивидуальный кредитный скоринг: как он выглядит и что дает

Скоринговый балл человека показывает степень риска возникновения неплатежей при выдаче ему денежного займа. Чем выше значение рейтинга, тем меньше риск появления проблем с выплатой кредита.

Так, например, Национальное бюро кредитных историй (крупнейшая в России организация в этой области) присваивает потенциальным заемщикам баллы в интервале от 300 до 850. Отличным считается балл выше 690. У людей с подобным скорингом риск в отказе выдачи кредита минимален. При рейтинге ниже 600 баллов получение займа в банке становится практически невозможным.

В России в настоящий момент действует более 10 различных бюро кредитных историй. Наиболее крупными и авторитетными из них, помимо НБКИ, являются Объединенное кредитное бюро и Эквифакс. Каждая из этих организаций имеет собственную шкалу рейтингов и методику расчета индивидуального скоринга. Однако в общих чертах уровни, присвоенные гражданам различными бюро, не противоречат друг другу.

На величину кредитного рейтинга могут влиять следующие факторы:

• величина долговой нагрузки (количество и объем действующих кредитов);
• были ли просрочки при выплате закрытых и имеющихся займов (их частота, длительность, сумма);
• как часто запрашивается кредитная история (большое количество запросов в течение короткого периода времени говорит об обращении сразу в несколько финансовых организаций сразу и безрезультатных попытках взять займ);
• возраст истории выдачи кредитов (желательно, чтобы он был больше одного года).

Дает ли высокий скоринговый балл гарантию в предоставлении займа? Нет, он говорит лишь о высокой вероятности выделения ссуды. Банки, конечно, учитывают скоринговые рейтинги из бюро кредитных историй. Однако в процессе принятия окончательного решения для них будут важны и другие данные:

• величина подтвержденных доходов;
• наличие официального трудоустройства;
• пол, возраст, регион проживания заемщика;
• прежняя история взаимоотношений банка с данным человеком.

Чем скоринговый балл отличается от его кредитной истории? В истории собрана вся информация о прошлых и нынешних кредитах человека (даты и суммы договоров, остаток долга на момент запроса, были ли просрочки и взыскания в ходе оплаты и так далее). Если гражданин ведет активную «кредитную жизнь», то его история займет несколько десятков страниц.

Кредитный рейтинг представляет из себя трехзначное (иногда четырехзначное) число. Но в нем аккумулирована вся информация из кредитной истории, которая говорит о степени благонадежности человека как заемщика.

Знание своего рейтинга позволит человеку посмотреть на себя глазами кредитора. А чтобы получить свой скоринговый балл, необходимо обратиться в то бюро кредитных историй, в котором хранятся данные о ваших займах.

Сколько придется ждать?

Если в вашей кредитной истории были длительные просрочки платежа, Сбербанка откажет в получении нового займа. Это связано с тем, что банковская репутация – основной фактор, влияющий на одобрение ссуды.  Сколько хранятся данные в Сбербанке и когда можно вновь обратиться за кредитом? Или раз допустив просроченный платеж, уже не стоит и рассчитывать на получение денег от банка?

Есть несколько вариантов ответа на вопрос, как часто обновляется кредитная история человека. Кто-то говорит, что на это требуется 10 дней, другие заявляют, что 3 или 5 лет. Так какой из этих ответов верный, попробуем разобраться. Как часто происходит обновление кредитной истории?

1. Каждые 10 дней банк отправляет сведения о подписанных договорах в БКИ. В них указывается сумма займа, срок его выплаты, размер ежемесячного платежа.
2. 3 года – период, за который банки изучают кредитную активность человека и качество выплаты задолженностей. Если клиент активно пользовался займами и всегда вовремя их возвращал, вероятность одобрения кредита в Сбербанке выше. Если же он практически не оформлял ссуды, кредитор не сможет в полной мере оценить его благонадежность, тогда он будет проверять возврат займов за более длительный срок.
3. В Сбербанке часто рассматривается кредитная история за последние 5 лет, идет более глубокая проверка репутации обратившегося клиента. В особенности это касается крупных кредитов, ипотеки и под залог недвижимости, или при отсутствии истории в Сбербанке.
4. При введении закона о кредитных историях в 2004 году был установлен срок хранения данных в БКИ – 15 лет. В 2016 году приняты поправки, которые обязали хранить информацию в течение 10 лет.

Когда с даты получения ссуды истекает 10 лет, информация о ней аннулируется, соответственно изменяется и кредитный рейтинг. Чтобы проверить его текущее состояние, закажите отчет на специальном сервисе через интернет. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Если срок размещения сведений о старых проблемных кредитах скоро истекает, дождитесь этого момента и подайте заявку на получение займа.

Если были серьезные нарушения выплаты кредита, придется подождать, когда обнулится плохая кредитная история. С низким рейтингом получить новую ссуду практически невозможно. Даже активные действия по исправлению банковской репутации, скорее всего, не помогут.

Что считается обновлением кредитной истории (КИ)

Кредитный отчет содержит персональную информацию о заемщике, все  заявки на кредит, займ, внесение платежей в счет ежемесячного платежа, просрочку, запрос на КИ (отправляется кредитором), полное погашение кредитов.

Обновление кредитной истории особенно важно для заемщиков,  у кого есть просрочки и штрафы за несвоевременную оплату кредитов. Существуют разные сроки, в которые обновляется кредитная история:

• Каждые 5-10 дней. Срок внесения в базу новых сведений – выдача кредитов, платежи, просрочки по платежам. досрочное погашение. После оформления любого кредитного договора, банк отправляет информацию о заемщике в течение 5 дней с даты оформления договора. В Бюро появляется информации о взятой сумме, дате и сумме платежа. Но нередко финансовые учреждения нарушают все сроки и отправляют информации о заемщике гораздо позже.
• Раз в 10 лет. Удаление КИ, если в течении этого срока она никак не обновлялась. Еще несколько лет назад обновление кредитной истории было раз в  15 лет. Начиная с 2016 года, был издан закон о том, чтобы сократить этот период до 10 лет.
• Миф: Раз в три года. Многие люди, у кого подпорчена кредитная история, и хочется взять большой кредит или ипотеку стараются в течение трех лет оформить несколько небольших займов, кредитных карт и закрыть их. Но стереть из истории свои просрочки и несвоевременные платежи не получится. Некоторым заемщикам удается получить большие суммы, когда банки при рассмотрении заявки не сильно тщательно анализируют КИ, видя активный финансовый период.Хотя в 2019 на обсужение вынесен законопроект, действительно предлагающий сократить срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет.

Выберите кредит

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

• Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
• Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
• Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
• Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
• Видов займов – финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО – реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

• одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
• аккуратность в исполнении обязательств – дисциплинированность и надежность.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

• рассчитать собственные финансовые возможности;
• подобрать оптимальную микрокредитную программу;
• оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
• погашать его своевременно.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

«Хитросплетения» систем оценки КР

Рейтинг оценивается по разным схемам, и в каждом БКИ она своя. Бюро разрабатывает собственные критерии оценки банковских клиентов. Единого варианта составления кредитного рейтинга не существует.

Если в одном бюро у вас хороший показатель, это не означает, что и в других будет также. Разберем значения, присваиваемые в разных БКИ. Они похожи только тем, что высокий балл указывает на хорошую кредитную историю в банках.

Как оценивается банковский рейтинг в бюро историй Эквифакс:

• выше 951: самый лучший показатель, вероятность отказа крайне мала;
• от 896 до 950: хорошее значение, шанс получения займа в банке высокий;
• от 766 до 895: рейтинг оценивается как средний, взять кредит возможно;
• от 596 до 765: плохое значение, мало шансов на оформление займа;
• от 1 до 595: очень плохой рейтинг, получить кредит с таким показателем нельзя.

В бюро «Русский стандарт» шкала оценки имеет немного иные значения. Рейтинг трактуется аналогично приведенной выше схеме, только цифры будут отличаться. Так, показатель выше 490 считается самым лучшим, от 450 до 490 – хорошим, от 430 до 450 – средним, от 385 до 430 – плохим, ниже 385 – очень плохим. Вероятность получения кредита зависит от величины суммарного балла по данному заемщику.

Как рейтинг оценивается в ОКБ? Уровни суммарных баллов заемщика в этом кредитном бюро выглядят примерно также. От 961 балла – очень высокий показатель, от 801 до 960 – хорошее значение, от 721 до 800 – средняя кредитная история, от 641 до 720 – плохой рейтинг, ниже этого – очень плохой.

На самом деле, сравнительная шкала кредитного рейтинга используется только для того, чтобы наглядно показать банку и самому клиенту состояние кредитной истории. Решение о возможности выдачи займа принимается кредитором, а не бюро, поэтому придавать большое значение этим цифрам не стоит. При рассмотрении заявки будут учитываться многие другие факторы.

Как можно повлиять на обновление КИ

Чтобы срок обновления кредитной истории ускорился, можно прибегнуть к следующим методам улучшения КИ:

• оформить кредитную карту;
• купить товар в рассрочку;
• взять небольшой потребительский займ;
• оформить микрозайм.

Данные методы позволят восстановить высокий рейтинг. Кредитная карта предполагает лимит средств до 500-600 тысяч в среднем. Ее оформление повлечет за собой уведомление в бюро. Заемщик будет совершать платежи и возвращать средства на счет, — благодаря этим сведениям КИ исправляется. Они будут переданы в срок не позднее пяти рабочих дней в бюро.

Приобретение товара в рассрочку действует тоже позволяет обновить отчет. Покупатель приобретает товар в долг, но без уплаты процентов. Совершая платежи, ссудодатель будет направлять информацию о погашении в БКИ, в это время очищается портфолио и улучшается скоринг балл.

Если необходимо обновление кредитной истории, то можно оформить потребительский займ. Хотя он дольше исправляет КИ, но имеет больший вес в сравнении с микрозаймом. Лучше брать до 50-100 тысяч рублей на несколько месяцев. Положительные платежи будут фиксироваться в отчете и закрывать предыдущие просроченные платежи, повышая рейтинг клиента.

Микрозайм поможет исправить КИ, но есть нюанс.

Вот почему: банк рассмотрит заявку, обновляется отчет, и он увидит, что заемщик стал пользоваться услугами МФО. Банк решит, что финансовое положение заемщика меняется, оно становится хуже, поэтому банки не дают ему средства взаймы.

Низкий кредитный рейтинг: есть ли шансы получить ипотеку

Банковские ссуды на приобретение и строительство жилья характеризуются следующими особенностями предоставления:

1. большая сумма кредита;
2. длительный период пользования заемными средствами;
3. относительно небольшая ставка процента.

Перечисленными выше моментами ипотечное кредитование ощутимо отличается от более доступных потребительских займов, получивших значительное распространение среди клиентов банковских учреждений. Многие заемщики хотели бы знать, реально ли получить ипотечную ссуду, если история взаимоотношений заявителя с кредиторами не столь радужная, как хотелось бы банку.

Оформлению ипотеки всегда предшествует особо тщательная проверка кредитором заемщика.

Банк желает предварительно убедиться в кредитоспособности получателя ипотечной ссуды – в том, что он имеет возможность своевременно обслуживать и погашать свои долговые обязательства. Значительная роль в этом отношении отводится внимательному ознакомлению с кредитным досье заемщика. Неблагоприятная история прошлых заимствований, конечно, может самым негативным образом отразиться на способности ссудополучателя привлекать заемные средства в будущем. Однако испорченную кредитную статистику ни в коем случае нельзя считать окончательным приговором заемщику, допустившему ранее просрочки при погашении кредитных обязательств. Как показывает современная банковская практика, такой заемщик тоже сможет оформить ипотеку, но при выполнении определенных условий.

Как улучшить КИ?

Обновление информации не всегда несет вред репутации заемщика — это могут быть закрытые платежи и другие изменения, которые положительно сказываются на общей картине. Предусмотрено несколько легальных способов, которые помогут восстановить положительный рейтинг клиента:

1. Воспользоваться услугами микрофинансовых структур. Такие учреждения в большинстве случаев одобряют заявки клиентов, что обусловлено высокими процентными ставками. В год тариф достигает 350%, но общие суммы незначительные и выдаются на минимальный временной интервал. При должном исполнении принятых обязательств КИ будет восстановлена подобным способом.
2. Оформить кредитку. Такой платежный инструмент банки выдают охотнее, нежели наличные деньги. В случае испорченной репутации условия будут жесткими, с высокой процентной ставкой. Однако при своевременном возврате средств репутация клиента существенно улучшится.
3. Приобрести товар в рассрочку и выплатить сумму в указанные сроки. Такой подход также положительно отразится на КИ.
4. Принести пояснительную документацию. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют должному исполнению кредитных обязательств: сокращение рабочего места, серьезная травма или форс-мажорная ситуация. Некоторые компании лояльно подходят к таким проблемам, и в случае предъявления подтверждающих ситуацию документов предлагают пролонгацию договора.

Согласно установленным правилам, данные о заемщике в КИ обновляются не позднее 5 дней с момента последних изменений, но фактически информация может идти в бюро намного дольше. Чтобы своевременно выявить возможные ошибки и неточности, следует ежегодно запрашивать отчет о собственной кредитной истории.

Что такое КИ и у кого она находится

Кредитной историей заемщика называют сведения по кредитным обязательствам лиц, поступающие в БКИ из источников, в которых формируется КИ. На актуальность истории по займам влияет частота вносимых в базу изменений. В составе КИ содержится несколько частей:

• Титульная. Здесь отображена информация относительно ИНН, паспортных данных заемщика и его фамилия, имя, отчество.
• Основная, содержащая данные относительно места регистрации и фактического проживания лица, которое берет займ. Также здесь можно найти сведения об ограничении дееспособности, банкротстве, фактическом остатке долга и полной стоимости кредита.
• Дополнительная, содержащая информацию относительно источника формирования КИ.
• Информационная. В этой категории можно найти сведения о каждом поданном заявлении на займ, которое было сформировано. Если в выдаче займа было отказано, должна быть указана причина.

Узнать где именно хранится КИ конкретного человека, можно после обращения на сайт Госуслуг