Как банки обманывают людей при выдаче кредита

Заёмщик платит, но музыку заказывает банк

Вы выкладываете за страховку немалые деньги, платите банку комиссию, но при этом оказываетесь лишь «застрахованным лицом». Договор на страхование уже заключён между банком и страховой, и вы ничего не можете в нём изменить. Вам приходится мириться, что при страховом случае деньги пойдут банку, а не вам и вашей семье, потому что банк — выгодоприобретатель. Ещё в договоре не окажется периода охлаждения на льготный отказ от страховки — потому что договор заключён с банком, а не с физлицом.

Пример:
БМ-Банк (Банк Москвы) на 5 лет подключил своего заёмщика на платную программу страхования. Мужчина частично досрочно погасил кредит через несколько месяцев и захотел вернуть деньги за страховку, но ему отказали. Суды признали факт навязывания страховки, потому что за страховку платил заёмщик, а выгодоприобретателем оказался банк, и оштрафовали банк на 10000 рублей по ч.2 ст.14.8 КоАП. Ещё суд посчитал, что комиссию за подключение к страхованию брать нельзя, т.к. это не самостоятельная услуга банка (дело А56-19787/2016).

Страхование

Здесь снова речь о «сговоре», но если предыдущий пункт рассматривал партнёрство банка и автодилера, то здесь следует упомянуть о совместной работе банка и страховых компаний. Каждый банк имеет перечень страховых компаний, услуги которых так же предоставляются клиенту, при заключении сделки. Казалось бы – удобно, страховая компания проверенная, раз её рекомендует сам банк. Как обманывают банки в этом случае? На самом деле, стоимость предлагаемых страховых продуктов от партнёра, существенно завышена. Риски по кредиту, можно было бы застраховать, например, на пятьсот тысяч рублей у страховщика, не сотрудничающего с банком, но страховщик-партнёр банка, предложит это за шестьсот тысяч. К тому же, этот страховой продукт, скорее всего, будет нести набор опций, изменить которые или отказаться от которых невозможно.

Ответим на ваш вопрос!

Кредитный обман

Учитывая тот факт, что большинство граждан нашей страны имеют кредиты, обман в этой области является самым прибыльным для банков.

Итак, вы собираетесь оформить кредит на покупку квартиры, машины, бытовой техники или чего-то другого. Самое интересное происходит в момент, когда сотрудники кредитной организации узнают о вашем желании оформить кредит. Они всеми силами будут стараться убедить вас, что их банк самый замечательный и какие низкие у них процентные ставки по кредиту. Не забывайте, что менеджеры — хорошие психологи. Они проходят необходимые курсы «по запудриванию мозгов» клиентам. Специалисты мило вам улыбаются и строят беседу следующим образом: сначала они рассказывают обо всех положительных моментах договора, потом вскользь упоминают о больших процентах, комиссиях и штрафах. В конце обязательный пятиминутный рассказ обо всех преимуществах банка перед конкурентами. Для чего это нужно спросите вы? Это все психология. Давно доказано, что люди запоминают только начало и конец разговора, а что было сказано в середине, их мозг просто стирает из памяти

Таким образом, получается, что все плюсы сообщаются подробно в начале и в конце, чтобы отвлечь ваше внимание от возможных минусов, о которых говорят быстро и коротко, не вдаваясь в подробности

Каким же образом происходит обман по кредиту, если банки обязаны раскрывать всю информацию? Очень просто: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. Главная ошибка потребителей в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал менеджер банка, а уже 50-70%. Согласитесь, не маленькая разница получилась. И в этом случае вы уже ничего сделать не сможете, придется платить. А все почему? Потому что вы не прочитали договор и не уточнили у сотрудников кредитной организации про дополнительные платежи или страховки. Банки не будут работать себе в убыток, они живут за счет наивных людей. Обидно отдавать заработанные деньги ни за что. Все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто будет читать 5-ти страничный документ? Большинство людей просто ставят свою подпись, не вникая в суть написанного, хотя все условия изложены более чем подробно.

Необходимо упомянуть еще про одно ухищрение банков связанное с кредитами.

Казалось бы, кредит вы погасили полностью, внесли последний платеж и благополучно забыли о том, что когда-то должны были банку деньги. Не стоит расслабляться. Не все люди знают, что кредит нужно закрыть, попросив банк выдать документ о полном погашении задолженности. Только в таком случае вы можете быть уверены, что сумма выплачена полностью и наступила свобода от кредитной «кабалы».

Кроме того, банки идут еще на одну хитрость. После погашения вами кредита, где то через полгода вам поступает звонок из банка и вас просят заплатить некую сумму долга. Если у вас на руках имеются все квитанции об оплате и ежемесячные платежи вы не пропускали, спокойно объясните это сотрудникам кредитной организации и уточните, что все документы у вас на есть руках и вы в любое время можете их предъявить. В таких случаях банк обычно ссылается на ошибку в системе и перестает вас беспокоить. Если же квитанции вы не сохранили, придется платить заново и тут уже ничего исправить нельзя.

Для того чтобы подобных ситуаций не возникало, советуем вам обращаться к кредитным брокерам, которые за небольшую сумму подберут для вас кредит на выгодных условиях с низкими процентными ставками.

Кроме способа описанного выше существует и другой, не менее эффективный метод обмана людей.

Банки очень любят рассылать своим клиентам, и не только, кредитные карты.

Банк при оформлении кредита всегда обманывает

Считается, что любой банк при выдаче кредита делает все возможное, чтобы обмануть клиента и обложить его «лишними» процентами. На самом деле это миф, который образовался в основном из-за финансовой неграмотности некоторых граждан. Банк старается составлять юридически чистый документ, чтобы избежать проблем с законом и не лишиться лицензии. Хотя в договорах кредитования действительно могут присутствовать пункты, ущемляющие права заемщика. Но такие случаи крайне редки, легко доказываются юристами на суде и формально не считаются прямым обманом клиента.

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Существуют ли методы, позволяющие не платить по кредиту на законных основаниях? Как избежать штрафных санкций кредитной организации при отказе от погашения займа? Чем грозит заемщику отказ от исполнения своих долговых обязательств?

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Без процентов

В некоторых банках существует такая вещь, как льготный период для заемщиков. Это когда вы берете кредит и какой-то период времени проценты вам не насчитываются. При досрочном погашении вы никаких процентов банку не выплачиваете. Обычно этот срок составляет один месяц, иногда – два. Но тут есть свой подвох. Обычно этот месяц отсчитывается не от момента взятия кредита, а от какого-то определенного числа, например от 1-ого числа каждого месяца. Поэтому если вы взяли кредит 25 числа, то у вас остается всего 5 дней, чтобы погасить его без процента. Обычно об этом не говорится напрямую сотрудником банка, а это условие вы уже узнаете сами, что в принципе, можно считать обманом.

Кредит на авто и страховая компания

Обманывать могут не только банки, но и страховые компании. Например, человек взял машину в кредит и застраховал ее. Спустя время клиент перестает выплачивать кредит по причине того, что машина была угнана. В этом случае страховая фирма берет на себя все расходы и обязуется выплатить долг в банке. Но этого не происходит. Соответственно, в это время сумма кредита может стать просто фантастической, о чем и узнает спустя время человек, бравший его.

Изменение процентной ставки

В условиях кризиса ставки по кредитам и по вкладам меняются, и это неудивительно. Но это еще полбеды. Настоящая проблема начинается тогда, когда клиента никто не удосуживается проинформировать про это или информируют плохо. Некоторые банковские организации перестали высылать печатные письма, а сообщают о любых изменениях по СМС. Так может получится, что не до всех это сообщение дойдет или не каждый клиент прочтет. Некоторые банки поступают еще более жестоко по отношению к своим клиентам – информируют об изменениях процентных ставок с помощью прессы. Соответственно, процент проинформированных клиентов в этом случае еще меньше.

Плата за подключение услуги

Это касается и дебетовых и кредитных карт. Подключая какую-либо услугу, банк должен уведомить вас о том, что он берет определенную плату за пользование, причем лучше всего – путем сообщения или звонка. Если эта информация просто указана где-то на сайте, то не каждый человек будет об этом знать. В итоге деньги будут уходить непонятно куда. Еще хуже, если это кредитная карта, и с нее постоянно будут списываться средства, которые после будут перерастать в еще большие суммы за счет процента кредитования.

Конвертация валюты

Потерять много денег вы можете и на конвертации валюты. Например, вы отправились за границу и прихватили кредитную карту на всякий случай. Хорошо, если этот случай не произойдет, но бывает и так, что необходимо получить наличные с карты. Тогда вы останетесь должны банку намного больше, чем ожидаете, ведь процесс конвертации валюты обойдется вам недешево. Вдвойне неприятно, когда банк нигде не сообщает о повышении стоимости конвертации.

Бесплатная карта

Как известно, за обслуживание карты банк взымает определенную плату. Обычно она считывается сразу за целый год. Так вот, если вам в банке предлагают карту с бесплатным годичным обслуживанием, обязательно уточните, когда начинается отсчет этого периода. Потому что можно даже не пользуясь картой стать должником по ее обслуживанию. Случится это может по причине того, что в банке вам скажут, что если ее не активировать, то считываться деньги не будут.

Но спустя год вы можете узнать обратное, когда вам сразу начислят годовую оплату, когда вы даже не притрагивались к карте. А случается и так, что банк просто умалчивает про стоимость обслуживания. Поэтому если карта вам не нужна, то лучше сразу написать отказ от нее, чем потом платить за то, чем вы не пользуетесь.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

• штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
• 360 часов обязательных работ;
• 1 год исправительных работ;
• 4 месяца ареста;
• ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Найдите банк, выдающий быстрый кредит

Оформление быстрого займа происходит в течение 20 минут. Это слишком короткий срок, чтобы достоверно проверить всю информацию о заемщике, а особенно – его кредитную историю. Чаще всего в таких кредитных учреждениях используют сведения, которые клиент сам предоставил.

Таким способом с большой вероятностью кредит одобрят, но условия окажутся совершенно невыгодными. Быстрые займы отличаются высокой процентной ставкой.

Если вы хотите взять кредит на крупную покупку, то оформить его можно прямо в магазине. В таком случае так же не будут проверять подробные сведения о клиенте. Решения по POS-кредитам принимаются в считанные минуты

Кредитную историю, может, и запросят, но вряд ли менеджер будет акцентировать на этом внимание, поскольку времени слишком мало

Погашение кредита

Даже при погашении кредита могут быть свои подводные камни. Например, вы должны каждый месяц отдавать частями определенную суму, иначе будет начисляться пеня. Здесь нюанс в том, что дата внесения средств и дата их списания – это разные понятия и это нужно учитывать. Например, банк обязуется в определенный день списывать сумму долга. Вы пришли в этот день отдать деньги, но списание средств уже произошло ранее в тот же день.

Чтобы не попасться в такие ловушки банков, все условия при выдаче кредита нужно оговаривать с сотрудником. Не бойтесь быть дотошным и спрашивайте про все мелочи, которые вас интересуют.

Страхование

Часто в банке можно увидеть брошюрки, в которых предлагается выгодное страхование. На первый взгляд создается впечатление, что банк беспокоится о своих клиентах и предлагает им удивительно выгодные условия страхования. Но на деле все оказывается наоборот. Цена у таких страховых компаний сразу завышена. Они часто включают много дополнительных опций, за которые вы и переплачиваете деньги. Причем возможности отменить их не существует.

Комиссия в банкоматах

С кредитных карточек лучше всего расплачиваться в магазинах, так комиссия либо не удерживается вообще, либо она минимальная. Другое дело – банкоматы. Там проценты комиссии иногда могут просто поражать. Банкомат родного банка может взымать даже до 7% процентов комиссии, а банкомат стороннего банка – все 8%. Причем иногда помимо процента еще взымается фиксированная сумма. В итоге снятие наличных средств в банкомате существенно бьет по карману клиента, особенно неприятно, когда вводят или повышают эту комиссию без уведомления своих клиентов.

Незаконные способы обмана

Если все предыдущие методы являются вполне законными, то следующие – абсолютно нет. Сюда относятся мошенничества при помощи сотрудника банка. Например, может проводиться психологическое давление на владельца банковской карты с целью получения секретных данных карты, которые помогут снять денежные средства.

Такие способы рассчитаны на пожилых людей, которые часто плохо разбираются в банковских операциях и не знают, какие данные можно оглашать сотруднику, а какие нет. Конечно же, это очень жестокие способы мошенничества и таких аферистов быстро находят, но и такие случаи имеют место быть. Поэтому нужно быть осторожным и помнить, что пин-код или код на обратной стороне карточки никому говорить нельзя, даже сотруднику банку.

Займ от частного кредитора

Некоторые наивно думают, что если им не одобрили кредит в банке, то они смогут найти частного инвестора. Якобы, такой человек готов предоставить деньги под процент, получив расписку.

Подобный вариант был осуществим в 90-х годах. Но «частными кредиторами» являлись бандиты, которые не усложняли дело расписками и просто предупреждали о последствиях за невыплату долга. В настоящее время подобного уже не существует.

Частный кредитор — миф чистой воды. Никто не станет доверять деньги незнакомому человеку даже с предоставлением расписки. Проще попросить деньги взаймы у знакомых или родных, но их вряд ли можно назвать частными кредиторами.

Уход за посевами

Выгорите или расслабитесь? Максимально жизненная игра для тех, кто много работает

Покупка товара без переплат

POS-кредиты — это покупка товара за кредитные средства непосредственно в самой торговой точке. Такие услуги представлены практически в каждом крупном магазине цифровой техники, ювелирных салонах и т.д. Потребителям предлагают выгодные кредиты без переплат, то есть фактически, в рассрочку. На деле большинство таких займов оформляются со страховкой под 30% годовых и более. При отказе от страховки клиент на 99% получит отказ.

В какой банк обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒

Рекомендуется сразу уточнить у менеджера наличие и размер страховки. POS-кредит может обойтись в 2 раза дороже, чем стоимость товара. В этом случае выгоднее взять обычный потребительский кредит в банке. На это уйдет больше времени, зато переплата гораздо ниже.

Страховка жизни при ипотеке

Схема погашения

Здесь заёмщику предлагают выбрать способ погашения, который так же будет влиять на стоимость займа. Предлагается либо классический способ, либо аннуитет. Классический способ – это выплаты уменьшающимися каждый месяц платежами. Аннуитет – равный ежемесячный платёж. По идее, второй способ удобнее, всегда можно знать на сколько рассчитывать, фиксированная сумма позволяет чётко планировать затраты.

Так же тонкость погашения кредита заключается в том, что клиент не всегда разбирается в ньюансе: дата внесения денежных средств и дата списания в счёт погашения задолженности не одно и то же. Обозначая в договоре дату списания, банк сообщает клиенту, что утром или вечером обозначенного дня, будет проведено списание средств с расчётного счёта заёмщика на свой. Если на счёте заёмщика не окажется нужной суммы, то тут же будет проведено начисление штрафов и пеней за то, что наступила просрочка по платежу. Заёмщик должен помнить, что дата оплаты находится в зависимости от того, какой способ перечисление средств банку он выберет. Дело в том, что если перечислять деньги через «Почту России» – то это займёт около 5-7 дней, если воспользоваться сторонним банком – 3-5 дней, терминал оплаты – 1-3 дня, непосредственно в банке заёмщика – моментально или на следующий день. И снова здесь есть подводный камень. Исчисление сроков производится в «банковских днях», т.е., суббота или воскресенье не считаются. Если в субботу заёмщик перечисляет деньги через платёжный терминал, то в банк они поступят только в понедельник утром, в лучшем случае, в худшем – плюс три дня, только к среде.

Что такое скоринг

Скоринг – это система оценки платежеспособности заемщика. Любого: простого человека (физлица), физлица-предпринимателя (ФЛП, ФОП – укр.), предприятия-юрлица. По сути, это компьютерная программа, в которую заложены математическая и статистическая модель анализа. Она получила свое название от английского слова score – счет/подсчет очков.

Программа агрегирует в себе огромную массу данных о заемщике. Она позволяет банку или финансовой компании быстро понять, стоит ли выдавать кредит человеку или предприятию, а также продлевать ранее открытый кредитный лимит по карте. Их регулярно пересматривают. 

“Скоринговые системы широко применяются при кредитовании не только физлиц, но и ФОП и юридических лиц. Сегодня скоринговые модели полностью покрывают массовые продукты розничного кредитования (кредитные карты, авто в лизинг, ипотека и т.д.), а также малого и среднего бизнеса”, – подтвердила “Стране” член правления “ПриватБанка” по вопросам управления рисками Лариса Чернышова.

Банки всегда анализировали финансовое состояние и платежеспособность своих заемщиков. Просто долгие годы делали это вручную, собирая максимум информации о каждом. А скоринговые системы позволили им максимально автоматизировать процесс.

Некоторые банки в Украине стали запускать первые скоринги еще в 2003 году, но более массово ими начали пользоваться после кризиса 2008 года, и постоянно совершенствуют.

“В последние годы наш банк внедрял новые скоринговые модели для специфических клиентов, таких как ОСМД/жилищно-строительных кооперативов. Также внедрена система скоринга как система принятия решения для клиентов розничного бизнеса с использованием банковских платежных карт”, – рассказала “Стране” начальник управления стратегии и методологии управления кредитными рисками Ощадбанка Светлана Коваленко.

Скоринг очень помогает финансистам при принятии решения о кредитовании, упрощает их работу. Они смогли серьезно сократить свои расходы на персонал, проверяющий клиентов и ускорить время принятие решения. Люди же, благодаря использованию скоринг-систем, получили возможность быстро получать ответ от кредитора. Человек уже через 15-30 минут может знать – дадут ему кредит или нет. Не нужно ждать днями и неделями, как это было ранее.

Также заемщики ощутили на себе другой момент – сокращение влияния человеческого фактора на процесс принятия решения. В этом есть и плюс, и минус.

Плюс: кредитную заявку будет оценивать робот (программа), то есть ее оценят максимально объективно и даже предвзятое отношение конкретного работника банка не должно помешать кредитованию. Минус: как бы ни старался заемщик, ему вряд ли удастся скрыть нелицеприятную информацию о себе (исключения бывают, но редко), поскольку данные собираются из большого количества источников и масштабируются.

Можно не надеется, что какие-то сведения не всплывут из-за недосмотра (слабой подготовки) банковского менеджера.

Страховка и другие навязанные услуги

Частый обман населения заключается в навязывании страховки. Без согласия подключать к программе финансовой защиты нельзя. Но человек подписывает договор, не глядя, заочно соглашаясь на все его условия. Затем стоимость полиса списывается из кредитного лимита, формируя задолженность сразу после выдачи карты.

Менеджер умалчивает о наличии полиса страхования, а клиент не вникает в текст договора. Если вдумчиво прочитать все пункты, можно сразу отказаться от навязанной услуги и не переплачивать. При получении кредитки помните о следующих важных моментах:

• оформление любого кредитного продукта часто сопровождается навязыванием страховки жизни и здоровья, от потери работы и т.д.;
• отказаться от страхования можно как при получении карты, так и в течение 14 дней после этого;
• часто для запутывания клиентов используется договор коллективного страхования, отказаться от которого можно только до заключения договора (это обычная практика в ВТБ и Почта Банке);

Проблема в том, что об увеличении процента клиент не узнает. До него доводится только окончательное значение ставки, а из чего она складывается и как рассчитывается, неизвестно. Но и открыто отказать в выдаче кредитки по причине не оформления полиса банк не может, хотя данный факт однозначно влияет на решение.

Но не стоит категорично считать все договора страхования злом. Если лимит значительный, возможно, стоит оформить финансовую защиту. Ведь в случае смерти клиента обязанность по выплате долга перейдет к его наследникам. Также владелец кредитки может застраховаться от сокращения на работе или несчастного случая.

Следующая опция, с которой хитрят банки – СМС-оповещение. По ряду тарифных планов она бесплатна только в первые месяцы. Затем комиссия списывается ежемесячно и формирует задолженность, при этом клиент может не пользоваться кредиткой. С другой стороны, даже если эта услуга платная, стоит ее подключить, чтобы не пропустить важные уведомления. Благодаря своевременным сообщениям, клиент сможет отследить неправомерные списания и заблокировать карту.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Как избежать обмана банков с кредитными картами

Избежать обмана при оформлении займа поможет следование следующим советам:

• Перед тем как поставить подпись на договоре, его нужно тщательно изучить, не забыв про текст, написанный мелким шрифтом.
• Условия кредита (ставку, срок, график и размер платежей) следует уточнять у банковских специалистов.
• Всю документацию, касающуюся займа, нужно сохранять в течение 3 лет с даты погашения задолженности.
• После внесения последнего платежа необходимо оформить в банке справку о погашении задолженности.
• Кредитную карту, полученную по почте, выбрасывать нельзя – ее владельцем является банк, и он может потребовать ее вернуть.
• Хоть в настоящее время тема обмана банков с кредитными картами и займами поднимается в СМИ очень часто, количество людей, страдающих от мошеннических действий кредиторов, очень велико. Чтобы не поддаваться на банковские уловки, людям нужно перестать быть наивными, внимательнее изучать все документы, не доверять слепо кредитным специалистам. Всё это поможет избежать обмана и трат на услуги юристов.

Подытожим вышесказанное. Во-первых, заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор еще до его подписания. Это обязательное условие, выполнение которого позволит не влезть в долги. Нужно всегда быть начеку – сотрудники финансово-кредитных организаций в процессе обучения проходят курс психологии и владеют, в числе прочих, приемами удержания клиентов.

Во-вторых, гражданам необходимо повышать финансовую грамотность. Наше законодательство несовершенно, и кредиторы умело этим пользуются для обмана своих клиентов. Яркий пример – коллективная страховка. В России банковский сектор еще не развит и плохо контролируется. Заинтересованность в развитии производства и улучшении финансового положения граждан отсутствует.

Куда можно обратиться в случае обмана банком? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Напомним еще раз: тщательное изучение договора позволит избежать неприятных ситуаций.

Зачем активировать карту?

После получения банковской карты в запечатанном конверте с уникальным пин-кодом, ее владелец должен выполнить активацию. До этого она считается нерабочей, соответственно, не обслуживается банка и получение переводов на ее счет или по номеру невозможно. Так сообщив кому-либо номер пластика с целью получения денег на него, отправитель сообщит, что транзакция невозможна, так как введенный номер не существует.

После получения пластик должен быть активирован в течение последующих 30 календарных дней. Если это не происходит, система автоматически блокирует счет

Так же важно забрать саму карточку из банка не позднее, чем через 90 дней после ее выпуска. В противном случае конверт с ней будет вскрыт сотрудниками, а пластик уничтожен

Активации подлежат все карты Сбербанка:

• кредитные VISA / Mastercard;
• дебетовые VISA / Mastercard;
• Maestro;
• зарплатные;
• пенсионные;
• МИР;
• молодежные;
• моментальные;
• социальные;
• с милями и т.д.

Какой-либо разницы в способах активации не предусматривается. Каждую из карт можно активировать самостоятельно или с помощью сотрудника сразу при получении.

При перевыпуске карты по причине смены фамилии, истечения срока ее действия, блокировке в связи с утерей или кражей, так же требуется активация карты. Любая замена карточки влечет за собой смену ее номера на лицевой стороне и пин-кода. Сохраняется только лицевой счет.

Мнение

Игорь Кравченко, финансовый эксперт:

«Сам по себе банк ничего не производит, но при этом много зарабатывает исключительно на том, что «пылесосит» средства у населения. Кроме множества мелких уловок кредитных менеджеров есть и законы, которые усложняют жизнь клиентам банков – закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Случаи применения этого закона расходятся по интернету анекдотами и страшилками. Согласно закону, банк вправе знать происхождение и направление средств своих клиентов. По своему усмотрению банк может блокировать подозрительные по его мнению счета.  Сеть пестрит сообщениями о внезапной блокировке банковских карт. Особенно печально, когда заблокированными становятся обязательные платежи по кредитам.

Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.

Вячеслав Курилин, юрист:

«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.

Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.

Оболваненные мы

А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.

«Я сам неоднократно пытался проверить реальный процент по кредиту и понял, что сделать это не просто. Многие из покупателей предпочитают не заморачиваться этим, радуясь тому, что, как им сказали, они будут платить один или два процента в месяц. На самом же деле отдать банку придется более 24 и 40 процентов соответственно. Многим удобнее верить красивой рекламе о низких процентах, чем посчитать траты и понять, что их оболванили», – откровенничает Руслан.

«Раздолжнитель» ли Вы? Юристы-мошенники обещают списать долги по кредитам
Подробнее

Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя  детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.

Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.

Как не стать жертвой мошенничества

Собираясь оформить ссуду, гражданину следует придерживаться таких рекомендаций:

1. Желательно брать кредиты в тех финансовых организациях, которые внесены в официальный реестр Центробанка.
2. От онлайн-кредитования лучше отказаться. Займы в дистанционном режиме повышают вероятность мошенничества.
3. Не следует доверять документы третьим лицам.
4. При выборе банка нужно учитывать период, в течение которого существует организация. Не следует доверять мелким, недавно созданным компаниям.
5. Если паспорт был утерян, гражданину следует как можно быстрее обратиться в полицию.
6. Перед подписанием договора, необходимо внимательно ознакомиться с его текстом.
7. Получив отказ в кредитовании, заявитель должен забрать все документы, предоставленные сотруднику банка.
8. Все платежные документы необходимо сохранять. При возникновении спорных ситуаций они позволят доказать правоту клиента.

Кредитное мошенничество – это распространенная проблема в РФ. Чтобы не попасться на уловки аферистов, гражданам необходимо соблюдать бдительность при заключении соглашений и избегать сотрудничества с непроверенными финансовыми организациями.

Как обезопасить себя от мошенничества

Не светите паспортные данные. Если где-то можно подтвердить личность другими документами, например, водительским удостоверением или СНИЛС, лучше воспользоваться ими.

Ставьте отметку на ксерокопиях. Когда действительно нужно предоставить копию паспорта, ставьте на ней отметку: «Для предоставления туда-то». Понятно, что ее легко убрать в «Фотошопе», но есть шанс, что мошенники не захотят с этим заморачиваться.

Подпишитесь на услуги мониторинга кредитной истории. Некоторые БКИ за небольшую сумму готовы оповещать вас об изменениях в кредитной истории. Такая услуга позволит вам быстро отреагировать, если кто-то попробует оформить на вас кредит, и по горячим следам исправить положение.

iPhones.ru

Главное – без паники. Всё можно исправить.

Денис Сущенко

Пишу про гаджеты, технологии, криптовалюту и о том, как жить жизнь. Винде предпочитаю macOS, iOS предпочитаю Android, Европе – Азию, а офису – удаленку.

Статьи и новости по теме: