Изменились условия пролонгации договора микроссуды в «Кредито24»

Преимущества и недостатки

ПО и услуги

Рефинансирование или пролонгация?

Вместе с тем пролонгация может оказаться менее выгодной, чем рефинансирование займа. Очевидно, что как минимум в двух случаях заемщику лучше получить новый кредит, чем продлевать старый.

Если новый заем можно получить под 0%, это самое выгодное решение. Однако обычно в таких случаях МФО предоставляют небольшую сумму (5-15 тысяч рублей) и на небольшой срок (5-14 дней, реже до 1 месяца).
Если новый заем можно получить под небольшую ставку. Например, изначальный кредит был оформлен под 2,1% в день, а новый можно получить под 1,85% – даже без проведения расчетов вполне понятно, что этот вариант намного лучше.

Однако у рефинансирования есть и свой недостаток. Он связан не с самой процедурой, а с клиентом. Дело в том, что одобрить получение нового займа в счет старого МФО могут не для всех.

Основное требование – отсутствие действующих просрочек, достаточно хорошая кредитная история и наличие официального дохода. При этом некоторые из этих условий необязательны, поскольку правила получения займа сильно отличаются в зависимости от конкретной компании.

Таким образом, пролонгацию договора как таковую нельзя считать уловкой МФО. Условие о продлении обязательно прописывается в договоре, который клиент обязан прочитать хотя бы один раз. Компания вправе взимать определенную плату за перенос даты платежа. Но в любом случае она оказывается меньше, чем размер штрафов или неустоек, связанных с возможными просрочками.

Порядок реализации залогового имущества

Как быстро и без проблем оформить займ?

Чтобы минимизировать время на рассмотрение и дополнительные проверки, заемщику нужно выбирать те организации, которые принимают решение за счет скоринг-проверки и не имеют дополнительных проверок (не просят документы, не звонят и т.д.)

демонстрации и презентации

Почему выгодно обращаться в Кредито24 за займом?

МФО Kredito24 займ онлайн предоставляет всем желающим совершеннолетним гражданам РФ. Взять мини кредит можно, не покидая пределов собственного дома, в Москве, Ростове, Иваново, Санкт-Петербурге, Ставрополе и любом другом городе федерации.

Клиентские отзывы о займ Кредито24 подтверждают высокую оперативность обработки заявки. В процессе используется современное программное обеспечение, позволяющее за считанные минуты идентифицировать личность заемщика и принять решение.

Другими преимуществами обращения в данное МФО можно считать:

Возможность взять займ без поручителей, согласия родственников и залога с 18 лет. Максимальный возрастной ценз не установлен.
Удобство пользования сервисом. Благодаря тому, что в Кредито24 личный кабинет для клиентов прост в использовании, можно быстро производить оплату, оформлять повторные займы, отслеживать поступление средств на счет.
Круглосуточная поддержка. В компании Кредито 24 получить деньги на карту можно в будний, праздник и выходной, утром, днем, вечером и даже в ночное время.
Отсутствие необходимости предоставлять справки о достатке. Взять мини кредит могут безработные, пенсионеры, женщины в декрете, студенты и предприниматели.
Возможность получить микроссуду, имея любую кредитную историю. Низкий рейтинг клиента не станет поводом для отказа в предоставлении займа.
Возможность продлить срок кредитования на 7, 15 либо 30 дней без штрафных санкций и потери рейтинга в БКИ.

Данное МФО является ярким примером доступного микрокредитования в интернете. Клиент может быстро одолжить деньги на любые текущие нужды, не предоставляя никаких отчетов о своих тратах.

Основным недостатком Кредито24 является высокий процент займа. Взять краткосрочный мини кредит тут можно под 1,9% в сутки. Однако это проблема, скорее, всех МФО, нежели только отдельно взятой Кредито24.

Если сравнивать с процентными ставками, которые предлагают банки, это много. Но если учесть, что займы предоставляются на очень короткие сроки (всего до 30 дней), переплата по ним будет незначительной. Более того, МФО не берут никаких страховок и комиссий за открытие счета, оформление документов. А это тоже все расходы, которые необходимо компенсировать наряду с завышенными рисками.

Последние являются неотъемлемым сопутствующим факторов краткосрочных займов. Выдавая деньги всем подряд только по паспорту без залога, поручителей, официального трудоустройства, звонков родственникам, МФО сильно рискуют наткнуться на нечистых на руку клиентов.

Также одолжить деньги могут лица, которые ранее не своевременно погашали свой долг перед банками или другими МФК. Здесь имеется дело не с мошенничеством, а просто с безответственностью. Поэтому высокие ставки краткосрочных займов вполне оправданы.

Как заработать в Инстаграм – полное руководство для 2019 года

Условия предоставления отсрочки в ВТБ

Воспользоваться отсрочкой в ВТБ можно только раз в полгода, при этом разрешается пропускать не более одного платежа. Компания предлагает два варианта использования кредитных каникул. В первом случае срок кредитования остается прежним, при этом сумма ежемесячных взносов возрастает.

Второй способ предполагает сохранение размера задолженности за счет продления срока выплат. ВТБ оформляет отсрочку на следующих условиях:

наличие документа, подтверждающего снижение доходов и наступление временной неплатежеспособности;
погашение задолженности производилось в установленные сроки на протяжении 6 месяцев;
со дня получения займа прошло не менее полугода;
с момента использования предыдущих каникул прошло больше 6 месяцев;
до даты последнего платежа по кредиту осталось не менее трех месяцев;
причины обращения в банк должны быть существенными и аргументированными.

Важно! Услуга бесплатна и подключается автоматически в момент заключения кредитного договора.

Если заемщик использует несколько займов одновременно, кредитные каникулы можно оформить по каждому из них. Исключение — автокредит.

https://www.youtube.com/watch?v=eUC9epm0Z_sVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Как получить кредитные каникулы ? В Сбербанке, ВТБ, Тинькофф — ДАДУТ НЕ ВСЕМ ! (https://www.youtube.com/watch?v=eUC9epm0Z_s)

Необходимая документация

В случае активации услуги требуется представить в банк следующие документы:

трудовая книжка с записью об увольнении;
справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжелого заболевания, которое требует длительного лечения;
справка от работодателя, свидетельствующая о снижении доходов заемщика;
справка из Центра занятости, подтверждающая факт отсутствия работы.

На заметку! Что будет с биткоином в 2021 году

Документы, подтверждающие полную утрату источника доходов либо их снижение более чем на 30 %, необходимо представить в банк не позднее 90 суток после обращения с соответствующей просьбой. В противном случае кредитный договор будет возвращен в первоначальное состояние, а в отношении клиента могут использоваться санкции.

К уважительным причинам также могут быть отнесены и другие обстоятельства, косвенно указывающие на ухудшение материального положения клиента (расторжение брака, рождение ребенка и прочее). Услуга «Кредитные каникулы» подключается автоматически при оформлении договора кредитования. Ее активация производится только в случае необходимости после соответствующего обращения клиента.

Способы активации отсрочки

В 2021 году оформить кредитные каникулы в ВТБ можно как при посещении офиса банка, так и посредством современных средств связи. Услуга подключается:

В офисе компании. После предъявления паспорта сотрудник активирует услугу в течение двух-трех минут.
В личном кабинете на интернет-ресурсе ВТБ. Для этого необходимо зайти на сайт банка, авторизоваться под своим логином и паролем. Выбрав нужную услугу из предлагаемого перечня, подтвердить согласие с условиями ее предоставления.
По телефону горячей линии. Услуга подключается в процессе разговора с оператором call-центра, которому клиент сообщает о необходимости воспользоваться предложением. Телефон горячей линии ВТБ 8 (800) 100-24-24.

Каждый из предложенных способов имеет свои достоинства и недостатки. По мнению клиентов ВТБ, худший вариант — оформление через консультанта горячей линии (сотрудники часто предоставляют противоречивую информацию, недостаточно осведомлены об особенностях услуги и прочее).

Для справки! Удобнее всего активировать каникулы через ЛК, поскольку процесс займет не более пяти минут. Но лучше обратиться в банк за более подробной консультацией, после чего уже принять соответствующее решение.

Если по каким-либо причинам обозначенный пункт в кредитном соглашении отсутствует, подключить опцию можно только при посещении офиса ВТБ и подписании соответствующего заявления. Срок его рассмотрения составляет 2-5 дней, после чего компания уведомляет клиента о принятом решении.

При длительном отсутствии возможности погашения кредита компания предлагает воспользоваться услугой реструктуризации долга. В этом случае производится полный перерасчет суммы и предоставляется отсрочка на условиях, предусмотренных внутренними правилами банка.

Причины отказа

Если кредитор счел причины временного исключения платежей неуважительными, в предоставлении отсрочки будет отказано. Кроме того, банк может не предоставить шанс на реализацию кредитных каникул по следующим основаниям:

неоднократное нарушение графика платежей, наличие просрочек;
увольнение заемщика с работы по собственному желанию, а не в результате сокращения штата;
другие обстоятельства, наступления которых можно было избежать с сохранением прежнего уровня материального обеспечения.

3 распространенные уловки при пролонгации договора

Сама по себе услуга пролонгации – это нормальное предложение, которое часто наблюдается не только в микрофинансовых организациях, но и в банках. Однако на практике действительно можно столкнуться с несколькими уловками, применяемыми МФО, которые могут стать неприятной неожиданностью.

Повышение ставки

Строго говоря, подобная возможность запрещена согласно федеральному закону 353 «О потребительском займе». Банк или МФО не могут увеличивать ставку без получения согласия клиента, который, разумеется, не подпишет подобное соглашение. При этом снижать процент кредитное учреждение может, но подобные случаи практически не встречаются.

Если даже клиент столкнулся с изменением ставки, он вправе обратиться в представительство Центрального Банка, который является регулятором деятельности МФО. Также можно отстоять свою позицию и в суде. Однако в любом случае не стоит соглашаться с повышением выплат по процентам – такая мера точно является противозаконной. Большинство МФО не желают иметь проблемы и никогда не прибегают к ней.

Пролонгация беспроцентных займов

Сегодня несколько десятков микрофинансовых организаций предлагают получить небольшую сумму денег первым клиентам бесплатно. Если они возвращают долг точно в срок, проценты не взимаются совсем. Однако в случае нарушения условий на остаток задолженности начинает начисляться ежедневная ставка, как и по обычной программе. Обычно это 1,5%-2% в день.

Нередко клиенты просто невнимательно читают договор либо не изучают его вовсе. Они полагают, что если займ на карту предоставлен без процентов, то продление тоже будет бесплатным. Однако подобных предложений на рынке сегодня нет.

Дополнительная комиссия за продление

Некоторые МФО рассматривают продление как дополнительную услугу, за которую нужно платить определенную сумму. Взимается единовременная комиссия, которая дает возможность отсрочить платеж на 10-15 дней либо на месяц и иногда более. К тому же на сумму долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке, принятой ранее. В итоге по факту клиент переплачивает существенную сумму.

С точки зрения законодательства подобные действия не являются противоправными (при условии, что они изначально были отражены в договоре). Исключениями можно считать те случаи, когда плата за услугу неадекватно большая. В этом случае заемщик может обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной и расторгнуть договор в принудительном порядке.

В остальных случаях назвать действия МФО уловками было бы несправедливо. Если клиент сам не прочитал условия договора, ответственность лежит только на нем. Вывод из всего этого прост: перед подписанием документа нужно внимательно изучить его. Сделать это можно в офисе или на сайте. Тогда удастся избежать многих неприятных ситуаций.

Как пользоваться услугой?

Продление кредита обычно проводится по стандартной схеме за редкими исключениями:

Захватить кредитный договор и прийти пообщаться с сотрудником банка. Он расскажет о действующих на данный момент предложениях, которые помогут снизить кредитную нагрузку на карман заёмщика. Если возможность отложить выплату хоть на месяц есть – о ней обязательно сообщат;
Собирать документы, которые докажут, что причина проблем с платёжеспособностью уважительная. Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е. любые факты нужно подтверждать справками;
Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства. Вам обязаны выдать письменный ответ;
Если решение по заявке положительное, с вами будут обсуждать новый график выплат или скорректируют сумму обязательного ежемесячного платежа. В любом случае решение принимается с учётом ваших пожеланий;
Обычно на этом этапе понадобится перезаключить договор или подписать соглашение.

Следует отметить, что банки не сильно в восторге от пролонгации кредитов клиентов, но чаще все же идут навстречу, чтобы не терять деньги из-за просрочек.

В самом крайнем случае заёмщик может обратиться в другое финансовое учреждение, где написать заявление на рефинансирование с целью погасить имеющийся кредит.

После подписания договора о продлении клиент получает возможность платить меньшую сумму благодаря тому, что сроки кредитования немного увеличатся. Это снижает нагрузку на бюджет.

Как оформить онлайн займ в Кредито24 в личном кабинете?

Взять небольшой заем в Кредито24 без поручителей и залогового имущества на 7, 14, 30 дней можно, не покидая пределов собственного дома или офиса. Клиенту необходимо самостоятельно заполнить заявку на официальном сайте МФК в онлайн режиме

Важно это сделать без грамматических ошибок, чтобы ПО смогло быстро идентифицировать вашу личность

На главной странице необходимо выбрать нужную сумму и период возврата ссуды. Калькулятор автоматически покажет какая сумма к погашению и какая сумма комиссии за пользование средствами МФК. Далее необходимо нажать на опцию «Одолжить деньги» и заполнить правильно без ошибок в соответствии с паспортом заявку. Чтобы одолжить деньги требуется предоставить следующие данные:

фамилию, имя, отчество;
женский/мужской пол;
дату и место рождения;
адрес электронной почты (это логин для доступа в личный кабинет);
номер мобильного;
домашний телефон;
пароль на личный кабинет из 8 символов.

Далее требуется дать согласие с политикой конфиденциальности компании и перейти к оформлению паспортных данных. Если клиент не дает свое согласие на обработку персональной информации, в соответствии с действующим законодательством, он не получит деньги, так как МФК не сможет проверить его заявку.

Когда данная формальность будет улажена, в соответствующие графы необходимо будет внести серию и номер паспорта, адрес регистрации, дату и кем выдан документ. Затем кликнуть на кнопку «Далее» и указать:

тип занятости;
размер ежемесячного дохода;
в каких числах поступают деньги;
семейное положение;
количество детей;
тип дома.

Нажмите на опцию «Далее». Так как деньги переводятся на банковскую карту, необходимо заполнить указать сведения:

имя ее держателя (латинскими буквами);
номер; (16 символов с лицевой стороны)
срок действия;
код дополнительной безопасности.

Деньги переводятся только на именную банковскую карту Виза или Master Card. Использовать карту, на которой нет защитного кода CVV2 (CVC2) не получится. Также нельзя использовать чужую карту, даже близкого родственника либо друга. Средства зачисляются на банковскую карту в течение 15 минут. Переводы на счет возможны в любой день недели, в любое время суток.

Условия предоставления пролонгации

Подписание договора

Микрофинансовые организации рассматривают заявки о продлении срока займа в индивидуальном порядке. На положительное решение оказывают влияние следующие факторы:

Кредитная история. На одобрение заявки могут рассчитывать клиенты, у которых ранее не было крупных просрочек, судебных разбирательств с банковскими учреждениями.
Объективная причина. В том случае, если заемщик испытывает серьезные материальные трудности и может подтвердить их документально, работники МФО примут положительное решение.

Клиенты с испорченной кредитной историей, неоднократно нарушавшие условия кредитного договора, рискуют получить отказ в предоставлении услуги пролонгации.

Основные нюансы кредитования в Кредито24

Основные документы Кредито24 находятся на главной станице сайта. В них подробно описываются алгоритмы действия по получению, возврату займа, прописываются условия кредитования вплоть до сроков, сумм, % и др.

Каждый документ таит в себе массу полезных и негативных условий для заемщика, о которых нужно знать до заключения сделки.

Договор займа клиент подписывает с МФК Кредитех Рус, которая осуществляет свою деятельность по выдаче займов под брендом Кредито24.

Списание денег с карты без предупреждения

Пунктами 3.7 и 3.8 регламентированы условия безакцептного списания денег с карты заемщика в дату платежа и при возникновении просроченной задолженности. Так, кредитор может беспрепятственно списывать с привязанной карточки клиента сумму задолженности в любой день и в любое время на протяжении всей просрочки.

Штрафы и проценты начисляются только первые 30 дней просрочки

Примечателен п.3.9, который сообщает, что % за пользование заемными средствами и штрафы за просрочку начисляются только в течение первых 30 дней просрочки. Когда указанный срок закончится, кредитор приостанавливает начисление штрафов и %, направляет заемщику заключительное требование о досрочном возврате всей суммы, передает долг коллекторам или обращается в суд (по ситуации).

Уступка прав требования по договору займа 3-м лицам

Согласно п.7.3 Кредито24 вправе передавать займ на взыскание 3-м лицам по агентскому договору, а п.7.4 сообщает о возможности уступки прав требования по договору займа 3-м лицам.

В случае такой уступки прав требования кредитор обещает уведомить об этом заемщика в течение 15 дней с момента заключения такой сделки (п.7.5 Общих условий).

Если МФО не предлагает пролонгацию

Тогда дело обстоит сложнее, так как вам придется платить пени при просрочке. Размер пеней — 20% годовых на сумму просрочки, плюс на основной долг будет начисляться текущая ставка. Долг будет расти очень быстро, поэтому меры следует принимать экстренно.

Обязательно обратитесь к своей МФО и выясните, нет ли у нее программ помощи таким должникам. В некоторых компаниях предлагается реструктуризация долга.

Если же МФО не идет навстречу и вам платить нечем, тогда последствия неизбежны. Сначала вы столкнетесь с коллекторами, потом МФО обратится в суд, и вы будете иметь дело уже со службой судебных приставов. Ваша кредитная история будет сильно подпорчена.

Плюсы и минусы оформления пролонгации

Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и банкам. Для заемщика ее преимущества заключаются в следующем:

Быстрое решение временных финансовых трудностей.
Мирное урегулирование дел с банком. В этом случае кредитная история клиента не будет испорчена, дело не будет передано судебным приставам или коллекторам.

Очевидные минусы пролонгации для заемщика:

наличие комиссии;
необходимость уплачивать долг;
увеличение срока погашения задолженности и общей переплаты по кредиту.

Для банка пролонгация – тоже выгодное решение. Ему намного предпочтительнее пролонгировать кредит, чем дожидаться, пока заёмщик перестанет вообще по нему платить. Тогда банк должен будет обращаться в суд. Процесс может затянуться надолго и потребовать финансовых вливаний. Кроме того, при оформлении пролонгации банк получает дополнительную комиссию.

Кредитор одобряет переоформление договора далеко не всем клиентам. На эту льготу обычно вправе рассчитывать только заемщики с хорошей кредитной историей, которые не допускали ранее просрочек.

Клиентам также важно иметь представления об альтернативных вариантах. Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или величины ежемесячных платежей

Банк может предложить заемщику и другие меры:

оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа;
составить новый график платежей;
отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов.

Таким образом, если у вас ухудшилось финансовое положение, что не позволяет своевременно уплачивать кредит, то важно как можно быстрее уведомить об этом кредитора. Он подскажет, как выйти из ситуации

Это может быть пролонгация кредита или другой вариант. При этом необходимо иметь серьезную причину для внесения изменений в условия договора, а также хорошую кредитную историю.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги. Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах. Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты. В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей). К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Разрешение споров и расторжение договора

Кредитор предлагает разрешать все спорные моменты в соответствии с законодательством РФ (п.8.3). Если у заемщика возникнет необходимость расторгнуть договор, то в соответствии с российским законодательством он должен соблюсти обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования споров.

Для этого клиент должен написать претензию и направить ее кредитору. Если в течение 30-ти дней кредитор не ответит на претензию или ответит отказом, тогда клиент может обращаться в суд.

К исковому заявлению он должен приложить копию направленной кредитору претензии, а также его отказ (ст.132 ГПК РФ).

Здесь важно понимать, что у заемщика должны быть веские причины для обращения в суд с иском о расторжении договора займа. Например, кредитор должен нарушить свои обязательства, ущемить права клиента и др

Скачивайте договор займа с Кредито24.

Как воспользоваться пролонгацией

Если вы не можете вернуть заем своевременно, сразу обращайте внимание, не предлагает ли кредитная компания возможность пролонгации. Если да, вы можете воспользоваться этим сервисом и перенести дату внесения платежа

Выгоды от проведения пролонгации:

вы не совершаете просрочку, соответственно, ваша кредитная история не портится. В ином случае сведения о просрочке заносятся в досье, и в дальнейшем получить любой кредит будет сложно;
так как просрочки нет, микрофинансовая организация не начисляет пени. Это избавляет вас от роста задолженности в результате пропуска платежа;
вы не рискуете столкнуться с коллекторами и их методами взыскания. А коллекторы, работающие с МФО, часто не соблюдают закон;
применение пролонгации никак не повлияет на возможности кредитования гражданина в этой же компании. После выплаты займа он станет постоянным заемщиком и может пользоваться наиболее выгодными кредитными предложениями.

Если выдавшая вам заем МФО предлагает продление срока займа, и вам нужна эта услуга, просто обратитесь к кредитору. В каждой компании свои условия пролонгации и алгоритм ее применения. Если МФО работает через офис, необходимо подойти в него. Если заем брался онлайн, продлить срок можно через личный кабинет или, позвонив по указанному номеру. Всю информацию найдете на сайте кредитной организации.