Ивановские предприниматели все чаще обращаются в МФО за финансовой помощью

Алгоритм оформления

Как отправить заявку в Гринмани?

Шаг № 7 — Правильно ли МФО рассчитал проценты

В зависимости от даты оформления займа в микрофинансовой организации, зависит и порядок расчета процентов. Если помните, микрозаймыв всегда славились своими огромными процентами, которые достигали до 700 — 800 процентов годовых. И очень многие должники столкнулись с этими жутко высокими процентами. Проблема в том, что раньше государство никак не регулировало вопрос начисления процентов по займам, МФО были предоставлены сами себе. Потому и получали должники судебные решения, в которых за невыплаченный заем в размере 10 000 рублей с должника взыскивали 150 000 рублей. И такие решения были законны, поскольку процентная ставка была заранее согласована в кредитном договоре, а каких-либо ограничений роста процентов законодательство не содержало.

Но, с тех пор все изменилось, и законодатель неоднократно уже снижал максимальный размер процентов по займам. Проверяйте свои договоры займа, читайте как и в каком размере в них рассчитаны проценты, а потом сверяйте эти суммы с требованиями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Первая волна ограничений процентов была запущена в июле 2016 года, вторая волна стартует уже этим летом 2019 года. Так что следите за изменениями в этом Федеральном Законе.

Увидели досудебное требование от МФО или судебный иск, сразу найдите свой договор займа и найдите ответ на вопрос: Когда оформлялся этот заем? И дальше сверяйтесь с Законом.

Если же вы решите обжаловать договор микрозайма в части незаконно рассчитанных процентов, то помните, что для потребителей срок оспаривания договора составляет 3 года с даты его подписания.

Еще один популярный вопрос: часто родственники должника интересуются: отразится ли на них наличие большого количества долгов у родственника, в частности, не получат ли они временный запрет на выезд из РФ или другие неприятные меры воздействия? Здесь все просто. Если вы не заемщик и не поручитель, и в отношении вас нет судебных решений и исполнительных производств о взыскании задолженности, то ограничений в отношении вас быть не должно никаких.

Шаг № 2 — Попробуйте свести бюджет

Я объясню что я имею ввиду. Вы должны посчитать все свои долги до копейки. К примеру, у вас 10 микрозаймов на общую сумму — 500 000 рублей, из которых 300 000 — основной долг, 150 000 — проценты, и 50 000 — штрафные санкции. Отлично. Теперь вы видите масштаб трагедии не эмоциями, а сухим языком великой науки всех наук — математики. Поздравляю, вы сделали первый правильный шаг с тех пор как обратились на первым микрозаймом.

Теперь вы должны проверить как обстоят дела с вашим имуществом. Если у вас нет в собственности ничего более или менее ценного, тогда для вас этот этап неактуален. Если же вы успели накопить какое-то ценное имущество, к примеру, квартиру (или долю в ней), автомобиль, коллекционные книги, или вообще коллекцию чего-либо ценного, охотничье или коллекционное оружие, в общем, вы меня поняли. В этом случае, подумайте что с этим добром делать пока есть время. Если вам в голову не приходят никакие интересные идеи, обращайтесь, я проконсультирую вас на этот счет. Условия консультации здесь.

Топ правил обращения в МФО

Обстоятельства сложились таким образом, что без обращения в микрофинансовую организацию вам уже не обойтись. Воспользуйтесь нижеприведенными советами, которые помогут вам получить только приятные впечатления от сотрудничества.

Анализ собственных возможностей

Обращаться в МФО стоит только в том случае, когда вы уверены в своей платежеспособности

Почему это так важно? Своевременно выплаченный займ:

• позволит вам рассчитывать на лояльное отношение и индивидуальные предложения в дальнейшем;
• положительно отразится на вашей кредитной истории;
• оградит вас от неприятного общения с коллекторами.

Изучите предложения

В микрофинансовые организации обращаются тогда, когда деньги нужны в срочном порядке. Однако, советуем посвятить несколько минут анализу предложения, а не кидаться в первый попавшийся офис.

Изучите процентные ставки, выгодные предложения, возможность получения беспроцентного периода и так далее. Такая мера позволит вам наиболее грамотно распорядиться своими финансами.

Торопись медленно

Обязательно изучите следующие пункты:

• процентная ставка;
• сроки займа;
• способы погашения;
• возможность внесения изменений;
• штрафная ответственность и так далее.

Расспросите представителя МФО и о других важных для вас деталях и нюансах.

Финансовое планирование

Теперь, когда вы стали обладателем вожделенной денежной суммы, вам необходимо рассчитать свои доходы и расходы таким образом, чтобы к отведенному сроку полностью погасить займ.

На чёрный день

Многие наши соотечественники не имеют такой важной привычки, как регулярное откладывание финансов. Именно поэтому многим людям элементарно не хватает денежных средств на приобретение нужных товаров и услуг

Приходится прибегать к займам. Но даже в этом случае не помешала бы небольшая финансовая подушка на случай, если наступят форс-мажорные обстоятельства.

Обязанность платить

Очень часто из-за повседневных забот и проблем, люди забывают о необходимости вносить обязательные платежи. А сотрудничество с микрозаймами иногда предполагает не ежемесячные, а еженедельные взносы

В таком случае важно не навредить своей кредитной истории

Чтобы не образовалась просрочка, которую вы допустили по собственной невнимательности, обязательно возьмите на вооружение несколько способов:

1. Обязательно ставьте напоминание о внесении суммы на своём телефоне за пару дней до нужной даты.
2. Дублируйте напоминание на календаре, расположенном на рабочем столе или дома.
3. Если у вас имеется сразу несколько займов и вам сложно сориентироваться в датах, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Эта мера позволит вам значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, а также переплаты. Кроме того, вместо нескольких дат погашения у вас будет одна единственная.

Предупреждён, значит вооружён

Менеджер микрофинансовой организации должен предупредить вас о необходимости внесения платежа не в день списания, а заблаговременно. Делается это для того, чтобы предотвратить форс-мажорные обстоятельства. Например, в назначенный день у вас не окажется денежных средств, банк будет долго проводить транзакцию или банкомат, которым вы обычно пользуетесь при погашении платежа, выйдет из строя.

В запасе должно быть несколько дней для того, чтобы исправить ситуацию. Поэтому, вносить денежные средства желательно за три, а то и за четыре дня до нужной даты.

Если случилась просрочка

Если всё-таки по каким-то причинам вы просрочили дату внесения очередного платежа, не нужно в срочном порядке разрывать контакты с микрофинансовой организацией. Это не самое лучшее решение и повлечет за собой общение с коллекторами.

Обязательно свяжитесь с менеджером микрофинансовой организации. Предупредите его заблаговременно о том, что к нужной дате у вас не будет необходимой суммы в наличии для внесения.

Связаться с менеджерами можно и по факту просрочки, объяснив все обстоятельства. Вы можете договориться о рассрочке платежа, или попросить начислить вам повышенные проценты

Важно найти консенсус с противоположной стороной. Это позволит вам избежать судебных разбирательств и космических штрафов

Воспользовавшись вышеприведенными советами, вы сможете успешно выстроить взаимоотношения с микрофинансовой организацией. Вы получите положительный опыт и приятные эмоции и, возможно, будете развенчать среди своих знакомых миф о том, что МФО — это настоящее зло на финансовом рынке. Помните, что существуют сроки возврата и условия взаимодействия, которые нужно соблюдать

Это и есть самое важное правило успешного сотрудничества