Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке без первоначального взноса

Почему банки неохотно идут на оформление кредита на выкуп доли?

Договор или соглашение под залог недвижимости

Заключить договор займа с обеспечением залогом можно как с физическими, так и с юридическими лицами. Залогом может стать:

• жилье – квартира, комната, дом;
• нежилые сооружения – гараж, склад, офис;
• земельный участок;
• доля недвижимости.

Обратите внимание! Земля часто является придатком. Если гражданин в качестве залога указывает дачу, которая построена на приватизированном участке, то земельный надел также учитывается при сделке

Если же прав собственности на землю нет, то в качестве залога выступает только дом.

Соглашение не требует нотариального заверения, однако регистрируется в Росреестре

Поэтому важно составить документ максимально корректно и без ошибок

Как погашать ипотечный кредит

Каждому заёмщику следует помнить, что даже один день просрочки регулярной выплаты может повлечь ряд проблем. Для того чтобы их исключить, нужно:

• срочно оповестить банк о своих финансовых трудностях;
• отвечать на звонки;
• ликвидировать просрочку как можно быстрее.

При таком подходе банк может пойти навстречу клиенту, столкнувшемуся с временными финансовыми трудностями, и обсудить с ним возможность перенесения сроков платежей. Но в любом случае заёмщику будет начисляться неустойка размером 20% годовых от суммы просроченного платежа. Больше полезной информации по этому вопросу вы почерпнёте из нашей статьи «».

Виды платежей

На сайте Сбербанка чётко сказано, что задолженность по долгосрочному жилкредиту выплачивается равными (аннуитетными) платежами. Причём ни по одной программе речь о даже не идёт. С одной стороны, это несомненный плюс, поскольку заёмщик может достаточно точно рассчитать семейный бюджет не только на ближайшее время, но и на обозримую перспективу.

При этом сумма основного долга уменьшается медленными темпами. Конечно, такая схема более выгодна банку, чем клиенту. Ведь последний сначала платит за пользование деньгами, а только потом постепенно начинает гасить сам долг.

Возможно ли досрочное погашение

На этом фоне вполне закономерно возникают вопросы, как при таких условиях можно снизить уровень переплат и насколько эффективно будет досрочное погашение займа. Сразу скажем, что частичное закрытие кредита раньше срока при аннуитетных платежах для заёмщика не несёт никакой выгоды. Сколько бы денежных средств плательщик ни внёс на ипотечный счёт, проценты за пользование этими деньгами уже оплачены. Поэтому намного выгоднее, если появились дополнительные доходы, использовать их на актуальные нужды, а ипотеку выплачивать по графику. Чтобы узнать все нюансы этого вопроса, ознакомьтесь со статьёй на нашем сайте «».

Налоговый вычет по ипотечному займу

Приобретая жильё с привлечением ипотечных средств, можно получить налоговый вычет, то есть вернуть определённую часть процентов, выплаченных банку. Проценты при этом возвращаются за счёт налогов, уплаченных государству. На сегодняшний день размер стандартной ставки налога для физлиц составляет 13%. И столько же процентов от уплаченных по кредиту процентов можно вернуть. Возврат осуществляется:

• Ежемесячно. На протяжении года налог на доходы не подлежит удержанию из зарплаты кредитополучателя, а входит в сумму оплаты труда.
• Единовременно. По завершении календарного года на счёт заёмщика перечисляется сумма налога, уплаченного за этот год.

Но здесь есть одно ограничение: максимальный объём долгосрочного жилкредита, из которого осуществляется налоговый вычет, составляет 2 млн рублей. То есть в целом вернуть за покупку жилья можно 260 тыс. рублей или 390 тыс. рублей – за уплаченные по ипотеке проценты. А основанием для проведения данной операции являются сумма фактически уплаченного налога, подтверждение проведённых платежей и сам договор долгосрочного кредитования,

Как снять обременение по ипотеке

Как уже говорилось, рассматриваемый вид ипотеки предусматривает предоставление в залог недвижимости. После полного закрытия кредита залогодатель обретает право на снятие обременения с залогового объекта. Для этого сначала он должен взять в Сбербанке закладную, в которой имеется отметка о выполнении им ипотечных обязательств. Заключительный этап – представление этого документа в Росреестр либо МФЦ. Эти организации погасят в ЕГРП регистрационную запись о предоставлении ипотеки. В этих же госструктурах владелец объекта может получить свидетельство, подтверждающее право собственности, в котором отсутствует отметка об обременении, либо выписку из ЕГРП.

Ипотечный калькулятор Хоум Кредит Банка

Рассчитать процент переплаты посредством калькулятора ипотеки на официальной странице банка Хоум Кредит в интернете не представляется возможным. Данный сервис на сайте компании временно отсутствует. Для этой цели можно воспользоваться любым подходящим приложением, найденным на стороннем ресурсе.

Методика заполнения формы калькулятора для расчета ипотеки в банке Хоум Кредит обычно одинакова для многих сервисов:

1. Определитесь с валютой договора – рубли или доллары.
2. Укажите стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
3. Выберите оптимальную длительность выплат.
4. Введите размер первоначального взноса в процентном значении.
5. Укажите значение процентной ставки.

После того, как вы укажите все необходимые данные, программа автоматически произведет расчет. На экране компьютера или смартфона появится результат – сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, примерный график платежей. Более точную информацию вы сможете получить только в отделении компании.

Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2021 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

• Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
• Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
• На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Как правильно оформить закладную?

Закладная Сбербанка РФ представляет собой утвержденный бланк анкеты, которую нужно заполнить. В ней содержится информация о владельце недвижимости (залогодателе), а также самом объекте залога. Пункты закладной предусмотрены законом «Об ипотеке» (ст. 14).

В закладной обязательно указываются пункты:

• информация о залогодателе (паспортные данные, год рождения);
• данные залогодержателя (реквизиты банка);
• предмет ипотеки (место нахождения квартиры, описание, кадастровый номер);
• сведения об обременениях;
• данные о сумме ипотеки и размер процентной ставки;
• денежная оценка предмета ипотеки;
• указание срока уплаты суммы кредита;
• информация о дате составления закладной и ее номер.

Регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Для этого в Росреестр передаются договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная.

После оформления закладная остается у банка. Возвращают ее заемщику только после погашения кредита либо в случае досрочной продажи объекта недвижимости, например, в связи с регулярными неплатежами.

Важно! При несоответствии закладной кредитному договору, по закону, верным считается содержание закладной.

Список необходимых документов

Для оформления закладной требуется:

1. паспорт залогодателя;
2. акт оценки недвижимости;
3. расширенная выписка из ЕГРН;
4. техпаспорт БТИ;
5. правоустанавливающие документы на квартиру;
6. согласие супруга (и) на сделку.

• Скачать бланк согласия супруга на заключение договора ипотеки
• Скачать образец согласия супруга на заключение договора ипотеки

Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

Сколько стоит процедура?

Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

• 1 тыс. рублей для физлиц;
• 4 тыс. рублей для компаний.

Дополнительно потребуется оформить нотариальное согласие жены (мужа) на оформление договора залога, которое стоит от 1,5 тыс. рублей.

Сроки оформления

Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

Где хранится бумага?

Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Где оформить ипотеку Сбербанка России в Москве

Где оформить?

Сбербанк

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Для своих клиентов он разработал широкую линейку ипотечного кредитования. Однако к использованию долевой собственности в качестве залога он относится негативно. Поэтому с применением ипотеки можно купить только последнюю долю в квартире. При этом для заемщика будут действовать стандартные условия кредитования:

• размер кредита – от 300 000 руб.;
• первый взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% для остальных клиентов и от 50% без предоставления справки о доходах;
• срок погашения – до 30 лет;
• процентная ставка – от 8,5% годовых.

Однако при покупке доли не стоит рассчитывать на минимальную ставку. Адекватно она будет на 2–3% выше заявленных.

Газпромбанк

До недавнего времени Газпромбанк предлагал своим клиентам отдельную программу ипотеки для покупки доли в квартире. Причем речь также шла о приобретении последней доли. Сейчас это предложение не действует. Однако возможность приобрести долю все же есть, но на общих основаниях. При этом действуют следующие условия:

• сумма кредита – от 100 000 до 60 млн руб.;
• срок погашения – до 30 лет;
• процентная ставка – от 7,7% годовых;
• первый взнос – от 10%.

В самой программе прямо не указывается возможность покупки доли в квартире, однако в требованиях к приобретаемой недвижимости присутствуют следующие формы недвижимости:

• комната;
• доля в квартире.

Получить ипотеку на такую недвижимость можно при условии, что она является собственностью продавца, а все остальные комнаты/доли квартиры уже принадлежат заемщику.

Росбанк

Росбанк – один из немногих банков, разработавших отдельные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести в собственность долю в квартире. Так, кредит на долю в квартире имеет следующие условия:

• процентная ставка – от 6,69% годовых;
• первый взнос – от 15% при покупке последней доли в квартире;
• срок погашения – до 25 лет;
• сумма займа – от 300 000 руб.

Если же купить в ипотеку хочется комнату, то условия будут менее выгодными, а именно:

• процентная ставка – от 7,19% годовых;
• первый взнос – от 25%;
• срок погашения – до 25 лет;
• размер – от 300 000 руб.

В конечном итоге процентная ставка может оказаться значительно выше, вплоть до 10,74% годовых. Отличие этих двух программ в том, что комната может приобретаться при условии, что она не является последней долей, но речь в таком случае идет исключительно о коммунальных квартирах, где доли собственности оформлены официально.

Прочтите: Ипотека в зачет имеющегося жилья: схемы и их плюсы и минусы

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• гараж;
• земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
• В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Scratchcards

Преимущества

еКапуста обладает такими преимуществами:

• простая регистрация с любого устройства;
• быстрое заполнение анкеты;
• моментальное автоматическое принятие решения;
• минимальный процент отказов;
• конфиденциальность, информация о клиенте не передается сторонним лицам;
• возможность получения денег удобным методом;
• круглосуточная работа позволяет отправить заявку и получить деньги в любое время;
• погашение задолженности можно выполнить любым удобным методом – через Личный кабинет, терминал, систему электронных переводов;
• кредитный рейтинг компании высокий.

Сколько можно продлевать займ в МФО еКапуста

Клиентам сервиса предлагается возможность продления срока. Обычно это требуется, если нет возможности выплатить всю сумму до указанного времени. Для продления надо воспользоваться опцией «Погашение или продление», установив новый срок. Сделать это можно в любое удобное время, но только после погашения накопившихся процентов.

Внимание: Проценты в размере 0,99% в день начисляются до полного погашения суммы. Если не вносить платежи, кредитная история может быть серьезно ухудшена, что в дальнейшем отрицательно повлияет на возможность получить кредит. 

Что значит заморозить займ в еКапуста

Сервис оставляет возможность для клиентов заморозить займ, то есть приостановить начисление процентов на срок до 1-3 недель. Сделать это можно в Личном кабинете, указав новый срок погашения. При этом клиент должен выплатить проценты и подписать дополнительное соглашение. Такой отсрочкой можно воспользоваться несколько раз, но до момента, пока верхний предел переплат не станет больше основной суммы займа больше, чем в три раза. 

Ипотека в Сбербанке в 2020 году, условия ипотеки

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы самые выгодные условия по ипотеке. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.  

Ипотечные программы Сбербанка 2020 года

• Ипотека Сбербанка 2020 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2020 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2020 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ НА 2020 ГОД

• Процентная ставка по ипотеке: от 6,0% до 13,9%
• Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

Первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 8,2 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты, направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах. Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотечного кредита – рубли;
• банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Что может выступать в качестве залога?

В целом можно выделить три формы ипотечного кредитования. Принадлежность к тому или иному типу зависит от того, какое имущество оставлено в залог.

Имеющаяся недвижимость

Об особенностях жилищного кредитования с обеспечением рассказывалось выше.

К залоговому имуществу предъявляются следующие требования:

1. расположение в населенном пункте, где имеется филиал данного банка;
2. приемлемое состояние, год постройки — в установленных банком пределах (обычно не ранее 1975 г.). То есть объект должен быть ликвидным. Квартиры в старых, аварийных домах либо с деревянными перекрытиями не подходят;
3. отсутствие обременений;
4. подключение ко всем инженерным сетям: электричество, вода, отопление, газ (если предусмотрено), канализация;
5. является единицей собственности. То есть нельзя заложить, к примеру, свою долю во владении квартирой, если это не комната в коммуналке;
6. не прописаны несовершеннолетние;
7. фактическая планировка соответствует прописанной в технической документации.

Недвижимость, не подлежащую приватизации, в залог не возьмут.

Приобретаемое жилье

Под термином «ипотека» обыватель обычно понимает именно этот вид кредитования.

Ипотека получила наибольшее распространение благодаря своим достоинствам:

1. низкая стоимость: от 6% годовых. В среднем на 3% дешевле кредита под залог имеющейся недвижимости;
2. длительный срок кредитования: до 30 лет;
3. высокий лимит: 30-50 млн. руб.;
4. высокий понижающий коэффициент: 80% стоимости залога.

Хватает и негативных моментов:

1. обязателен первый взнос;
2. приобретаемая квартира должна соответствовать требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (см. выше). На покупку жилья, к примеру, в старом доме, банк не пойдет;
3. исключается продажа, сдача в аренду, обмен и т.д. купленной недвижимости до погашения займа;
4. оформление отличается сложностью и занимает много времени, что объясняется повышенным риском: банк приобретает право собственности на залог после выдачи средств на его покупку.

В качестве первого взноса, финучреждения принимают материнский капитал и субсидию предоставляемую государством молодым семьям. Дешевле всего банки выдают целевые кредиты на долевое строительство — на 2-3% ниже обычного. Объясняется это высокой ликвидностью квартир в благоустроенных новостройках.

Земельный участок

Земля — наименее привлекательный залог для кредитного учреждения. Со временем она может существенно потерять в ликвидности, например, если поблизости построят дорогу или АЗС. Ради компенсации рисков устанавливают крайне низкий коэффициент понижения — до 30% от рыночной стоимости участка.

Наиболее высоко котируются территории:

1. с целевым предназначением «для индивидуального жилищного строительства (ИЖС)». Сельскохозяйственного назначения, наоборот, стоят меньше всего;
2. с удобным подъездом и возможностью подключения к коммуникациям;
3. расположенные в границах населенных пунктов или поблизости.

Самые нежелательные участки — с недостроенными домами.

Продать их практически невозможно, потому банки обычно отказываются брать такое имущество в залог. Нельзя заложить арендуемый участок — только находящийся в собственности. Существует особая разновидность ипотеки — под строительство частного дома.

В рамках этой программы некоторые банки готовы взять в залог землю, но с условием, что по завершении строительства закладную переоформят на дом. При этом снижается процентная ставка. Займ выдают двумя частями и для получения второй необходимо отчитаться о том, как была потрачена первая.

Ряд финучреждений предлагает потенциальному заемщику сотрудничество с аккредитованными застройщиками.

Риск для банка здесь минимальный и он готов выделить больше средств — они напрямую перечисляются строительной фирме. Для клиента этот вариант плох тем, что он сильно ограничен в выборе участка.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

Следует быть готовым к тому, что за оценку стоимости надела придется заплатить больше, чем за ту же услугу для квартиры.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Можно ли оформить в залог квартиру

Оформить квартиры в залог можно при соблюдении таких условий:

• отсутствие обременений и ограничений на право распоряжаться собственностью. Также имущество не должно быть предметом исков;
• разрешение органов опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних детей на возможное отчуждение объекта недвижимого имущества;
• отсутствие в квартире зарегистрированных граждан, подтвердить которое сможет соответствующая справка или выписка из подомовой книги;
• необходимо определить, нет ли потенциальных наследников на жилье, которых выписали с нарушением законодательства (лица, ограниченные в дееспособности, дети, граждане, отбывающие срок и др.)

Финансовые ограничения

Какую недвижимость принимают в залог: квартира, дом, комната, земля

В каждом банке свои правила. Обычно в обеспечение принимается:

• жилье: квартира, таун-хаус, жилой дом;
• апартаменты рассматриваются индивидуально;
• жилые дома принимаются в залог с расположенной под ними землей;
• земельный участок отдельно;
• гараж капитальный;
• капитальный гараж с земельным участком под ним.

Банк может установить особые требования к недвижимости. Чаще всего это пригодность для круглогодичного проживания, обеспечение водоснабжением, исправное техническое состояние. Квартира не должна находиться в доме под снос, ветхом или аварийном. Земельный участок должен иметь удобные подъездные пути.

Преимущества и недостатки

Подводя итоги

1. Кредит под залог недвижимости может получить любой заемщик, имеющий в собственности квартиру/дом либо приобретающий новое жилье.
2. Сбербанк лояльно относится к зарплатным клиентам, для которых предусмотрено снижение процентной ставки.
3. Организация предлагает отдельные программы кредитования определенных категорий населения с понижением ставки и более мягкими условиями предоставления займа.
4. В качестве залога может выступать любая ликвидная недвижимость, что гарантирует банку возврат заемных средств в случае отказа клиента от погашения кредита путем продажи залогового имущества.