Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей

Комиссия и лимиты

Какие-либо дополнительные сборы за платежи с привязанной карты не взимаются – алгоритм сохраняется тот же, что и при платежах непосредственно с Яндекс кошелька. В случае нескольких привязанных карт лимиты суммируются.

1. Ограничения при осуществлении платежей с карточек Visa и MasterCard:

– Максимальный единовременный платеж для владельцев анонимных и именных кошельков Yandex – 15 000 руб., в сутки – 20 000 руб., в месяц – 100 000 руб;

– Для владельцев идентифицированных кошельков максимальный единовременный и суточный платеж – 40 000 руб., в месяц – 100 000 руб.

2. Дополнительные ограничения для карточек «Мир»:

– Максимальный единовременный и суточный платеж с одной карты – 5000 руб., в месяц – 15 000 руб.

 3. С привязанного номера карты в сутки можно провести максимум 15 платежей.

Вы можете выбрать любой из предложенных способов для перевода денег с виртуального кошелька Яндекс на электронный пластик Сбербанка, создав для себя наиболее комфортную зону для проведения денежных операций, всевозможных платежей и обналичивания средств.

Погашение просрочек с помощью новых кредитных обязательств

Нередко в случаях, когда кредитор отказывается идти на уступки, единственным выходом из сложившейся ситуации является получение кредитного обязательства в другой финансовой организации, с помощью которого можно будет погасить образовавшийся долг. Стоит знать, что такая операция имеет значительные минусы:

→ необходимо будет собрать значительное количество документов; → новое кредитное обязательство может не покрыть полностью предыдущее, и заемщику придется выплачивать их два одновременно, что будет значительной кредитной нагрузкой на семейный бюджет; → условия предоставления денег в долг при открытых просрочках будут невыгодными для заемщика;- заемщику будет необходимо предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.

Готовые решения по кредитам в банке «Кубань Кредит»

Требования к заемщику

1. Российское гражданство.
2. Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ.
3. Удовлетворение возрастному цензу.
4. Общий трудовой стаж 1-5 лет.
5. Работа на последнем месте 6 месяцев.
6. Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается).
7. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
8. Возможность привлечения до 3 поручителей.

Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Ипотека с просрочками по кредитам – помощь в оформлении

Мы поможем купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с открытыми просрочками

Что делать, если получение ипотеки невозможно по причине просроченной задолженности по другим кредитам? Получение ипотечного кредита с просрочками возможно под залог другого ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Обращайтесь к специалистам. Мы предоставим помощь в получении ипотеки с открытыми просрочками . Дополнительно, эксперты предложат выгодные условия:

• Удобный график погашения Минимальная ставка по кредиту Низкие процентные ставки

Преимущества работы с «ИПЦ-БРОКЕР»:

• Многолетний опыт работы в сфере ипотечного кредитования Удобные условия кредитования в рассрочку даже при неподтвержденном доходе Бесплатные консультации и сопровождение сделки на всех этапах Проработка причин отказа в банках и подбор оптимальной программы

Мы поможем купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Если вас интересует рефинансирование или реструктуризация кредитов, также готовы рассмотреть вашу заявку.

Ипотека с открытыми просрочками

Невыполнение обязательств по кредитам — банки вносят в кредитную историю клиента, что приводит к трудностям при желании получить новый кредит. Текущие просрочки при погашении в незначительные сроки не вносят в базы данных. Обычно негативные отметки о не вовремя заносят, если клиент допускает их на протяжении более 6 месяцев или когда просрочка превышает 3 периода оплаты подряд. Если сроки нарушены, а кредит нужен, сможем ли мы вам помочь? Мы работаем официально и не можем гарантировать получение ипотечного кредита с открытыми просрочками по текущим кредитам, но при этом можем подготовить документы и подать предварительную заявку в различные банки.

• Изменить записи в кредитной истории Повлиять на решение банка

Законным путем осуществить выдачу нового ипотечного кредита не возможно. Схемы, предлагаемые брокерами «гарантирующими» выдачу — мошеннические и приведут к уголовной ответственности.

Возможно получение ипотечного кредита только под хороший залог. По другому банки на 100% вам откажут. Оставьте заявку — обсудим вашу ситуацию, и постараемся найти законное решение проблемы.

Ипотека под мат капитал с плохой кредитной историей

• Предоставление в залог имеющейся недвижимости.
• Оформление и своевременное погашение микрозаймов.
• Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ. В частности, у Банка Русский Стандарт и Райффайзенбанка свои БКИ и они не сотрудничают с основным.
• Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку.

Впоследствии, после зачисления денег по сертификату, остаток займа благополучно корректируется в меньшую сторону. Валентина Петрова специально для сайта Где взять денег Обсуждение: 4 комментария Павел: Взял ипотечный кредит на сумму 338 000. Ежемесячные выплаты по кредиту — около 7 000, причём 3 000 — погашение долга, 4 000 — выплата процентов.

Определение плохой кредитной истории

Так называют записи в бюро кредитных историй (БКИ), свидетельствующие о недобросовестном исполнении финансовых обязательств. Чем хуже КИ, тем ниже шанс оформления займа.

С БКИ взаимодействуют все кредитные учреждения. Это помогает организациям минимизировать денежные потери, наблюдающиеся при выдаче займов недобросовестным клиентам.

По каким причинам история заемщика портится

Ухудшению КИ способствуют следующие факторы:

1. Действующие или погашенные просроченные задолженности. Информация о неисполнении кредитных обязательств попадает в бюро, ухудшая репутацию заемщика. Чем длительнее и чаще просрочки, тем ниже вероятность получения новой ссуды. Клиент зарабатывает репутацию недобросовестного. Разовые просроченные обязательства длительностью менее 5 дней на КИ не влияют.
2. Большое количество действующих займов. Финансовая нагрузка увеличивается, поэтому получить крупный жилищный кредит не получится.
3. Частая отправка заявок. Высока вероятность, что человек, регулярно обращающийся за кредитами, испытывает материальные затруднения. В таком случае он не сможет исполнять долговые обязательства. Для банка этот клиент является нежелательным.
4. Наличие нескольких кредитных карт с долгами. Перед подачей заявки на ипотеку стоит погасить все текущие займы.
5. Взыскание задолженности судебными приставами. Неисполнение кредитных обязательств, повлекшее судебные разбирательства – главная причина 100%-го отказа.
6. Прохождение процедуры банкротства. Получение любого займа в этом случае становится невозможным.
7. Досрочная выплата кредита. Погашение долга по графику считается более выгодным для банка. При раннем закрытии кредита учреждение не получает часть прибыли. При наличии отметок о досрочном погашении ипотеку могут не одобрить.
8. Отсутствие записей в КИ. Клиенту с нулевой историей оформить ипотеку проще, чем с испорченной. Однако иногда отсутствие записей становится причиной отказа.
9. Технические ошибки. Из-за системных сбоев банки передают в бюро некорректную информацию. Избежать этого помогает регулярный просмотр КИ, сохранение всех кредитных документов.

Как банк определяет “чист” ли клиент

При принятии решения о выдаче ипотеки кредитные учреждения выполняют такие действия:

1. Направляют запрос в БКИ. Банк может сотрудничать с одной или несколькими организациями.
2. Проверяют предоставленную информацию о месте работы, уровне зарплаты, наличии источника дополнительного дохода.
3. Отправляют запрос в службу безопасности. Это помогает убедиться в отсутствии у клиента проблем с законом.
4. Проверяют документы на залоговое имущество.

На видео об услугах брокера

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
3. Москва и Область –
4. Санкт-Петербург и область –
5. Регионы –

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

• Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

• найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
• пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
• после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
• регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
• целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
• после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья — документ так же необходимо заверить нотариально);
• обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление граждане могут направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

• Личные данные субъекта долговой истории;
• Номер паспорта;
• Индивидуальный код налогоплательщика;
• Код КИ (при его наличии);
• Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о КИ запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Стоит выбирать кредиторов, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Это могут быть как крупные, так и небольшие вновьоткрывшиеся организации.

На каких условиях дают кредиты с негативной кредитной историей:

• завышенные процентные ставки;
• сокращенные сроки кредитования;
• максимальная сумма аванса;
• обязательное включение дополнительных услуг (страхование), которое только увеличивает переплату.

У заемщика не будет огромного выбора, ему придется соглашаться на предложенные условия. В то же время при таких видах займа банк старается сократить возможные риски. Для этого привлекаются поручители (созаемщики) или предоставляется залог, это может быть как приобретаемое имущество либо недвижимость, находящаяся в собственности.

Ипотеку с негативной кредитной историей предоставляют немногие банки, среди них:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб.

Перечисленные кредиторы также проверяют КИ клиента, но они проводят менее жесткий отбор. Многое зависит от того, почему образовалась негативная история. Банки работают лишь с теми заемщиками, которые допускали незначительные просрочки и успешно их погашали.

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка

В 2017 году для условия ипотеки с материнским капиталом действуют для всех программ по ипотечному кредитованию. Банк предоставляет займы на новое и строящееся жилье.

В качестве залога заемщик может предоставить как имеющееся имущество, так и приобретаемую недвижимость. Программа ипотеки с материнским капиталом ориентирована на молодые семьи, однако, они могут привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. Страхование жизни заемщика и жилищного объекта является обязательной процедурой.

Кредитные предложения от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает специальные партнерские программы, предполагающие сниженные процентные ставки (от 9,5%), если недвижимость приобретается у конкретного застройщика.

Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.

Ипотечные программы банк «Открытие»

Банк «Открытие» имеет индивидуальную программу под материнский капитал. Согласно предлагаемым параметрам можно приобрести квартиру или доли на вторичном рынке недвижимости.

Условия программы:

По данной программе сумма кредита за вычетом сертификата МК должна составлять 80%-85% от оценочной стоимости объекта. Клиенту разрешается привлекать до 2-х созаемщиков.

В каждом случае банк рассматривает заявку индивидуально. Главной задачей клиента является убедить кредитора в свое платежеспособности, для этого предоставляются справки о доходах, чеки по коммунальным платежам, выписки с личного счета.

Дополнительной гарантией по кредиту может стать также ликвидный залог, это может быть дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги и т.д.

Ипотека в банке Уралсиб

Уралсиб имеет несколько ипотечных программ, в которых можно использовать сертификат на материнский капитал. Наиболее низкие ставки предполагает «Партнерская ипотека» – от 9,4% годовых, основное правило – приобретение объектов у партнеров кредитора.

Еще есть выгодная программа «Семейная ипотека», условия распространяются лишь на заемщиков, содержащих 3 и более несовершеннолетних детей. Размер кредита может составлять от 300 000 до 50 000 000 рублей. Однако, аванс, с учетом сертификата должен быть от 50%. Сроки кредита от 3 до 30 лет, процент – от 8,9% годовых.

«Белые» и «черные» брокеры

На рынке посреднических услуг для получения ипотеки наряду с официально зарегистрированными предпринимательскими структурами действует множество нелегальных лиц.

Основными признаками «черного» брокера являются:

• отсутствие документов о регистрации ИП или юридического лица;
• использование только мобильного телефона для связи;
• отсутствие офиса;
• решение проблем незаконным путем и другие.

Отличительными чертами нелегалов также считаются:

• завышенные проценты (от 10 и выше) за решение вопроса по предоставлению ипотеки;
• обещание получить кредит «через час»;
• возможность исключения из черного списка и подобные авантюрные предложения.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Можно сразу ответить, что получить ипотеку и испорченной кредитной историей возможно. На это есть несколько доводов:

1. Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
2. По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Но даже несмотря на вышеперечисленные факторы банк в праве отказать заёмщику в выдаче кредита, давайте рассмотрим причины отказа и то, как с этим бороться:

Что нужно знать заемщикам?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Подготовка к переводу и особенности пользования сервисом

Для вывода денег необходимо зайти в сервис Яндекс. Деньги. При этом должен быть авторизован аккаунт пользователя. Другими словами, нужно авторизоваться на почте Яндекса.

Есть два варианта перевода денег:

1. На привязанную карту. Такой способ ускорит процесс перевода денег на определённую карту, привязанную к кошельку. Это удобно, если планируются регулярные переводы с Яндекс. Деньги. При этом не потребуется каждый раз вводить номер карты.
2. Без привязки карты. Используя этот способ, деньги можно переводить на счет любой карту. При этом необходимо иметь карту при себе или просто знать ее номер, когда потребуется перевод.

Также важно знать об особенностях пользования Яндекс. Деньги

Существует несколько статусов для кошельков:

• Анонимный кошелек. Для пользователей с таким статусом перевод денежных средств на карту невозможен.
• Именной кошелек. Обладая этим статусом, клиент может одноразово вывести не более 15 000 рублей, не более 150 000 рублей — в сутки, не более 600 000 рублей – в месяц.
• Идентифицированный кошелек. Такой статус предоставляет возможность переводить за один раз до 75 000 рублей, до 150 000 рублей – в сутки, а также до 600 000 рублей – в месяц. Переводы могут осуществляться на карты также за пределы РФ.

Минимальная сумма платежа для любого статуса – 500 рублей.

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

• Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
• Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

• Срок кредитования не больше 30-ти лет;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

• Первый взнос начинается от 15%;
• Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
• Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
• Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

• Первоначальный взнос от 20%;
• Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
• Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
• Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

• Ставка  от 8,7% годовых ;
• Первый взнос не меньше 5%;
• Срок кредитования до 25 лет;
• Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
• Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

Получается, что супруг у которого плохое «досье» может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация. Основной заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой направить деньги на первоначальный взнос в банк. Будет учитываться доход только одного заявителя. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

В случае оформления жилищного кредита можно использовать мат.капитал не дожидаясь 3 лет. Для поддержки молодой семьи многие банковские компании выпустили на рынок специальные программы, которые подразумевают использование средств МК при кредитовании. О том, где молодой семье взять ссуду на жилье в этом году, читайте в этой статье.