Список банков, где можно оформить ипотечный кредит на квартиру

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться  кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

• Валюта — рубли РФ;
• Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
• Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
• Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
• Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
• Комиссия за выдачу займа не взимается;
• Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
• Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

• возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
• наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
• общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
• обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

• Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
• Паспорт с печатью об адресной регистрации;
• Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
• Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
• Справка о внесении первоначального платежа.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

• при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
• +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
• при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

• размер — до 8 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
• отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

• свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
• свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
• государственный сертификат о получении материнского капитала;
• разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Во многих банковских учреждениях имеется правило о начислении неустоек за просрочки при возврате задолженности. Стоит отметить, что просрочка начинается со следующего дня после пропущенной по оплате даты. Длится период ежедневного начисления пени до момента ее закрытия совместно с текущей задолженностью.

Указанный принцип упоминается в каждом кредитном договоре Сбербанка. При этом тарификация в процессе обслуживания может меняться, но Сбербанк не имеет права изменять условия договора в единоличном порядке. Чтобы избежать подобного нарушения, следует придерживаться индивидуального графика.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться Пять простых шагов к ипотеке Ипотека на покупку дома

Готовность жилья Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

Сельская ипотека под 3 процента

Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

• Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
• Сумма до 5 000 000 рублей.
• Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
• Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Важно! Возведенный за счет кредитных средств, полученных по ставке 3%, объект не подлежит продаже в течение 5 лет с момента завершения строительства. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие прописки в сельской местности.
• Работа, связанная с сельским хозяйством.
• Расположение работодателя на территории сельского поселения.
• Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

Как оформить снятие обременения по ипотеке: список документов для снятия обременения по ипотеке.

Видео: Ипотека для малоимущих в 2021 году

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Этапы оформления ипотеки

Перед заключением сделок важно проверить юридическую «чистоту» жилья. Сюда относятся документы на квартиру, собственников, прописанных в ней людей, наличие наследников и т.д

Основные этапы:

Первый этап оформления ипотеки на вторичное жилье включает оплату комиссии банка и страхование недвижимости в одной из предоставляемых банком фирм.
Также требуется предоставить экспертную оценку приобретаемой недвижимости, технические и юридические справки об объекте. При наличии нестандартной ситуации с документацией на жилье, следует обратиться к менеджеру банка, сопровождающему кредитование.
Далее идет заключение договоров купли-продажи и оформление ипотеки, на этом этапе продавец получает оплату в виде суммы первоначального взноса заемщика

Нужно уделить внимание содержанию всех договоров, во избежание проблем от «мелкого шрифта» с банковской стороны.

По окончанию оформления свидетельства с обременением (спустя 5 рабочих дней после заключения договора на регистрацию), продавец получит полный расчет средств от банка.

Рекомендуемые кредитные карты других банков

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Как получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%?

Процедура оформления ипотеки под 2 % не отличается от стандартной, необходимы следующие шаги:

– выбор квартиры в новостройке или получение бесплатного жилищного участка;

– выбор банка, в котором будет оформлена ипотека;

– сбор пакета необходимых документов и подача заявки в кредитную организацию;

– в случае получение положительного решения от банка – заключение договоров, регистрация и перевод средств.

Список документов, необходимых для Дальневосточной ипотеки:

– удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);

– справки, подтверждающие доход потенциального заемщика;

– свидетельства о рождении детей;

– документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Большинство не может позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки жилья, единовременно.

Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки. Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов

Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Одновременно с этим мы предоставим ценную для заемщика информацию, которая, надеемся, поможет в осуществлении планов по приобретению жилья.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

1. Сбербанк России;
2. ВТБ 24;
3. ДельтаКредит;
4. Альфа-Банк;
5. Россельхозбанк;
6. Газпромбанк;
7. Центркомбанк;
8. Союзный;
9. Связь-Банк.

Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

Рекомендуем к просмотру: 

https://youtube.com/watch?v=IvEAfjzo6pg

Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.

Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:

• Под залог имеющейся недвижимости;
• Ипотека для военных;
• Под материнский капитал;
• Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

Тогда как ставка будет варьироваться на уровне от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, банк Союзный.

Военнослужащие могут также рассчитывать на выгодные предложения от банков Связь-Банк, Зенит и Газпромбанка.

Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

Банки, работающие с материнским капиталом, предоставляют очень выгодные условия молодым родителям. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.

А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

Будет полезно просмотреть: 

Страхование квартиры по ипотеке

Для использования ипотечных средств заемщику необходимо соблюсти обязанность по страхованию ипотеки. Можно выделить основные виды страхования при выдаче банком денежных средств:

• Страховка объекта недвижимости — обязательное условие выдачи кредита. Цель заключается в защите приобретенной квартиры от повреждений, которые могут возникнуть при затоплении, пожаре, взрыве или по причине противоправных действий других граждан.
• Страхование трудоспособности и жизни заемщика необходимо, если по каким-либо причинам лицо не сможет работать, или в случае смерти заемщика страховая компания обеспечит оплату взносов по ипотеке.
• Страховка титула (права собственности на недвижимость). Если квартира станет поводом для судебного разбирательства, и заемщик потеряет право на ее владение, страховая компания будет должна возместить понесенные убытки, которые пойдут на погашение ипотеки.

Пример

Гражданин Ж приобрел квартиру в ипотеку у Гражданина К. Через 3 месяца выяснилось, что Гражданин К пренебрег правами на имущество своего несовершеннолетнего сына, и мать ребенка подала в суд для того, чтобы признать сделку по продаже жилья незаконной.

Суд определил, что гражданин К не имел права реализовывать квартиру, не соблюдая прав ребенка. Сделка купли-продажи была признана недействительной, гражданин Ж лишился права собственности на недвижимость, но благодаря страхованию титула, он смог полностью погасить ипотечную задолженность.

При выдаче банковскими организациями жилищного кредита условие об обязательном страховании не предусмотрено.

Видео по теме

Возникающие трудности

В частности:

— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;

— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;

— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;

— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;

— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;

— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;

— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя. Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;

— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;

— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту  невозможна;

— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;

— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;

— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.

Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:

Заключение

Покупка жилья с использованием кредитных средств крайне распространена в современном мире. Граждане обращаются в отделения банков для того чтобы взять ипотеку или займ на покупку квартиры.

Само понятие кредит является широким и емким. Оно включает в себя все разновидности кредитования: сельскохозяйственное, коммерческое, международное, выдача займов на приобретение жилья, а также ипотека.

Каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает требования к клиентам, к списку необходимых документов, к жилью, которое передается в залог. Некоторые банки размещают такие сведения на официальном сайте, другие передают лично заемщикам.

Соблюдая условия и этапы оформления кредита, гражданин сможет в кротчайшие сроки получить необходимые денежные средства для заключения договора купли-продажи квартиры.

Вопрос

Страхование при ипотекеМы с супругом планируем обратиться в банк для получения ипотеки на покупку квартиры

Будьте добры пояснить по поводу страхования имущества, а также жизни и здоровья заемщика, насколько важно соблюсти данные условия?

Ответ

В настоящее время банки выдают ипотечные займы, только если лица выполняют условие о страховке заложенного объекта недвижимости. Требования страхования трудоспособности, жизни и здоровья, титула не всегда являются обязательными. Есть возможность применения комбинированного страхования, которое будет включать в себя сразу все риски. Размер данной платы за страховку составляет примерно 0,8% от суммы ипотеки.