Список банков, где можно оформить ипотечный кредит на долю квартиры

Сложности с оформлением

Решая вопрос, можно ли купить часть дома в ипотеку, вы столкнетесь со сложностями. Банки такие сделки не любят. Зачем им связываться с долями, когда кругом куча желающих оформить стандартную ипотеку. Кроме того, доля — не особо ценное имущество, большой выгоды от сделки кредитор не получит. Поэтому главная сложности — найти банк, который на такую сделку пойдет.

С чем можно столкнуться:

• отказ в проведении сделки, если по ее итогу заемщик не станет единоличным собственником объекта;
• высокая вероятность отказа. Даже если найдете банк, который разрабатывает программы кредитования для покупки долей, не факт, что получите одобрение;
• банк может отказать в сделке, если заявитель и другие сособственники — родственники;
• отказ может последовать и в том случае, если сособственники — супруги или супруги в разводе. Можно столкнуться с юридическими сложностями в дальнейшем.

Как оформить ипотеку в Росбанке?

Не обязательно идти в РОСБАНК, чтобы узнать предварительное решение по ипотечному кредиту. Чтобы получить предварительный расчёт индивидуального предложения по ипотеке, можно отправить онлайн заявку. Для этого:

После этого с Вами свяжется оператор службы поддержки и задаст несколько вопросов. Далее нужно следовать инструкциям, собрать нужные документы и идти в отделение банка.

Чтобы подать заявку в один клик можно войти на сайт Росбанка через портал Госуслуги. Форма анкеты автоматически заполнится и останется только нажать на кнопку «Отправить».

Отзывы клиентов об ипотеке под залог недвижимости в Сбербанке

Материнский капитал, как средство получения ипотеки

Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

Как уже было сказано выше, государственное субсидирование делает условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.

Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

Так или иначе, материнский капитал – это отличный способ ускорить процесс выплаты долга по ипотеке.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

• Чаще всего такие операции хотят провести родственники или бывшие семейные пары после того, как заемщик получает испрашиваемые деньги, которыми и погашается кредит. Замысел, преследуемый в этом случае клиентами банка, — решение материальных проблем своих близких (задолженность по займам или просроченные выплаты). Ипотечный кредит, разумеется, погашается, но вот между родными могут возникнуть споры о том, кто должен будет выплачивать ссуду. Поэтому такие схемы считаются мошенническими.
• Из-за того, что заемщик становится собственником только части жилья, в случае невозвращения денег реализовать это имущество банку будет сложно. То есть, даже если кредитор изымет эту часть жилплощади, то останется с бесполезным активом, который нельзя будет обратить в деньги или реализовать. Желающих жить в «свежепоявившихся» коммунальных квартирах сейчас практически нет.
• Может оказаться, что покупатель приобретет ту часть в жилье, право на которую имеет другой человек. Например, при покупке доли в квартире, принадлежащей третьему лицу по праву наследования. Соглашение по купле-продаже может быть признано недействительным через суд. Это приведет к тому, что заем останется без обеспечения залогом, и в случае проблем с возвратом средств банк понесет потери, которые невозможно будет возместить.

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Требования к заемщику

• Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
• Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
• Чистая кредитная история.
• Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

• Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
• Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

• Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
• В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
• Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
• В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
• Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Отзывы клиентов

Обзор банковских предложений

Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.

Предоставляют такую услугу следующие банки:

Русский ипотечный банк. Допускает выдачу денежных средств на покупку части жилья даже тогда, когда после заключения контракта объект не перейдет в полную собственность клиента. Размер кредита — от 1 млн рублей и выше. Первый взнос — минимум 250 тыс. рублей (25% от суммы займа). Период кредитования — до 25 лет. Ставка — от 14% и выше. Разрешается использовать материнский капитал. В этом случае сумма первоначального взноса может быть уменьшена.

Газпромбанк. Выдает займы только на покупку последней части квартиры. Возможная величина кредита — не свыше 45 млн рублей на период до 30 лет. Первый взнос 15%

При выдаче кредита обращается пристальное внимание не только на техническое состояние здания в целом, но и на качество жилого помещения. Страховка обязательна.

Россельхозбанк

В нем можно претендовать на заем со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой от 12%. Первоначальный взнос обычно составляет ¼ часть кредита.

Сбербанк. Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляется на таких условиях: выдается только в случае покупки оставшейся части, длительность кредитования — до 30 лет, ставка — от 12%. Сумма, на которую может претендовать клиент, — от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей. Однако сумма займа не может быть выше 80% от общей стоимости объекта. Допускает привлечение созаемщиков. Есть нюанс: в залог будет оформлена вся квартира целиком.

Транскапиталбанк. Сумма допустимого займа — от полумиллиона рублей на срок до 25 лет с первичным взносом от 20%. Допускает привлечение созаемщиков. Обязательное условие — оформление страховки на жилплощадь, а если титульный заемщик старше 65 лет, понадобится заключение договора страхования его жизни и здоровья.

ВТБ-24. Его условия во многом похожи на те, что предлагает Сбербанк. Но ставка в этом кредитном учреждении выше — от 13,5%.

Зенит. На покупку жилья в Москве и области можно взять от 800 тыс. до 14 млн рублей. В других регионах эти показатели составят от 270 тыс. и до 10,5 млн рублей. Кредитная ставка — от 15%, первый взнос — 20% и более от суммы займа. Обязательное условие — оформление договора страхования, при отказе от которого ставка по кредиту будет увеличена сразу на 3%.

ТОП-20 актуальных предложений банков по долевой ипотеке:

Таким образом, получить кредит на приобретение не целой квартиры или дома, а только их части вполне реально. Хотя и есть некоторые нюансы в оформлении сделки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Получение займа

Рекомендуемые займы

Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.

В Сбербанке

Главным условием получения займа на приобретение части недвижимости, является обязательное получение ее в полную собственность после операции покупки. Либо возможен такой вариант – вторая половина остается в собственности у одного из супругов.
Приобретаемая недвижимость обязательно передается в залог Банку.

Срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет. Средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в Сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

В залог банк принимает только полную квартиру или дом. Процент по кредиту установлен в размере 12% в год.
Приобрести долю в квартире могут заемщики до достижения ими возраста 75 лет.

Одним из лояльных условий в Сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.

В Газпромбанке

Газпромбанк выдвигает более строгие условия при получении подобных займов. Но это обусловлено тем, что кредит здесь может составлять более крупную сумму – до 45 миллионов рублей.

Здесь выдвигаются следующие условия:

• Для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. Для клиентов с материнским капиталом – 5%.
• За обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
• Обязательное страхование жилья и заемщика.
• Объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. Также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Московской области.

Страхование — обязательное условие выдачи кредита в Газпромбанке.

В РИБ

В этом банке помогут оформить ипотеку на долю, даже если после ее приобретения заемщик не станет полноправным хозяином жилья.
В Русском Ипотечном банке предъявляются конкретные требования к недвижимости, которые размещены на сайте банка.

Но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:

• Сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
• Годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
• Первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
• РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

Приобрести комнату в РИБе возможно только в Москве или МО.Процентная ставка по кредиту уменьшается банком на полпроцента, в случае если после выкупа доли в квартире или доме, они станут полностью ему принадлежать.

В банке Зенит

Банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:

• Для Москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
• Для остальных – от 270 000 рублей до 10,5 миллионов.

На сайте банка Зенит размещены все условия выдачи кредита на приобретение комнаты.

Также в этом банке присутствует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор:

При оформлении ипотеки в Зените обязательным условием является наличие физической страховки. От титульной же клиент может отказаться, но тогда банк поднимает годовую ставку на 3 пункта.

Как и в Русском Ипотечном Банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

В Транскапиталбанке

Для приобретения части недвижимости по ипотеке от Транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.

Важная информация на сайте Транскапиталбанка о требованиях продукта «Ипотека без границ».Вместе с этим банк допускает наличие четырех созаемщиков. Банк работает с клиентами даже пенсионного возраста.

Касательно суммы займа, то Транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.

Похожие публикации

Условия кредита наличными от Райффайзенбанка

Стандартные условия оформления потребительского кредита в Райффайзенбанке предусматривают:

• сумму заемных средств от 90000 до 2000000 рублей;
• срок заключения договора от 1 до 5 лет;
• процентную ставку от 7,99% до 18,99% годовых;
• финансовую защиту клиента в течение всего периода действия договора, позволяющую снизить ставку по процентам до 10,99% со второго года действия договора;
• штрафные санкции за пропуск очередного платежа в размере 0,1% от суммы долга в день.

Кроме того, существуют льготные условия кредитования для следующих групп заемщиков:

• зарплатных клиентов, возможности которых расширены сниженной процентной ставкой и отсутствием комиссии за выдачу денежных средств;
• сотрудников компаний-партнеров банка, для которых предусмотрена без комиссионная выдача кредита;
• Premium-клиентов, для которых разработана специальная кредитная программа с низкими процентами, увеличенной суммой доступных средств в диапазоне от 250 тысяч до 5 млн. рублей, отсутствием комиссий за выдачу денег.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала

От того, будет ли в новом жилье выделена доля для ребенка, будет зависеть, сможет ли семья получить ипотечный кредит, используя для этого маткапитал. В зависимости от конкретной ситуации будет подниматься вопрос о выделении доли.Так если покупка совершалась за счет средств материнского капитала (он был использован как первоначальный взнос или потом за счет него вносились ежемесячные платежи), то выделить долю детям в квартире в ипотеке потребуется в обязательном порядке, в противном случае банк попросту откажет в оформлении кредита.
Если же заемщик хочет купить себе долю в объекте, часть которого изначально принадлежит несовершеннолетнему, то к заключению сделки нужно привлекать органы опеки. Они будут следить за тем, чтобы условия проживания ребенка после получения кредита не стали хуже. Отсутствие проблем с органами опеки и попечительства тоже положительно сказывается на решении вопроса о выдаче кредита на покупку доли квартиры.

Ипотека на покупку доли в квартире

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

В частном доме

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

Как правило такая ситуация случается, если:

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Под материнский капитал

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Пошаговая схема оформления ипотеки на долю

1. Обратиться в банк с заявлением на ипотеку и необходимым пакетом документов. Банки по-разному рассматривают заявки, но в среднем процедура по принятию решения не превышает 5 банковских дней.
2. Совладельцы квартиры пишут отказ от преимущественного права выкупа доли. Также потребуется подтвердить факт отсутствия родства между ними и потенциальным заемщиком.
3. Продавец должен предоставить в банк свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН. Также он должен иметь при себе выписку из домовой книги, разрешение супруга на продажу доли, и другие документы из перечня выше.
4. Провести оценку жилья на соответствие требованиям по эксплуатации. Банк не заинтересован кредитовать покупку доли в ветхом и аварийном жилье, а также в квартире, по которой ведутся незавершенные судебные споры. Не дадут ипотеку на долю, если на квартиру наложены обременения.
5. Получив положительное решение, явиться в банк для заключения ипотечного договора.
6. Заключить договор купли-продажи и зарегистрировать его в территориальном отделении Росреестра.

Преимущества и недостатки банковского продукта

Овердрафт – особая форма кредитования по счету, удобная опция банковской карты, которая позволит владельцу получить ряд преимуществ при необходимости займа.

Основные плюсы услуги:

• Низкий процент. Ставка в среднем на 2–6% ниже, чем у обычных кредитов.
• Автоматический возврат долга банку. При положительном балансе счета клиента, средства автоматически спишутся и перечислятся на уплату задолженности.
• Самостоятельное регулирование суммы долга. Воспользоваться или нет займом, решает клиент. При необходимости кредита, заемщик сам определяет сумму (в рамках установленного лимита) которую хочет получить в этот момент.
• Быстрое подключение. Важный момент, который анализируется банковским работником для подключения опции – движение средств на вашем расчетном счете. Такую информацию банкир может получить в течение нескольких минут, поэтому не потребуется много времени на оформление кредита для вашей карты.

Перечисленные выше преимущества делают овердрафт одним из лучших способов микрозайма. Но при этом необходимо учитывать минусы и риски услуги.

Среди недостатков можно выделить:

• Ограниченные возможности по сумме займа.
• Ежемесячное погашение. Необходимо на 100% закрыть долг в течение оговоренного периода.
• Необходимо поддерживать денежный оборот. Движение средств на вашем счете должно соответствовать оговоренной в договоре с банком сумме.

При нарушении второго и третьего пункта, банк может предъявить штрафные санкции к заемщику. Если по истечении 25–30 дней долг не был уплачен, начисляются проценты, увеличивающие задолженность.