Инвестиционный кредит в Сбербанке

Инвестиционное страхование в Сбербанке

Участвуя в программе инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент получает сразу две услуги:

• средства частично направляются в высокодоходные активы и приносят прибыль. На остальную долю вклада приобретаются консервативные ценные бумаги, по которым дивиденды ниже, а риски минимальные;
• жизнь страхуется.

Сбербанк гарантирует безусловный возврат всех вложенных средств после завершения срока действия договора – через семь лет.

Важные преимущества инвестиционного страхования обусловлены налоговыми и юридическими привилегиями, предоставляемыми участникам программы:

1. От результирующей годовой нормы прибыли вычитается учетная ставка Центрального банка РФ при отсутствии обложения НДФЛ страховой премии. Например, если вклад за год принес дивиденды в размере 14%, а ЦБ установил ставку 7,5%, то налог будет равен 6,5% от полученной суммы.
2. Выплата по страховому случаю не входит в наследство – выгодоприобретатель получает ее через 30 дней.
3. При дарении или завещании вклада близким родственникам клиент несет минимальные фискальные затраты.

Доходность инвестиционного страхования жизни в Сбербанке зависит от успешности действий управляющей компании и внешних обстоятельств.

Готовые портфельные решения

Клиент имеет возможность получать доход от вложения после открытия брокерского счета. Готовые инвестиционные портфели Сбербанка доступны и рассчитаны на сторонников проведения разных типов финансовых операций, как опытных, так и начинающих.

Все указанные в таблице типы портфелей содержат инструменты обеспечения доходности и отличаются соотношением составляющих в разной степени надежности. В них входят следующие ценные бумаги:

• Гособлигации.
• Финансовые обязательства Сбербанка, ПИФов, ETF.
• Акции отечественных и зарубежных предприятий.

Чтобы приобрести инвестиционный портфель, необходимо:

• открыть брокерский счет в Сбербанке;
• перевести на него средства;
• установить приложение (бесплатное) Сбербанк-Инвестор.

После чего можно начинать собственную финансовую деятельность.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

• Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
• Ответить на несколько вопросов.
• Получить план рекомендуемого инвестирования.
• Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

• Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
• Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
• Годовая комиссия – 1,5%.
• Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Акции и специальные предложения

Эта программа построена по аналогии с европейскими накопительными пенсионными программами и предполагает, что человек за свою трудовую деятельность копит себе капитал, чтобы с наступлением пенсионного возраста можно было оставить работу, не боясь за свою обеспеченность.

В России подобные проекты пока только начинают развиваться, но уже закрепились довольно прочно, хотя и не получили пока широкого распространения.

Условия по этому вкладу очень лояльные и не обременят даже человека с невысоким уровнем дохода.

Установлен минимальный размер вклада, он составляет всего 1500 рублей, а размер последующих взносов – от 500 рублей.

Еще одна особенность и удобство этой программы в том, что вносить деньги можно в произвольном режиме – не обязательно это делать каждый месяц и в какой-то конкретный промежуток дат.

Пополнять свой вклад можно хоть раз в год, от этого в результате будет зависеть конечная сумма, накопленная за весь трудовой стаж.

Условия по пенсионному инвестиционному вкладу

Сбербанк капитал – управление инвестициями

Управление капиталом предполагает контроль счетов, их пополнение, покупку или продажу акций, оформление страховых программ и т.д.

Полноценное управление инвестициями возможно через Личный кабинет или мобильные приложения, описанные выше.

Помимо инструментов управления, в них содержаться информационные ресурсы, которые помогут принимать правильные решения в управлении и понимать инвестиционные схемы.

В рамках управления своим капиталом владелец счета может пополнять свой счет, докладывая определенную сумму к основному вкладу, изымать деньги из оборота или просто пользоваться дивидендами, полученными от вложений.

В мобильных приложениях и на сайте постоянно обновляется информация относительно стоимости металлов, валюты и ценных бумаг.

На основе этой информации можно торговать на бирже, покупать и продавать акции, зарабатывая на этом свой процент.

Как стать инвестором

Приобщиться к финансовому сообществу может любой желающий. Следует начать с открытия индивидуального брокерского или инвестиционного счетов. Первый служит для купли-продажи ценных бумаг, второй – для долгосрочного инвестирования, причем дает возможность получения налогового вычета от государства (13%). Нужно отметить, что возможно открытие сразу двух счетов, после чего управлять инвестиционным счетом со своего брокерского.

Следующий этап – пополнение счета. Сделать это можно как в офисах Сбербанка, так и в онлайн режиме. Затем останется только выбрать торговую систему, в которой планируется осуществлять операции и установить программу. Тут 2 варианта:

• «Сбербанк Инвестор» — система управления при помощи смартфона;
• Сервис Quik – торги с компьютера или планшета.

После прохождения указанных действий клиент может приступать к выбору вариантов инвестирования, даже не выходя из дома, используя личный кабинет. Однако если ограничиваться простыми операциями нет желания, стоит обеспечить себе статус профессионала. Для этого нужно попадать хотя бы под одно из требований:

• 3-хлетний опыт работы в организации, специализирующейся на ценных бумагах или производных инструментах (2 года, если компания имела статус квалифицированного инвестора);
• наличие высшего экономического образования или сертификата (аттестата) специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CHA, CFA или FRM;
• ежемесячное и ежеквартальное количество сделок за последний год должно быть не менее 10 и на сумму не менее 6 млн. рублей (или использование производных финансовых инструментов на аналогичную сумму);
• размер депозита индивидуального счета не менее 6 млн. рублей.

Чтобы активировать статус квалифицированного инвестора, нужно обратиться в офис Сбербанка. Но первый попавшийся расчетно-кассовый центр не подойдет, т.к. филиал должен заниматься брокерским сопровождением клиента. Список точек обслуживания по городам России представлен на сайте учреждения. После того как выбран подходящий офис, нужно подать соответствующее заявление и предъявить сотруднику банка подтверждающие документы (диплом об экономическом в/о, сертификат СНА и прочее).

Таким образом, Сбербанк предлагает клиентам на выбор самостоятельное инвестирование с брокерского счета либо доверительное управление вложенными средствами. При самостоятельном инвестировании необходимо скачать одно из двух приложений – Сбербанк Инвестор либо Quik. Через данные программные продукты осуществляется доступ на биржу. Для инвестирования на внебиржевом рынке необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора – оформить его можно через специализированное отделение Сбербанка. После открытия счета поручения на покупку/продажу внебиржевых инструментов передаются по телефону.

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России разработал программу, по которой физические лица могут инвестировать. Этому посвящен целый раздел на официальном сайте банка.

При наведении курсора мыши на этот раздел главного меню в выпадающем списке появляются все его подразделы.

Раздел «Инвестиции» с подразделами в главном верхнем меню официального сайта Сбербанка

Помимо подразделов категории меню «Инвестиции», где можно узнать о различных способах инвестирования, есть подраздел «Полезное».

В нем подробно описано, как начать инвестировать, как делать это правильно и зарабатывать на инвестировании, копить деньги еще одним способом, альтернативным депозитному.

Также в этом подразделе описаны мобильные приложения, с помощью которых можно управлять собственными активами с мобильного устройства.

Мобильная версия всех приложения от Сбербанка функционирует так же полноценно, как и полная версия для компьютера, поэтому пользователю доступны все те же функции, которыми он пользуется с компьютера.

Подраздел «Полезное»

Хоум Кредит Банк: вход в аккаунт

Варианты инвестирования в Сбербанке

Все разнообразие инвестиционных продуктов можно разделить на 4 группы. Первая (самостоятельное управление) будет интересна клиентам, имеющим доступ (покупка или продажа собственными силами) к инструментам фондового рынка.  Данным способом можно приобрести:

• акции (инвестор получает дивиденды или прибыль от перепродажи);
• облигации (купонный доход от приобретения частных или государственных долговых ценных бумаг);
• ETF (осуществляется инвестирование на зарубежных и российских рынках);
• драгоценные металлы (прибыль от роста стоимости).

Хотя на сайте и представлены мнения аналитиков относительно колебания стоимости ценных бумаг, всегда есть угроза потерять часть вложенных средств. Для того чтобы клиент смог просчитать соотношение риск-доходность, на сайте имеется встроенный калькулятор.

Вторая группа инвестиционных продуктов рассчитана на клиентов, не обладающих опытом ведения подобных дел. Ее базу составляют исключительно готовые решения:

1. «Паевой инвестиционный фонд» (ПИФ), суть которого состоит в том, что активами клиента занимается профессиональный управляющий, формируя из них портфель ценных бумаг с потенциально высоким уровнем доходности.
2. «Доверительное управление» — стратегия приумножения средств клиента, когда он дает профессиональному брокеру полный карт-бланш на манипулирование собственными финансовыми активами. Благодаря этому появляется возможность гибкого реагирования на рыночные колебания, тем самым повышая доходность инвестиций.

В ближайшее время в Сбербанке планируется ввести еще один готовый продукт «Простые инвестиции». Объектом управления будет являться портфель из ETF, регулирование которого возложено на автоматического финансового советника.

Третья категория предложений от банка характеризуется минимальной степенью риска, т.к. предполагает защиту капитала клиента. К ним относятся:

• индивидуальный пенсионный план (суть в том, чтобы сформировать накопления за счет взносов в средства фонда, которые позволят обеспечить нормальный уровень жизни после завершения карьеры);
• накопительное страхование жизни (позволяет скопить определенную сумму к необходимой дате или получить ее при возникновении страхового случая);
• инвестиционные облигации Сбербанка;
• защищенная инвестиционная программа.

Указанные продукты предусматривают возможность полного возврата средств владельцу в случае убытков. Однако и предполагаемая доходность по ним ощутимо ниже, чем в рисковых вложениях.

Те, кто обладает солидным опытом инвестирования, могут рассмотреть четвертую группу продуктов, предлагаемых Сбербанком. Тут есть 3 варианта:

• «Структурные ноты» — вклад с прогнозируемым результатом;
• «Акции иностранных компаний» — получение дивидендов от деятельности крупных зарубежных предприятий (Apple, Google, BMW, Microsoft и пр.);
• «Еврооблигации» — приобретение долговых бумаг, номинированных в валютах, что дает прочную защиту от обесценивания рубля.

Вкладывать средства в направления 4 группы могут только клиенты, имеющие статус квалифицированного инвестора.