График платежей по кредиту Альфа Банка

Досрочная оплата кредита Альфа Банка

Существует 2 вида досрочного погашения: частичное и полное. В первом случае заемщик вносит сумму, в значительно большем размере, чем указано в графике платежей, но не погашает кредит полностью. Во втором случае клиент одним платежом выплачивает всю сумму долга.

Полное погашение можно осуществлять следующими способами:

• Через телефонный центр «Альфа-Консультант»;
• В банкоматах Альфа-Банка, в которых есть функция полного досрочного погашения. До процедуры следует позвонить в «Альфа-Консультант» и назвать специалистам вносимую сумму;
• Через «Альфа-Мобайл»;
• Через «Альфа-Клик;
• В отделении банка.

Полное погашение возможно в любой день. Досрочное погашение осуществляется только в дату платежа, указанную в графике. Размер вносимой суммы – не меньше 15 тысяч рублей. Предварительно заемщик должен оформить заявление в отделении банка или позвонив в «Альфа-Консультант».

Погасить досрочно можно с текущего и кредитного счета. После частичного погашения заемщику будет предоставлен уточненный график платежей.

Основные соотношения в графике платежей

Оплата кредитных обязательств в Альфа банке рассчитывается по принципу аннуитетных платежей. Аннуитет – это перечисление банку ежемесячно одинаковых сумм, которые состоят из:

• основного долга;
• процентов за пользование кредитными средствами.

Размер основного и процентов постоянно изменяется, но сумма общей выплаты при этом остается неизменной. Суть аннуитета сводится к тому, что в начале погашения большая доля средств идет на погашение процентов.

Постепенно сумма удерживаемых процентов уменьшается. С основным долгом происходит все в точности до наоборот.  Размер выплат в первые месяцы минимален, но постепенно увеличивается и достигает своего максимума к концу погашения.

Соотношение основного «тела» кредита к процентной ставке рассчитывается по формуле:

где,

ЕМп – ежемесячный платеж по кредиту;

Ск – общая сумма оформленного кредита;

ПСм – процентная ставка за один месяц пользования средствами;

Ск – количество месяцев за которые будут взиматься проценты.

Для расчета формулы возьмем произвольные параметры кредита:

• размер кредита 40 000 рублей;
• годовая процентная ставка 22%;
• срок кредитования 24 месяца.

Процентная ставка за месяц рассчитывается по формуле:

ПСм = годовая % ставка / 100 / 12

По заданным параметрам ПСм будет равно 0,0183 (22/100/12).

Имея исходные данные легко рассчитать ежемесячные выплаты:

Ежемесячный платеж равен 2075,13 руб.

Посчитать какая сумма из этого пойдет на погашение основного долга, а какая будет уплачена в счет процентов можно следующим образом:

Процент = ОДк х ПСм

где ОДк – общая сумма задолженности по кредиту.

При первом платеже берется:

Процент = 40 000 х 0,0183 = 732 рубля.

Общая сумма выплат составляет 2075,13 из них:

• 732 руб. на проценты;
• 1343,13 на основной долг.

Во втором месяце кредит уже меньше и расчет, а значит размер процентов будет меньше, а основного долга больше.

Самостоятельно рассчитывать ежемесячные аннуитетные платежи можно пользуясь данными из последней колонки графика платежей – сумма задолженности по основному долгу.

Формулы расчета (особенно первая) довольно громоздкие и требуют определенных навыков. Поэтому банк не оставляет их проведение на заемщика, а проводит самостоятельно.

Кредитные специалисты Альфа банка сами рассчитывают ежемесячные выплаты и их соотношение по приведенным формулам. Плательщику на руки выдается подробно расписанная таблица, в которой все данные посчитаны безошибочно.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Требования к клиенту

График досрочного погашения кредита

График досрочного погашения рассчитывается только в том случае, если заемщик письменно заявляет о своем желании выплатить кредит ранее указанного срока. Для составления этого документа уточняются индивидуальные пожелания клиента. Плательщик должен точно озвучить, каким образом он намерен рассчитываться по кредитным обязательствам ранее указанного срока. Существует два варианта досрочного погашения:

1. Частичное.
2. Полное.

В обоих случаях плательщик экономит на сумме уплаченных процентов, так как сокращает время пользование кредитными средствами. Для досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением о возникшем желании уплатить часть основного долга или всю оставшуюся сумму.

После досрочки по закону банк обязан вам выдать новый график платежей, где будет отражен новый платеж или срок окончания выплат по займу.

Другие способы получения данных

Получить банковский документ, где подробно расписаны выплаты по займу, другими методами пока невозможно. Альфа Банк обещает, что вскоре в мобильном приложении появится подобная опция, но на данный момент разрешается только посмотреть дату и сумму следующего платежа. Аналогичную информацию вы сможете получить несколькими способами:

• В банкомате Альфа Банка, сделав выписку по кредиту.
• По телефону горячей линии банка. Кстати, сделать бесплатный звонок вы сможете прямо из офиса кредитной организации, он находится в зале для круглосуточного обслуживания клиентов.
• В устройствах самообслуживания партнеров, если у вас есть карта Альфа Банка.

Проще всего уточнить график платежей через интернет-сервисы, тогда вам не придется идти в отделение финансовой организации или искать банкомат. Если и такой возможности нет, позвоните по телефону колл-центра. Однако для идентификации личности вам понадобится кодовое слово или паспортные данные.

В системе «Альфа-Клик»

Посещение офиса Альфа Банка потребует от вас определенных временных затрат. Нужно подстроиться под график работы отделения, дождаться своей очереди и пока сотрудник распечатает нужный документ. Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте кредитора, узнать график получится за пару минут.

Все банковские продукты, оформленные клиентом, отражаются в Альфа Клик. Чтобы посмотреть интересующие данные по кредиту, следует пройти в его детальное описание. Найдите кнопку оплаты, под ней будет ссылка на подробную информацию, в том числе и график платежей.

В личном кабинете Альфа Банка вы можете ознакомиться с планом выплат или отправить его на печать. Для этого сохраните документ в формате PDF, а потом уже с компьютера распечатайте его. Таким образом вы получите график в бумажном виде, пусть даже без печати и подписи сотрудника банка. Однако клиенты отмечают, что информация иногда бывает неактуальна, особенно если вы только что сделали досрочное погашение.

Отказ от страховки после заключения кредита

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

Как в интернет банк онлайн Альфа банка посмотреть график платежей

Бумажный график платежей, выданный при оформлении кредита, довольно громоздкий и неудобен для постоянного ношения с собой. Для пользователей, зарегистрировавших личный онлайн кабинет в приложении Альфа банка, печатный документ больше не нужен. Свериться с графиком платежей можно войдя в:

• интернет-банк «Альфа-Клик»;
• мобильную версию личного кабинета через приложение «Альфа-Мобайл».

При использовании стационарного компьютера или ноутбука просмотреть данные графика можно совершив такие шаги:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Открыть раздел «Мои кредиты».
3. Перейти в окно «Детальная информация».

В приложении «Альфа-Мобайл» график платежей открывается в окне «Кредиты». При необходимости график можно распечатать или сохранить его электронную версию на компьютер или телефон.

Как внести средства в счет погашения кредита Альфа-Банка

Надо сказать, что кредитная политика ФКУ довольно строгая – услуги, предполагающей отсрочку или перенос даты оплаты долга – не предусмотрено, а неуплата минимального платежа по кредитной карте обнулит ваш льготный период.

При оформлении кредита, заемщику выдается график, в котором указаны суммы и даты ежемесячного расчета. Внести деньги в счет погашения задолженности сегодня предлагается несколькими способами:

• Банкомат сети. В меню устройства необходимо найти раздел Погашение кредита, указать реквизиты оплаты и внести наличные. Зачисление происходит мгновенно.

  Альфа-Банк – платежи по кредитуКредит

• Банкоматы партнеров УБРиР и МКБ – без комиссии.
• Альфа-Клик – дистанционный банк. При заполнении документа все данные перечисления заполняются автоматически, согласно графику и текущей задолженности – можно даже не узнавать детали. Комиссия не предусмотрена, отправка денег происходит в режиме онлайн.
• Перевод с карты другого эмитента. За операцию взимается оплата согласно тарифам финансового учреждения (порядка 1-2%). Отправка денег занимает до 3 дней.
• Сервис RURU. Доступно направлять платежи по кредиту с баланса мобильного телефона. Комиссия составляет 2,99%, срок зачисления – до 30 минут.

Кроме вышеуказанных вариантов, можно воспользоваться помощью посредников: QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат, Элекснет, салоны Евросеть, Билайн, МТС, Связной. Плата за услугу перевода зависит от выбранного варианта: 0-3%.

Кредит наличными с плохой кредитной историей — 14 предложений

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Альфа-Банке

Отзывы: 11

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке

Отзывы: 15

Кредит наличными с плохой кредитной историей в УБРиР

Отзывы: 10

Кредит наличными с плохой кредитной историей в банке Открытие

Отзывы: 11

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке

Отзывы: 10

Кредит наличными с плохой кредитной историей в ОТП Банке

Отзывы: 9

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Восточном

Отзывы: 10

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Росбанке

Отзывы: 9

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Интерпромбанке

Отзывы: 3

Кредит наличными с плохой КИ в Русском Стандарте

Отзывы: 4

Кредит наличными с плохой кредитной историей в МКБ

Отзывы: 5

Кредит наличными с плохой кредитной историей в Банке Зенит

Отзывы: 5

Кредит наличными с испорченной КИ в АБ Россия

Отзывы: 0

Кредит наличными с плохой КИ в Россельхозбанке

Отзывы: 1

График досрочного погашения кредита

График досрочного погашения рассчитывается только в том случае, если заемщик письменно заявляет о своем желании выплатить кредит ранее указанного срока. Для составления этого документа уточняются индивидуальные пожелания клиента. Плательщик должен точно озвучить, каким образом он намерен рассчитываться по кредитным обязательствам ранее указанного срока. Существует два варианта досрочного погашения:

1. Частичное.
2. Полное.

В обоих случаях плательщик экономит на сумме уплаченных процентов, так как сокращает время пользование кредитными средствами. Для досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением о возникшем желании уплатить часть основного долга или всю оставшуюся сумму.

После досрочки по закону банк обязан вам выдать новый график платежей, где будет отражен новый платеж или срок окончания выплат по займу.

Размер штрафных санкций в российских банках

Пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков:

1. Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
2. Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
3. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

1. Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
2. Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
3. Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
4. Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день). Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело.

Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне. Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Досрочное погашение кредита

Если гасить кредит досрочно, можно рассчитаться с банком раньше и сэкономить на процентах. Или же уплатить сумму, превышающую размер минимального платежа, и тем самым сократить срок кредитования с последующим перерасчетом комиссии за пользование заемными средствами.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, следует выполнить ряд условий:

1. Уведомить заранее банк о своем намерении.
2. Подать заявку с указанием суммы и даты платежа.

Оплатить кредит досрочно можно одним из следующих способов:

• посредством оператора горячей линии;
• через кассу в отделении кредитора;
• в личном кабинете на сайте «Альфа-Клик» или в приложении «Альфа-Мобайл»;
• через банкомат кредитора.

Устройства самостоятельного обслуживания

Вносить ежемесячные платежи без дополнительной оплаты можно через банкоматы и терминалы Альфа Банка. Это правило действует для держателей карты банка или при внесении наличных через банкомат. Перевод со счета кредитной карты не может быть беспроцентным, клиент заплатит не менее 5,9% от переведенной суммы. Внесение наличных в погашение займа через банкомат осуществляется следующим образом.

1. Найдите в меню кнопку «Погашение кредита».
2. В окне появится поле для введения номера счета и даты договора. Внимательно проверьте внесенные данные и нажмите «Далее».
3. Если сведения указаны верно, на экране появится информация о заемщике, реквизиты кредитного договора и размер обязательного платежа. Банкомат не принимает монеты, поэтому придется положить на счет чуть больше. Все деньги, внесенные свыше рекомендованной суммы, уйдут в погашение основного долга.
4. Далее нажмите на кнопку «Оплатить» и уточните, что оплата будет произведена наличными.
5. Внесите купюры в специальное устройство для приема денег. Не забудьте взять квитанцию о совершении операции.

Как правило, средства зачисляются в режиме реального времени, но банк рекомендует это делать за пару дней до даты платежа. Перевод с карты осуществляется аналогичным образом, в меню следует выбирать раздел «Погашение картой».

Минимальный платеж по кредитной карте

Вносить средства на кредитную карте Альфа-Банка можно при помощи таких же сервисов и инструментов, как и кредиты. При ее использовании клиент должен помнить основные правила:

• Каждая карта имеет беспроцентный период – от 60 до 100 дней, в зависимости от типа продукта. Если вносить деньги в льготный срок, проценты на заемные средства не начисляются.
• Ежемесячно в отчетный период заемщик обязан совершить минимальный платеж – 5% от суммы потраченных средств, но не менее 320 руб. – он списывается из основного долга. Узнать конкретное значение вы можете в личном кабинете онлайн – банка, если подключен Альфа-Чек – придет СМС.
• При просрочке платежа, насчитывается штраф и неустойка. При этом в следующем месяце потребуется оплатить всю сумму долга. Если она внесена не полностью, вначале списываются величины, соответствующие неустойке, после – процентам за пользование кредитом, и в последнюю очередь – основной задолженности.

После погашения кредитной карты Альфа-Банка, ее владелец вправе снова использовать заемные деньги в пределах предоставленного лимита.

Ознакомьтесь с правилами работы льготного периода и выплаты ежемесячного минимального платежа кредитной карты Альфа-Банка

Как узнать остаток

«Альфа-банк» – один из тех немногочисленных банков, что имеет весьма большое количество способов обеспечить связь между клиентом и самим банком. Так что узнать остаток по кредиту и любую другую полезную информацию по активным займам в нём довольно просто. Вы можете получить нужные сведения следующими способами:

Способы кардинально разные, так что рассмотрим их по отдельности.

Через график

Каждый раз при начислении платежа банком автоматически составляется график ежемесячного платежа. Так же его переоформляют в том случае, если гасили кредит досрочно. Получить такой график вы можете по почте, в ближайшем вам отделении банка или от его представителя. График выдается по запросу или присылается в начале месяца если такая услуга включена в договор. Из него вы сможете узнать не только об остатке по кредиту, но и о сумме следующего платежа, его сроках и т.д.

Через интернет

«Альфа – Клик» предоставляет клиентам самые разные услуги, в том числе:

• Предоставление актуальной информации по предложениям банка;
• Управление имеющимися картами и счетами;
• Погашение займов;
• Денежные переводы;
• Проведение платежей любых видов.

Через банкомат

Ранее мы говорили о том, что можно узнать информацию об остатке по кредиту с помощью графика платежей. Подобный документ можно получить и с помощью банкоматов самого «Альфа – Банка», но при этом вам нужно будет внести сведения о том, какой именно кредит был оформлен, какой у него номер, а так же дополнительные сведения для идентификации.

После того, как будут указаны все данные, банкомат выдаст вам весьма подробную квитанцию, из которой вы сможете узнать всю информацию по займу, в том числе и остаток. Удобен этот способ тем, что получить выписку можно круглосуточно и без необходимости подключения к интернету.

По телефону

Получить сведения по кредиту можно и по телефону горячей линии «Альфа Банка». Обслуживание частных клиентов проводится по телефону +7 495 78-888-78, а организации смогут получить сведения по телефону +7 495 755-58-58. Во время звонка нужно будет назвать ФИО, номер договора и другую дополнительную информацию – только так вы сможете узнать остаток по кредиту. При этом звонок можно проводить как с мобильного телефона, так и со специально установленных в самом банке автоматов. Обслуживание проводится только в период с 02:00 до 19:00 по Московскому времени.

Лично

Последний способ узнать остаток по кредиту в «Альфа – Банке» – это обратиться в отделение лично и подать соответствующий запрос. При этом вам потребуется иметь при себе оригинал паспорта и номер договора кредитования. После того, как у вас проверят документы, вам будет предоставлена абсолютно любая информация по займу. При этом вы сможете его тут же на месте и оплатить.

Удобен этот способ тем, что вы можете обратиться в абсолютно любое отделение банка (независимо от того, где кредит оформлялся). При этом специалист сможет ответить на все вопросы, которые вас интересуют, или составить новый график проведения выплат.

Погашение потребительского кредита

Для удобства клиента, возврат средств по потребительскому кредиту осуществляется равными платежами. Размер ежемесячного платежа одинаковый, узнать его можно несколькими способами:

• Из графика погашения кредита;
• В Личном онлайн кабинете в системе Альфа-Клик через Интернет;
• В мобильном приложении;
• В любом банкомате, выбрав в меню выписку по счёту;
• По телефону горячей линии 8 800 200 00 00;
• В любом офисе или отделении Альфа-Банка.

Необходимую сумму следует заблаговременно размещать на открытом банковском счету или карте. В случае задержки оплаты будет начислена неустойка, в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В Альфа-Банке существует масса способов внести платеж по кредиту, например, через Интернет

Способы внесения платежа

Если заёмщик является клиентом Альфа-Банка, он может подключить услугу автоматического онлайн отчисления средств из заработной платы в строго установленные сроки. В этом случае можно не беспокоиться за своевременную оплату кредита в полном объёме. Для остальных случаев (в том числе, при частичной оплате до срока) предусмотрены следующие варианты:

• Погашение потребительского кредита через Интернет с помощью онлайн системы Альфа-Клик или мобильное приложение;
• Денежные переводы из сторонних банков, в том числе и погашение кредита Альфа-Банка через Сбербанк;
• Платёжные терминалы и банкоматы (необходима карта);
• Отделения Альфа-Банк.

Через Интернет со счета карты

При оплате потребительского кредита онлайн через Интернет, заёмщику сначала необходимо авторизоваться на сайте в Личном кабинете, и выбрать соответствующий раздел. После чего указать сумму, и подтвердить операцию. Зачисление осуществляется моментально.

Переводить средства можно с любого текущего счета (в основном, все они привязаны к картам), на котором имеется достаточное количество денежных средств. Комиссия не взимается (в том числе, за досрочное частичное или полное погашение).

Через Сбербанк онлайн

Многие заемщики являются клиентами не только Альфа-Банка, но и пользователями других крупных банков. Самым распространенным в этом плане банком является Сбербанк. Иногда платеж по кредиту вносится третьим лицом, клиентом Сбербанка. В этих случаях для погашения потребительского кредита лучше всего подойдет онлайн сервис банка. Во вкладке Оплата услуг необходимо выбрать Погашение кредитов и провести операцию.

Частичную оплату в счет кредита можно вносить онлайн из других банков, например, Сбербанка

За перевод через платёжные терминалы и сторонние банки взимается комиссия за совершение услуги. Для каждой организации, её размер может отличаться. Оплата кредита картой Альфа-Банка осуществляется в любом банкомате сети Альфа-Банк или партнёров, с функцией приёма наличных.

Частичная досрочная оплата

В любой момент, заёмщик может досрочно погасить свою задолженность перед банком. Необязательно вносить всю сумму единовременно. Если у вас появилась свободная сумма денег, превышающая размер очередного списания по потребительскому кредиту, он может внести её на кредитный счёт, тем самым уменьшить свой долг и переплату.

Частичное досрочное погашение кредита можно осуществлять сколько угодно раз, без начисления штрафов. Для этого потребуется написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 5 дней до даты списания. В заявлении также необходимо указать сумму для зачисления на счёт.

При желании заёмщика полностью внести сумму задолженности, ему также необходимо обратиться в отделение банка, в котором оформлялся потребительский кредит, и оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке.

Ознакомьтесь с условиями досрочного частичного погашения кредита в Альфа-Банке

Списание будет произведено в ближайшую дату очередного платежа. Кредитный консультант пересчитает начисление процентов, и озвучит сумму для внесения на счёт. Внести деньги для досрочного погашения можно разными способами – в кассу банка, онлайн через Интернет или переводом с карты на карту.

Разместить средства на счету можно любым удобным способом. При денежных переводах из сторонних банков или через терминалы стоит учитывать сроки зачисления, чтобы избежать нежелательной просрочки.