Газпромбанк отказал в кредите: причины и дальнейшие действия

«Газпромбанк» – Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В составлении заявки на кредит наличными нет ничего сложного, однако стоит помнить о важности указания корректных данных. Любое несоответствие данных в заявке с информацией по документам заемщика может закончиться отказом в согласовании займа

Чтобы благополучно пройти процесс одобрения, при подаче онлайн-заявки придерживаются следующей последовательности:

Зайти в раздел с описанием кредитной программы и выбрать интересующий продукт.
Ознакомиться с параметрами кредита и требованиями к заемщику.
Если условия банка соблюдены, переходят к определению оптимальным параметров кредита. С помощью онлайн-калькулятора выбирают сумму и срок погашения учитывая размер ежемесячного платежа и доход заемщика.
Чтобы повысить шансы на положительный ответ банка, необходимо подбирать кредит с платежом не более 40% от суммы дохода.
После определения оптимальных условий кредитования приступают к заполнению формы с указанием личных данных клиента (ФИО, пол, электронный адрес).
Дополнительно банк попросит указать цель выдачи средств, а также отметить, согласен ли заемщик оформить личную страховку.
Для оперативной связи с банком необходимо указать мобильный номер телефона.
Перед отправкой запроса ставят отметку о согласии с обработкой персональных сведений, включая запросы в БКИ.
Проверив все внесенные сведения, заявку подтверждают паролем, который приходит на указанный в заявке номер телефона.
Следующий этап заполнения заявки – указание подробностей о клиенте, его адресе проживания и трудоустройстве. В анкету вносят информацию о прописке, уровне образования, имуществе, месте работы.

Когда все графы запроса заполнены, настает время передать обращение в банк для проверки кандидатуры.

Если выписка из БКИ убедит в надежности, а информация о доходе покажет достаточный уровень платежеспособности, банк сообщит о положительном решении и пригласит для завершения оформления займа.

Перед подписанием договора банк еще раз проверит личные документы и справки, если потребуется дополнительное подтверждение дохода человека.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Газпромбанке»

Любое оформление займа начинается с подбора программы и проверки на соответствие требованиям кредитора:

Возраст старше 20 лет.
Срок погашения – не более 7 лет. Определяют с учетом платежа, не выше 40-50% от величины дохода. Максимальный возраст погашения не может превышать 70 лет к моменту внесения последнего платежа.
Российское гражданство.
Трудовой стаж – более 1 года. У последнего работодателя должно быть отработано более 3 месяцев, если зарплата приходит на карты и счета «Газпромбанка». В остальных случаях на текущем месте работы отрабатывают более 6 месяцев до того, как обратиться в банк.

Параметры программы «Легкий кредит»:

Сумма – не более 3 миллионов рублей.
Ставка – от 9,5% (назначается по усмотрению кредитора).
Погашение – в течение 7 лет.Подобные условия кредитования с минимальной переплатой на процентах зависят от параметров заемщика и его готовности оформить страховой полис для дополнительной финансовой защиты.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Газпромбанк»

Основной пакет состоит из 2 документов – заявления и паспорта заемщика. Если зарплата приходит на карту другого эмитента, в «Газпромбанк» может потребоваться справка о доходах:

2-НДФЛ;
по форме банка на фирменном бланке организации;
справка о получаемом доходе от силового ведомства (оформляют в свободной форме);
справка о пожизненном содержании (для бывший судей);
для пенсионеров – выписка о назначенном размере пособия.

Чтобы убедиться в трудоустройстве работника на момент обращения в банк, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.

Оформление

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей и урегулированием их отношений с поставщиками услуг (в том числе и финансовых). В эту организацию также можно пожаловаться на необоснованный отказ банка в предоставлении отсрочки по платежам.

В сообщении необходимо указать организацию, которая нарушила ваши права, свои фамилию, имя и отчество, а также адрес электронной почты для получения ответа. Текст жалобы не должен превышать 4 000 знаков (это примерно 2 страницы формата А4, что для данной ситуации более чем достаточно). К обращению нужно приложить файлы с подтверждающими документами.

Для того, чтобы сотрудники Роспотребнадзора могли начать внеплановую проверку организации, нарушившей права потребителя, отправитель письма должен авторизироваться через систему ЕСИА (сайт Госуслуги).

Срок ответа на обращение в этот государственный орган — 30 дней.

Почему банк не одобряет кредит?

Основные причины
Характеристика
1. Низкий уровень дохода
Доход — это основной параметр оценки платежеспособности заемщика. Кредиторы разрабатывают свои системы оценки. Обычно ежемесячный платеж по кредиту не превышает 30% от дохода. При оформлении ипотеки оценивается совокупный семейный доход. Многие банки открыто озвучивают минимальный размер зарплаты для получения одобрения.
2. Кредитная история
Распространенной причиной отказа является негативная кредитная история. После ужесточения требований ЦБ РФ банки тщательно изучают кредитное досье

Обращают внимание на просрочки свыше 30−90 дней. Заемные средства нельзя получить без кредитной истории.
3

Возраст заемщика
Официальный возраст кредитования от 18 лет до 70 лет. Многие банки сокращают порог до 25−65 лет, так как считают молодых и пожилых людей клиентами с высокой степенью риска. Сам по себе возраст не является причиной отказа, но может повлиять на принятие решений вместе с другими факторами.
4. Отсутствие «белой» заработной платы
Получить кредит без официального трудоустройства сложно. Обычно банки требуют справки 2-НДФЛ или по банковской форме. Кредитные программы без справок тоже предлагаются заемщикам, но по высоким ставкам.
5. Ошибки в анкете
Отказ последует, если заявитель предоставил ошибочные, недостоверные данные. Нельзя указывать чужие данные. Подобные несоответствия быстро вычисляются скоринг-программами.
6. Трудовой стаж
Для получения кредита требуется минимальный стаж на постоянном месте работы — 6 месяцев, общий стаж — 12 месяцев. Причиной отказа могут стать частые увольнения.
7. Отсутствие прописки
Отрицательное решение кредитора часто бывает связано с отсутствием регистрации. Приветствуется наличие прописки в регионе присутствия банка.
8. Долговая нагрузка
Банк учитывает долговую нагрузку заемщика, в которую входят суммарные лимиты по всем кредиткам, уже выданные кредиты и займы.
9. Работа в группе риска
Это невостребованные на рынке профессии, опасные и рискованные. В группе риска люди, которые могут внезапно потерять работу.

Крупные БКИ исследовали причины отказов в кредитовании.

Согласно анализу,

55% неодобрительных решений являются результатом кредитной политики банка.
На втором месте закредитованность заемщика — 19% отказов.
На долю испорченной кредитной истории приходится 16,6% неодобрительных решений.
Около 4% – это несоответствие информации в анкете или документах,
5% – низкие доходы.

Кроме вышеперечисленных причин, на решение банкиров влияет непрезентабельный внешний вид. Иногда банки отказывают клиентам, имеющим близких родственников с плохой кредитной историей или находящихся в местах лишения свободы. Могут не выдать кредит многодетным родителям или семье, в которой один из супругов не работает.

Вопросы вызовет желание оформить маленький кредит при наличии большой заработной платы. Некоторые банки отказывают из-за отсутствия диплома о высшем образовании. Обычно окончательно решение принимается с учетом совокупности факторов.

Что делать, если везде отказывают?

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках? К сожалению, никто не может поделиться информацией о конкретных причинах отказа. Сделать это может только банк, который отказал клиенту, но он идет на такой шаг крайне редко.

Соответственно, действовать нужно самому:

Постарайтесь получить от банка в устном или письменном виде мотивировку отказа. Можно обратиться к сотрудникам банка: они могут подсказать ответ, исходя из своего опыта. Получив информацию, постарайтесь исправить причину;
Наверняка есть банки, в которые вы еще не подавали заявку. Пробуйте все — есть и такие банки, которые согласны ради получения нового клиента несколько рисковать;
Ищите программы, в рамках которых можно заложить имущество. Когда займ дополнительно обеспечивается собственностью, особенно недвижимостью — банк охотнее идет навстречу;
Проверьте свои запросы. Посчитайте сумму всех своих долгов + будущий ежемесячный доход, а потом сравните получившуюся сумму с вашим ежемесячным доходом. Если долг превышает 40% от дохода, либо уменьшайте запросы, либо сначала закройте предыдущие кредиты;
Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, попробуйте МФО — там отказывают крайне редко;
Поправьте кредитную историю, получая маленькие займы и добросовестно их возвращая в полном размере.

Действительно ли Газпромбанк самый лояльный?

Известно, что многие банки, для повышения своего рейтинга и привлечения клиентов, искусственно завышают процент одобрения кредитных заявок. Так, претендент на кредит, изучая информацию о финансовом учреждении, видит его лояльность и обращается за ссудой именно туда.

На самом деле, цифры намного меньше. Реальный процент считается только по количеству заявок, одобренных без каких-либо коррективов. Например, если клиент хочет получить 100 тысяч, а банк, рассмотрев анкету, выдает только 45000 рублей, такое заявление учитываться не должно.

Банки же, высчитывая процент одобрения, включают в него и заявки, принятые без коррективов, и анкеты, запрашиваемая сумма по которым была уменьшена в несколько раз. Проанализировав опыт заемщиков, был сделан вывод, что реальная вероятность утверждения клиентских заявлений в Газпромбанке составляет не более 9,1%. На самом деле, это далеко не самый низкий показатель. Все российские банки искусственно завышают процент одобрения. Считается, что Газпромбанк достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам, и подать кредитную заявку туда однозначно стоит.

Как получить одобрение по кредиту в Газпромбанке?

Повысить шансы в получении положительного решения по заявке помогут следующие факторы:

Предоставление корректных данных. Не стоит пытаться подделать документы о доходах, отсутствии кредитов или исполнительных листов – специалисты банка все равно проверят информацию и выявят несоответствие. Как следствие, попытка обмануть банк может привести к дальнейшим отказам и в других финансовых структурах.
Заполнение анкеты. Честно и максимально полно отвечайте на вопросы банковских специалистов, заполняйте все поля в заявлении. Укажите несколько контактных телефонов, в том числе родственников, телефон с места работы и пр. Не скрывайте действующие обязательства по кредитам, даже если они были выданы на покупку товара и незначительны по сумме.
В момент подачи заявки предоставьте все требуемые документы о доходах, семейном положении и т.д. Проверьте актуальность и корректность справок и копии трудовой книжки (они действуют 30 дней).
Если у вас есть какие-либо активы – можете предъявить копии документов, удостоверяющих право владения ими. Наличие собственности позволит охарактеризовать вас как надежного заемщика.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст

333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Статьи о кредитах

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Получение потребительского кредита

Требования к заемщику автокредита

Справка о доходах по форме банка

Что делать, если отказали в ипотеке — советы эксперта

Если банк отказал в ипотеке, не опускайте руки. Подготовьте следующую заявку с учетом ошибок. Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.

Вариант 1. Проверьте кредитную историю

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В кредитной истории могут быть ошибки, допущенные по вине банка. В таких случаях предъявляйте доказательства погашения предыдущих кредитов, и требуйте исправления КИ. Если кредитная история была испорчена по вашей вине, читайте статью о том, как взять ипотеку с плохой КИ.

Вариант 2. Попытайтесь улучшить кредитную историю

Если кредитная история испорчена, постарайтесь улучшить ее до повторной подачи заявки. Возьмите потребительский кредит, и вовремя погасите его без просрочек. Потом возьмите еще один побольше. И снова выплатите его в срок.

Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев. Они не будут учитываться при взятии ипотеки. Наличие таких займов наоборот вызовет подозрения у аналитиков. Чтобы кредит имел вес для ипотеки, его размер должен составлять не менее 30% от размера будущего ипотечного займа.

Вариант 3. Закройте кредиты

Если у вас много кредитов — закройте большую часть и подайте заявку заново. Не обращайтесь за ипотекой, пока не снизите кредитную нагрузку. Банк не одобрит заявку.

Вариант 4. Привлеките созаемщиков

Банк охотнее одобрит ипотеку, если у вы приведете платежеспособного созаемщика с хорошей кредитной историей. Это увеличивает допустимую кредитную нагрузку. Созаемщиком может быть супруг или родственник. Обычно если один супруг берет ипотеку, второй становится созаемщиком в обязательном порядке.

Вариант 5. Держите телефон при себе

Банк может позвонить в любую минуту, вы должны всегда быть на связи и быть готовым уверенно ответить на вопросы аналитика. Предупредите работодателя о возможном звонке.

Вариант 6. Найдите другую недвижимость

Если банк не устроила недвижимость, найдите другую. Выбирайте высоколиквидное жилье в хорошем районе. Возраст постройки не старше 50 лет. Частные дома или коттеджи должны территориально располагаться в области присутствия банка.

В приобретаемой недвижимости должны быть все удобства:

Свет.
Вода.
Канализация.
Отопление.
Газ.
Туалет.
Ванна.

Вариант 8. Подтвердите неофициальный доход

Если у вас есть неофициальный доход, подтвердите его. Например, вы сдаете квартиру. Предоставьте документы на нее и расскажите банку об этом источнике дохода.

Вариант 10. Обратитесь к ипотечному брокеру

Если не удается получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к ипотечному брокеру. Опишите ему всю ситуацию. Брокер подберет лояльный банк, и объяснит, как действовать в вашей ситуации.

Как работают брокеры:

Клиент подает заявку в брокерскую фирму.
Брокер сообщает, какие документы подготовить, и рассказывает, как увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Брокер подбирает ипотечный кредит и направляет запрос в несколько банков.
Банк одобряет или отказывает в ипотеке.

Обращение к брокерам не гарантирует 100%-ное одобрение ипотеки. Однако шансы на получение кредита возрастают. Преимущество еще и в том, что клиенту не нужно обращаться лично в банк. Он должен только оставить заявку и ждать решения.

5 причин, по которым Газпромбанк отказывает

Кредитная историяОбщие нарушения по ранее оформленным договорам с другими банками-кредиторами, как правило, фиксируются в регистре банков России и БКИ. Если заёмщик уже имел просрочки при погашении кредитных обязательств, то его вносят в условный «черный список заёмщиков». Так шансы на одобрение будущих заявок будут существенно снижены – Газпромбанк попросту не захочет допускать потенциальных рисков с новым кредитным договором и выдаст отказ.
ПлатежеспособностьПри условии недостаточного размера дохода у заёмщика финансовое учреждение отзовет заявку и откажет в ссуде. Главный принцип, по которому Газпромбанк оценивает платежеспособность, – соотношение ежемесячного дохода заёмщика к сумме ежемесячных выплат по кредиту. Минимальный показатель дохода для получения кредита от Газпромбанка варьируется от 15-20 тыс.руб.
Место работыЧтобы Газпромбанк одобрил заявку заёмщика, последний обязан иметь официальное место работы. Если у него нет постоянного заработка, ни один банк (кроме, пожалуй, МФО) не станет даже рассматривать подобную заявку. Этого принципа придерживаются все банки: вне зависимости от категории кредита, будь то целевой кредит или потребительский. Проще говоря, безработные граждане почти не имеют шанса на одобрение заявок, зато имеют высокий шанс отказа.
Требования к заемщикамПод этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу Газпромбанка.Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, Газпромбанк выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.Что касается закредитованности: некоторые заёмщики обращаются в Газпромбанк, будучи должниками у других финансовых организаций. Если размер выплат по задолженности перед банками-кредиторами составляет более половины от ежемесячного дохода, Газпромбанк, скорее всего, не одобрит кредит и откажет в запросе.
ДокументыБез предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности Газпромбанка будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д. Конечно, некоторые финансовые организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых бумаг (например, выписок или справок с места работы), однако Газпромбанк всё же не входит в их число – для подтверждения платежеспособности заёмщику придется вложить в заявку все бумаги, иначе риски отказа по-прежнему будут очень высоки.

Как узнать причину отказа

Важно! Ни в коем случае не стоит надеяться на ответ со стороны менеджера банка: он может как минимум указать неверную причину, а как максимум отказать в пояснениях, ссылаясь на регламенты рабочего договора о неразглашении.

Что портит кредитную историю?

Кредитная история важна для банка, еще и потому, что из нее невозможно удалить ни один из эпизодов кредитного поведения. В ней отражается количество поданных человеком заявок на кредит, отказы и одобрения к ним, зафиксированные банком просрочки, штрафы и другие нарушения. Добросовестная оплата взносов тоже фиксируется и формирует хорошую кредитную историю. Плохой ки банк может счесть такую, где зафиксированы:

Несвоевременные ежемесячные платежи. Банки не сразу заносят информацию о просрочках в ки. Как правило, при первой просрочке заемщику предоставляется небольшой период, когда банк не предпринимает никаких действий. Правильное поведение в такой ситуации – это обратиться к представителям банка и сообщить о проблеме с выплатой кредита. В этом случае просрочки может не появиться совсем. Если человек выбирает тактику молчания, через некоторое время в его кредитную историю вносится пометка о злостных просрочках;
Большие расходы по кредитам. Человек может стать нежелательным клиентом не для банка, а только на получение очередного кредита. Информация о текущих кредитах тоже отражена в ки. И банки оценивают какой процент от дохода человек уже выплачивает в пользу погашения кредитов. Если он превышает половину всех доходов, ки считается временно неподходящей и еще один кредит человеку не дадут;
Системная ошибка или опоздание. Информация появляется в ки не сразу, обновление может занять до 10 рабочих дней. Поэтому если кредит не дают, ссылаясь на непокрытый долг, который человек точно оплатил буквально на прошлой неделе, разумным может быть провести несколько дней в ожидании и проверить ки без отправления заявки в банк. Ниже будет подробно о том, как это сделать.

То же касается банковской или системной ошибки, при которой информация либо не обновляется, либо в профайле появляется информация, которой там быть не должно. Например, о новом кредите на имя человека. Иногда банки по ошибке оформляют кредит на клиента, который об этом не знает;

Мошенничество. Еще одна причина появления кредитов, о которых заемщик не знает, и соответственно, не платит, — это махинации со стороны мошенников. Личные данные могут быть получены разным способами, а затем использованы для получения кредита на чужое имя;
Передача долга коллекторам. Банки часто передают проблемные задолженности коллекторам. Формально новым кредитором заемщика становится коллекторское агентство. Они специализируются на том, чтобы возвращать долги. Но если человек и возвращает деньги, информация об этом редко отражается в кредитной истории. Для этого нужно, чтобы она была передана в бюро кредитных историй, а коллекторы почти никогда не занимаются передачей этих данных;
Злостная неуплата кредита. Это стадия процесса перед передачей долга коллекторам. Заемщик не просто опаздывает в погашении кредита, а не платит по нему 6-12 месяцев и больше.

Это основные причины плохой кредитной истории. Есть и дополнительные. К ним относятся факторы, которые не имеют прямого отношения к финансовой дисциплине и кредитам. Например, частая смена жилья, телефона и работы. Любые несоответствия в анкетах, которые имеются в кредитной истории и заполняются при заполнении заявки на получение каждого нового кредита.

Мы знаем, что плохая кредитная история формируется не только по вине человека. Поэтому мы собрали список банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или любом другом городе с отделениями этих банков:

Банк Восточный – здесь дают срочные кредиты на карту без отказа. Получить можно до 3 000 000 рублей под минимальную ставку в 9%. Не нужно долго ждать оформления договора, процедура с момента заявки до получения денег может занять 1 день;
Банк Ренессанс кредит дает возможность срочно взять кредит по паспорту без поручителей. С такими условиями можно получить до 200 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка умеренно низкая – от 7,5%. Обладателями кредитов в этом банке могут лица старше 24 лет;
СКБ – этот банк выдает кредиты по паспорту без справок и поручителей. При этом может отнестись лояльно к плохой кредитной историей и не завышает проценты людям без ки. Получить можно небольшую сумму до 100 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка — от 6,1%.

Указания Центрального банка

ЦБ РФ выделил ряд стандартных причин, которыми можно обосновать большинство отказов в кредитовании:

кредитная политика финансового учреждения, например, ограничение по возрасту, нежелание работать с пенсионерами, индивидуальными предпринимателями;
избыточная финансовая нагрузка — это большой объем кредитных обязательств (обычно банки одобряют заявки до тех пор, пока общий размер всех ежемесячных платежей не превысит 40−50% дохода);
недостоверность указанных в документах сведений, например, преувеличение заработной платы, предоставление поддельных справок и т. д.;
негативная кредитная история. В КИ попадают сведения об обращениях клиента, подаваемых заявках, ипотеке, займах в МФО, выданных кредитных картах, даже если они не используются. Репутация заемщика зависит от добросовестного внесения платежей. Поэтому нельзя допускать просрочек более 30 дней. Просрочка платежа — 90 дней считается серьезным нарушением.
Иные причины, которые указываются в графе «Прочее». В данной графе кредитный менеджер обосновывает отказ. Например, алкогольное опьянение, странное поведение.

Почему Газпром отказал в кредите?