Ежемесячная оплата кредитной карты

Как посчитать самостоятельно выплаты по займу

Определить размер взноса в счет погашение долга перед финансовым учреждением можно вручную. Формула расчета аннуитетного платежа (А) представляет собой следующее соотношение: А=К*(П/(1+П)-М-1), где К – сумма кредита, П – процентная ставка, М – количество месяцев. Такой прием используют при подсчете выплат по ипотеке и потребительским займам.

Дифференциальная система отличается уменьшением задолженности в период погашения долга. Для расчета можно воспользоваться формулой ДП = ОЗ / КП+ ОЗ х МС. ОЗ – остаток задолженности, КП – количество месяцев до погашения долга, МС – месячная ставка (поделить кредитную ставку на 12).

Какой тип оплаты кредита выбрать

Если четко соблюдать график погашения по займу, то при дифференцированных выплатах сумма переплат будет ниже, чем при аннуитетных. Но в первые месяцы размер платежа будет гораздо выше, что может привести к тому, что клиент не сможет «потянуть» все расходы. Обычно банки предлагают аннуитетный способ погашения кредита, что считается более выгодным с точки зрения начисления процентов и стабильности выплат.

Что такое ЦККИ?

Онлайн-калькулятор кредитной карты

Сейчас практически у каждого банка есть онлайн-калькулятор для его кредитных продуктов. Если такого нет на официальном сайте, то вы можете использовать любой другой инструмент, например, на сайте Бробанка по этой ссылке.

Вам нужно будет ввести основные параметры, которые можно взять из чека и кредитного договора, все остальное программа рассчитает сама. И вам не нужно будет производить сложных вычислений самостоятельно.

Кроме того, банки сами заинтересованы в том, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свою задолженность. Поэтому если у вас настроены смс-оповещения, то вам ежемесячно будут приходить сообщения с напоминанием о дате и сумме долга. Ту же информацию можно будет получить в вашем Личном кабинете.

Вы в поиске выгодной кредитки? Много предложений с привлекательными ставками и небольшими ежемесячными платежами представлены на BankSpravka.RU.

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

Как погасить долг по кредитной карте?

Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.

С помощью Сбербанк-Онлайн

Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:

1. Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Нужна регистрация. Следует учитывать, что даже в том случае, если у клиента есть карта банка, не обязательно, что у него есть регистрация в системе.
2. Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать нужную кредитную карту.
Выбрать пункт погашения задолженности.
Указать счет, с которого будут списываться средства и сумму.
Подтвердить операцию.

Через мобильный банк

Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:

В офисе банка

Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:

В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:

1. Взять талон на очередь (иногда это не актуально).
2. Дождаться своей очереди.
3. Объяснить менеджеру суть обращения.
4. Дождаться оформления всех платежных документов.
5. Внести средства в кассе или лично менеджеру (последнее особенно актуально в том случае, если клиент планирует погашение при помощи другой карты).

Через Почту России

Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента

Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется

Электронными платежами

Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.

Отсрочка платежа

Фактически отсрочкой платежа можно считать льготный беспроцентный период или грейс-период, который действует по кредиткам Сбербанка. Он равен 50 дням. Тридцать из них — на совершение покупок, а двадцать дней — это отсрочка платежа. В этот период (отсрочки) клиент имеет достаточно времени (при разумном пользовании), чтобы возобновить кредитный лимит и не платить проценты за пользование деньгами банка.

Следуйте достигнутым договоренностям с банком, и вы сохраните доверительное отношение к себе и сможете пользоваться специальными предложениями Сбербанка

Клиент должен помнить, что платеж будет погашен только при поступлении денег на расчетный счет. В противном случае возникнет задолженность, пусть и неумышленная, и банк будет вправе начислить дополнительные проценты за просрочку. Поэтому используйте отсрочку платежа в грейс-периоде рационально.

Что будет в случае просрочки?

Минимальный платеж имеет очень важное значение, поэтому его нельзя игнорировать. Если гражданин пропустит минимальный платеж по карте, то банки, как правило, останавливают действие беспроцентного периода

Это значит, что за деньги придется платить.

И это еще не считая урона кредитной репутации гражданина. Ведь пропуск минимального платежа может привести к тому, что гражданину нужно будет отыскать сумму, на которую он изначально не рассчитывал. И если он не справится со своими кредитными обязательствами, то ему в дальнейшем придется столкнуться с большими трудностями при получении заемных средств. Вернуть доверие кредитных учреждений будет непросто.

Отзывы о кредитах в ОТП Банке

Как получить выписку в виде графика?

В некоторых случаях держателю может потребоваться именно графический отчет по карте, наглядно отражающий все перемещения средств. Сформировать график можно онлайн, в персональном кабинете портала «Сбербанк-онлайн».

Чтобы составить выписку по карточке, представленную графиком, перейдите в раздел детальной информации пластику. Именно там находится возможность создания графического отчета. На экране устройства будут одновременно отображены два рисунка:

• график в форме столбцов, отражающий оборот денег по счету;
• линейный график, показывающий, как менялся баланс карточки, с помощью одной линии.

СДБО предполагает возможность изучить графики по отдельности. Допустим, если вам необходимо рассмотреть исключительно рисунок, показывающий оборачиваемость финансов по счету, уберите галочку около надписи «Показать изменение баланса». И напротив, если изучить надо лишь линейный график, избавьтесь от галочки, стоящей перед «Показать движение финансов по карте».

Временной интервал, за который формируется графический рисунок, задается клиентом. Максимальный срок, который можно указать – 6 месяцев. Чтобы выбрать необходимый отчетный период нажмите по изображению календаря и укажите дату начала и завершения отчета. Даты можно вписать и вручную.

Разберемся подробнее, о чем именно могут рассказать вам оба графика. На столбчатом рисунке, отражающим историю оборотов, можно увидеть, как списывались и зачислялись средства на карточный счет. Единичный столбец отображает сумму оборотов за одни сутки. Для наглядности график имеет две оси:

• горизонтальная – показывает временной период отчета;
• ось, расположенная вертикально, воспроизводит сумму обернувшихся денег в валюте платежного инструмента.

В случае, когда размер зачислений превышает сумму расходных операций, столбец представляется зеленым. И, соответственно, если расходы по карте за день превышают поступления, графический столбик будет оранжевого цвета. При таком раскладе столбец будет расположен под осью, показывающей календарные дни, так как сумма оборота за сутки будет отрицательной.

График дает возможность посмотреть, какие именно транзакции были совершены в определенный день. Для этого курсор стоит навести на нужный столбец и дождаться, пока всплывет небольшое окошко со списком всех произведенных в эту дату платежей.

График перемены баланса карточки, сформированный онлайн, представляет собой рисунок, в котором точки (отражающие общую сумму, имеющуюся на карте на конец каждого дня) соединяются между собой линией. Линейная выписка наглядно расскажет вам, как менялся баланс карточного счета. Для отражения необходимых сведений, на графике используются оси:

• горизонтальная, где показан временной период отчета;
• вертикальная, где указывается сумма оставшихся на карточке средств в валюте пластика.

Посмотреть остаток средств на карточном счете за один из дней на графическом рисунке очень просто. Для этого стоит лишь навести курсор компьютерной мыши на точку. Всплывет окно, содержащее в себе сведения о балансе пластика на отчетную дату.

Как вы поняли, через интернет можно собрать все необходимые сведения о карте. Поэтому, если вам нужно узнать полные реквизиты карточки, разобраться в истории платежей, взять банковскую выписку на бумажном носителе, выяснить тарифы кредитки или дополнительные услуги, подключенные к ней, смело заходите в личный кабинет СДБО «Сбербанк-онлайн». Если знать, как и где посмотреть нужную информацию, можно отыскать все требуемые данные.

Калькулятор кредита в банке

Минимальный ежемесячный платеж. Что это такое?

Обязательный минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте – это минимальная сумма денежных средств, которая должна быть каждый месяц внесена в обязательном порядке на счёт карты (для погашения задолженности) не позднее даты, установленной банком (дата платежа).

Дата платежа – это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем  20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитования (подробнее о нём и обо всех сопутствующих терминах), который длится в среднем от 50 (30+20) до 55 (30 +25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной. 

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока.
Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам счёт остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда – это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

1. Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.
2. Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».
3. Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной» (от 1000 до 5000 в зависимости от тарифа по универсальной карте Связной банк).

Сколько времени хранится кредитная история?

Если не дают кредит в Сбербанке, не нужно сразу бросаться в крайности и брать займ у первого встречного. Возможно, уже завтра история кредитов обнулится и появится возможность подать документы снова. БКИ – государственное Бюро Кредитных Историй – организация, которая хранит сведения 15 лет. Это раньше информацию берегли 10 лет, сейчас ситуация изменилась.

Положительная или отрицательная история претендента определяется по большому количеству факторов. Лидер или аутсайдер – определяет машина, учитывая регулярность сбоев в оплатах кредитных обязательств. Разовые просрочки не страшны, регулярные – причины отказа Сбербанка в кредитовании.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Минимальный платеж и платежный период

Обязательный платеж по кредитной карте — это наименьшая сумма, которую заемщик должен оплачивать ежемесячно для покрытия задолженности. Он рассчитывается банками самостоятельно и фиксируется в тарифах, минимальное значение отражается в тарифах.

Чтобы внести минимальную плату, заемщику отводится определенный временной период, который называется платежным периодом. Как правило, он составляет 20 дней. В это время банк списывает положенную сумму с текущего счета в счет основного долга, не применяя штрафы. Платежный период указывается в договоре.

То есть месяц заемщик пользуется деньгами, потом ему даются еще 20 дней на внесение платежа. Но месяц — не обязательно календарный. Например, это может быть с 7-го по 7-е число. А затем, до 27-го он должен внести платеж хотя бы в минимальном размере.

Почему важно вовремя вносить обязательный платеж по кредитной карте?

Если заемщик оплатил задолженность после даты платежа, обозначенной в договоре, банк правомочен наложить штрафы. Это не только скажется на размере долга, но и негативно отразится на кредитной истории.

Рекомендуется вносить минимальную сумму не позднее чем за 3 дня назначенной даты платежа. Так будет время на исправление возможных недоразумений, например, технического сбоя или ошибки, и платеж поступит без запоздания.

Размер обязательного платежа на примере российских банков

Каждый банк индивидуально устанавливает размер минимального обязательного платежа по кредитной карте. В России он находится в диапазоне от 1% до 10% от суммы долга.

Вот несколько примеров крупных российских компаний:

• «ВТБ» — 3%
• «Тинькофф» — не более 8%, зависит от суммы долга
• «Альфа-Банк» — 5%
• «Сбербанк» — 5%
• «Райффайзенбанк» — 5%.

Важно! Точный размер уточняйте у кредитора. По разным продуктам значения могут отличаться

Из чего состоит ежемесячный платеж

Взнос по кредитному договору – сумма, которую клиент должен ежемесячно перечислять на счет банка для погашения долга. Средства должны быть переведены по реквизитам в определенный срок, чтобы клиент не попал в просрочку. Если платеж не поступает вовремя, банк применяет к заемщику штрафные санкции и пени, а его кредитная история становится испорченной.

В состав помесячного платежа входят:

• сумма общего долга;
• процентная ставка;
• страховка;
• комиссии.

Соотношение этих характеристик может быть различным. В зависимости от ситуации, взнос может быть увеличен за счет дополнительных трат: услуги оценщика, комиссии платежной системы, штрафы и т.д.

Плюсы и минусы использования кредиток

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
• Удобную форму оплаты товаров и услуг.
• Простоту в использовании и большую защищенность.

Широкую распространенность сервисов по оплате.

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Сложность контроля расходов для начинающих.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
• Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.

Срок погашения кредитной карты

Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании. Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.

При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку. Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.

Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно «затянуть» дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.

Проценты и комиссии

Сбербанк может предложить несколько кредитных продуктов на выбор (ПС Виза и МастерКард). На каждый из них рассчитан свой тарифный план, включающий в себя расходы:

Погашение в рамках льготного периода

Если банк подключает к кредитной карточке период льготы, вы можете пользоваться линией ссуды бесплатно. Внесите деньги на погашение кредитной карты в полном объеме, закройте долг полностью до завершения периода льготы, тогда кредитор не насчитает проценты.

Что нужно знать о льготном периоде: — стандартно длится 55-60 дней, некоторые банки выпускают карты с льготой в 100-120 дней; — льгота распространяется только на безналичные операции

Обналичивание и совершение переводов под нее не попадают; — важно соблюдать сроки льготы. Каждый банк трактует их по своему, обязательно уточняйте в банке точный срок окончания беспроцентного периода

Способы погашения

Для того чтобы клиенту было более удобно погашать кредит без комиссии, существует немало способов:

Личный визит в отделение СКБ банка и оплата в кассе. Все оформляет сотрудник, а деньги зачисляются моментально.
Личный кабинет на сайте банка: это не только удобно, но и быстро. Интернет-банкинг подключает сотрудник в офисе.
Банкомат СКБ банка. В меню нужно выбрать окошко «погашение кредитов», а далее следовать простой инструкции

Важно запомнить, что при внесении средств таким способом, они могут зачислиться на счет в срок до 5 рабочих дней. Этот факт надо учитывать для того, чтобы не допустить просрочки.

Есть так же несколько дополнительных способов погашения, но при их использовании взимается комиссия:

1. Через другие банки, комиссия устанавливается тем банком, через который идет оплата — максимум 3% от суммы.
2. Электронные сервисы по погашению кредитов.
3. Салоны сотовой связи. Выплатить долг можно через Билайн, МТС, Евросеть, Связной — комиссия 1%, но не менее 50 рублей.

Как посчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Чтобы было проще понять процедуру подсчета, разберем ее на примере. Допустим, клиент Иванов взял займ кредитной карточкой под следующие условия:

• Процентная ставка — 27,9% годовых. Льготный период уже кончился;
• Сумма задолженности за покупки составляет 20 000 рублей;
• Дополнительно Иванов снимал с карты 5 000 рублей, за что полагается комиссия в размере 390 рублей. Итоговый долг составляет 25 000 рублей.

Как мы уже говорили, минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Получается, нужно внести не меньше 25 000*0,05 = 1250 рублей.

Далее к этой сумме прибавляются проценты. Их можно посчитать по формуле: сумма долга*(процентная ставка/количество месяцев, т.е. 12). Получается: 25 000*(0.279/12) = 581 рубль.

Наконец, к этой сумме необходимо добавить комиссионный сбор за обналичивание средств в течение месяца. Это еще 390 рублей. В итоге размер обязательного платежа к отчетной дате достигает 1250 + 581 + 390 = 2221 рублей.

Как видно из примера, вести подсчет этого значения значительно проще, если у клиента нет процентов или он не снимал наличные в течение месяца. Но даже с учетом комиссии и процентов подсчитать сумму не так уж сложно.

Кафе и рестораны

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

• узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
• удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

• Заходим в личный аккаунт привычно:
  • переведя устройство в режим английского языка;
  • введя логин и пароль для доступа.

Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.

Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.

Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.

Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.

Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.

Нажимаем “Оплатить”.
Знакомимся с договором на оказание услуг.
Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
После формирования документа:

• знакомимся с полученной информацией;
• скачиваем файл на устройство.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

• Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:

• сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
• платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
• бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.

Отправить заявку.
Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.

Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:

• величине скорингового балла;
• действующих кредитных договорах;
• общем объеме задолженности;
• объеме просроченной задолженности;
• текущем платежном статусе;
• организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

• Ф. И. О.;
• дата и место рождения, согласно паспорту;
• реквизиты паспорта;
• адрес доставки кредитного отчета;
• номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

• Заявление, заверенное нотариусом.
• Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
• Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

• Взять в терминале талон электронной очереди.
• Дождаться приглашения к окну операциониста.
• Объяснить цель визита.
• Предъявить операционисту оригинал паспорта.
• Заполнить бланк запроса.
• Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
• Получить документ.

Заключение