Если не пользоваться кредитной картой Тинькофф, что будет?

Мнения клиентов

Kol_dir. Челябинск

В один «прекрасный» день я стала держателем кредитки от Тинькофф Банка. Одобрение и выдача пластика произошли в максимально сжатые сроки, а вот аннулировать её мне пришлось очень долго.

Начну с того, что пользовалась пластиком, соблюдая все правила грейса, поэтому не вдавалась в подробности, какой процент насчитывается на израсходованные средства. Но однажды мне срочно потребовалась определенная сумма, снять деньги пришлось с карты. В следующем отчетном периоде, увидев сумму начисленных процентов я, мягко говоря, удивилась. Списали с меня 1300 рублей. Это не копеечная сумма, а вполне внушительная, поэтому кредитку было решено закрыть.

Суть такова: изначально мне одобрили кредит на 46 тысяч рублей. Утром 21 января баланс счета составлял 200 рублей, вечером я внесла оставшуюся сумму и увидела заветную цифру полностью восполнившегося кредитного лимита.

Позвонила оператору, попросила назвать мне точную сумму задолженности и закрыть счет. Специалист вежливо намекнула, что так быстро процедуру не провести. Придется дождаться выписки, заплатить начисленные проценты, и только потом блокировать счет. Кстати, за время нашего разговора девушка все время уговаривала меня не закрывать пластик.

Я дождалась выписки, которую получила 30 января. Сумма задолженности составила 1244 рубля 22 копейки. Взяв ноги в руки, побежала к ближайшему терминалу и внесла на счет 1250 руб. На балансе осталась небольшая переплата в 4 рубля.

Перезвонила снова по номеру горячей линии, сказала, что хочу срочно заблокировать кредитку. Ответ меня разозлил: «Хорошо, подождите, пожалуйста, в течение двух дней вам перезвонят наши специалисты». Я уточнила, что находиться в состоянии ожидания еще несколько суток я не хочу, и настояла на немедленном закрытии пластика.

Меня перевели, как я думаю, на менеджера, специализирующегося именно на аннулировании карт. Еще раз рассказала о своих намерениях, девушка также начала уговаривать меня пластик оставить. От таких уговоров мое желание избавиться от кредитки только росло. После нескольких минут разговора сотрудница все же меня услышала и проверила баланс счета. Задолженности не было, но им мешала эта самая переплата в 4 рубля.

В итоге, карту заблокировали, но сказали мне перезвонить в Тинькофф спустя 31 день и еще раз сказать о намерении закрыть кредитку и попросить обнулить образовавшуюся переплату.

удобный интернет-банк;
многообразие способов пополнения кредитки;
бесплатное годовое обслуживание (в моем случае);
небольшая комиссия за снятие наличности с карты.

Однако процедура закрытия кредитного пластика неудобна. Еще не совсем приятно было общаться со специалистами колл-центра из-за их навязчивого желания всеми силами уговорить меня оставить карту. По моему мнению, кредитной картой Тинькофф Банка пользоваться можно, только в грейс-период, чтобы не платить грабительские проценты.

Kapankar. Самара

Я давно перестала пользоваться кредитной карточкой от банка Тинькофф. Около полутора лет пластик просто «на всякий случай» лежал в моем кошельке. В начале октября 2016 года я решила закрыть карту, так как подходил срок списания платы за годовое обслуживание. Позвонила в колл-центр, специалист долго уговаривал меня не блокировать пластик. Но я была твердо настроена распрощаться с картой, за которую я плачу, но не пользуюсь.

Мне предложили перейти на льготный тариф, не предусматривающий плату за годовое обслуживание. Я согласилась. На почту переслали все условия нового тарифа, которые мне очень понравились, и я успокоилась.

Я так и не пользовалась кредиткой, а сегодня решила открыть депозит в Тинькофф Банке. Хотела зайти в личный кабинет по номеру пластика, но система упорно уведомляла, что вводимого номера больше не существует. Перезвонила в службу поддержки и выяснила, что моя кредитная карта уже закрыта, да ещё и по заявлению клиента.

Вот такой подход. Если честно, неразбериха со стороны банка меня испугала. Я очень рада, что мне не пришлось расходовать одобренный кредитный лимит, а то не понятно, какой сюрприз бы ожидал меня в этом случае. Хранить сбережения здесь, как вы поняли, мне тоже расхотелось.

Бумаги для перекредитования потребительского займа

Сразу стоит отметить, что процедура переоформления нецелевого потреб.кредита в разы легче, чем переоформление ипотечного займа. Соответственно, и с документами нюансов меньше. По сути, для перекредитования понадобится лишь базовый пакет, который обычно требуют при первичном оформлении.

Гражданский паспорт РФ.
СНИЛС.
Оригинальная бумага, подтверждающая доход за последние полгода. ВТБ предлагает следующий список: справка о доходах 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, справка о доходах, оформленная по какой-либо другой легальной форме. Клиенту надо выбрать один из документов и представить в банк не позже, чем через 30 дней с момента получения.
Если хотите взять сумму свыше 500 000, то придется представить так же копию трудовой книжки или договора. Документ заверьте в отделе кадров компании-работодателя.

Однако вышеуказанная информация актуальна для клиентов, приобретающих услугу на общих основаниях. Зарплатные клиенты, как и в любом заведении, пользуются некоторыми привилегиями. Так, например, для переоформления займа им надо принести в банк только:

гражданский паспорт;
СНИЛС крайне желательно, но не обязательно;
информацию о кредите, который необходимо рефинансировать.

Такой минимум документов обусловлен тем, что банк хорошо осведомлен о финансовых делах зарплатных клиентов, так как практически все их операции по счетам проходят внутри системы ВТБ.

Отзывы о потребительских кредитах в Совкомбанке

Как перестать быть клиентом Тинькофф банка

Для успешного завершения процедуры прекращения сотрудничества с банком на условиях кредитования, необходимо в первую очередь погасить задолженность и предотвратить ее появление.

Далее нужно: позвонить в колл-центр, воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением с целью подачи заявления на отказ от карты. Если она не блокировалась, то пластиком еще можно пользоваться в течение 30 дней.

Не забудьте в последующем закрыть счет, так как отказ (блокировка) от карты не несет за собой расторжение договора с банком. В результате придется ежемесячно оплачивать деньги за обслуживание счета, который уже не нужен.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита. В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

Время активации

Если судить по отзывам, которые оставляют клиенты, можно сделать вывод, что активация проходит по-разному. У некоторых карта активируется в тот же момент, а некоторым приходится ждать некоторое время.

В любом случае, как показывает практика, активация не заставить себя долго ждать, ведь сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент как можно быстрее начал полноценно пользоваться своим новеньким пластиком.

Узнать о том, что карта активирована и ей можно пользоваться, можно тремя основными способами:

Посмотреть статус активации конкретной карты на сайте банка.
Проверить баланс своей карты, набрав на телефоне номер 2273. Текст смс выглядит так: баланс и последние 4 цифры номера вашей карты.
Вставить карту через банкомат и таким способом проверить её работоспособность.

Правила пользования кредиткой, о которых умалчивают банкиры

Банкиры – это люди, которые точно знают, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Но они далеко не всегда готовы поделиться своими секретами. Ведь есть правила, соблюдая которые можно не только выгодно пользоваться кредитной картой, но и получать от нее выгоду.

Правило №1: Не доводить до процентов

Практически все владельцы кредиток уверены в том, что платить проценты – это нормально. Но так ли это на самом деле? Зачем платить больше, чем тратите? Пожалуй, на эти вопросы смогут ответить лишь единицы.

На самом деле можно пользоваться кредитной картой и платить только то, что потратили и ни рублем больше. И сделать это очень легко. В первую очередь, нужно поменять мнение о том, что платить проценты – это в порядке вещей.

Во-вторых, обратить внимание на информацию, которую присылает банк каждый расчетный период, а именно на выписку. Это документ, в котором указан точная сумма задолженности перед банком

Пример выписки.

Найти ее можно в приложении, устанавливаемом на смартфон, на своей электронной почте или же в личном кабинете на портале Тинькофф.

Правило №2: Нет личных денег — лучше не покупай

Нужно запомнить одно правило, чтобы кредитка действительно приносила выгоду: всегда должны быть деньги, чтобы погасить долг перед банком. Если нет денег, чтобы что-то приобрести прямо сейчас, значит не нужно этого делать. Даже, если до получения зарплаты осталось всего пару дней.

Ведь в жизни может случится всякое: увольнение с работы, задержка выплаты и многое другое. В результате невинная покупка стала причиной увеличения задолженности перед банком.

Правило №3: Получите прибыль на остаток по счету

Если в Тинькофф банке оформлена не только кредитная, но и дебетовая карта, то можно начать зарабатывать на этом. Выглядит все это следующим образом: на протяжении всего месяца нужно пользоваться деньгами с кредитки, дебетовую – не трогать, она приносит деньги.

Когда в конце месяца придет зарплата, то ею нужно погасить кредит и снова использовать только кредитную карточку.

Помните! Для того, чтобы дебетовая карта Блэк начала приносить деньги, с нее нужно потратить три тысячи рублей. Только тогда начнется начисление 6% процентов на остаток.

Правило №4: Наличные нельзя снимать с кредитки

Каждый человек, который интересуется как пользоваться кредитной картой Тинькофф, должен знать, что снимать деньги с кредитки очень невыгодно, а поэтому нужно стараться использовать безналичные способы оплаты.

Рекомендуем просмотреть видео ниже, чтобы понять почему снимать деньги с кредитки Тинькофф невыгодно.

Ведь в противном случае потребуется заплатить высокий комиссионный сбор, увеличится годовая процентная ставка.

К примеру, вы снимаете с кредитки 20000 рублей. Вы заплатите комиссию 290 рублей + 2,9% и в итоге комиссия составит 870 рублей.

Ежедневно Тинькофф Банк начисляет вам проценты до 39,9% годовых, что составляет 27 рублей в день. Через месяц вы возвращаете долг в размере 1707 рублей. Это практически 10% от той суммы, что вы сняли и потеряли её просто так.

Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили

Большая часть клиентов Тинькофф с недоверием относится к подобным предложениям. Ведь им кажется, что заработать бонусы сложно и они не дают никакой особой экономии. И это в корне неверное мнение. Ведь для тех, кто разобрался в этой бонусной системе, накопленные баллы помогают сохранить семейный бюджет.

Важно отметить еще и тот факт, что в этом деле главное правильно выбрать кредитку, которая соответствовала вашим интересам, а сделать это не сложно. Ведь Тинькофф предлагает массу кредитных карт, более подробнее о которых можно узнать у менеджера банка

Бонусы по кредитным картам Тинькофф Банка.

Правило №6: Кредитка – хороший залог

Давно известно, что снимать наличные с кредитной карточки не выгодно, а вот оставлять ее в залог совсем другое дело.

К примеру:

Решили взять напрокат авто. Агентство требует залог в размере одной тысячи долларов.
Вы даете кредитную карту, нужная сумма блокируется.
После возвращения транспортного средства деньги размораживаются на счету.

Вдобавок ничего не нужно платить банку, никаких комиссий или процентов. Ведь деньги все время были на счету и никуда не списывались.

Нюансы пополнения кредитки

Серьезно следует отнестись и к самому погашению. Тинькофф для удобства клиентов предлагает сотни разнообразных площадок для внесения платежей, но прежде чем вносить деньги на счет, изучаем имеющиеся варианты. Некоторые способы облагаются комиссией и немаленькой, лучше обойти дополнительные расходы. Так, бесплатное пополнение карты возможно с пластика другого банка через личный кабинет, перевод с дебетовой тинькоффской карточки или с помощью почтовых отделений РФ.

Другая хитрость – так называемое двойное пополнение. Все просто: сразу после получения выписки уплачиваем минимальный платеж, который отсеет возможность просрочки и повысит клиентскую лояльность. Остаток долга вносится позже, но строго до отчетной даты. Здесь необходимо быть осторожным, так как опоздание на 1 час не даст платежу попасть в текущую выписку и лишит заемщика льготного периода.

К аналогичному результату приведет и не до конца погашенная сумма. Отсюда второй секрет – требуется уплачивать всю задолженность на отчетную дату и разница даже в 1 рубль или 1 копейку исключит льготы по грейсу. Чтобы не ошибиться, контролируем свой бюджет в интернет-банке Тинькофф или в одноименном мобильном приложении. Мониторить свой баланс легко.

Заходим в личный кабинет и выбираем нужную кредитку из списка активных карт.
В поле «Общая задолженность» находим значок вопроса и наводим на него курсор мыши.
Смотрим на появившуюся информацию, где высветится задолженность по ближайшей выписке – ее требуется погасить до отчетной даты.

Система предложит сразу внести обещанный платеж (в 5% от суммы долга) одним нажатием кнопки «Оплатить» и пользоваться картой дальше. После банк высчитает оставшуюся задолженность и вновь попросит рассчитаться до начисления процентов. Но обновится баланс после уплаты не сразу – придется подождать несколько часов.

Удобные сервисы от банка МТС

Интернет–банк и мобильное приложение. Эти сервисы позволяют осуществлять переводы или платежи в любом удобном месте, отследить расходы, контролировать выполнение операций по карте и узнавать остаток по счету.

Онлайн банк также поможет Вам:

Быстро и просто оплатить услуги сотовых операторов, провайдера интернета, задолженности по ЖКХ или штрафы из ГИБДД.
По первому запросу получить выписку обо все операциях в указанный промежуток времени.
Обменивать валюту по выгодному курсу.
Заблокировать либо разблокировать карты.
Подключать полезные услуги и опции.

Установить приложение «МТС Банк» можно несколькими вариантами:

Кликнув на ссылку, полученную в СМС от банка при оформлении карты.
Скачав его в «PlayMarket», «AppStore» или «Windows Phone Market».
С помощью программы QR сканера вашего устройства.

Чтобы войти в интернет банк или мобильное приложение, воспользуйтесь логин – паролем, который поступил вам смс – сообщением при оформлении банковской карты.

«Android Pay»

Дает возможность оплачивать ваши покупки при помощи нескольких простых действий — разблокировав телефон и проведя им над кассовым терминалом.

В случае необходимости, коснитесь сенсора датчика отпечатка пальцев для соглашения на проведение операции. Произведенные таким способом оплаты будут отображены в истории платежей.

Данный сервис безопасен и конфиденциален – данные карты не используются, вместо них генерируется виртуальный счет. Если телефон был потерян – вы сможете заблокировать или удалить на нем все данные с помощью опции «Удаленное управление Android». Расплатится «Android Pay» можно во всех магазинах с поддержкой бесконтактной оплаты.

Пошаговое добавление карты МТС в приложение «Android Pay»:

Убедитесь, что версия вашего android на смартфоне — 4.4 или выше.
Установите приложение на свое устройство с поддержкой NFS. Скачать его вы можете с «Google Play» маркета.
Зайдите в приложение и кликните на кнопку «Добавить карту».
Впишите требуемые данные в появившееся поле, либо отсканируйте данные с карты, поднеся ее к камере устройства.
Примите условия «МТС Банка» и «Google».
Подтвердите разрешение на привязку карты поступившим в сообщении паролем.
Подождите окончания операции и добавления карты.

«Apple Pay»

«Apple Pay» – это платежный сервис для владельцев iPhone. Как и в «Android Pay», оплата производится легким касанием руки.

Добавление МТС карт происходит следующим образом:

Откройте программу на «Wallet» устройстве.
Нажмите значок «плюс» в правом углу экрана.
Выберите пункт «Добавит платежную карту».
Следуйте инструкциям приложения.

«Apple Watch»

Для привязки карты к «Apple Watch» необходимо:

Зайти в приложение «Apple Watch» на «iPhone».
Нажать на «Wallet и Apple Pay».
Выбрать пункт «Добавить банковскую карту».
Указать данные и подтвердить операцию кодом из полученного от банка СМС.

«Samsung Pay»

«Samsung Pay» – это платежный сервис обладателей смартфонов «Samsung». Его суть, как и у предыдущих сервисов – бесконтактная оплата товаров. Особенностью данного приложения является эмуляция магнитной полосы, позволяющая проводить платеж даже на терминалах, не обладающих функцией бесконтактного платежа.

Схема привязки карты МТС аналогичная предыдущим системам:

Проверка обновления ПО.
Вход в приложение «Samsung Pay».
Нажатие на кнопку «Добавить» либо на символику карты.
Ввод реквизитов вручную либо с помощью считывателя карты.
Соглашение со всеми условиями банка кликнув на «Принять все».
Введение кода, полученного в СМС – оповещении.
Оставление подписи стилусом или пальцем.
Сохранение данных.
Карта готова к оплате.

Учимся считать Грейс

Льготный период у кредитки Тинькофф продолжается 55 дней, а начинается с отчетной даты — дня, указанного в кредитном договоре. В течение этого времени погашение потраченных средств происходит без дополнительных процентов. Любой грейс имеет две «стадии»:

расчетный период (РП) — это то время, когда займом можно активно пользоваться, не переживая о выплатах. Длится он с отчетной даты ровно 30 дней;
платежный период (ПП) начинается после расчетного и длится 25 суток. За эти дни необходимо внести потраченную сумму целиком или заплатить минимальный ежемесячный платеж.

Если уложиться в беспроцентные 55 дней, то траты по карте будут минимальны. Более того, Тинькофф предлагает «честный» льготный период, и как только необходимая сумма за пользование займом будет выплачена, грейс возобновится снова. В случаях, когда вносится лишь минимальный платеж, остаток переносится на следующие платежные дни. При игнорировании погашения долга — будут начисляться проценты, нарастая с каждым просроченным ПП.

На деле это выглядит так: клиент оформил кредитку с отчетной датой 5 июля и, следовательно, расчетным периодом до 5 августа и платежным с 5 по 30 августа. Дважды прошли безналичные платежи в 10000 рублей 10 июля и 5000 20 июля. С началом ПП у владельца карты два варианта: заплатить все потраченные 15000 рублей (10 тыс. + 5 тыс.) или внести ежемесячный платеж, рассчитываемый по формуле 15 тыс. руб.х8%=1200 руб. +%.

Оплачивая покупки на 7 тысяч 6 августа и на 4 тысячи 1 сентября, необходимо возвратить в следующем ПП (до 30 сентября) полную сумму в 11 тысяч или внести минимальный платеж, рассчитанный по формуле 11 тыс. руб.х8%=880 руб. Если выбирается второй вариант, то перенесенный остаток обложится процентами. Так, с 10 тысяч, потраченных 10 июля, возьмутся проценты за 25 суток (10 000 руб.х26%х25дн/365 дн = 178 руб.), а с 5 тысяч за 20 июля — за 15 дней (5 000х26%х15 дн/365 дн. = 53 руб.).

Тяжкие последствия обналичивания карты

Кредитные карты имеют своей целью перевод граждан на безналичные способы оплаты товаров, услуг. Поэтому снимать наличку с кредитного счета не выгодно в любом случае. В сравнении с другими финансово-кредитными учреждениями, берущими адекватную плату за такую услугу, Тинькофф предусматривает просто огромные проценты. Обналичив средства с карты Тинькофф Платинум, клиент автоматически согласится на начисления по ставке от 30,0% до 49,9%. «Грабительские» проценты серьезно отразятся на грейсе, в который держатель пластика собирался пользоваться средствами совершенно бесплатно.

Помимо огромной годовой, насчитываемой на долг, не стоит забывать и о привычной фиксированной комиссии за операцию. Её размер – 2,90% от снятой суммы + 290 руб. К примеру, при обналичивании 20 тысяч рублей вы заплатите 870 рублей комиссионного сбора. Одновременно банк станет начислять на образовавшийся долг огромные проценты. Так, чтобы прекратить постоянные начисления, придется полностью обнулить задолженность по счету.

Не стоит обналичивать

На запрете обналичивания необходимо остановиться подробнее. Правила пользования беспроцентным периодом исключают наличные операции, и за нарушение данного условия на держателя кредитки накладываются штрафы. Так, при снятии бумажных купюр в банкомате или в кассах произойдет следующее:

Досрочно прекратится грейс. Как только банк обработает операцию, льготный период закончится, и проценты станут начисляться в полном размере уже на следующий день.
Повысится ставка по предоставленному кредиту. Если стандартные годовые колеблются в пределах 12-29,9%, то при обналичивании возрастут до 30-49,9%.
Снимется двойная комиссия. Сначала вместе со снимаемой суммой спишется комиссия от Тинькофф в 2,9% от количества полученных денег плюс еще 290 рублей. Но это не все: у ФКУ нет собственных АТМ, компаний-партнеров сравнительно немного, поэтому в большинстве случаев заемщику придется заплатить и сбор от банка-посредника.

Здесь правило простое – никогда не обналичивать кредитный счет. Если проводить только безналичные операции, не будет окончания грейса, повышенных ставок и комиссий. Следовать данному принципу несложно, так как большинство торговых точек, АЗС и ресторанов дают возможность оплатить товары и услуги карточкой.

Закидываем средства вовремя

Заканчивается инструкция по кредитке рассмотрением ключевого момента — взносов и платежей. Покрывая имеющиеся долги в течение платежного периода, можно избежать высоких процентов, испорченной кредитной истории, коллекторов и штрафов. Главное, не откладывать погашение задолженности на последний день, ведь поступают средства на счет в течение пяти дней. Вариантов пополнения карты масса:

через банкоматы и кассы сторонних банков (может взиматься комиссия);
через АТМ банков-партнеров (на подобных автоматах имеется наклейка-логотип Тинькофф, а с полным списком организаций можно ознакомиться на сайте финансовой организации);
безналичный перевод с другой карты;
через личный кабинет;
платежными сервисами Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi.

Новая кредитная карта от Тинькофф принесет лишь радость от приобретений, если начать распоряжаться ей грамотно. Достаточно внимательно изучить договор, не обналичивать средства, вовремя вносить платежи и не накапливать долгов. Тогда заем не перерастет в огромный долг, а карточка станет удобным платежным инструментом.

Заключение

Подводя итоги, хочется отметить несколько основных пунктов:

Без прохождения процедуры активации карты вы не можете пользоваться ей полноценно. С другой стороны, это дополнительная мера безопасности – клиент точно знает, что до него карта нигде и никем не использовалась.
Процесс активации карты отслеживается на сайте банка. Клиент может сам подавать запрос и следить за его выполнением.

Для других же самым простым способом является активация карты через банкомат. Способ активации через телефон предназначается для людей, которые по каким-либо причинам не могут воспользоваться двумя другими.

Нужно отметить, что для использования этого способа вам будет достаточно связаться с сотрудником банка по горячей линии.

Каждый из клиентов имеет право самостоятельно выбирать для себя подходящий способ. На официальном сайте банка представлена вся подробная информация о каждом способе, изучив её можно легко определиться с выбором, а позвонив по номеру горячей линии, решить все возможные проблемы или задать оператору интересующие вопросы.

Что будет, если не пользоваться кредитной картой Тинькофф?