Экспресс кредит для юр лиц без залога

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

• основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
• бизнес-план организации;
• документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
• бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
• дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
• удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

• какой залог требует банк для выдачи кредита;
• какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
• максимальная сумма кредита;
• максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• затраты на оформление залога;
• затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Особенности получения кредитов для юрлиц

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

• новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
• если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Особенности экспресс кредитов для юридических лиц

Банки, которые работают с экспресс кредитами, ориентируются на несколько пунктов:

• При выдаче экспресс-кредитов банки ориентируются прежде всего на малы бизнес. Правда, и сумма ссуды ограничена – как правило, она не превышает 4-5 миллионов рублей. Да, обычно и этой суммы бывает достаточно, к примеру, для того, чтобы погасить долги, но это гораздо меньше, к примеру, того, что нужно большому бизнесу.
• Направленность работы прежде всего на ИП. И это логично, ведь малый бизнес – это прежде всего ИП-шники. Деньги малому бизнесу при этом выдаются как на личный цели, так и на ведение малого бизнеса.

Экспресс-кредитование отличается еще и тем, что заявка рассматривается в максимально короткий срок – как правило, не более двух дней.

Возможно ли оформить кредит малому бизнесу с нуля в Москве

Статистика утверждает, что новый бизнес окупается за 12 лет. Поэтому у начинающих бизнесменов возникают проблемы с возвратом средств. А современные банки неохотно кредитуют этот сектор экономики. Специалисты компании «Альянс Финанс» помогут преодолеть это недоверие.

Банки охотнее предоставляют кредит на с нуля на бизнес, если:

• предоставлен разработанный и детальный бизнес-план;
• используется действующая франшиза.

В этих случаях повышается вероятность получения по заявке положительного ответа. Также шансы увеличиваются, если у заемщика имеется квартира, другая недвижимость или движимое имущество, отсутствуют открытые кредиты.

При оформлении кредита на бизнес с нуля в кредит банки используют такие методы:

• учитывают заключение кредитных инспекторов, включающих и субъективное мнение специалиста;
• пользуются автоматизированной системой «скоринг», которая выдает ответ на основе математических и статистических методов классификации групп.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом:

1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
4. Ожидаете ответа от банка.
5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Условия кредитования в Совкомбанке

Возможности получения быстрых кредитов наличными для ИП

Экспресс кредитование предназначено для быстрого финансирования частных предпринимателей и небольших компаний. С помощью этих программ они могут получить деньги уже в течение нескольких дней, и им не придется ожидать решения банка неделями. Экспресс-кредиты отличаются от других кредитных продуктов не только скоростью оформления, но и:

1. Процентной ставкой – она выше, чем по стандартным программам кредитования с залогом или поручителями.
2. Обычно экспресс-кредиты предоставляются без залога и поручителей. Но есть и такие программы, где обязательно понадобится обеспечение (чаще всего поручительство владельца компании или супруга предпринимателя).
3. Срок договора – длительность действия соглашения меньше, чем по программам с обеспечением.
4. Цель кредитования – текущие нужды. Но могут быть и исключения, когда банк не будет проверять, куда именно направит деньги, и их можно потратить на закупку основных средств или погашение действующей задолженности.
5. Программы экспресс-кредитования предусматривают принятие решения на основании минимального пакета документов. Кредитор может не проводить углубленный анализ деятельности потенциального клиента.
6. Чтобы ускорить процесс принятия решения сотрудники банка могут не выезжать на место ведения бизнеса.

Подобные кредиты легче оформлять в банке, в котором клиент уже длительное время обслуживается. В таком случае кредитор имеет достаточно информации о потенциальном заемщике, его репутации и бизнесе, что существенно снижает риск.

Какие банки выдают быстрые кредиты для малого бизнеса

Экспресс-кредиты являются неплохим инструментом привлечения новых клиентов на обслуживание. Предоставив финансирование быстрее своих конкурентов, банк может просить от должника открыть счет у них и перевести на него часть или все обороты. Ниже в таблице указаны условия быстрого кредитования от лидеров рынка:

«Райффайзенбанк» предоставляет экспресс-кредиты только под поручительство платежеспособного юр- или физлица. Здесь оформить кредит обещают всего лишь за два дня после подачи полного пакета документов без подтверждения выручки.

«Россельхозбанк» выдает быстрые кредиты без залога частным предпринимателям только на текущие цели. Если сотрудники банка не выезжают на место ведения бизнеса, тогда максимальная сумма финансирования уменьшается до 500 тысяч рублей. Для заемщика обязательно открытие расчетного счета в банке.

«Промсвязьбанк» обещает выдать кредит предпринимателю всего за один день после подачи полного пакета документов. Проверка целевого использования денег отсутствует, а решение принимается на основании минимального пакета документов.

ВТБ беззалоговые экспресс-кредиты предоставляет на срок до 3 лет, а с залогом – до 5 лет, плюс последний вариант дает возможность рассчитывать на больший размер финансирования – до 5 млн. вместо 3 млн.

Государственный Сбербанк осуществляет экспресс-кредитование на развитие бизнеса без подтверждения целей, но обязательно под залог или поручительство. Заемщик, чтобы получить финансирование, обязательно должен открыть счет и перейти на обслуживание в банк.

Условия потребительских кредитов

Важно ответственно подойти к выбору банка, где будет оформлен ваш кредит наличными. Все банки, предлагающие получить ссуду до 3000000 рублей, утверждают, что именно их кредиты самые лучшие

Большинство кредитных учреждений предлагают подобные ссуды лишь при наличии залога, хотя можно найти предложения по оформлению кредита даже без справок о доходах.

Если вам нужен кредит в 3000000 рублей на срок более 5 – 7 лет, то обойтись без залога уже не получится. Если в качестве залога будет выступать недвижимость, то срок ссуды может достигать 15 – 25 лет. Процентная ставка обычно составляет 10 – 25% годовых. Но надо уточнять условия страховки и возможности отказаться от нее.

Кредит на 3000000 рублей сроком на 10 лет: условия выдачи

Банки предоставляют длительные кредиты лишь при наличии у клиента ликвидного залога, в качестве которого принимаются дома и квартиры. Лишь некоторые банки могут предоставить подобные кредиты под залог гаража, дачи или вовсе без обеспечения.

Предварительное рассмотрение заявки, отправленной через интернет, занимает обычно 1 – 2 рабочих дня. Но после предоставления полного комплекта документов банку нужно еще 1 – 5 дней на их проверку. Только после этого будет принято окончательное решение о возможности выдачи кредита, после чего вы сможете получить долгожданную сумму.

ТОП выгодных кредитов

Как получить большой кредит на 15 лет?

Процесс получения кредита на 15 и более лет будет очень похож на оформление любой другой ссуды. Но вам придется представить в залог банку недвижимость в любом случае. Оформление кредита происходит несколько дольше из-за необходимости в оценке залога и регистрации сделки. Но уложиться в 5 – 10 дней все же реально. Процентные ставки по подобным ссудам могут составить 11 – 20% годовых.

Пока кредит не будет выплачен, квартиру или дом, переданные в залог, продать без разрешения банка у вас не получится.

Кредит на 3000000 рублей в Сбербанке

Взять кредит на 3000000 рублей в Сбербанке можно без обеспечения либо с поручительством другого физического лица. Отсутствие необходимости в залоге существенно упрощает процесс получения денег, ведь пригодной для залога недвижимости у клиента может и не быть. Но срок таких кредитов будет ограничен пятью годами.

Ставку для клиента Сбербанк устанавливает индивидуально. В рамках стандартных условий она составляет 12,9 – 19,9% годовых. Но участвуя в акциях, можно добиться ее снижения до 11,5% годовых.

Быстрый заем бизнесу от ВТБ

При необходимости срочно оформить кредит без залога и поручителей, можно обратиться в ВТБ. В рамках экспресс кредитования можно взять до пяти миллионов рублей для поддержания и расширения бизнеса, на срок до 5 лет. Получить ссуду несложно, следует заполнить анкету-заявку на сайте финансового учреждения, ответить на звонок менеджера, получить подробную консультацию, собрать пакет документов и посетить ближайшее отделение банка.

Среди преимуществ программы срочного кредитования от ВТБ можно выделить:

• быстрое принятие решения по заявке;
• возможность получить деньги на любые цели;
• допустимость оформления без залогового обеспечения;
• минимальный перечень требуемых документов.

Для оформления нужно принести в банк:

• заполненную анкету-заявку;
• учредительные документы, бумаги по регистрации;
• паспорта собственников бизнеса;
• официальную отчетность;
• бумаги, информирующие об управленческой выручке;
• документы о праве собственности на объекты основных средств;
• договора, заключенные между компанией и основными контрагентами, поставщиками.

Требования банка к потенциальному заемщику следующие:

• юрлицо должно быть зарегистрировано в РФ и быть российским налоговым резидентом;
• срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев.

Экспресс заем не одобряется юридическим лицам, осуществляющим деятельность в сфере шоу-бизнеса, на фондовом рынке, в области научных исследований. Компаниям, занимающимся игорным бизнесом, ломбардам, банкам, страховым фирмам и пр. Полный перечень организаций, которым будет отказано в ссуде, лучше уточнить по телефону горячей линии или на сайте ВТБ.

Кроме этого, получить быстрый кредит нельзя в некоторых регионах страны, например, в Республике Алтай, Чукотском АО, Дагестане, Ингушетии, Ненецком АО, Крыме. Весь список также можно посмотреть на сайте банка.

Кредит «Экспресс» от Райффайзенбанка

При желании получить быстрый кредит, можно обратиться в Райффайзенбанк. Финансовое учреждение предлагает бизнесу оперативно «занять» нужную сумму денег и направить их на пополнение оборотов, покупку недвижимости, оборудования, транспорта или другие цели.

Для оформления необходимо:

• подать онлайн-заявку на кредит;
• дождаться предварительного решения. Оно поступит в виде СМС-уведомления;
• загрузить документы через интернет-банк;
• получить финальное одобрение заявки;
• подписать кредитный договор онлайн, или у курьера.

Заемные средства после заключения сделки перечисляются на расчетный счет. Можно обналичить деньги через кассу Райффайзенбанка или корпоративную карточку. Погашение долга производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Теперь об условиях экспресс кредита для юрлиц:

• сумма финансирования от 300000 до 2000000 руб.;
• период кредитования от полугода до 4 лет;
• годовая от 17,9%.

Обеспечение по займу не требуется. Положительное решение действительно в течение 30 суток после вынесения. Получить кредит могут ООО и ИП, зарегистрированные в реестре не менее 12 месяцев назад. Обязательно наличие арендного договора или права собственности на объект, где ведется бизнес. Кроме того, возраст предпринимателя или основных учредителей общества должен быть 23-65 лет.

Комиссий за оформление и выдачу быстрого кредита не предусмотрено. Что касается поручительства, то для ИП оно не нужно. При кредитовании ООО, поручителями обязаны выступить основные собственники бизнеса. Райффайзенбанк устанавливает комиссию за досрочное погашение экспресс займа. Сбор составляет 2% от суммы.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

• гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
• документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
• суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

• прибыль;
• ликвидность;
• оборачиваемость;
• соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
• особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

• срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
• заёмщик является резидентом РФ;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

• отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
• не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
• собирайте максимально полный пакет документов;
• по возможности выбирайте целевые займы;
• во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
• у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
• в штате предприятия – не менее ста человек;
• у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
• предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
• компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
• фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Как снять арест с дебетовой или кредитной карты – пошаговая инструкция

Отменить блокировку счетов или банковских карт можно.

Следуйте такой инструкции:

Шаг 1. Обратитесь в контактный центр банковской организации. Попросите выдать вам выписку или справку, подтверждающую арест счета/счетов. В ней вы также найдете реквизиты, по которым можно оплатить долг, если средств не хватило для его полного погашения.

Шаг 2. Придите в службу судебных приставов и напишите заявление об отмене ареста счета.

Шаг 3. Оплатите задолженность, если арест был неошибочный, и имелись веские основания для блокировки счетов и карт.

Шаг 4. Обратитесь в отделение ФССП и предоставьте квитанцию об оплате задолженности.

Шаг 5. Дождитесь, когда арест будет отменен. Как правило, судебный пристав направляет в банк письмо, в котором сообщает, что задолженность была выплачена.

До того момента, пока вы не оплатите долг в полной мере, счета и карты будут заблокированы. Ежемесячно также и будут списываться средства.

Некоторые советуют обратиться напрямую к кредитору, если была заблокирована кредитная карта. Клиент может сообщить, что не может выплатить долг полностью, и внесет часть средств.

Иск об аресте счетов и карт может быть отменен в этом случае самим кредитором, если его получится уговорить.

Перечислим, куда можно обращаться, если судебные приставы и банк не пошли вам навстречу:

1. Суд. Еще один способ отменить арест – обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. Так вы обойдете представителей банка и приставов ареста карты. Этот вариант могут использовать те, кто имеет разные источники дохода. Также через суд можно добиться справедливости и привлечь к ответственности должностных лиц, если с их стороны было совершено нарушение законных прав и интересов.
2. Прокуратура. В этот орган направляется жалоба. Главное, чтобы были доказательства нарушений со стороны должностных лиц, тогда работники правоохранительных органов смогут привлечь к ответственности их и заставят отменить арест. Представители прокуратуры могут направить сами заявление в суд.
3. Краевая служба судебных приставов. Ее работники контролируют все отделения ФССП, поэтому жалоба может быть направлена в территориальный отдел. Представители рассмотрят жалобу в течение 1 месяца и вышлют письменный ответ заявителю.

Все-таки юристы отмечают, что самым оптимальным вариантом решения проблемы является погашение задолженности

Только после оплаты долга приставы ареста карты направят документацию на отмену блокировки в банк – неважно, какая карта была заблокирована

При обращении в органы и службы предоставляйте всю документацию, которая у вас имеется на руках.

Итоговое сравнение кредитов юридическим лицам

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Любой компании, маленькой, средней или крупной, может потребоваться крупная сумма денег. В таком случае ее учредители могут обратиться в банк и оформить специальный кредит для юридических лиц. Здесь собраны все кредитные предложения для бизнеса от крупных банков. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Кредит для бизнеса отличается очень крупными суммами и длительными сроками.

• Потратить деньги можно на расширение предпринимательской деятельности, закупку товаров и оборудования, приобретение в собственность недвижимости (коммерческая ипотека), открытие филиалов и другие цели.

Недостатки

• Банки строго относятся к клиентам-юрлицам при рассмотрении заявки. Они требуют наличия определенного уровня среднегодового оборота, времени присутствия на рынке и размера штата. Для оформления требуется большой пакет документов.

• Для получения кредита для ООО требуется согласие всех учредителей.

• Иногда банки предоставляют кредиты только тем клиентам, которые имеют в них расчетные счета.