Как вернуть долг
Блиц Займ отзывы
Жалуются всем
Надзором за взыскателями занимается Федеральная служба судебных приставов. Там «Известиям» сообщили, что за четыре месяца 2020 года принято к рассмотрению на 12% меньше жалоб, чем за аналогичный период 2019-го. При этом снижение произошло за счет сокращения количества заявлений на действия легальных компаний — 29% в 2020 году против 34% в прошлом. Одновременно выросла доля жалоб на «черных коллекторов» — с 66% в 2019-м до 71% в 2020-м.
— Оценить точные масштабы черного рынка достаточно проблематично. Потому что если человек сталкивается с порчей имущества, прямыми очными угрозами, то он сразу обращается в правоохранительные органы, опасаясь за свою жизнь и здоровье. Однако с начала года число поступивших жалоб на такие организации выросло практически на 70%. Наибольший прирост зафиксирован в апреле-мае, — рассказал член совета СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Дмитрий Теплицкий.
Чернее чёрного
Фото: Pixabay
По его словам, чаще всего граждане жалуются на угрозы, психологическое давление и некорректное обращение со стороны черных коллекторов, которые не состоят ни в реестре ФССП, ни в СРО НАПКА.
При заключении сделки важно проявлять осмотрительность и внимательно читать условия до подписания, рекомендует адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов. В случае сомнений лучше отказаться от заключения договора
Если же гражданин стал жертвой обмана, то нужно обращаться в полицию с заявлением. Применительно к раздолжнителям — обязательно не только прочитать договор, но и сохранить его копию, добавил он.
Если речь идет о договоре оказания услуг, в том числе раздолжнителей, то по нему необходимо, чтобы у исполнителей была ответственность за результат, разъяснил партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. По его словам, ни в каких случаях нельзя соглашаться на предоплату. Иначе велика вероятность того, что мошенники просто заберут эти деньги. Структура вознаграждений может быть разной: можно платить в конце или поэтапно и по частям.
Положение с кредитами
То, какими будут последствия пандемии для российских банков, зависит от своевременного возврата вкладчиками кредитных средств. С этим как раз начинаются проблемы.
Многие заемщики уже известили банковские организации о невозможности выплачивать займы из-за пандемии коронавируса.
Зарплаты задерживают или выплачивают не в полном объеме, какие-то компании приостановили работу на неизвестное время, многие работники находятся на самоизоляции.
Лица, работающие неофициально, не знают, выплатят ли им зарплату вообще.
Должники спешат воспользоваться кредитными каникулами, которыми им позволяет оформить недавно принятый Госдумой по предложению Президента РФ закон.
Задачи, стоящие перед банковской системой, достаточно сложные.
Многие сферы услуг (ресторанный бизнес, спортивные комплексы, торгово-развлекательные центры и пр.) не работают. В них по статистике занято около четверти российских заемщиков.
Естественно, что они попробуют оформить отсрочку платежей, которая может длиться до полугода. Все это время банковские организации страны будут недополучать прибыль.
Ситуация крайне тревожная – отток депозитных вкладов и невозврат кредитных средств наносят по банковской системе страны двойной удар.
Что будет дальше
Все опрошенные «Секретом» сервисы доставки уверены, что падения объёма продаж и выручки после окончания пандемии удастся избежать. Во-первых, компании стремятся адаптировать модель работы, в том числе за счёт расширения направлений бизнеса и набора услуг. Во-вторых, пандемия во многом изменила модель поведения покупателей, поэтому резкого снижения спроса ожидать не стоит.
«Рынок находится в активной фазе: всё большее количество людей начинают пользоваться доставкой и отсюда — появление новых игроков. Отчасти это связано с тем, что карантин сильно изменил потребительское поведение, люди попробовали заказывать онлайн и смогли оценить удобство услуги и сервис. После открытия ресторанов количество заказов продолжило расти — доставка прочно вошла в обыденную жизнь пользователей», — отметили в «Яндексе».
По оценке компании, сейчас самыми высокими темпами развивается рынок доставки продуктов. В связи с этим количество подключенных к агрегаторам магазинов продолжит расти. Также компания видит большой потенциал в сегменте готовой еды и производстве продукции под собственной торговой маркой, поэтому намерена развивать эти направления в ретейловом проекте «Яндекс.Лавка».
Delivery Club в 2021 году намерен трансформироватьсяв универсальный сервис в сфере еды и активно развивать доставку продуктов питания, связанные с ресторанным сервисом функции (бронирования столов, заказы «навынос») и другие, отметили в компании.
«Текущий год полностью изменил модель поведения пользователей. Если раньше доставка еды была для российского потребителя событийной услугой — ей пользовались, например, когда отмечали какой-то праздник, — то сейчас доставка еды и продуктов превратилась в повседневный инструмент экономии времени. Покупатели будут продолжать пользоваться доставкой и после окончания пандемии, а также рекомендовать удобные сервисы друзьям и знакомым», — добавили в Delivery Club.
По оценке X5 Retail Group, даже после пандемии в России есть потенциал роста онлайн-продаж продовольственных товаров ретейлерами. Сейчас в России на онлайн продажу продуктов питания приходится 1–1,5% от объёма всего рынка, в то время как в Китае этот показатель составляет 22%, в Великобритании — 12–13%, в США — 10%, отметил управляющий директор Х5 Food Tech Владимир Холязников.
В онлайн-ретейлере «Утконос» «Секрету» также сообщили, что не ожидают падения продаж после окончания пандемии.
«Вне зависимости от того, когда пандемия закончится, сценарий со существенным снижением спроса на доставку продуктов мы не прогнозируем. За последний год огромное количество людей смогли оценить возможности онлайн-покупок. Конечно, многие вернутся к офлайн-магазинам, но предпосылок для полного отказа от интернет-шопинга точно нет», — отметили в компании.
Без справок
На фоне пандемии COVID-19 и экономического кризиса участились жалобы на «черных» кредиторов и коллекторов, сообщили в проекте ОНФ «За права заемщика». В I квартале количество таких обращений выросло на 17%.
— Граждане в своих обращениях отмечают: нарушители закона о возврате просроченной задолженности откровенно им говорили, что действуют в нерабочее время. При этом используют «серые» SIM-карты, — отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Чернее чёрного
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
В апреле-июне эксперты ожидают дальнейшего роста числа жалоб на нелегальных взыскателей и кредиторов. Это будет связано с ухудшением финансового состояния граждан, в результате они начнут активнее обращаться за заемными средствами. Но в отсутствие доходов показатель долговой нагрузки окажется высоким, а значит, легальные банки и микрофинансовые организации откажутся оформлять кредиты.
Справка «Известий»
«Черные» кредиторы и коллекторы — это юридические и физические лица, которые выдают кредиты и взыскивают просроченные долги без соблюдения соответствующих законов. Они не состоят в реестрах ЦБ и ФССП.
В Центробанке оценили активность нелегальных кредиторов в последнее время как значительную. Мошенники агрессивно рекламируют свои услуги в соцсетях или напрямую обзванивают потенциальных клиентов, предлагая «деньги в кредит без справок и поручительств», сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Однако там отметили, что на сегодняшний день Банк России не фиксирует заметного роста жалоб на «черных кредиторов».
В регуляторе напомнили: если кто-то предлагает кредит, прежде всего следует проверить на сайте ЦБ легальность организации, оказывающей такую услугу. Также гражданам следует настороженно относиться к обещаниям «быстро выдать заем без справок и поручителей», внимательно читать договор. Если человек уже стал жертвой «черных кредиторов», необходимо собрать подтверждающие документы, а затем написать заявление в правоохранительные органы.
Чернее чёрного
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Часто нелегальные кредиторы используют агрессивные способы взыскания задолженности, сообщили в пресс-службе Банка России. Поэтому в любой сложной финансовой ситуации необходимо обращаться в законные финансовые институты — ЦБ, ФССП, саморегулируемые организации. Это позволит решить проблемы цивилизованным способом, добавили там.
При этом в регуляторе отметили, что не следует верить обещаниям третьих лиц — так называемых раздолжнителей — помочь разобраться с займом за отдельную плату. Если у гражданина возникают проблемы с обслуживанием долга, необходимо обращаться напрямую в организацию, выдавшую кредит.
Поможет ли поддержка от государства?
Помощь от государства появилась не сразу – в первую «нерабочую» неделю все говорили, в основном, о поддержке работников – но не самих предпринимателей. Потом, конечно, государство опомнилось, и предложило помощь предпринимателям.
На сегодняшний день направлений господдержки малого и среднего бизнеса есть несколько. Все они доступны лишь предприятиям из пострадавших отраслей и с учетом всех ограничений по численности персонала и выручке. Это такие виды поддержки, как:
- освобождение от налогов (кроме НДС и НДФЛ, по которым предприятия лишь передают налоги в бюджет) и сборов на II квартал. Сначала говорили лишь об отсрочке и рассрочке, но потом ситуация стала хуже и налоги отменили вообще. Правда, ИП все равно придется платить фиксированные взносы за себя;
- субсидии на выплату зарплат – по 12 130 рублей на работника на 2 месяца, оформляется через ФНС. Возвращать не нужно, но и долгов собирать нельзя – тем, у кого есть долги, субсидии не дадут. Главное – сохранить 90% персонала;
- скидка в 12 130 рублей для ИП на выплату страховых взносов;
- кредиты на зарплаты. Есть 2 программы: первая рассчитана на полгода беспроцентного периода, а вторая стартует с 1 июня, и платить по ней нужно будет 2% годовых. А если предприятие сохранит 90% численности персонала целый год, то кредит возвращать не придется вообще;
- разного рода отсрочки и скидки при аренде государственного или муниципального имущества, возможность уйти на «арендные каникулы» или вообще досрочно разорвать договор аренды без штрафных санкций;
- мораторий на инициирование дел по банкротству;
- для самозанятых – возврат уплаченного за 2019 год налога и «налоговый капитал» в 12 130 рублей на текущий год.
Кажется, что вариантов поддержки много, но по факту есть несколько минусов. Первый – это, конечно же, жесткая привязка к конкретным кодам по ОКВЭД (кроме самозанятых), то есть, ИП или организация могут по формальным признакам не быть признаны пострадавшими и не получат ровным счетом ничего. А есть и предприятия из не пострадавших отраслей, которые тоже столкнулись с кризисом, и ИП, которые прекратили деятельность (и получают 1500 рублей пособия по безработице) и многие другие ситуации.
Второй момент – тот факт, что налоги и кредиты представляют собой далеко не самую крупную часть расходов. Так, больше всего малый и средний бизнес обычно тратит на зарплаты, аренду и оплату поставщикам. Если с зарплатами все более-менее решается (хоть и недостающее предприниматели должны искать где-то сами), то что делать с оплатой аренды и поставщиками – никто не знает.
Третий момент – отдавать кредиты все равно придется (сохранить 80-90% штата будет сложно), а с третьего квартала и платить налоги. Восстановится ли к тому времени потребительский спрос, пока неизвестно. Но уже ясно, что ограничительные меры постепенно снимаются – а значит, что новых программ поддержки бизнеса пока можно не ждать.
Что делать в случае отказа
Как было отмечено выше, реструктуризация кредита Альфа банк является полностью добровольным решением со стороны руководства и оно имеет право не идти на уступки своим клиентам. Но процент отказов на пересмотр кредитных договоров не очень большой, так как банк тоже заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии погасить задолженность. В случае если разговор с администрацией банка совсем не клеится, а вы находитесь в плохом финансовом положении, можно попробовать обратиться в Центральный Банк России.
По закону ЦБ не имеет права вмешиваться в кредитные истории физических лиц, но в зависимости от причины неплатёжеспособности может влиять на коммерческие структуры. Причиной для вмешательства со стороны государства, и речь сейчас идёт не только о ЦБ, могут стать несовершеннолетние дети. Если банк требует от вас продажу недвижимости, где прописан ребёнок, государственные инстанции не оставят этот вопрос без внимания и могут добиться полного списания имеющейся задолженности.
Поэтому не бойтесь обращаться в разные службы, говорить о своих проблемах и требовать соблюдения гражданских прав. Приходите в банк с конкретным предложением, не пытайтесь сильно давить на жалость и видите себя максимально уверенно. Сотрудники банка должны видеть, что вы открыты к диалогу и хотите погасить кредит.
И главное — не допускайте просрочек и вовремя погашайте все имеющиеся задолженности, даже самые незначительные. Сотрудники банка идут на уступки только добросовестным клиентам, которые действительно оказались в сложной экономической ситуации!
Мнение экспертов
Старший аналитик «Альфа-банка» Анна Курбатова считает, что выручка крупнейших игроков в сегменте доставки годовой еды из ресторанов в 2021 году продолжит расти, несмотря на снятие коронавирусных ограничений в перспективе, так как рост сектора поддерживается увеличением числа ресторанов, подключенным к онлайн-платформам, а также уже сформировавшимся спросом среди населения. По её оценкам, DeliveryClub и «Яндекс.Еда» в течение 2020 года продемонстрировали более чем двукратный рост выручки: выручка DeliveryClub по итогам года превысит 9 млрд рублей, «Яндекс.Еда» — 7,5 млрд рублей.
Курбатова отметила, что снятие ограничений будет способствовать возвращению посетителей в рестораны, но при этом также будет означать восстановление спроса на доставку еды в офисы.
Что касается сегмента доставки продуктов питания, то здесь в 2021 году ожидается существенный рост объёмов бизнеса на фоне развития сервисов, добавила эксперт. Так, оборот сервисов доставки продуктов X5 составил около 20 млрд руб в 2020 году. По итогам 2021 года компания ожидает роста оборота втрое — до 60 млрд, пояснила она.
Аналитики BCS Global Markets также считают, что продажи в сфере доставки продуктов в 2021 году вырастут.
«В 2021 году мы ожидаем увеличения рынка доставки с учётом сохраняющихся рисков распространения коронавируса, а также приобретения потребителями позитивного опыта покупки и заказов в онлайне», — отметили в компании.
Эксперты отмечают, что рынок доставки становится всё более конкурентным и особую роль начинает играть ценовая политика, система скидок и купонов, а также удобство пользования — эти факторы будут определяющими и в 2021 году.
«По нашему мнению, темпы роста рынка доставки в этом году оказаться быть ниже, чем в острый период пандемии, но по-прежнему этот сектор будет расти, поскольку сервис имеет спрос, вне зависимости от ситуации с коронавирусом», — заявили в BCS.
Коллаж: «Секрет Фирмы», mskagency.ru/Сергей Киселев, Антон Кардашов
Выводы автора
Так почему же люди побежали сломя голову в МФО, вместо того чтобы посетить какой-нибудь из известных банков, получить бесплатную карточку (да, и такое возможно, например, в Сбербанке карточка Моментум или другие карты с бесплатным годовым обслуживанием).
В основном говорят о нежелании банков выдавать свои кредитные продукты людям с подпорченной кредитной историей (КИ), но кто им мешает её исправить. Это возможно в тех же МФО (см. организации, где возможно воспользоваться программой исправления КИ).
Я же считаю, что это не самая основная проблема. Люди просто не хотят разбираться и изучать возможности современных финансовых продуктов и их возможности, повышать свою финансовую грамоту, наконец. В пользу этого довода говорит и распространённое заблуждение о том, что микрофинансовые организации работают в основном с банковскими отказниками – ничего подобного. Никому не нужен неплатёжеспособный клиент. Да, процент заёмщиков с испорченной кредитной историей там немал, но далеко не всем до этого отказали в банке. Многие просто берут взаймы, потому что это удобно и без заморочек.
Считаю, что надо любыми возможными (законными) способами исправить свою КИ, изучить азы пользования банковской кредитной карточкой и постоянно пытаться её получить (если вы часто перехватываете в долг до зарплаты). Здесь мы не будем говорить о некоторых подводных камнях при её использовании (например, по ней нецелесообразно снимать в банкомате наличные – штрафы за это большие), их не мало. Читайте на нашем сайте и в интернете материалы и изучайте, зато в дальнейшем вам принесёт это немалую выгоду.
Вот так, казалось бы, обычная статья о сравнении двух продуктов, кстати, небанковского и банковского, привела к прямой пропаганде кредиток. Накипело, знаете ли.
На самом деле это довольно поверхностное сравнение, но я надеюсь, что этого достаточно, чтобы задуматься над своим выбором. Так куда вы обратитесь в следующий раз: в МФО или в банк за кредиткой?
Подводим итоги
Прогнозирование – дело неблагодарное. Сложно угадать, как будет складываться ситуация, связанная с коронавирусом, и как долго продлится пандемия.
По мнению экспертов, кризис, спровоцированный пандемией коронавирусной инфекции, банки страны ощутят в ближайшие полгода.
Банковским организациям страны понадобится финансовая поддержка государства. Некоторые финучреждения без государственной помощи не выдержат.
В нынешней ситуации, связанной с эпидемией COVID-19, банковские организации пока только недополучают прибыль.
После пандемии банки страны, равно как и их клиенты, окажутся в новой реальности. Экономическая ситуация в стране будет другой. Могут потерпеть трансформацию целые сектора экономики.
Часть банковских организаций закроется. Ставшиеся финансовые учреждения будут развивать дистанционное обслуживание, но которое переходили в период коронавируса.
Что будет со ставками кредитов и депозитных вкладов, предсказать невозможно. Это зависит от многих факторов. Ясно одно – мир уже не будет прежним.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, ставьте оценки, пишите комментарии. Подпишитесь на обновления и следите за новостями.
Будьте здоровы. До скорой встречи, друзья!
Добавить комментарий