Эксперты: через несколько лет микрозаймы будут выдаваться только в режиме онлайн

Мгновенные займы онлайн на карту круглосуточно

Многие МФО работают в круглосуточном режиме. Конечно есть и те МФО, которые выдают займы онлайн только в рабочие часы, но их меньшинство. Если вам надо взять круглосуточный займ мгновенно, то выберите в нашем каталоге подходящее решение от лидеров рынка. Круглосуточно работают такие компании как: Турбозайм, Вэббанкир, Займер, FASTMONEY. Эти компании так же относятся и к списку выдающих займы быстро без отказа и проверок.

Круглосуточные займы, так же как и обычные займы, быстро оформляются и выплачиваются на популярные платежные системы, такие как: Qiwi, CONTACT, Яндекс Деньги, и на банковскую карту любого банка. Чаще всего используются карту известных банков: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, втб, Газпромбанк и другие.

Ограничение суммы микрозайма

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно.

Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год.

Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Микрозаймы

Относительно недавно альтернативой банковским кредитам стали микрозаймы, оформляемые в микрофинансовых организациях.

Сейчас многие из них можно оформить и получить онлайн, как говорится, не вставая с дивана.

Во многих кредитных организациях, первый заем выдается практически без процентов, для ознакомления с работой сервиса.

К преимуществам онлайн-займов относят такие факторы:

• онлайн оформление и получение;
• беспроцентный займ (не во всех МФО);
• возможность продлить срок кредитования, оплатив только начисленные проценты (пролонгация);
• возможность оформления микрозайма для категорий заемщиков, которым банки отказывают в выдаче (студенты, пенсионеры, лица с инвалидностью, безработные, заемщики с плохой кредитной историей и пр.);
• множество способов погашения задолженности.

Недостатком микрокредитов называют высокие процентные ставки повторных займов. Они зависят от кредитной политики организации и могут колебаться в диапазоне от 0,5 до 2% в день.

Сегодня мы представим 5 МФО с самыми низкими процентными ставками микрозаймов и расскажем об условиях оформления кредитов в этих финансовых организациях.

МФК «Мани Мен»

Одна из старейших микрофинансовых организаций страны MoneyMan, обслуживающая клиентов полностью в дистанционном режиме.

Компания постоянно получает высокие рейтинги и положительные отзывы заемщиков.

Кредитоспособность и благонадежность претендента оценивается собственной скоринговой системой, решение принимается моментально.

Первый заем в компании – беспроцентный. Выдается максимум на 15 дней. Сумма первого микрокредита не превышает 15 тыс. рублей.

Для оформления кредита нужны данные российского паспорта. Заем можно оформить на сайте МФО или скачав мобильное приложение.

Постоянные заемщики могут оформить микрокредит с помощью СМС.

МФК «Займер»

Еще одна микрофинансовая компания, долго работающая на российском рынке онлайн-кредитов. Система в Займер полностью автоматизирована.

Преимуществом сервиса считают то, что при оформлении не уделяется большое значение качеству кредитной истории заемщика.

Первый кредит оформляется только на именную банковскую карточку или кошелек Яндекса, прошедший идентификацию. Потом можно использовать много способов получения и возврата кредитных денег.

Беспроцентного кредита сервис не предлагает. Ежедневная ставка по кредиту составляет 1%. Максимальный период кредитования – 30 дней.

Самая большая сумма, которую можно взять в долг в компании, составляет 30 тыс. рублей. Возможна пролонгация срока кредитования.

Оформить кредит можно круглосуточно, без праздников и выходных дней, на официальном сайте.

еКапуста

Еще один ветеран онлайн-кредитования. Первый кредит в еКапуста на сумму 12 тыс. рублей выдают без процентов. В последующем ставка составляет 0.99 % в день.

Максимальный период кредитования достигает 3-х недель, сумма – 30 тыс. рублей. Заем оформляется на основании данных паспорта круглосуточно.

Возможна пролонгация периода кредитования, при уплате процентов. Кредитный рейтинг претендента не имеет большого значения.

Отмечается высокий процент одобрения заявок. Микрозайм доступен заемщикам на официальном сайте, достигшим совершеннолетия.

ООО «МигКредит»

Компания МигКредит работает на рынке микрокредитов восьмой год. В долг можно получить от 3 тыс. до 100 тыс. рублей.

Максимальный срок действия кредитного договора достигает 365 дней. Сервис работает круглосуточно. Минимальная ежедневная ставка составляет 0,27%.

Заем оформляется по паспорту. Пролонгация оформляется индивидуально. Для постоянных заемщиков действует программа лояльности.

Кредитная история большой роли не играет. Минимальный возраст претендента на получение – 21 год.

«Планета Кэш»

Закрывает пятерку микрофинансовых организаций, выдающих займы под низкий процент, молодой динамично развивающийся сервис, принадлежащий МКК «Донатива».

В долг можно взять от 2 до 30 тысяч рублей, на срок до 30 дней. Ставка составляет 1% в день. Минимальный возраст кандидата на получение – 23 года.

Микрозайм оформляется на основании данных паспорта. Возможна пролонгация при выплате начисленных процентов. Заявка рассматривается мгновенно. Постоянным клиентам увеличивают сумму микрокредита.

Микрозаймы онлайн на карту без отказа

Микрокредитование — новая финансовая услуга по предоставлению денежных займов через интернет. Развитие современных интернет-технологий позволили микрофинансовым организациям выдавать деньги взаймы онлайн, при этом обеспечивая полную безопасность данных клиента.

Важная особенность микрозаймов заключается в том, что теперь нет необходимости выходить из дома, заявку на займ можно отправить со своего компьютера или смартфона. При этом у микрозаймов есть ряд преимуществ, перед кредитными продуктами банков. Например, чтобы получить кредит в банке, необходимо прийти в офис с документами и справкой о доходах. В свою очередь микрозаймы выдают деньги на дебетовую или кредитную карту моментально, не требуя никаких справок и без посещения офиса. Причем деньги можно получить не только на карту, но и на электронный кошелек любой популярной платежной системы.

Микрозаймы онлайн — наиболее простой и удобный способ занять денег. Требования к заемщикам невелики: для того, чтобы получить деньги, необходимо быть старше 18 лет, иметь паспорт РФ и банковскую карту, оформленную на заёмщика. Денежные средства выплачиваются быстро и практически без отказа.

Среди основных способов получения микрозайма стоит выделить следующие:

• Микрозайм на карту. Основной способ, он удобен тем, что получатель займа может воспользоваться средствами в любом виде. Например делать онлайн покупки картой, перечислять деньги родственникам и друзьям, снимать наличных в банкоматах.
• Микрозайм на киви (Qiwi кошелек). Второй по популярности способ получения денег. Удобен тем, что деньги приходят быстро и без комиссий. Этим способом часто пользуются те, у кого нет в данный момент возможности воспользоваться банковской картой.
• Микрозайм на Яндекс Деньги. Данный способ получения займа не очень популярен среда клиентов, хотя и имеет свои преимущества. Например через яндекс деньги можно не только делать онлайн покупки, но и выводить их в наличные, оплачивать различные счета, делать онлайн переводы другим людям.

Каких проверок не избежать?

По сравнению с банками микрофинансовые компании проверяют клиентов поверхностно, особенно при выдаче небольших займов до 10-15 тысяч рублей только по паспорту. Но есть несколько проверочных процедур, которых не получится избежать:

• Федеральная миграционная служба. Здесь проверяется достоверность паспортных данных, отсутствие информации о его краже/утере.
• МВД. Проверяется, нет ли у заявителя судимостей.
• ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Скоринг проверяет, нет ли у заявителя возбужденных исполнительных производств и неоплаченных штрафов. Если есть такие обстоятельства, вероятность одобрения минимальная.

Страхование кредита

МФО со скорингом

Чтобы снизить риск отказа, рекомендуем обращаться в компании, которые:

• работают круглосуточно;
• принимают решение моментально в течение 3-5 минут;
• не звонят родственникам и коллегам.

Помимо кредитной истории и уровня платежеспособности скоринг оценивает более 1000 показателей в течение 5 минут, учитывается уровень образования, адрес прописки, место работы, наличие иждивенцев и т.д.

Если компания проверяет заявки не в ручную, а скорингом, она не звонит клиенту и его контактным лицам. Проверочные звонки возможны только в редких случаях при возникновении сомнений у службы безопасности МФО.

Платежеспособность заемщика оценивается по тем сведениям, которые предоставил заявитель. Размер зарплаты сравнивают со среднерыночным показателем в регионе, но справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки не требуются.

Перезвонить мне

Займы на карту без проверок – ТОП предложений МКК

Если вам встречались предложения онлайн займов на карту без проверки, то это не значит, что деньги могут выдаваться всем и каждому. Любая МФО обязательно проверяет заявителей по своему набору критериев. У некоторых компаний требования к заемщикам могут быть более мягкими, чем у других, и в таких случаях вероятность одобрения займа повышается.

Следует также иметь в виду, что оформить микрозайм без паспорта вряд ли получится. МФО запрашивают паспортные данные заявителей, а в некоторых случаях для подтверждения личности заемщика просят не только прислать фото (скан) страниц документа, но и селфи с ним.

В этом разделе приведены примеры микрозаймов, которые можно получить на карту «без проверок».

OneClickMoney: деньги не в один, но в пару кликов точно

Взять микрозайм в ВанКликМани без проверки кредитной истории, скорее всего, не получится, но при этом сервис утверждает, что одобряется 97% заявок, а в числе его клиентов есть заемщики с испорченной КИ.

Одно другому не противоречит: кредитная история проверяется, а решение об одобрении займа заявителям с плохой КИ принимается с учетом всех обстоятельств.

Характеристики микрозайма:

• сумма – от 500 до 30 тыс руб;
• процентная ставка – 1% в день;
• срок – от 6 до 60 дней.

Плюсы программы:

• быстрое рассмотрение заявки
• доступно для заемщиков с плохой КИ, без подтверждения доходов, пенсионеров, студентов, заявителей от 18 до 80 лет

Недостатки предложения:

• необходимо сделать селфи с четким изображением полученного от сервиса кода подтверждения и лица заявителя
• требуется постоянное трудоустройство

Вебзайм: здесь ценят лояльных клиентов

Вебзайм – круглосуточный онлайн сервис выдачи микрозаймов. Для клиентов предусмотрено несколько тарифных планов, отличающихся процентными ставками: чем больше займов берет и возвращает заемщик, тем более вероятно снижение ставки по новому займу. Средства займа перечисляются на карту МИР, Visa, MasterCard или счет в любом российском банке.

Условия займа:

• сумма – от 3 тыс до 30 тыс руб (первый займ – до 15 тыс руб);
• ставка – до 0,8% в день;
• срок – от 7 до 30 дней.

Преимущества программы:

• доступна для заявителей от 18 до 90 лет
• быстрое решение по заявке
• снижение ставки для добросовестных постоянных клиентов по программе лояльности
• первый займ под 0% при условии оформления на 7 дней

Минус – при оплате картой в личном кабинете платежный сервис взимает комиссию.

Миг Кредит дает деньги вмиг!

Миг Кредит – признанный лидер российского рынка микрокредитования, занимающий первое место среди МФО по размеру кредитного портфеля. Компания выдает займы онлайн в трех вариантах, основные параметры которых приведены в таблице.

Достоинства предложения:

• оформление онлайн – от 10 минут
• решение по заявке – до 1 минуты
• значительный максимальный порог по сумме займа
• возможность оформить займ заявителям с плохой КИ, пенсионерам, студентам, домохозяйкам

Vivus – выдаем деньги в автоматическом режиме

Vivus позволяет оформить быстрый микрозайм без звонков и проверок в режиме онлайн в двух вариантах – краткосрочном и долгосрочном. Деньги перечисляются мгновенно на карту или QIWI-кошелек.

Основные характеристики микрозайма:

• сумма – от 3 тыс до 100 тыс;
• ставка – от 0,5% до 1% в зависимости от срока займа;
• срок – от 1 до 30 дней (при сумме займа до 30 тыс руб, погашение единовременно), от 12 до 52 недель (свыше 30 тыс руб, выплаты раз в 2 недели).

Плюсы программы:

• первый займ без процентов (сумма до 30 тыс на срок до 7 дней)
• сниженная ставка (0,5%) для долгосрочного займа сроком от 28 недель
• на одобрение и выдачу займа уйдет до 10 минут
• доступно для заявителей от 18 лет

Недостаток предложения – комиссии при получении и оплате займа.

Как получить заем без отказа в новых и малоизвестных МФО

Для одобрения заявки в новой или малоизвестной МФО, придерживайтесь правил:

• Не запрашивайте большую сумму, 5-10 тыс. руб. одобрят вероятнее, чем займ на 15-20 тысяч;
• Используйте банковские карты из популярных систем Visa, MasterCard;
• Указывайте в анкете достоверную информацию;
• Заполняйте все поля в анкете, включая сведения о дополнительных документах и контактных лицах;
• Не подавайте заявки больше, чем в 2-4 компании;
• Обращайтесь за займами в будни, но не праздники и выходные, т.к. в МФО больше клиентов в эти периоды.

МФО может отказать при открытых просрочках в других компаниях, большом количестве кредитов или исполнительных производствах по долгам на ваше имя. Перед обращением за микрозаймом рекомендуется закрыть другие задолженности.

Статус постоянного заемщика

Самый гарантированный способ получить микрозайм без проверок — стать постоянным клиентом. В отличие от банков микрофинансовые компании не проверяют постоянных заемщиков. При повторном обращении вся информация о заявителе автоматически загружается из клиентской базы и используется оценка, которая проводилась при выдаче первого займа.

Чтобы стать лояльным клиентом, необходимо:

1. взять более одного займа в одной МФО;
2. своевременно погашать долги;
3. продлевать микрозайм (услуга пролонгации или отсрочки), если нет денег вернуть долг полностью;
4. участвовать в бонусных программах и акциях;
5. писать положительные отзывы о компании на авторитетных ресурсах.

Заемщики в статусе привилегированных клиентов, которые подтвердили свою платежеспособность несколькими займами, получают самые выгодные продукты с низкими процентами.

Процентные ставки и сроки кредитования

Условия кредитования схожи во всех компаниях, однако различия все же есть.

Сроки, на которые выдается займ:

• минимальный срок микрокредита составляет 1 день. Но большинство компаний выдают деньги на срок минимум от 5 — 7 дней.
• максимальный срок кредитования обычно составляет 21-30 календарных дней. Единичные МФО выдают займы более чем на 3-4 месяца.

Процентные ставки по микрозаймам начинаются от 0,3 до 3,6 процентов в день. Но на практике минимальный процент недоступен для клиента и является лишь приманкой в рекламе. Средний ежедневный процент равен 1,5-2 %. Для человека, который оформляет займ впервые, процентная ставка может быть чуть выше.

Учитывая среднестатистические условия кредитования можно рассчитать, какой будет переплата по микрозайму размером 15000, взятым на 21 день по ставке 2%: за один день переплата составит 300 рублей, а за 21 – 6300 рублей. То есть чуть меньше половины полученной суммы.

Получить займ онлайн моментально — без проверки КИ

Пользователи часто задают вопрос: как получить займ без проверки КИ? МФО достаточно лояльны к кредитной истории заемщика, однако у них все таки есть ряд требований, установленных для защиты своих интересов.

Полное отсутствие кредитной истории вызывает подозрение у МФО, так как в таком случае есть вероятность мошенничества или будут вопросы в ненадежности заёмщика. Поэтому минимальная кредитная история должна быть. Если во время проверки КИ обнаруживается негативная запись или невысокий кредитный рейтинг, это не является поводом для отказа в получении займа. Большинство МФО закрывают на это глаза. Поэтому не бойтесь проверки КИ при оформлении займа, вероятность одобрения всех заявок достаточно велика. При соблюдении минимальных условий МФО, проблем с получением моментального займа нет никаких.

Все займы онлайн в МФО 2021 года

Чтобы получить микрозайм онлайн клиенту без посредников нужно выполнить несколько последовательных действий. Процедура оформления включает в себя следующие шаги:

1. Загрузить сервис из браузера компьютера либо с помощью мобильного телефона.
2. Ознакомиться со списком предложений, подобрать компанию, которая предлагает выгодные условия. Фильтры также помогают отсортировать все фирмы в зависимости от действующей процентной ставки, требуемой суммы займа, срок, на который предоставляются деньги. Дополнительно сортировка может вестись в зависимости от требований к заемщику.
3. Напротив одной или нескольких микрофинансовых организаций с подходящими условиями щелкнуть на кнопку «Подробнее».
4. Произойдет переход на страницу с информацией об МФО, о его особенностях и преимуществах. После ознакомления щелкаем на кнопку «Оформить».
5. После ознакомления пользователь будет автоматически перенаправлен на сайт, принадлежащий выбранной МФО. На сайте организации размещены переключатели, позволяющие сразу выставить нужную сумму займа и срок, на который нужны деньги.
6. Щелкаем на кнопку «Получить день».
7. Заполните все поля в личной анкете на сайте. В основном требуется указать ФИО, текущий уровень месячного дохода, место работы и прочие данные.
8. Проверяем правильность введенной информации. При заполнении анкеты не допускаются ошибки и опечатки, при выявлении несоответствий заявка будет автоматически отклонена.
9. Выберите наиболее подходящий способ получения микрокредита онлайн, микрофинансовые организации предлагают заемщикам гораздо больше способов получения, чем банки.
10. Прикрепите к анкете сканы паспорта и фото лица, на фоне открытого документа. Данные будут использованы для проверки указанной клиентом информации в анкете, для идентификации личности.
11. Отправьте заявку на рассмотрение менеджерам. В большинстве МКК заявка от клиента рассматривается в течение 15 минут, при повторном обращении заявка одобряется мгновенно — вся нужная информация о клиенте уже внесена в единую базу.
12. Дождитесь окончательного решения по займу, при одобрении на указанный в регистрационной анкете телефон придет информационное СМС.
13. Повторно зайдите на сайт МФО. Для подписания договора введите код из СМС в соответствующем поле.
14. Дождитесь поступления денег на счет. Срок поступления зависит от выбранного способа получения средств. Удобнее всего получать деньги онлайн на карточку российского банка, средства приходят практически мгновенно после одобрения.

Прикрепленные к анкете фото должны иметь хорошее качество, если кредитным менеджерам не удастся распознать информацию, заявка на оформление будет отклонена без пояснения причин.

В большинстве из всех МФО в случае отклонения онлайн заявки подать повторный запрос на займ можно только через месяц после первого обращения.

Столкнуться с отклоненной заявкой на займ клиент может в случае следующих проблем:

• В анкете указана заведомо ложная информация, допущены ошибки или опечатки при заполнении полей.
• Заемщику еще не исполнилось 18 лет на момент подачи заявки на займ.
• У соискателя займа плохая кредитная история, обусловленная постоянными просрочками.
• Против клиента открыто уголовное или административное делопроизводство.
• Указаны неправильные платежные реквизиты.
• Прочие причины.

Взять займ онлайн на карту быстро

Если рассматривать каждую компанию отдельно, ты можно выделать ту МФО, которая быстрее всех выдает заем. Список самых быстрых МФО, выдающих деньги буквально за несколько минут: WebBankir, MoneyMan, Займер, Лайм займ. У данных МФО четко отлажена система автоматических выплат, никаких ручных проверок там нет. Если нужен действительно быстрый займ, то рекомендую обращаться именно в эти МФО.

За исключением компании JoyMoney, у которой Одобрение делается несколько дольше, остальные МФО, тоже подходят под критерий быстрых займов. Поэтому выбирайте, читайте правила и отзывы и смело оформляйте заявку. Медленных микрозаймов у нас нет.

Общий алгоритм оформления микрозайма

Оформление займа на карту в режиме «онлайн» занимает совсем не много времени. Как правильно на весь процесс уходит несколько минут, главное чтобы документы для заполнения анкеты были под рукой. Перечислим три основных шага:

1. Регистрация на сайте МФО и создание аккаунта. Вводим номер телефона и паспортные данные.
2. Подтвердите подписание электронного договора через СМС сообщение.
3. После того, как заявка была одобрена можно получить выплату.

Займы без проверок документов

Чтобы воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, достаточно удовлетворять базовым требованиям:

• возраст от 18 лет;
• паспорт гражданина РФ;
• постоянная прописка на территории РФ;
• стабильный доход.

Но в некоторых случаях сервис может запросить фотографии первого разворота и страницы с пропиской. Сделайте качественные и четкие изображения — это повысит ваши шансы.

Обращаясь в офисы МФО или оформляя микрозайм на дому, будьте готовы к тому, что придется предъявить сотруднику все документы, а также предоставить несколько номеров контактных лиц (по которым возможны звонки). Заявки в этом случае обрабатываются не скорингом, а вручную, поэтому решение придется ждать от 15 до 30 минут.

Условия выдачи займов без проверок

Кредитные договоры и программы в микрофинансовых организациях практически не отличаются:

• Суммы по займам 1-15 тыс. руб.;
• Процентная ставка не выше 1% в сутки;
• Первым клиентам микрозаймы без процентов;
• Срок действия договора 30 дней;
• Доступна услуга пролонгации еще на 30 дней;
• Постепенное увеличение лимитов.

Повторные займы выдаются без проверки анкеты и кредитной истории клиента. Кредитор убеждается в достоверности сведений из анкеты. Каждый следующий договор заключается на более выгодных условиях, а время на выдачу сокращается до 1-2 минут. Заполнять анкету еще раз не потребуется.

МФО не могут устанавливать процентные ставки свыше установленных законом. С 2020 года максимальная ставка по микрозайму составляет 1% в сутки. Максимальный размер задолженности не может превышать сумму микрозайма больше, чем в 1,5 раза.

Калькулятор переплаты

Сумма займа, руб.

Срок в днях

Процент в день

Переплата по займу

Заключение