Какие документы нужны для рефинансирования в Юникредит Банке?

Документы для оформления рефинансирования в ЮниКредит Банке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

«Восточный Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Возможности получения дополнительного финансирования не ограничены кредитом наличными. Чтобы убедиться в правильности выбора кредитной программы, рекомендуется изучить все доступные варианты кредитования в разделе «Кредиты» на сайте «Восточного»:

• Экспресс-кредит предназначен для быстрого получения необходимой суммы не более 0,5 миллиона рублей со ставкой от 11,5% годовых;
• Под залог недвижимого имущества предполагает больший лимит – до 30 миллионов рублей со ставкой от 8,9%, что составляет неплохую альтернативу ипотечному кредиту с минимальными сроками оформления;
• Под залог авто выделают до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 19,0%;
• Рефинансирование предлагает целевое использование заемной суммы для покрытия предыдущих займов в других банках не более 750 тысяч рублей под 14,9% годовых;
• Кредит через интернет-банк позволяет по упрощенной схеме получить до 200 тысяч рублей дополнительного финансирования, не выходя из дома.

«Экспресс-кредит»

Перед отправкой заявки стоит убедиться в своем соответствии требованиям заемщика. Если условия соблюдены, клиент с хорошей кредитной репутацией вправе рассчитывать на следующие условия:

• Сумма от 25 тысяч рублей, но не более 0,5 миллиона рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Срок оформления – сразу, в день обращения.
• Максимальный срок погашения – до 36 месяцев.
• Ставка – от 11,5%.

На ответ по заявке банк отводит 15 минут, после чего стороны договариваются об условиях выдачи и подписания документов.

«Кредит наличными»

Если нужна крупная сумма до 3 миллионов рублей, стоит обратить внимание на программу кредитования наличными

• Минимальная кредитная линия – 80 тысяч рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Ставка – от 9,9%.
• Погашение в течение 5 лет.

В зависимости от запрашиваемой суммы, банку может потребоваться от 15 минут до 1 рабочего дня на согласование займа.

«Кредит под залог недвижимости»

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

• Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
• Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
• Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

«Потребительский кредит под залог автомобиля»

Если потребовались деньги на покупку автомобиля, но нет необходимой суммы, вместо программы автокредита «Восточный» предлагает кредит под залог авто.

Параметры займа:

• сумма от 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей;
• погашение – до 5 лет;
• ставка – 19,0-32,0% (по усмотрению банка).

В качестве залога принимают легковой транспорт, право распоряжения по которому ничем не обременено.

Когда могут отказать?

В некоторых случаях Юникредитбанк выносит отрицательное решение по заявке. Причины отказа банальны:

• негативная кредитная история и наличие просрочек по текущему кредиту;
• невысокий уровень дохода, большая кредитная нагрузка;
• проблемы с объектом недвижимости (ветхость, незаконная перепланировка, прописка лиц, имеющих право на жилплощадь, и др.).

Банк откажет в рефинансировании, если ежемесячный взнос составит 40-50% от текущего дохода клиента.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для получения одобрения нужно улучшить свою кредитную историю, погасить все имеющиеся задолженности (в том числе штрафы, долги за ЖКХ, алименты, налоговые взносы). Помимо зарплаты, можно предъявить банку документы о другом регулярном доходе (например, платежи за аренду, проценты с вкладов, пенсии или социальные пособия). Наконец, вы можете привлечь других лиц в качестве созаемщиков, чтобы гарантировать уплату взятых средств.

Юникредитбанк предоставляет довольно выгодные условия рефинансирования, которые могут значительно облегчить долговую нагрузку. Чтобы получить согласие банка, необходимо иметь стабильный доход и подходящий объект недвижимости, выступающий в качестве залога.

Тем не менее, в некоторых ситуациях общие расходы на перекредитование и дальнейшие ежемесячные взносы сопоставимы с условиями по текущему кредиту. Чтобы определить собственную выгоду, тщательно просчитайте расходы по обоим вариантам. Если наблюдается значительная экономия средств, смело подавайте заявку на рефинансирование.

Собираем пакет документов

Перекредитование хорошо тем, что для него не нужно собирать такой же пакет документов как при оформлении кредита. Заемщик уже «на карандаше» у другого банка, а значит, Юникредит может получить о нем исчерпывающую информацию из единой базы. Тем не менее, помимо заявления на рефинансирование, заемщик должен предоставить банку:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход;
• справку/выписку из банка, в котором он брал кредиты подлежащие рефинансированию;
• реквизиты кредитных счетов, на которые необходимо перечислить средства для погашения займов в банках кредиторах.

Любая справка/выписка не подойдет, документ должен содержать в себе: номер договора, дату заключения, сумму займа, размер ежемесячного платежа, остаток задолженности на дату обращения, остаток просроченной задолженности, если таковая имеется. Учтите, что и справка/выписка и реквизиты кредитных счетов должны быть удостоверены печатью и подписью сотрудника банка кредитора. Документы действительны 15 суток, считая с даты их оформления. Реквизиты кредитных счетов должны содержать:

• номера расчетных счетов;
• корр. счет;
• БИК и ИНН;
• наименование и адрес банка кредитора.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для перекредитования ипотеки необходимо предоставить залог недвижимости и соответствовать некоторым установленным правилам банка.

ЮниКредит Банк не работает с заемщиками, проживающими на территории Крыма. Если работодатель клиента зарегистрирован или расположен на полуострове, то банк тоже выдаст отказ.

Основные требования к клиенту:

• регистрация и фактическое проживание на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• стабильный доход, размер которого позволяет выплачивать взносы по ипотеке (помимо заработной платы, принимается доход от депозитов, арендной платы и прочих категорий прибыли);
• при совместном владении залоговой недвижимостью допускается привлечение поручителей-созаемщиков (до 3 человек);
• доходы поручителей не могу превышать доходы основного заемщика (кроме тех случаев, когда созаемщиком является супруг/супруга).

Условия по первоначальной ипотеке:

• обеспечена недвижимостью и выдана в целях приобретения первичного или вторичного жилья, либо на строительство жилого дома;
• обязательства по кредиту исполняются, по меньшей мере, в течение полугода;
• оформлена на самого клиента;
• если изначально имелось несколько созаемщиков, то новый договор оформляется только на одного из них;
• если заемщиками были супруги, то ипотеку в Юникредитбанке может взять любой из них.

Наконец, к приобретаемой недвижимости тоже предъявляются определенные требования:

• предназначается строго для проживания граждан;
• имеет собственный вход, отдельный санузел и кухню;
• располагается в городе, где находится отделение банка (либо на расстоянии 100 км от города);
• принадлежит заемщику по праву собственности или требования (строящиеся объекты).

Требования к объектам залога:

• в них не зарегистрирован заемщик и члены его семьи;
• не зарегистрированы жильцы, которые имеют право на проживание (призванные в армию, отбывающие наказание, несовершеннолетние лица и пр.);
• нет притязаний третьих лиц (права найма, пользования, иски об аресте и прочие взыскания);
• отсутствуют незаконные или незарегистрированные перепланировки;
• дом не входит в число аварийных объектов, не подлежит сносу или капремонту (износ не может превышать 60%).

При необходимости Юникредитбанк запрашивает дополнительную информацию, чтобы удостовериться в выполнении предъявленных требований.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья. Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки. Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

• максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
• если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
• ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
• если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
• перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

• жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
• обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
• недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
• дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

• 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
• 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

• 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
• 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
• 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

• заявление на перекредитование займа;
• заполненную анкету заемщика;
• копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
• оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
• справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
• если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.

Как происходит оформление рефинансирования

Для получения рефинансирования текущего ипотечного кредита в ЮниКредит Банк потребуется всего 12 шагов.

• Подготовка стартовых документов на услуги рефинансирования – анкеты заемщика и заявления на выдачу кредитных средств, подача в информационный центр банка;
• Если недвижимость приобретается по долевому договору строительства, то потенциальны заемщик обращается за оценкой недвижимости в оценочную компанию (расходы на оценку ложатся на заемщика);
• В банке производится оценка потенциального клиента и выносится решение о рефинансировании кредита;
• В случае принятия позитивного решения, заемщик обращается к своему первоначальному кредитору и пишет заявление на досрочное погашение своих долговых обязательств перед ним;
• На следующем этапе клиент ЮниКредит Банка оформляет комплексный договор ипотечного страхования для защиты рисков по отношению к объекту недвижимости;
• На основании всех собранных на предыдущих этапах документов производится подписание кредитного договора с ЮниКредит Банком, клиенту выделяются запрашиваемые денежные средства;
• На счет в банке, где был размещен первоначальный кредитный продукт поступает требуемая сумма, которая предназначена для досрочного погашения обязательств заемщика по первоначальному договору;
• В течение 1 календарного месяца заемщик должен отчитаться о расходовании выделенных средств – они должны пойти на удовлетворение первоначальных долговых обязательств;
• Как только произошло удовлетворение требований кредитной организации по первоначальному долгу, клиент обязан снять обременение с объекта недвижимости, о чем предоставить соответствующие документы в ЮниКредит Банк (на это дается 15 дней со дня погашения долговых обязательств);
• Как только предоставлен весь комплект документов, включая новые залоговые договоры. Банк производит снижение процентной ставки на 2,50%;
• Если подразумевалось, что часть кредита будет потрачено на другие нужды, отличные от рефинансирования, то не позднее 12 месяцев с даты получения средств, клиент должен отчитаться в банке о целевом расходовании (например, подтвердить, что они ушли на ремонт).

Рефинансирование от ЮниКредит Банка – доступный способ снизить долговую нагрузку по нескольким продуктам в других кредитных организациях. Несложная процедура оформления и небольшой комплект документов для оформления договора, позволят быстро снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Что такое рефинансирование?

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

• Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
• Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
• Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
• Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
• Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
• Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:

• Анкету от заемщика;
• Заявку на рефинансирование ипотеки;
• Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
• Копию договора о ссуде и поручителях;
• Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
• Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
• Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.

Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:

• Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
• Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
• Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
• Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
• На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Процентная ставка

В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.

• Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
• 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.

В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.

• -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
• -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
• -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.

Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.

Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.

Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.

Узнайте какие условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

Процедура оформления

Этапы оформления:

1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
2. Оценка залогового объекта.
3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
5. Подписание кредитного договора.
6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

Справка! Ставка рефинансирования устанавливается только после регистрации закладной в пользу нового кредитора.

Условия программы

На каких условиях можно оформить перекредитование:

• Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
• Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

• 10,15% – на квартиру;
• 12,5% – на дом;
• если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Какие бумаги потребует банк?

Благодаря рефинансированию ипотеки в Юникредит Банке, физическое лицо может не только снизить размер месячного платежа, но и скорректировать срок, поменять валюту займа. Кредит предлагается на достаточно выгодных условиях: годовая ставка от 8,9%, период от 1 года до 30 лет, сумма до 15 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), до 6 млн. руб. для прочих регионов.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Гражданство РФ для перевода займов в Юникредит Банк не требуется.

Перечень документов, запрашиваемых банком, достаточно внушительный. Потенциальный заемщик должен предоставить:

• заполненную анкету клиента. Здесь придется указать личную информацию: ФИО, гражданство, место и дату рождения, номер СНИЛС, паспортные данные, адрес регистрации, фактического проживания. Прописать сведения о семейном положении, месте работы, об образовании, персональных доходах и расходах, имуществе в собственности и пр.;
• заявление на ипотечный заем. Можно заполнить в отделении банка или скачать бланк документа на сайте Юникредит. В заявке указывается ФИО заявителя, выбирается программа кредитования, вид недвижимого объекта, предлагаемого в качестве залога, размер кредита и другие сведения;
• приложение к заявлению. Обязательная бумага при рефинансировании. Прописывается информация о долговых обязательствах, на погашение которых запрашиваются деньги, наименование текущего банка-кредитора (при наличии нескольких займов указываются все ФКУ);
• когда в банк обращается клиент, являющийся собственником бизнеса или индивидуальный предприниматель, то заполняется дополнительная анкета. Там указывается информация о компании (наименование, дата регистрации/перерегистрации, число сотрудников, адреса и пр.), о банках, где у фирмы открыты расчетные счета, об акционерах или учредителях, кредитной истории предприятия и др.;
• паспорт (ксерокопии всех страниц);
• справку о размере заработной платы 2-НДФЛ или о доходах по форме банка, за крайние полгода;
• копию трудовой книжки. Листы должны быть заверены работодателем.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Юникредит Банк допускает возможность привлечения созаемщиков, если дохода заявителя недостаточно для получения нужной суммы.

ИП и владельцы бизнеса дополнительно обязаны предоставить в Юникредит банк:

• бухгалтерскую отчетность компании за последний отчетный период;
• налоговую декларацию за 2 прошедших отчетных периода (не менее, чем за 2 года);
• книгу учета доходов и расходов за все месяцы текущего календарного года;
• выписку о движении денег по расчетным счетам фирмы;
• копии договоров с поставщиками и контрагентами (необходимы для примера, хватит пары соглашений);
• ксерокопии договоров аренды офисов, цехов, складов, либо свидетельства о собственности на коммерческую недвижимость, используемую для ведения бизнеса.

Если кредит оформляется физическим лицом, не имеющим российского гражданства, дополнительно предъявляются:

• паспорт иностранного гражданина;
• вид на жительство/миграционная карта/разрешение на временное проживание в России;
• разрешение на осуществление трудовой деятельности в РФ.

Для отдельных категорий заемщиков установлен дополнительный список документов. Например:

• лица, имеющие право заниматься адвокатской деятельностью, предоставляют удостоверение адвоката;
• нотариусы – лицензию на осуществление нотариальной практики и приказ Минюста России;
• пенсионеры – пенсионное удостоверение и справку из ПФ РФ о размере пособия за последние полгода.

Кроме этого, если потенциальный заемщик находится в браке, потребуется принести в банк паспорт супруга/супруги. Можно предоставить брачный договор (если имеется). При подаче заявки, клиент в обязательном порядке подписывает согласие на обработку персональных данных.