Какие документы нужны для рефинансирования в банке Открытие?

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России

Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

• непрерывность трудовой деятельности более года;
• трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

• сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
• секьюрити;
• официанты, бармены;
• наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
• члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
• риэлторы, работающие в агентстве;
• люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

• заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
• поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
• выручка от предпринимательства;
• рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
• пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.
3. ИП предоставляют декларации по налогам за 2 года.
4. Иные официальные бумаги с указанием источника доходов.
5. Балансы за два года и прочие документы, указывающие на постоянный источник дохода (необходимы при заявке, поданной собственниками компаний).
6. Справки, свидетельствующие о дополнительном доходе. К ним относятся 3-НДФЛ, справки о размере пенсии, выписки с банковского счета.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

Пакет документов

Для оформления рефинансирования по кредиту необходимо предоставить следующие документы:

1. паспорт гражданина России;
2. второй документ на выбор: права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС;
3. трудовую книжку, трудовой договор или справку, в которой стоит отметка о том, что сотрудник оформлен официально;
4. справку 2-НДФЛ, справку по форме банка (заполняется работодателем), или выписку со счета из банка, на который поступают доходы от работодателя;
5. один из документов о действующих кредитах:

• Кредитный договор. В нем должна быть прописана следующая информация: название банка, дата оформления, номер договора, данные о заемщике (ФИО, паспортные данные и другие сведения), сумма взятого кредита, срок займа, реквизиты для безналичного перечисления.
• Справка о сумме задолженности. Она оформляется в банке, в котором взят кредит. В справке указываются: сумма займа, ставка, срок, данные заемщика, подписи уполномоченных лиц и печать.

Если зарплаты для получения займа не хватает, то возможно предоставить бумаги, которые подтвердят дополнительные доходы:

• права на владение квартирой, домом или участком;
• документы, подтверждающие право на владение транспортным средством (ТС может быть до 6 лет, если оно иностранного производства и до 3 лет, если оно отечественного производства);
• паспорт для выезда за границу, в котором проставлены отметки о выезде за пределы РФ в последний год;
• выписка из банка, которая подтвердит наличие вклада в банке. Сумма вклада должна быть от 300 000 руб., а срок размещения средств от 3 месяцев.

Если планируется рефинансировать ипотеку, то помимо вышеперечисленных документов, предъявляются:

• документы, связанные с недвижимой собственностью (домовая книга, договор купли-продажи и т. д.);
• ипотечный договор (копия) из банка, выдавшего кредит.

Порядок рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие»

Оформить рефинансирование в банке «Открытие» можно на потребительский кредит, ипотеку, автокредит, овердрафт, кредитную карту. Основное преимущество данной финансовой организации в том, что здесь могут одобрить заявку на рефинансирование при наличии просрочек по платежам за предыдущий кредит в другом банке.

Для перекредитования физическое лицо должно оформить заявку и предоставить комплект необходимых документов. При желании клиент может подать заявление онлайн или отправиться в отделение банка «Открытие». Услуга «получить кредит на погашение других кредитов» доступна для всех физических лиц, которые подходят под возрастное ограничение: от 23 до 68 лет.

Окончательный вердикт устанавливает Кредитный комитет. Если решение положительное, клиент приглашается в банк для подписания кредитного договора на индивидуальных условиях и с новым графиком платежей. Погашение старого долга берет на себя уже банк «Открытие», а заемщику остается вовремя вносить платежи согласно новому кредитному договору.

Требования к ипотеке и заемщику

Банк Открытие в 2015-2016 годах объединил ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц».

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие возможно при соответствии заемщика следующим требованиям:

• Необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в районе банка, где оформляется перекредитование;
• Физическому лицу должно быть от 23 до 68 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Опыт работы на последнем рабочем месте не меньше полугода;
• Заемщик не должен быть акционером или учредителем юридического лица.

Также к потенциальному клиенту выдвигаются дополнительные требования, касающиеся его кредита:

• Объем платежей должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи;
• Займ должен быть открыть не менее 6 месяцев назад;
• Должно быть совершено не менее 12 платежей по рефинансируемому кредиту за последний год;
• Отсутствие справки о банкротстве за последние 5 лет.

Объект залога — квартира также должна соответствовать выдвигаемым требованиям:

• Залоговая собственность не должна быть единственной у физического лица;
• Квартира не должна являться объектом для сноса, иметь статус социального жилья или подлежать капитальному ремонту;
• Обязательно наличие санузла и кухни;
• Отсутствие зарегистрированных физических лиц, в том числе несовершеннолетних граждан;
• Отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг;
• Подходящий год постройки дома;
• Наличие отопления, газа, электричества, холодного и горячего водоснабжения;
• Состояние окон, дверей, крыши и сантехники должно быть пригодным для жизни.

Процентная ставка

Процентная ставка на рефинансирование в банке «Открытие» составляет 10% для всех физических лиц.

Однако банковская организация предоставляет надбавки по процентам:

• Если доход подтверждается не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличится на 0,25%;
• Если физическое лицо не является зарплатным клиентов банка, ставка увеличится на 0,25%;
• Если заемщик — индивидуальный предприниматель или акционер, владелец/совладелец бизнеса, годовые проценты повысятся на 1%;
• При отсутствии страхования процент увеличат на 2%.

За получение более выгодных условий клиенту необходимо заплатить комиссию в размере 2,5% от суммы кредита. Для сравнения изучите порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

Плюсы и минусы

В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

• можно уменьшить кредитные платежи;
• возможность изменить валюту, срок кредитования;
• смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

1. прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
2. могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
3. возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Важно! Прежде чем решиться на рефинансирование кредита стоит взвесить все за и против. Иногда выгода от перехода в другой банк не столь очевидна, особенно, если к процентной ставке добавляют надбавки, а за оценки недвижимости и страхование нужно будет заплатить крупные суммы.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

• ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
• погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
• размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Условия рефинансирования ипотеки

Перед подачей заявки на рефинансирование жилищного кредита стоит внимательно изучить и предлагаемые условия. Так, в Открытии выдается заем на погашение ипотеки, обеспеченной залогом купленной недвижимости, при этом залогодержателем должен значится банк. Остальные параметры перекредитования следующие:

• валюта – российский рубль;
• процентная ставка – от 7,8% при рефинансировании сторонней ипотеки и от 8,5% при переоформлении «своего» займа;
• минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
• максимальный размер ссуды – 30 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 15 млн. руб. – для жителей остальных регионов;
• срок погашения – в течение 3-30 лет;
• количество созаемщиков – до 3 человек.

Минимальная ставка в 7,8% одобряется, если рефинансируется сторонний ипотечный кредит при подаче заявки онлайн и с согласием заемщика на личную финансовую защиту и страхование залога. Если четыре упомянутых условия не соблюдается, то годовые вырастут на 6,5-7%. Увеличение процента происходит по системе надбавок:

• +0,5%, если заявка подается в отделении банка Открытие;
• +2%, пока ипотека перерегистрируется в пользу банка;
• +2%, если заемщик отказывается от личного страхования;
• +2%, если залог не страхуется от риска утраты;
• +0,5%, если заявитель не подтверждает доход в рамках программы «Ипотека по двум документам».

Рефинансирует банк Открытие кредиты, оформленные минимум 6 месяцев назад

Важно и отсутствие просроченной задолженности, как на момент заключения сделки, так и в течение последних 180 дней. Размер займа зависит от местонахождения купленной недвижимости, но не более суммы имеющегося долга и начисленных процентов

Обеспечением выступает ипотечный договор и заложенное имущество.

Рассчитать приблизительный платеж по новой ипотеке можно на фирменном сайте банка Открытие. Достаточно перейти в раздел «Рефинансирование» и в кредитном калькуляторе указать стоимость квартиры, остаток долга и срок погашения. Система просчитает ставку, взнос и необходимый для одобрения кредита доход.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в банке Открытие, клиенту потребуется предоставить паспорт, кредитный договор по рефинансируемой ипотеке, а также подтвердить доход и занятость. Вид подтверждающего документа зависит от категории заёмщика:

1. Для наёмных работников — заверенная копия трудовой книжки или трудового договора плюс справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В справке должны быть отражены все доходы клиента за текущий год и полный предыдущий календарный год.
2. Для индивидуальных предпринимателей — копия налоговой декларации, оформленной в соответствии с действующим методом налогообложения. На документе должна стоять отметка налогового органа о принятии. Декларация по форме 3-НДФЛ и УСН оформляется за 2 последних отчётных периода, по форме ЕНВД — за 6 последних отчётных периодов.
3. Для владельцев бизнеса — справка 2-НДФЛ по полученным дивидендам или декларация 3-НДФЛ за 2 отчётных периода.

При условии, что остаток кредита не превышает 50% от стоимости квартиры, клиент может оформить программу рефинансирования без подтверждения дохода. Для этого достаточно предоставить паспорт и второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). Процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Необходимая документация

Кредит на рефинансирование выдается при условии предоставления определенного пакета документов. Он шире, чем нужно по обычному потребительскому займу. Связано это с необходимостью оценки действующих долгов, которые клиент желает закрыть. Что входит в пакет бумаг для перекредитования?

• Паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет и пр.).
• Копия трудовой книжки с отметками работодателя на каждой странице.
• Справка о заработной плате или другом доходе.
• Выписка по действующим займам, включающая в себя информацию о величине долга, размере платежа, процентной ставке, плановой дате погашения, качестве оплаты кредита и пр.

Банк имеет право запросить и другие документы в зависимости от ситуации

Обратите внимание, что срок действия справок составляет всего 30 дней. Если этот период истек, следует предоставить свежие бумаги

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Преимущества данного продукта рассмотрены ниже:

• снижение действующей процентной ставки и сокращение переплаты;
• уменьшение ежемесячного платежа по кредиту и снижение нагрузки на семейный бюджет;
• большой лимит кредитования;
• возможность досрочного погашения через мобильный банк или интернет-банк (с уменьшением платежа или с сокращением срока);
• предоставление скидки за оформление онлайн-заявки (-0,5%);
• увеличение суммы кредитования за счёт привлечения созаёмщиков;
• бесплатное погашение с карты любого банка.

К недостаткам программы рефинансирования относится наличие различных надбавок к процентной ставке. Все надбавки суммируются, что существенно увеличивает размер переплаты, и оформление рефинансирования больше не имеет смысла.