Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в банке Открытие?

Условия ипотечного кредитования

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Ставка по рефинансированию ипотеки в банке Открытие может быть увеличенана 0,25% в некоторых случаях. Вот они:

• заемщик не получает заработную плату в банке;
• заемщик подтверждает свои доходы справкой, получаемой по форме банка.

Когда клиент банка индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса, процентная ставка увеличивается еще на 1%. Комиссия за рассмотрение самой заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие отсутствует. В качестве дополнительных расходов выступают стоимость услуг оценочной компании по оценке имущества, страхование недвижимости по тарифам страховой компании (обычно это не более 1% от суммы долга).

Стоимость страховки по пакету рефинансирования ипотечного кредита в абнке Открытие выплачивается ежегодно, вплоть до полного погашения долга и снятия обременения. В случае досрочного погашения кредита за изменение его последующих условий при снижении процентной ставки взимается 2,5%, но не менее 20 тыс. рублей.

Подача заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки проходит в несколько этапов.

Подача заявки

Подать документы можно в офисе финансового учреждения.

Клиенту, принявшему решение обратиться к новому кредитору за рефинансированием имеющегося займа, следует подготовить личные документы и подать заявление в банк. Это делается в офисе финансового учреждения. При себе необходимо иметь требуемые документы.

Более удобный способ подачи заявления — дистанционный. На сайте корпорации есть раздел по рефинансированию кредитов. Зайдя в него, надо заполнить специальную форму. После завершения процедуры загружаются предварительно отсканированные документы.

Одобрение предмета залога

Банк принимает документы на залоговое имущество в электронном виде, поэтому их следует предварительно отсканировать. Но это делается после того, как кредитор одобрит заявку клиента.

Банк, рассмотрев официальные бумаги, связанные с предметом залога, может попросить дополнительные документы. Клиенту необходимо быстрее предоставить их.

Подготовка к подписанию кредитной документации

Если после рассмотрения документов, касающихся залога, корпорация принимает положительное решение, с клиентом связывается представитель кредитора. Специалист сообщает гражданину, в какое время ему следует явиться в банк для подписания договора.

До назначенной даты клиенту следует оформить все требуемые страховки и взять справку об остатке долга по договору, заключенному с предыдущим кредитором.

Подписание договора ипотеки и досрочное погашение задолженности

В назначенное время клиент приходит в офис банка с подготовленными документами. После их проверки заключается ипотечный договор.

После проверки документов заключается ипотечный договор.

Денежные средства, предназначенные для погашения задолженности заемщика перед предыдущим кредитором, перечисляются на расчетный счет последнего. Затем заемщик обращается в этот банк с заявлением на списание долга. Во многих кредитных учреждениях данная услуга доступна в дистанционном режиме.

Получение закладной

Предыдущий кредитор ставит в закладной отметку о том, что долга больше нет, и передает ее заемщику. Этот документ необходимо отнести в регистрационную палату, которая снимает обременение с объекта ипотеки.

Регистрация залога в пользу банка «Открытие»

Повторное обращение в регистрационную палату необходимо для регистрации закладной в пользу нового кредитора. Процедура осуществляется на основании договора перекредитования.

При повторном обращении нужно регистрировать залог.

Передача документов в банк и снижение процентной ставки

При оформлении договора рефинансирования банк назначает клиенту годовую ставку, увеличенную на 2 процентных пункта (п. п.). Но она снижается сразу после того, как клиент передает банку документы из Росреестра.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Другие способы покупки авто в кредит

Покупатель может приобрести автомобиль, используя другие схемы. Например, по программе Trade-in, которая рассчитана на покупателей, имеющих в собственности автомобиль. Старая машина передается в автосалон в виде первоначального взноса на выбранную машину, а на оставшуюся сумму берется кредит в банке.

Программа Buy Back предполагает, что покупатель выбирает в салоне машину, выплачивает взнос от 15 до 50% от ее стоимости. Банк-партнер автосалона выдает кредит с обратным выкупом.

До окончания договора заемщик выплачивает только часть стоимости машины. После погашения основного долга покупатель вправе купить новый автомобиль в кредит, а уже выкупленный вернуть в салон в качестве первоначального взноса. Или же он погашает остаток долга и оставляет машину у себя.

Взять кредит на покупку авто или нет, каждый решает сам. Эксперты советуют брать заем, если сумма ежемесячных выплат не превысит половины ваших доходов. Для уменьшения расходов на приобретение авто нужно выбрать наиболее выгодную и лояльную кредитную программу в том банке, с которым у вас есть опыт положительного сотрудничества. Ну и конечно же не стоит забывать о кредитной истории.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанк?

Полезно знать!Оформив рефинансирование кредита в Сбербанке, можно сразу подключиться к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью Вы сможете оплачивать кредит онлайн через интернет, запрашивать остаток, написать вопрос по перекредитации и т.п. Также можно онлайн оформить и подключить функцию автоматического платежа.

Похожие материалы:

Расчет кредита

Предварительный расчет кредита может сделать любой клиент, зайдя на сайт корпорации. Калькулятор, расположенный на странице «Рефинансирование», покажет размер ежемесячного взноса, общую сумму переплаты по ипотеке и минимальный уровень дохода, который необходим заемщику для получения одобрения по заявке.

Кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать сумму платежей.

Система предложит заполнить специальную форму, содержащую следующие поля для ввода ответов:

1. Остаток по кредиту. Если эта сумма составляет 20-60% от стоимости объекта ипотеки, годовая ставка уменьшается на 0,3%.
2. Срок займа.
3. Способ подачи заявления. В этом поле надо поставить галочку тому, кто планирует заполнять заявку в онлайн-режиме. Для таких клиентов предусмотрено снижение годовой ставки на 0,5%.
4. Действующую ипотеку в банке «ФК Открытие». В этом поле необходимо поставить галочку клиенту, который получал ипотеку в корпорации.

Плюсы и минусы

Программа рефинансирования в Альфа-банке имеет следующие преимущества:

• понижение процентной ставки для зарплатных клиентов и клиентов A-Private;
• возможность изменить валюту кредитования;
• возможность объединения нескольких кредитов в разных банках в один.

Минусы данной программы:

• возможная смена страховщика и переоформление договора страхования;
• дополнительные расходы на страхование для снижения ставки;
• повышение ставки при рефинансировании дома и земли.

Подводные камни рефинансирования в том, что низкие ставки часто не соответствуют действительности, и вы рискуете потратить время зря. Например, декларируемая ставка на сайте Альфа-банка 8,49 % доступна лишь при конкретных условиях (для «зарплатных» клиентов, при покупке недвижимости в некоторых регионах, для ликвидных объектов).

Ставки рассчитываются индивидуально и во многих случаях будут почти 11-12% годовых и выше. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если вы взяли ипотеку по ставкам не ниже 12-14% годовых. Также учитывайте, что при отказе от оформления договора страхования ставка сразу вырастет на 1-2 пункта.

Требования к займу

Чтобы получить согласие банка на предоставление рефинансирования, недостаточно, чтобы сам клиент соответствовал всем требованиям. Рефинансируемый займ тоже должен отвечать условиям банковской компании. К таким условиям относятся:

• сумма нового ипотечного договора рассчитывается на основе того, где находится покупаемая квартира;
• по текущему ипотечному контракту не должно быть просрочек в течение последних 180 дней и в течение месяца;
• цель первого займа — приобретение собственной жилой недвижимости, будь то дом, квартира в новостройке, или жилье на вторичном рынке;
• клиентом предоставляется прошлый кредитный договор в качестве обеспечения, а также имущественные права, которые и в прошлом ипотечном контракте выступали в качестве кредитного обеспечения.

Клиенты других банков, которые решили обратиться в «Открытие» за рефинансированием, имеют право получить сумму, превышающую остатки по задолженности. В нее входят: сумма по остаткам ипотеки, годовые проценты, согласно договору.

Взять кредит наличными в МКБ

Чтобы оформить потребительский кредит в МКБ, можно воспользоваться одним из следующих способов:

• подать заявку на кредит онлайн;
• обратиться по контактному телефону;
• прийти в офис МКБ;
• через мобильный банк МКБ Онлайн.

Чтобы подать онлайн-заявку на кредит наличными в Московском кредитном банке, нужно на странице описания программы:

1. Указать желаемые сумму и срок кредита.
2. Нажать кнопку «Далее».
3. Ввести:
   • номер телефона;
   • Ф. И. О.;
   • дату рождения;
   • адрес электронной почты;
   • серию, номер и дату выдачи паспорта;
   • регион проживания.
4. Подтвердить:
   • проживание в регионе присутствия МКБ;
   • согласие на обработку персональных данных;
   • согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
5. Ввести код подтверждения, который высылается по SMS.
6. Следовать дальнейшим инструкциям сервиса.

В банке рассматривают заявку на кредит наличными от 1-го часа до 3-х рабочих дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении по реквизитам контактов.

Условия и процентная ставка кредитования

Ключевые параметры потребительских кредитов Московского кредитного банка для физических лиц:

• сумма от 50 000 до 5 000 000 руб;
• срок кредитования от 6 мес до 15 лет;
• процентная ставка от 9,9% до 19% в год.

Кредитные условия содержат следующие требования к потенциальным заёмщикам:

• возраст от 18 лет (до 18 лет при вступлении в брак);
• гражданство РФ;
• регистрация заявителя и его работодателя на территории, обслуживаемой МКБ;
• постоянный источник дохода, из которого заёмщик будет оплачивать долг (включая пенсию, то есть кредит в МКБ могут выдать и пенсионерам).

Процентные ставки МКБ устанавливаются в рамках акции «Зарплатный клиент» при выполнении следующих условий:

• на зарплатный счёт поступили в среднем от 20 тыс руб/мес за последние 4 полных месяца или от 5 тыс руб/мес в течение минимум 5 полных месяцев за последние полгода;
• принятие условий по обеспечению средств на счёте за 10 дней до оплаты долга и процентов;
• заключение договора страхования.

Документы для получения

Получить кредит наличными можно по паспорту. При этом банк вправе запросить у заявителя и иные документы для принятия решения по заявке.

Второй документ на выбор:

• подтверждение дохода за последние 3 мес (справка по форме банка МКБ, 2-НДФЛ или в свободной форме, выписка по счёту в любом банке);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем выписка из неё.

Третий документ на выбор:

• правоустанавливающие (правоподтверждающие) документ на движимое или недвижимое имущество;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребёнка;
• загранпаспорт;
• справка из ПФР (пенсионное удостоверение, выписка с пенсионного счёта любого банка);
• военный билет;
• водительские права;
• другой документ из перечня банка.

Документы для автокредита в банке.

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

• Заявление по форме банка;
• Анкета;
• Собственный паспорт с отметкой о местной
  регистрации;
• Водительское удостоверение;
• Трудовая книжка или ее заверенная копия;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме
  банка;
• Договор с салоном автомобилей;
• ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
• Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления

Читайте: Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Особенности

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.