Документы для получения кредита в Сбербанке юридическому лицу

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке: проценты 2020

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2021 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

Специальные подходы к обеспечению
Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку автомобиля

Поскольку сам Сбербанк не предоставляет транспортный кредит по специализированной программе, взятие кредита на подобные нужды допустимо для направления работы по потребительским кредитам на любые цели в Сбербанке. Обобщенная форма упрощает как работу учреждения благодаря отсутствию категоризации, так и процесс поиска подходящей вариации для самого заемщика.

В остальном здесь действуют общие условия. На этапе рассмотрения заявки достаточно предъявить паспорт и стандартные доказательства, отражающие материальное положение. При этом подоходный налог подтверждается альтернативными вариантами: НДФЛ, бланк по форме Сбербанка/госучреждения. А иногда он и вовсе может исключаться (например, для зарплатных клиентов).

Но стоит отметить, что для автокредита Сбербанк допускает наличие временной прописки (которая подтверждается отдельным бланком). Однако заемщику нужно помнить, что она значительно ограничивает срок кредитования, т. к. конечная дата может приходиться на момент окончания действия прописки, но ни в коем случае не превышать его.

Особенности услуги

Рефинансирование или перекредитование – банковская услуга, представляющая собой получение нового займа на закрытие предыдущих обязательств. Предложение помогает:

изменить размер процентной ставки;
продлить срок расчета по кредиту;
скорректировать ежемесячный размер платежей;
объединить несколько займов в один.

Услуга предоставляется только благонадежным заемщикам. Ее нельзя использовать, как способ предотвратить последующее ухудшение кредитной истории, если просрочка уже допущена.

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет клиента путем продления сроков расчета по обязательствам.

Однако не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию. В первом случае происходит повторное заключение кредитного договора. Реструктуризация предполагает оформление дополнительного соглашения к действующему договору. Услуга предоставляется в том же банке, который выдал первоначальный займ. Оформить рефинансирование можно в любом банке.

Требования

Перечень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, при оформлении различных видов кредитов может достаточно сильно различаться.

Однако, существует ряд условий, обязательных при получении любого займа.

Например, среди подаваемых корпоративным клиентом документов всегда присутствует заявление на кредит или онлайн-заявка, а также комплект уставных документов и свидетельств о регистрации в существующих государственных реестрах, а также постановке конкретного юридического лица на учет.

Требования к заемщику

В качестве дополнительных требований к заемщику при оформлении того или иного кредита могут выступать:

продолжительность работы предприятия на рынке;
величина оборота по счету и другие финансовые показатели деятельности юридического лица;
наличие обеспечения по получаемому займу в виде залога недвижимости или других активов предприятия, а также договоров поручительства, оформляемых учредителями юридического лица.

При оформлении отраслевых и целевых кредитов к потенциальным заемщикам могут предъявляться различные дополнительные требования.

Необходимые документы

Помимо указанных выше учредительных документов, а также свидетельств о регистрации предприятия и его постановке на учет, в пакет документации, предоставление которой необходимо для оформления кредита, обычно входят:

документы, которые подтверждают наличие у заемщика права собственности на закладываемую недвижимость или другие виды имущества;
финансовая документация и налоговая отчетность, подтверждающие наличие необходимых финансовых показателей;
анкета клиента банка.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Нередко бизнесменам необходимо привлечь в свое дело дополнительные средства для различных безотлагательных нужд, например, оплатить покупку сырья, оборудования и материалов, оплатить текущие траты или задолженности. Именно для таких нужд Сбербанк разработал кредиты под обороты.

«Бизнес-оборот»

Это неплохой вариант для бизнесменов, чей доход не превышает 400 миллионов рублей. Плюсом этого варианта является отсутствие верхней планки суммы выданного кредита – она всецело зависит от материального состояния получателя кредита. Однако минимум имеется – 150 тысяч рублей для производителей сельхозпродукции и 500 тысяч рублей для всех прочих. В качестве обеспечения принимается залог имущества и гарантии физических или юридических лиц, а также поручительства от Федеральной корпорации по поддержке предпринимательства.

Другие условия:

минимальная ставка – от 11 процентов;
сроки – от 1 месяца до 4 лет;
нет комиссионного сбора за выдачу и досрочную выплату кредита;
способ отсрочки платежей на соответствующий период (рассматривается в индивидуальном порядке);
величина неустойки за несвоевременное внесение платежа – 0,1 процента.

«Бизнес-овердрафт»

Еще одно предложение от Сбербанка для ИП с доходом менее 400 миллионов рублей. Это вид кредитования необходим тем предпринимателям, кто часто тратит денег больше, чем есть на расчетном счете, т.е. тогда, когда баланс имеющихся средств уходит «в минус».

Условия:

минимальная ставка составляет 12 процентов;
срок – до 1 года;
минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей (100 тысяч для сельхозпроизводителей):
максимальная сумма кредита – 17 миллионов рублей;
требуется обеспечение;
размер неустойки – 0,1 процента.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов в ВТБ 24

Когда возникает право на вычет

Обратиться в ФНС за возмещением налога с уплаченных процентов и основной стоимости жилья налогоплательщик может только в году, следующем за годом регистрации права собственности на объект. Например, если квартира куплена в 2017 году, то подать декларацию на возврат можно не ранее 2018 года.

Если ипотека оформлена раньше, чем зарегистрировано право собственности, то в вычет попадает вся сумма уплаченных процентов, начиная с первого платежа. Такая ситуация возможна при покупке квартиры в строящемся доме.

Пример

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы. «Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО. В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа. Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность. проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке. По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев. Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%, сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%, сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%, сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
бухгалтерские (отражающие отчетность);
финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
для поручителей;
на залог.

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
свидетельство о постановке на учет в ФНС;
свидетельство о госрегистрации;
справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

выписки по счетам, открытым в других банках;
справка о движениях по счетам;
справки об отсутствии просрочек по займам;
кредитная история;
справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

паспорт;
справку по истории погашения предыдущих займов;
выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
справки о доходах.

В чем суть реструктуризации?

Ипотечная реструктуризация применяется тогда, когда должник в силу различных обстоятельств не может продолжать выплачивать платежи по кредиту в прежнем режиме. Поэтому по инициативе заемщика начинается перекредитование на измененных условиях с облегчением взятых обязательств по ипотеке. Это выгодно обеим сторонам: клиент избегает долговой ямы, просрочки и штрафных санкций, а банк, хоть и медленнее, но получает предоставленные средства обратно.

После одобрения реструктуризации ситуация развивается следующим образом:

Уменьшается размер ежемесячного платежа, что помогает заемщику облегчить финансовую нагрузку и стабильно погашать задолженность. Более того, банк может на энное время приостановить выплаты по «телу» кредита и разрешить должнику выплачивать только начисленные проценты.
Увеличивается срок ипотечного кредитования. В рамках пролонгации платежный график пересматривается и составляется заново с учетом финансовых возможностей кредитозаемщика. К общему периоду погашения добавляется несколько лет, что позволяет уменьшить платежи и обеспечить их своевременное внесение на счет кредитора. Такой вариант подойдет сезонным рабочим, уровень дохода которых неравномерный в течение года, что создает трудности при оплате займа.
Снижается процентная ставка. Подобное происходит реже, но при достаточных основаниях банк пойдет на уступки и пересмотрит годовые, благодаря чему общая переплата по кредиту станет меньше.
Дается отсрочка. Она может достигать от 3 месяцев до 2 лет, в течение которых должнику дается «отпуск» с минимальным ежемесячным платежом.
Пересматривается периодичность взносов. К примеру, выплачивать задолженность разрешается не раз в месяц, а раз в квартал. За счет уменьшенной ставки долг погашается быстрее и легче.
Изменяется валюта займа. Валютная ипотека по льготному курсу пересчитывается в рублевый эквивалент. За счет исключения колебаний биржевых курсов и неконтролируемого роста доллара/евро общая переплата в разы снижается.

Но начинается процесс перекредитования только по инициативе должника. Плательщик должен предупредить Сбербанк об ухудшении своего финансового состояния и попросить пересмотреть договор. Самовольно пропускать платеж не рекомендуется: в таком случае предусмотрены пени, штрафы и начисление неустойки с сильным повышением годовых. Однако и их могут отменить, если заемщик докажет невозможность выплат и ФКУ одобрит новую структуру погашения.

Программы рефинансирования

Сбербанк предоставляет способ заменить существующий кредит или другое долговое обязательство на другое, более выгодное предложение. Условия этого вида кредитования зависят от выбранной программы:

«Бизнес-оборот» — срок кредита до 4 лет (сумма от 3 миллионов);
«Бизнес-инвест» — срок кредита до 10 лет (сумма от 3 миллионов);
«Бизнес-недвижимость» — срок кредита до 10 лет (сумма от 150 тысяч рублей).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Плюсами этих предложений от Сбербанка считаются более низкие ставки, длительный период кредитования и индивидуальный подход к клиентам

Одним из важных условий является отсутствие задолженности у заемщика.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

свидетельство о праве владения имуществом;
выписки с банковского вклада;

технический паспорт на оборудование или транспорт;
договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Как оформить и получить: порядок действий

Подать заявку на получения кредита в «Россельхозбанке» потенциальный заемщик может как при личном визите в отделение банка, так и удаленно. В таком случае алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

После этого следует дождаться звонка от представителя банка и в ходе телефонного разговора уточнить всю интересующую информацию. Затем нужно заполнить анкету на оформление кредита, а после одобрения кредита и приступить к сбору необходимой документации. После этого останется лишь предъявить пакет документов банку, подписать кредитный договор и дождаться зачисления заемных средств на счет.

Условия военной ипотеки в банке Зенит

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

В форму вносится сумма желаемого кредита.
Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

Пакет бумаг для ипотеки

Еще больше бумаг потребуется предоставить при приобретении жилищного займа. Окончательный список документов на ипотеку будет зависеть от выбранного предложения и возможности подтвердить доходы и трудоустройство. Так, на стандартные условия кандидат предъявляет вместе с паспортом, заявлением и отметкой о прописке 2-НДФЛ, справку из ПФР и трудовую. Если их нет – любой дополнительный основной документ (права, военное удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС).

Также могут пригодиться и иные бумаги. Когда регистрируется обеспечение в виде недвижимого залога, следует приготовить:

подтверждение права собственности;
отчет соответствующих органов по оценке жилплощади;
выписку из ЕГРП;
выписку из кадастра;
разрешение супруга/супруги на оформление закладывание общего имущества.

Другое дело, если деньги выдаются по госпрограмме «Молодая семья». Тогда заемщик обязан доказать свое право на получение льготы свидетельством о браке и рождении ребенка. При использовании в качестве первого платежа мат. капитала – сам сертификат и справку из ПФР, сообщающую о количестве средств на счете. Военнослужащим для подачи заявки на ипотеку помимо основных бумаг потребуется документ о праве участника НИС.

Все перечисленное следует предоставить еще при регистрации заявки на выдачу ипотечной ссуды. После предварительного одобрения заемщик в течение 90 календарных дней обязан документально подтвердить наличие стартового взноса и приложить комплект бумаг по кредитуемой жилплощади.

Имея на руках все документы, можно рассчитывать на быстрое одобрение и самые выгодные условия

Главное, подготовить все справки из списка и обратить внимание на их «срок годности»

Рефинансирование и реструктуризация долга

В Сбербанке предлагают своим клиентам возможность реструктуризации и рефинансирования кредита. Различие в этих услугах состоит в том, что при реструктуризации увеличивается срок действия открытых в Сбербанке кредитов. При рефинансировании выдается новый заем под низкие проценты, деньги с которого используются для погашения ссуд, имеющихся у клиентов в других банках и финансовых организациях.

Благодаря рефинансированию и реструктуризации уменьшается переплата по займу, снижается долговая нагрузка на клиента банка, при этом получение таких кредитов не представляет особой сложности. Необходимо лишь иметь соответствующий доход, а также отсутствие каких-либо сложностей с погашением платежей по кредиту.

Для реструктуризации и рефинансирования потребуются следующие документы:

Информация, о рефинансируемых займах.
Документы по финансовому состоянию заемщика.
Бумаги, подтверждающие его трудовую деятельность.
Анкета-заявление и паспорт гражданина РФ.

При принятии решения о рефинансировании и реструктуризации долга в Сбербанке оценивают в первую очередь размер дохода заемщика, в том числе возможность им погашать как открытые кредиты, так и платежи по новой ссуде, которая выдается банком для погашения имеющихся займов. В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально, с учетом кредитной истории у заемщика и уровня его дохода. Проводится полная оценка рефинансирования кредитов, что позволяет Сбербанку гарантировать в последующем полный возврат ссуды и получение прибыли с процентов по займу.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Изначально небольшой список документов для взятия ссуды кредитор разрешает сократить, если работодатель или же Пенсионный фонд перечисляют сюда официальный доход своих подопечных (в виде налогооблагаемого жалованья или ПФР-пособий). Второй вариант лишь облегчает процесс переговоров со Сбербанком до подписания с ним договора. Первый обеспечивает многоступенчатое упрощение клиентских действий: с момента подачи заявки до получения денег.

Такие денежные транзакции позволяют банковскому специалисту оперативно проанализировать доходы потребителя и сделать вывод о его платежеспособности. Это благоприятствует быстрому вынесению положительной или же отрицательной резолюции банком. Кроме того, благодаря фиксации клиентского достатка в рамках зарплатных проектов Сбербанк не требует оформления документации, отражающей характер и специфику занятости.

В указанных обстоятельствах для взятия потребительского кредита остается предъявить кредитору паспорт. Если рассматривать ипотеку, то процессуально это более сложный случай оформления кредита. Здесь нужна дополнительная верификация личности обратившегося, требуется написание самой просьбы о предоставлении кредита Сбербанка, что осуществимо и через интернет в онлайн-форме.

Какой перечень документов нужен для получения потребительских кредитов в Сбербанке:

Паспорт России с регистрационным штампом (прописка позволительна и в качестве временного бланка).
Заявка на кредит.
НДФЛ-справка и сведения о характере труда/выписка о ПФР-зачислениях от пенсионеров.

Добавление поручителей при возрастных рамках кредитуемого 18-20 лет требует обязательного подтверждения их родства при помощи свидетельств:

о рождении или об усыновлении;
об изменения ФИО (при расхождении с информацией в бумагах из первого пункта).

Альтернативой кредитной справки в виде стандартного НДФЛ выступает в некоторых случаях бланк, составленный по форме Сбербанка или же государственного учреждения-работодателя кредитуемого лица. Необходима постраничная верификация копии книжки ответственным лицом с уточнением должности последнего и даты, а также простановка печати работодателем.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Перечисленные документы для кредита обязательны на этапе анализа клиентского обращения. Для дальнейшего подписания конкретно ипотечных договоренностей дается 90-дневная отсрочка для поиска жилищного объекта и предоставления по нему документов (например, предварительный договор о передаче имущества новому владельцу). В этот же срок доносится выписка со счета, подтверждающая нужный объем наличных для первичного взноса.

Отдельным пунктом выступает полис страхования, запрашиваемый Сбербанком в единичных программах. Процедура его выдачи производится при взаимодействии со сторонней страхующей компанией или страховым учреждением Сбербанка. Такая сделка происходит параллельно процедуре подготовки кредитного договора. При вопросе о том, как взять кредит наличными после одобрения просьбы, стоит учесть, что для этого нужен лишь паспорт.

Исключением по всевозможным требованиям выступает доступность кредитования в режиме онлайн, что реально при самостоятельном заполнении запроса на сайте или в приложении, а также при ответном согласии клиента по присланному банком предодобренному предложению. Вышеперечисленные условия внутрисистемны, но разработаны с опорой на законодательство и легитимированы Центробанком.

Справка о доходах (за 6 месяцев)

Мало, кто знает, что справка для получения кредита не обязательно должна быть в формате 2НДФЛ, ожидание которой затягивается обычно минимум на 2 недели.

Сбербанк принимает и справки по собственной форме, заполнить которую может любое ответственное лицо в вашей организации. Этот вариант часто позволяет сэкономить большое количество времени, ведь прописать информацию в бланке может даже ваш непосредственный начальник или вы сами, если имеете доступ к печати. Неоценимым плюсом справки по форме банка является возможность указания неофициального дохода. Во вложении вы можете скачать бланк данной справки, актуальный на 2016 год.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, получаете пенсию на счет в выбранном кредитном учреждении, или имеете вклад, справку о доходах предоставлять не нужно!

Кредиты пенсионерам и военнослужащим, ипотека

Условия этого банковского учреждения предусматривают возможность получения займов клиентами, возраст которых на момент последнего платежа не достигает 75 лет. Пакет документов, которые необходимо предоставить пенсионерам аналогичен прочим клиентам, однако вместо бумаг, подтверждающих доход, используется справка о пенсии.

Нередко пенсионеры оформляют получение выплат от государства на счет в данном банке. Подобное решение позволяет оформить кредит на льготных условиях, а также избавляет от необходимости подтверждать размер и наличие дохода.

Для отдельных категорий граждан необходим расширенный пакет документов

Другим специализированным продуктом представляются займы для военнослужащих, участвующих в программе НИС. Она призвана улучшить жилищные условия граждан, за счет накопления специальных балов, учитываемых при оформлении ипотеки. Пакет документации для получения кредита будет включать:

заявку на получение кредита;
паспорт гражданина РФ;
документация, подтверждающая доход и факт прохождения военной службы.

Аналогичные документы потребуется предоставить тем гражданам, которые будут выступать в качестве поручителей в рамках кредитного соглашения по данной программе. Более традиционным вариантом займа на приобретение жилья, представляется стандартная ипотека. Она подразумевает предоставление клиентами широкого перечня документации. Он включает:

результаты оценки приобретаемого объекта, выполненной в одной из аккредитованных в финансовой организацией компаний;
выписка со счета/сберкнижка, свидетельствующая о наличии достаточной сумы средств для осуществления первоначального взноса;
согласие супруга(и) — при наличии;
справки 2-НДФЛ;
справку о наличии других займов и остатков по ним.

Если планируется воспользоваться материнским сертификатом для погашения части кредита, его потребуется приложить к вышеперечисленным бумагам

Крайне важно перед оформлением ипотечного кредита обсудить подробные условия с представителем банка, так как пакет документации может существенно отличаться в каждой конкретной ситуации

Документы для поручителя

Стоит различать такие понятия в отношениях между Сбербанком и потребителями, как «поручители» и «созаемщики». Если вторая категория лиц имеет равные обязанности и права в отношении кредитуемого объекта, то поручители выступают неким гарантом для обеспечения выплат по нему. Они несут долговую ответственность в случае утраты платежеспособности у заемщика по причине снижения дохода, нетрудоспособности и смерти.

Сбербанк главным образом интересует занятость и благополучие человека, выдвигаемого на статус поручителя. Эти факты подтверждаются копией трудовой книжки (или выдержкой из нее) или договора, справкой от бухгалтера/специалиста отдела кадров со сведениями о должностном статусе и трудовой выслуге. Нет необходимости предъявлять все перечисленные документы. Достаточно выбрать лишь один из них по желанию участника.

Так называемая порука не вступает в законную силу лишь при указании факта ее присутствия в кредитном договоре. Поэтому после одобрения заявки Сбербанком и предъявления поручителем паспорта и финансовых документов стороны заверяют соглашение на основании статьи 428 ГК РФ. Однако договоренность о поручительстве не составляется в виде одноименного документа. Она имеет место при подписании индивидуальных условий взаимодействия.

Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке