Документы для ИП для кредита Альфа Банка

Что потребуется от заемщика и поручителя?

Чтобы взять деньги в банке как ИП или ООО, нужно внимательно изучить требования к заемщикам и поручителям. Если вы не подходите под эти условия, кредитную анкету у вас не примут. Итак, каким параметрам должны соответствовать участники сделки?

• Для ИП: срок деятельности в качестве предпринимателя не менее 9 месяцев. Возраст самого владельца бизнеса должен быть в диапазоне от 22 до 65 лет.
• Учредителю фирмы необходимо подтвердить владение долей более 25% уставного капитала в течение последнего полугода.
• Организациям нужно предоставить документы, что они работают более 9 месяцев. Основной собственник бизнеса, владеющий четвертью уставного капитала, должен соответствовать возрасту от 22 до 65 лет.
• Обязательно подтверждение целевого использования полученных средств, потому как они выдаются на нужды, предусмотренные программой кредитования.

Есть определенные требования и к поручителям. Если кредит берет частный предприниматель, ему нужно заручиться поручительством одного физического лица. При сумме займа свыше 3 млн. рублей им будет выступать супруг заемщика.

Учредителям бизнеса необходимо найти не менее 2 поручителей. Ими станут другой владелец доли в бизнесе или супруг. Если кредит берется собственником более половины уставного капитала, его партнеры должны выступить как поручители по данному займу.

Гладиолус японский: цветок монтбреция (крокосмия), посадка и уход в открытом грунте

Возможности оформления кредита

При обращении за ссудой для бизнеса в Альфа-Банке пользователи получают возможность сделать займ, оформив его на:

• юридическое лицо;
• физическое лицо.

В зависимости от выбора условия кредитования будут отличаться.

Процентная ставка

Если в роли заявителя будет выступать физическое лицо, ссудный процент будет варьироваться в рамках от 16,5% до 17% годовых. Процентный диапазон для юридических лиц – 14%…17%. Первые могут рассчитывать на суммы:

• минимум 300 000.00 рублей;
• максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей.

Для ЮЛ:

• минимум – 300 000.00 рублей;
• максимум – 10 000 000.00 рублей.

На размер ссудного процента оказывают влияние величина кредита, срок и статус клиента, как долго он сотрудничает с банком и в какой степени надёжен. Окончательное решение администрация банка принимает в индивидуальном порядке.

График погашения

Физические лица получают аннуитетный займ с условием внесения сумм ежемесячно в предварительно оговорённые даты. Юридические лица получают дифференцированный график погашения, при котором от месяца к месяцу происходит уменьшение объёма долга.

Форма предоставления

ФЛ могут получить ссуженную сумму на оформленную в банке бесплатную карту или взять наличные средства в кассе финансового учреждения.

ЮЛ получают заёмные средства на открытый в учреждении счёт.

Цели кредита

Для большинства банков при кредитовании важным моментом является цель, на которую заёмщик планирует потратить банковские средства.

Физические лица вправе самостоятельно решать, как будут применены полученные в АБ деньги. Юридические лица могут потратить кредит на:

• реконструкцию основных средств;
• ремонт основных средств;
• приобретение материалов и оборудования;
• пополнение оборотных средств.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Необходимые документы

ИП понадобятся следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (чаще всего паспорт 1 и 2 страница)
• Свидетельство ОГРНИП
• Свидетельство ИНН
• Сведения о деловой репутации. Если организации меньше 6 месяцев -пояснительное письмо о деловой репутации, в иных случаях – отзыв от контрагента (формы на сайте)
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и печати. Можно сделать при открытии счета (при подписании) за 590 рублей или у нотариуса (дороже и сложнее)
• Заявление на открытие счета и анкета клиента (формы на сайте)

ООО придется предоставить несколько иной комплект:

• Свидетельство ОГРН
• Свидетельство ИНН
• Устав
• Документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа организации (решение о создании, решение о продлении полномочий директора)
• Документы, подтверждающие личность полномочного органа
• Документы, подтверждающие полномочия работников, имеющих право распоряжаться средствами на счете организации при необходимости
• Сведения о деловой репутации. Если организации меньше 6 месяцев -пояснительное письмо о деловой репутации, в иных случаях – отзыв от контрагента (формы на сайте)
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и печати. Можно сделать при открытии счета (при подписании) за 590 рублей или у натариуса (дороже и сложнее)
• Заявление на открытие счета и анкета клиента (формы на сайте)

Формы заявлений и анкет предоставлены на сайте Альфа-Банка в свободном доступе. Их можно скачать и заполнить в офисе, придя в банк подготовленным.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Альфа-Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в alfabank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

О банке

Альфа-Банк – один из крупнейших банков в стране, активно развивается в различных сегментах рынка банковских услуг. Основан в 1991 году российским бизнесменом Михаилом Фридманом. Входит в консорциум Альфа-Групп, который контролирует банк через АО АБ Холдинг Также возглавляет собственную финансовую группу, в которую входят банки в Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах. В 2019 году в состав Альфа-Банка был включен Балтийский Банк.

Сейчас банк контролируют Михаил Фридман (более 33%), Герман Хан (более 20%), Алексей Кузьмичев (более 16%) и другие лица и организации через структуры АБ Холдинг. Штаб-квартира банка расположена в Москве. В региональную сеть входит семь филиалов и более семисот отделений почти во всех регионах страны. Банк обслуживает более 14 миллионов частных клиентов и около 381 тысячи корпоративных. Номер лицензии – №, выдана Центробанком 16 января 2015 года.

Среди клиентов Альфа-Банка были замечены многие крупные компании – Аэрофлот, Нижфарм, Мосэнергосбыт, ВымпелКом, S7 и другие. Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги – от РКО и кредитования до валютного контроля и лизинга. Частным клиентам банка доступны кредиты различных видов, вклады, кредитные и дебетовые карты, денежные переводы и инвестиционные услуги.

Условия и проценты по кредитной карте Tinkoff

Перед подачей заявления на получение кредитки от банка Тинькофф необходимо ознакомиться с условиями ее открытия и обслуживания.

Условия получения

Тинькофф банк традиционно является тем институтом, который предъявляет наиболее демократичные требования к заемщикам по сравнению с другими кредитными учреждениями. Чтобы открыть карту, не обязательно иметь положительную кредитную историю.

Претендовать на одобрение кредитки может даже клиент с негативной кредитной историей. Однако рассчитывать на высокий кредитный лимит в этом случае не приходится.

Чтобы подать заявку в Тинькофф банк на кредитную карту, следует соответствовать нижеприведенным критериям банка:

• находиться в возрастной группе от 18 до 70 лет;
• иметь постоянную регистрацию в стране и российский паспорт.

«Пластик» оформляется без справок и поручителей.

Банк предоставляет карту платежной системы Виза.

Условия пользования

Общие правила пользования картой Tinkoff Platinum:

1. Необходимость ежемесячного внесения минимального платежа, определяемого индивидуально. Вне зависимости от истории оплаты задолженности он не будет превышать 8%. Обычная величина минимального платежа у большинства заемщиков составляет 6%. Его необходимо вносить на счет каждый месяц. В противном случае банк вправе применить штрафные санкции.
2. Возможность беспроцентного использования карты в течение льготного периода при полной оплате суммы задолженности.
3. Определение процентной ставки в индивидуальном порядке.
4. Осуществление пополнения бесплатно через сеть партнеров банка по всей России.
5. Участие в бонусной программе «Браво»: при оплате по карте происходит начисление балов в размере от 1 до 30%.
6. Бесплатное предоставление личного кабинета и мобильного приложения.
7. Подключение услуги СМС-оповещений за 59 рублей в месяц.
8. Бесплатное предоставление ежемесячной выписки по движению средств и другим действиям с картой, в том числе: о ее выпуске, активации, блокировке и т.д.

Кредитный лимит определяется индивидуально. Он означает предельно возможную сумму трат по счету. Лимит является револьверным, т.е. возобновляемым. Это подразумевает, что после того, как вы израсходуете сумму средств на счете, она автоматически вернётся.

Минимальный кредитный лимит составляет 10-15 тыс. руб. Он автоматически увеличивается, если клиент часто расплачивается по карте и своевременно выплачивает долг.

На сайте Тинькофф прямо прописано, что он не увеличивает лимит на основании заявки заемщика. Однако бывалые клиенты находят способы добиться увеличения лимита по заявке.

Чтобы увеличить величину лимита, рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Совершать как можно больше покупок с использованием карты. Этим вы продемонстрируете банку, что «пластик» вам действительно нужен.
2. Не допускать возникновения санкций, штрафов, просрочки и т.д. Этим вы покажете, что являетесь добросовестным плательщиком.
3. Возвращать деньги в течение льготного периода, а не ограничиваться внесением минимального платежа.
4. Регулярно исчерпывать кредитный лимит. Этим вы покажете кредитору, что его вам недостаточно.

Следование данным советам позволяет увеличить лимит кредитования по карте Platinum.

Процентная ставка

Ставка определяется в индивидуальном режиме для каждого заемщика. Проценты по кредитным картам находятся в прямой зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной биографии и составляют:

• за безналичные покупки – 12—29,9%;
• за обналичку и осуществление переводов со счета – 30—49,9%.

Каждому клиенту вместе с картой банк высылает и условия осуществления комплексного обслуживания. Их также предлагается загрузить через интернет-банк.

Сказать заранее, какой процент по кредитной карте Тинькофф ожидает конкретного заемщика, невозможно. Однако можно его «прикинуть» приблизительно.

Если потенциальный заемщик уже обслуживался в банке и не допускал просрочек, в целом имеет положительную кредитную биографию и в других банках, предоставил сведения об уровне дохода и имеет существенный заработок, то он может претендовать на получение минимальной процентной ставки.

Пошаговая инструкция к получению кредита «Партнер» Альфа-банка

1. Предварительное консультирование у менеджера банка, проверка соответствия критериям кредитования, получение списка документов, необходимых для оформления кредита.
2. Передача оформленных документов менеджеру, проверка данных, телефонное интервью с кредитным аналитиком, назначение встречи.
3. Встреча с кредитным аналитиком. Получение решения и назначение срока подписания документации по кредиту. Срок актуальности решения – один месяц.
4. Подписание документов и получение кредитной карты с оговоренной суммой. Возможно получение наличных по оформляемой заявке. В обоих случаях клиенту вручается памятка по погашению кредита.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Требования к заемщику

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

• Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
• Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
• Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
• Информирование о принятом решении.
• Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

• на открытие собственного дела;
• увеличение средств оборота;
• приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
• авто-кредит;
• иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

• взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
• гибкий и согласованный график погашения задолженности;
• отсутствие проблем с оборотными средствами.

Важно! В отличие от юридических лиц, здесь владелец своего дела отвечает перед кредитной организацией своим личным имуществом. Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

• на любые бизнес-проекты;
• овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
• лизинг любой дорогостоящей техники;
• предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Сложная задача

«Альфа-Банк» — Открытие Расчетного Счета для ИП и ООО, Онлайн Заявка

После подготовки документов, указанных выше, можно приступать к оформлению РКО. В качестве примера будет приведен порядок действий для открытия счета по программе «Просто 1%», предназначенной для бизнесменов, только вышедших на рынок.

Порядок действий следующий:

1. Собрать документы, в зависимости от формы регистрации.
2. Перейти на .
3. Выбрать пункт «Открытие и ведение счета».
4. Воспользоваться ссылкой «Открыть счет» из появившегося контекстного меню.
5. Ввести код, который будет отправлен в сообщении на указанный телефон.
6. Сфотографировать предоставляемые документы, загрузить их при помощи специального функционала (меню «Документы»).
7. Отправить заявление на рассмотрение.

Принимать платежи можно сразу же после обработки отправленного заявления. Однако полный доступ к счету откроется только при подписании документов. Для этого придется лично встретиться с менеджером банка.

После проставления подписей на документах компания получит полный доступ к расчетному счету и дополнительным опциям, предоставляемым банковской организацией.

Альфа-банк: кредит для ИП

Альфа-банк создал уникальную инновацию для индивидуальных предпринимателей (ИП). Она состоит в том, что зарегистрировать свой бизнес в качестве ИП можно в отделении самого банка или удалённо. Для этого нужно лишь предоставить необходимые документы:

• паспорт начинающего предпринимателя;
• его ИНН;
• указать вид будущей деятельности;
• внести госпошлину (800 рублей) и приложить квитанцию;
• заполнить несложную анкету с подсказками.

Передача денег

Остальное сделают работники самого отделения. Они вышлют эти документы в налоговую инспекцию по месту жительства для официальной регистрации бизнеса. Это существенно экономит время на очереди в ФНС и «курсировании» между различными организациями. Всё можно сделать в одном окне. Услуга доступна и онлайн, только документы придется отправлять уже самостоятельно. Здесь же можно открыть рабочий счет для ведения расчетов между контрагентами и прочих операций.

Важно! Расчетный счет ИП в Альфа-банке всё равно понадобится, если бизнесмен собирается получить здесь кредит