Процессуальные трудности
Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.
Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.
Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:
- Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
- После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
- Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
- Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
- При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
- Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.
Как доказать кредитное мошенничество
Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.
Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.
Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.
При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.
Другие махинации с кредитными историями
Кредитные истории используются аферистами и в других схемах незаконного обогащения путем обмана законопослушных граждан. Директор Национального бюро кредитных историй (НКБИ) Алексей Волков сообщил агентству РИА «Новости», что в последнее время мошенники очень часто предлагают «клиентам» улучшить или вовсе удалить КИ.
«Если удается сильно запугать клиента или выявить его острую потребность в кредите, мошенники предлагают “исправить” или “удалить” кредитную историю. Вознаграждение – от 30 до 300 тыс. руб. Естественно, “клиент” просто теряет деньги», – сказал он.
Представители «Объединенного кредитного бюро» рассказали и о массовом распространении мошеннических ресурсов, замаскированных под сайты бюро КИ. «Владельцы таких сайтов тратят существенные средства на контекстную рекламу, поэтому люди, желающие узнать свою кредитную историю, могут заметить их на первых позициях поисковой выдачи. В лучшем случае, ущерб составит несколько сотен рублей за недостоверный отчет. В худшем – персональные данные жертвы могут быть использованы для дальнейших махинаций», – заявили в бюро.
Россияне, уже имеющие тот или иной кредит, тоже могут попасть под прицел мошенников. Например, им могут позвонить от имени бюро кредитных историй и потребовать как можно быстрее погасить кредит, иначе КИ будет испорчена навсегда.
Такой пример привели в бюро кредитных историй «Эквифакс» – его представители рассказали, что мошенники, заявляя о таком, предлагают жертвам перевести деньги для закрытия кредита и предоставляют им собственные номера счетов. Также в компании уточнили, что бюро кредитных историй не обзванивает клиентов, и что звонящим якобы от их имени не стоит верить с самого начала.
Легче совершить, чем раскрыть
Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы. По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела . Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%. По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.
Тяжкий долг4
Фото: РИА Новости/вл
Одновременно раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 тыс. преступлений в этой сфере раскрыто всего 77 тыс. Из 144 тыс. краж — всего 21 тыс. Из 173 тыс. случаев мошенничества раскрыто всего около 11 тыс. Это означает, что люди, попадающиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги обратно.
Глава МВД Владимир Колокольцев отмечал, что число раскрытых преступлений в этой сфере растет, но, «учитывая масштабы распространения киберпреступлений, разнообразие схем и методов их совершения, отсутствие единых алгоритмов выявления и раскрытия, мерами исключительно организационного и оперативно-разыскного характера добиться кардинального улучшения ситуации невозможно».
Экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «совершать такие преступления легко, а расследовать — очень сложно».
— Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тыс.рублей, надо на 20 тыс., а то и на 50 тыс. рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие, — отметил он.
По его словам, в этой сфере нет одного общего подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники совершают различные ошибки, на которых могут погореть, и к каждому случаю нужно найти индивидуальный подход. Например, с той же мобильной связью, по словам Вураско, могут быть задействованы автоматизированные аналитические комплексы, которые фиксируют, какие симки в одно время были вместе.
— Технологии раскрытия преступлений есть, но мошенники тоже не дураки, — отметил Вураско. — Может, например, активно задействоваться IP-телефония, когда используется уязвимость протокола мобильной связи, позволяющая подставлять номер абонента. Звонок осуществляется с компьютера, а высветиться может любой номер.
Тяжкий долг5
Фото: Depositphotos
Более того, заметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним сделать не удастся, как в случае со звонками о минировании, 99% которых идет с территории сопредельных стран.
— Нахождение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным, — отметил он. — И всегда так было: грамотные злоумышленники не работают по своей стране, а выбирают другую. Американцы поэтому жалуются, что их граждан атакуют с территории России, — и наоборот. Фейковые call-центры — это почти всегда звонки из сопредельных государств.
По его словам, чем больше вводных данных оставил злоумышленник, тем выше вероятность удачного расследования. Но единичный эпизод мошенник может провернуть так, что следов вообще не останется — и это уже не вопрос нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.
Мошенничество при оформлении кредита
Статистика (ОКБ) Объединенного Кредитного Бюро констатировала факт резкого возрастания количества кредитных заявок с предоставлением недостоверной информации.
Такого рода заявки вызывают подозрение на мошеннические действия.
Началом данного периода стала вторая половина января и февраль 2015 года.
Складывается впечатление, что все больше людей хотят получить деньги в долг и не возвращать кредит обратно, организации оказавшей финансовую помощь. Будто ни кто не заметит мошенничество в кредитной сфере, недостоверность предоставляемой информации заемщика, и все сойдет с рук.
Недостоверная информация в заявках на кредит
Банк – это механизм, работающий на деньгах, неужели можно полагать, что перед тем как дать тому или иному лицу деньги в долг, он не проверит его информацию и оценит платежеспособность.
К примеру, в январе 2015 года рост количества поданных заявок с подозрением на мошеннические действия составил порядка 45% – по сравнению с предыдущим месяцем – декабрь 2014 года. А в феврале число подозрительных заявок увеличилось больше чем на 35% и достигло отметки 2,74% от общего количества поданных заявок на кредит.
Стремительный рост количества мошеннических заявок напрямую связан с недавним сокращением общего объема кредитования населения, который в свою очередь сопровождается ухудшением текущей, входящей популяции всех заемщиков на территории страны.
С начала 2013 года текущий резкий всплеск, зафиксированных мошеннических заявок стал самым значительным. До этого самые высокие показатели достигали всего 2% от общего количества заявок на кредит, и были зафиксирован в апреле 2013 года. Но темп планомерно снижался, с каждым месяцем показатели все больше радовали чистотой и на протяжении 2014 года процент не превышал отметку в 1,2%.
Мошенничество с кредитами в банках
Резким увеличением мошенничества послужил тот факт, активизации так называемых индивидуальных или стихийных мошенников. Происходит это в сегменте без залогового кредитования, который более распространен из-за своих упрощенных процедур, для комфортной выдачи краткосрочных кредитов населению. К данному виду оказания финансовых услуг можно отнести кредиты наличными, кредитные карты, и микрокредиты – деньги в долг до зарплаты.
Подраздел индивидуальных мошенников содержит граждан, которые пытаются оформить кредит на свои личные данные, предоставляя в организацию заведомо недостоверные или ложные сведения. Зачастую о своем доходе в более ярком цвете либо о работодателе. Поддельные справки по форме 2-НДФЛ пользуются особым спросом, как будто их ни кто не разоблачит?
Банковские организации «выводят на чистую воду» таких заявителей, банально с помощью обычных методов проверки предоставляемых данных (телефонный звонок). Мошенничество с кредитами в банках – не вариант дохода.
Мошенничество при оформлении беззалогового кредита
Наряду с этим, в сегменте беззалогового кредитования приходится до 80% случаев, в котором был зафиксирован факт мошеннических действий. Данная часть приходится именно на ряд индивидуальных мошенников – действующих в одиночку. Тогда как в сегменте залогового кредитования, большая часть вреда приходится на действия организованных групп граждан.
Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги 2014 года и выяснило, что ущерб в сегменте без залогового кредитования составил более 40 миллиардов рублей. Все чаще, и чаще, мошенники, будь то одиночки или лица, действующие по предварительному сговору, пытаются обойти систему, дабы заполучить финансовую выгоду. Действующее законодательство не настолько проработано, чтобы остановить их попытки.
4.992957745
Добавить комментарий