Всегда на страже
Банковские служащие при работе с клиентами уже применяют системы биометрического распознавания лиц. Эту информацию «Коммерсанту» подтвердили в нескольких кредитных организациях. Биометрия используется как дополнительный способ безопасности наряду с традиционным скорингом, рассказывает «360».
Система функционирует следующим образом. Фотография обратившегося в банк клиента и его паспортные данные заносятся в базу. При очередном обращении за услугой автоматизированная система сравнивает биометрию посетителя с информацией о мошенниках. Технология позволяет с высокой точностью идентифицировать человека, независимо от освещения, поворота головы или макияжа.
В «Почта банке» констатируют: благодаря новой системе им удалось пресечь порядка 10 тысяч мошеннических операций, сохранив при этом более 1,5 млрд. руб. Особенно активно «идентификатор» выявляет злоумышленников, пытающихся оформить ссуду по поддельным документам. По подсчетам «Ренессанс кредита», на протяжении года сэкономлено до 10 млн. руб.
Альфа-банк пока еще тестирует «решения с биометрическим распознаванием лиц», чтобы в дальнейшем повысить уровень сервиса. А СБК-Банк разрабатывают собственную платформу идентификации – VisionLabs LUNA. Программное обеспечение будет моментально находить лицо потенциального заемщика в базе данных. Такая операция снизит риск выдачи денег человеку, которые не погасил предыдущий долг.
Правила общения с коллекторами
Биометрия шагает по стране
До 1 января 2021 года биометрия почти не использовалась. Банки могли собирать её, а могли не собирать — закон их не принуждал. Максимум, для чего можно было использовать слепки лица и запись голоса — дистанционное открытие счетов, вкладов и оформление кредитов. Но финансовые организации не обязаны были предоставлять подобные услуги.
Для нашего удобства. Фото: gazetazt.ru
Получается, что какие-то банки собирали биометрию, какие-то — нет. Кто-то из клиентов понимал, зачем банк записывает голос, кто-то — нет. В итоге в единую биометрическую систему (ЕБС), как сообщает РБК со ссылкой на свой источник, внесено около 150 000 человек. Впрочем, Герман Греф утверждал, что Сбербанк хранит миллионы биометрических данных.
Закон закрепил два основных момента:
- Банки с универсальной лицензией обязаны передавать биометрические данные клиентов в ЕБС и предоставлять дистанционные услуги с аутентификацией клиента по лицу и голосу.
- Сфера действия биометрии и доступ к ЕБС расширяется. Данные могут получать не только банки, но и госучреждения, МФЦ, нотариусы, юридические лица и ИП.
В пресс-службе Ростелекома (оператор ЕБС) сообщают, что с помощью биометрии можно будет платить в магазинах и вендинговых аппаратах, проходить на стадион или в транспорт, сдавать дистанционные экзамены, подписывать договоры, получать услуги нотариуса и т. д.
Выглядит красиво, но смущает одно — закон разрешает на коммерческой основе получать данные любым организациям, не только государственным. Единственное ограничение — у руководителя нет судимости, а сама организация не входит в перечень запрещённых.
По сути ИП Сидоров может купить доступ в ЕСИА, чтобы клиенты входили в его ночной клуб, сканируя лицо.
Главные минусы кредитования в МФО.
Среди минусов можно выделить высокие процентные ставки. Действительно, многие недоумевают, зачем вообще оформлять заем онлайн, если у большинства банков есть неплохие предложения по кредитным картам. Если человек официально трудоустроен, у него нет просрочек и он в хороших отношениях с банком, ему точно откроют неплохой кредитный лимит. Например, в некоторых случаях можно пользоваться и 200−500 тысячами рублей из кредитных денег. Если с личной кредитной историей все в порядке, действительно стоит рассматривать предложение банка, а не какой-либо МФО (МКК).
Подытоживая можно сказать, что из минусов присутствуют такие:
- Высокие процентные ставки по большинству предложений.
- Небольшие периоды кредитования (иногда всего 10−15 дней).
- Существенно ограниченная сумма, которую можно взять в долг.
- Серьезные санкции в случаях, когда заемщик стабильно отказывается платить.
Когда реально выгодно брать заем в МФО (МКК)?
Жизненные ситуации бывают разными, а потому перечислим случаи, когда все же может быть выгодно и не так рискованно оформлять заем в МФО (МКК):
- Если нет иной возможности оформить ссуду. Например, банки не одобряют кредитный лимит или же отказываются выдавать средства наличными, а снимать их с кредитной карты оказывается очень дорого. В таком случае может пригодиться услуга компании по микрокредитованию, у которой есть сеть филиалов и касс, где средства можно получить на руки, а не на карту.
- Гражданин не проходит даже минимальную проверку банком (скоринг), что лишает его любых шансов на оформление ссуды. В таком случае единственным способом остается оформление кредита в МФО (МКК).
- Если компания предлагает выгодные условия для новых заемщиков. Например, акция, по которой первые 20 дней кредит оплачивается в размере 0,01% в сутки. Или же новые заемщики вообще освобождаются от оплаты процентов, какую бы сумму кредита они ни оформили.
- Если нет иной возможности поправить свою репутацию заемщика. Например, человек допустил ошибку, не выплатив своевременно предыдущий кредит, а теперь стоит задача оформить ипотеку или же взять автокредит. В таком случае придется идти на то, чтобы оформлять заем онлайн. В течение года можно исправить кредитную историю, беря и возвращая кредиты без просрочек платежей.
Ограничение суммы микрозайма
В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.
Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно.
Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год.
Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.
Где проверить данные?
Однажды нам рассказали такую историю.
Как-то я обратилась в Сбербанк за кредитом. Сотрудник очень долго оформляла документы и перечисляла деньги. Одного зачисления пришлось ждать около 40 минут. Чтобы не сидеть «просто так» девушка предложила сфотографироваться и записать голос. На вопрос «зачем?» она ответила, что это новое правило банка и действие обязательное. Пришлось согласиться.
У Сбербанка своя система хранения биометрии, но по новому закону он обязан разместить сведения в ЕБС. Передал банк данные или нет, можно проверить на сайте оператора.
Обращаем внимание, что войти в личный кабинет можно только с учётной записью Госуслуг. Причём система просит доступ к данным: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, разрешённые организации
Тем самым лицо, голос и номера документов связываются воедино, если этого ещё не произошло.
В личном кабинете можем посмотреть, размещены ли биометрические данные в системе и какие действия с ними происходили.
Если вы не уверены, что стоит размещать свои данные в ЕБС, то тут же в личном кабинете их можно отозвать.
Почему люди продолжают кредитоваться в МФО, если есть возможность оформить кредитную карточку в банке?
В ряде случаев это невозможно. Особенно для таких категорий населения как пенсионеры, самозанятые, но неофициально оформленные лица, студенты и домохозяйки. Если кредит нужен срочно на лечение, поездку за границу, оплату прикладного обучения или для вложений в старт своего дела, люди рискуют. При этом нужно понимать, что должна быть в деталях ясна личная экономика каждого домохозяйства. В противном случае кредит от МФО (МКК) станет не трамплином к выходу из кризиса, а еще больше погрузит человека в долги и неприятности. Прекрасной иллюстрацией к этому могут стать многочисленные ситуации, когда люди берут кредит на собственное дело, а в итоге тратят средства совсем не на это.
Кредитование за палец
В последние годы глобальный банковский сектор все внимательней присматривается к биометрическим технологиям для проверки клиентов. Так, банк Barclays еще 3 года назад ввел систему сканирования пальцев Finger Vein. Аутентификация позволяет получить доступ к банковскому счету, проведению транзакций и получению кредита до тысячи фунтов стерлингов.
В 2016-м производитель телефонов Hitachi (Япония) разработал приложение идентификации по радужной оболочке глаз. После сканирования сетчатки пользователь имеет доступ к привязанной к смартфону дебетовой карте и может производить платежи «одним взглядом». Годом ранее один из старейших британских банков Lloyds Banking Group внедрил технологию распознавания частоты биения сердца клиента. По этому параметру банк верифицировал пользователя в мобильных сервисах.
Основные плюсы кредитов от МФО.
- Может обращаться человек в любом возрасте, если ему более 18-ти лет. При этом верхняя граница также довольно высокая – пенсионеры в возрасте до 65−70 лет имеют возможность кредитоваться на общих условиях.
- Если у компании есть кассы в городе или по всей стране, можно взять средства наличными. Это удобно, если вам нужны именно бумажные деньги, а не средства на карту мгновенно.
- Есть возможность оформить кредит в размере до 15−40 тыс. рублей даже у тех, кто официально считается безработным. Это очень хорошо, ведь в большинстве случаев кредитные лимиты по картам незначительные и напрямую зависят от движения средств по счету в течение 1−2 лет, от возраста и рабочего места заемщика и так далее.
- Первый заем можно взять под 0,01% в сутки, что фактически бесплатно. Это очень похоже на те условия, которые предлагают банковские структуры. По факту на первое время можно взять деньги под ноль процентов.
Добавить комментарий