Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть ипотека

Содержание:

Как быть в случае отказа?

Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);
Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;
Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;
Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.

Узнать сколько бонусов СПАСИБО накоплено

Требования для получения

Для одобрения кандидатуры будущего заемщика, он должен отвечать определенным требованиям. Условия для получения кредита в Сбербанке таковы:

1. Наличие российского гражданства;
2. Возраст на момент получения займа – более 21 года, и на момент возврата кредита – не свыше 75 лет;
3. Стаж работы по последнему месту трудоустройства более полугода и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет;
4. Супруг заемщика будет выступать как обязательный созаёмщик, независимо от его возраста и платежеспособности.

Созаемщиками по договору ипотечного кредитования могут быть не больше трёх граждан, размер дохода которых принимается во внимание во время расчета максимальной ипотеки

До какого возраста можно получить?

Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.

При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.

По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.

Если уже есть ипотека в Сбербанке

Получить еще одну ипотеку, не выплатив полностью первую, допускается, но это может быть связано с некоторыми сложностями. Такую возможность Сбербанк дает не всем гражданам.

Взять ипотечный займ в банке, если уже есть одна ипотека можно, но заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• Прежде всего потребуется подтвердить платежеспособность. Уровень ежемесячного дохода физического лица должен позволять погашать как старую, так и новую ипотеку. Сотрудники Сбербанка смогут одобрить заявку клиента на выдачу кредита лишь в случае, если регулярный платеж заемщика по займу будет не свыше 20% от его подтвержденной зарплаты;
• Клиент, обратившийся за получением второй ипотеки, не должен иметь просрочек по старому кредит, т.е. у него должна быть хорошая кредитная история.
• Получить новый ипотечный кредит, не «закрыв» как минимум 65% прежней не выйдет. Вероятность выдачи ипотеки клиенту банка повышается, чем меньше задолженности становится по первой ипотеке;
• В обязательном порядке необходима страховка и залог объекта недвижимости. Если стоимость залоговой недвижимости будет меньше размера образовавшейся задолженности по прежнему кредиту, то Сбербанк не одобрит заявку на новый ипотечный займ.

Если плохая кредитная история

Многие граждане задаются вопросом, можно ли взять ипотеку, если у заемщика плохая кредитная история.

Заемщик с плохой кредитной историей может подать заявку, но банк может пойти на компромисс и одобрить ее только в определенных случаях, например:

• если заемщик получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка. В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке. Банк просто в автоматическом порядке сможет списывать денежные средства в определенный день месяца;
• если заемщик оформит ипотечный кредит с первоначальным взносом, составляющим как минимум 50 процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
• в случае предоставления ипотечного займа небольшого размера. Если, например, покупается недорогая квартира в «хрущевке», то банк может выдать ипотеку. А если гражданин хочет приобрести большой жилой дом, то Сбербанк скорее всего отклонит заявку.

Поэтому нужно понимать на что можно рассчитывать при обращении в банк, имея плохую кредитную историю. Возможно после отказа, придется обратиться с заявкой в другой банк.

Дадут ли, если есть действующий займ, и при наличии просрочек?

Можно ли брать ещё один займ, при наличии просрочек за прошлые кредиты? Один из ключевых факторов оценки – благонадежность соискателя. Если у заемщика имеются просрочки (тем более и открытые), то ни один крупный банк не станет заключать с ним договор. Подписывая соглашение с заведомо неблагонадежным клиентом, банк тем самым существенно увеличивает риски. Это противоречит самой природе института кредитования.

Можно ли оформить в том же учреждении? По этой же самой причине станет невозможным оформление ипотеки в том же банке, по договору с которым были или есть просрочки. На практике, даже при наличии кратковременных просрочек, которые на момент подачи заявки давно погашены, банки в повторном заключении договора таким заемщикам отказывают.

Справка! Можно воспользоваться многочисленными предложениями со стороны небольших кредитных организаций, указывающих, что наличие даже действующих просрочек на принятие конечного решения не влияет.

Такие предложения действительно есть, но условия по ним являются крайне невыгодными. Небольшие кредитные суммы, максимально завышенная процентная ставка, короткие сроки кредитования, суровые штрафные санкции – главные составляющие таких предложений.

Как подготовиться к походу в банк

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа

Рассмотрим их подробнее.

Проверить свою кредитную историю в БКИ

Ключевым стоп-фактором при рассмотрении любой ипотечной заявки является негативная кредитная история. Ни один банк не захочет связываться с неблагонадежным клиентом, зарекомендовавшим себя, как безответственного партнера с допущением просроченных платежей.

Испорченная кредитная история обязательно отражается в БКИ, к которому обращается каждый банк в процессе анализа вероятности одобрения займа. Наличие негативной информации в БКИ о заемщике может являться фактом неисполнительности человека, а может стать причиной допущения ошибки банковскими служащими. Например, в системе просто не была поставлена отметка о погашении кредита, и он до сих пор числится непогашенным.

В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.

Если в системе нет данных о кредитной истории конкретного человека, это также может стать причиной отказа.

Если кредитная история плохая, то читайте о том как взять ипотеку с плохой кредитной историей и записывайтесь на бесплатную консультацию.

Как рассчитать необходимый доход по ипотеке с учетом непогашенных кредитов

Стоимость

₽

Взнос
₽

30%

Срок

мес

Ставка
%

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Наш ипотечный калькулятор представляет собой удобный сервис для предварительных расчетов по оформляемому кредиту. С его помощью можно:

• рассчитать сумму ежемесячного платежа (с разбивкой основного долга и процентов);
• определить величину минимального дохода семьи для полноценного обслуживания задолженности;
• установить размер итоговой переплаты по ипотеке;
• получить наглядную информацию в виде графика.

Также калькулятор учесть материнский капитал и внесение досрочных платежей по займу и скорректировать график оплаты.

Необходимый доход рассчитывается очень просто. К примеру, клиент имеет действующий займ с остатком долга в 500 тысяч рублей, оформленный на 3 года под 16: в год. Сумма ежемесячного платежа составляет 17,6 тысяч рублей. Планируется оформление ипотеки в сумме 1,5 миллиона рублей под 10% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж в этом случае составит 16,2 тысячи рублей.

Итоговый объем ежемесячных кредитных обязательств заемщика составит 33,8 тысячи рублей, что не должно быть более 40% от общего дохода семьи. То есть минимально допустимая заработная плата должна составлять не менее 50,7 тысяч рублей. Лучше, если эта цифра будет больше.

Как повысить шансы на одобрение, если дохода не хватает

Для потенциальных заемщиков, чей доход по официальным документам недостаточен для одобрения ипотечной заявки, факторами, повышающими шансы на одобрение, станут:

1. Наличие дополнительных источников дохода с возможностью документального подтверждения банковскими выписками, договорами (поступления от сдачи в аренду помещений, социальные выплаты, доход от хобби т.д.).
2. Положительная кредитная история.
3. Привлечение созаемщиков и поручителей, чей доход будет учтен при определении максимальной суммы займа.
4. Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.
5. Наличие в собственности заемщика недвижимости и иного имущества (в некоторых случаях может потребоваться дополнительный залог по ипотеке для одного заемщика).
6. Семейный статус (к клиентам, длительное время состоящим в зарегистрированном браке, банки относятся немного лояльнее).
7. Наличие высшего образования и фактов подтверждения профессионализма в работе (наград и т.д.).
8. Отсутствие судимости, негативной информации о клиенте.

Все перечисленные факторы станут дополнительной гарантией надежности потенциального заемщика.

Какова вероятность, что банк пойдет навстречу?

По статистике, ПАО Сбербанк одобряет около 53% заявок на выдачу ипотечного займа

Однако акцентировать внимание на этой цифре не стоит. Финансово-кредитное учреждение рассматривает каждого заявителя в индивидуальном порядке, не привязывая очередную кандидатуру к статистическому значению

Банк обращает внимание на финансовое положение потенциального заемщика, его кредитную историю, место работы и пр.

Так, вероятность одобрения ипотечного кредита в Сбербанке прямо связана с характеристикой кредитополучателя. Представьте, что вы – банк, и объективно оценив свою кандидатуру, подумайте, согласились бы вы выдать заем. Если никаких препятствующих этому факторов нет, то, скорее всего, кредитная организация пойдет вам навстречу.

Получение предварительного положительного решения от Сбербанка подтверждает, что банк может начать сотрудничество и выдать определенную сумму средств. Лимит займа рассчитывается персонально для каждого клиента, на основании уровня дохода физического лица, количества представленных созаемщиков и поручителей. Однако промежуточное одобрение еще не гарантирует, что ссуда будет выдана.

Итоговое значение кредитного лимита и возможность его предоставления заявителю будут определены после передачи специалистам банка требуемого пакета документов. По итогам проведения кредитного скорринга, предварительно вынесенная величина займа может быть снижена. Это происходит в ситуациях, когда месячный заработок клиента не позволяет оформить желаемую сумму ипотеки, или когда сведений, представленных на рассмотрение, недостаточно.

ПАО Сбербанк ограничивает максимальный размер выдаваемой ссуды 90% от цены приобретаемой жилплощади. К заемщикам предъявляется одно из важнейших требований – наличие первоначального взноса, составляющего минимум 10% от стоимости квартиры/дома.

Возможен ли отказ после подписания договора

Все документы по ипотечному кредиту подписываются в один день (купля-продажа, кредитный договор, договор залога). В этот же день клиенту выдаются денежные средства, которые помещаются в ячейку либо переводятся на специальный счет для последующей передачи их продавцу (после регистрации сделки). Таким образом, банк предоставил клиенту заём. И с этого момента право на отказ от ипотечного кредита утрачивается.

В этом случае прекратить ипотечные обязательства возможно одним из перечисленных методов:

1. Досрочное погашение. Сумма основного долга гасится полностью с причитающимся процентами. Если всей суммы на руках не имеется, можно воспользоваться услугой рефинансирования – взять другой кредит под более выгодный процент для погашения предыдущего.
2. Продажа залогового имущества. Здесь возможно несколько вариантов:
   1. Получить согласие банка на самостоятельную продажу с переводом на покупателя обязанностей заемщика. Но банки редко дают такое согласие, да и вряд ли удастся найти такого покупателя.
   2. Заключить соглашение о реализации имущества во внесудебном порядке. Квартира продается с торгов, а вырученные средства покрывают имеющийся долг. Но если денег с продажи не хватит, остатки должен будет оплатить заемщик.

Последние вопросы по теме «ипотека с плохой кредитной историей»

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Восстановление пароля личного кабинета Русфинанс банк

По созданным в процессе регистрации значениям логина и пароля в дальнейшем будет осуществляться вход в систему интернет банка Русфинанс. Однако, если при попытке войти в личный кабинет, выпадает системная ошибка – возможно введены неточные идентификационные сведения. Перед повторным вводом значений аутентификации рекомендуется проверить верность введенных символов: клавиша caps lock в левой части клавиатуры должна стоять в неактивной позиции, язык раскладки клавиатуры должен совпадать с языком аутентичных логина и пароля, также должна быть соблюдена последовательность строчных и заглавных символов.

В том случае, если повторная аутентификация не дала положительного результата, рекомендуется приступить к процедуре восстановления данных. Для этого на странице авторизации нужно выбрать позицию «»Восстановить пароль Инфо банка». В открывшейся вкладке система запросит ввести дату рождения и логин. Если утерян и логин, тогда есть вероятность восстановить доступ через номер мобильного телефона и договора. После процедуру подтверждения личности через СМС-уведмоление, клиенту будет предоставлена возможность создать новые значения логина и пароля.

Как повлияет наличие стороннего обязательства?

В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа.

Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств. Кредитные организации, работающие с долей государственного капитала, большое значение дают соотношению получаемой заработной платы (другого вида доходов) с суммой кредита и величиной ежемесячного платежа.

Человек должен быть в состоянии не только погашать кредитные обязательства в срок, но и обеспечивать нормальный уровень жизни для себя и своих близких. Наличие даже незначительных сторонних обязательств могут нарушать указанное соотношение, а значит, что по заявке поступит отказ.

Может ли клиент взять отсрочку по оплате ипотеки?

Отсрочка по взятой в Сбербанке ипотеке может быть сделана лишь в случае, если заемщик документально подтвердил основания, по которым он сейчас не имеет возможности оплачивать кредит.

Для оформления отсрочки клиент банка должен составить заявление в банк по произвольной форме, в котором ему нужно написать о причинах отсрочки, к примеру, сокращение на работе и др.

Основаниями для отсрочки по выплате ипотеки в банке могут служить:

• призыв заемщика в армию;
• потеря места работы;
• рождение ребенка в семье заемщика;
• выход в декрет;
• задержка заработной платы;
• потеря кормильца;

В случае одобрения банком заявления на отсрочку, условия договора ипотечного кредитования полежат изменению – уменьшается размер ежемесячного платежа или увеличивается срок ипотеки.

Отсрочка в Сбербанке может быть предоставлена на срок от 1 до 3 лет, исходя из причин, указанных заемщиком в заявлении. Но она не освобождает заемщика от необходимости выплачивать проценты по ипотечному договору.

Сколько должна быть заработная плата?

Конкретной величины зарплаты для выдачи ипотеки в банке нет. Она будет зависеть от нескольких факторов, например, от того, какой объект недвижимости хочет приобрести клиент на кредитные средства.

Если он собирается приобрести загородный дом стоимостью в 15 млн. руб., а его зарплата составляет 25 тыс. руб., то его заявку, разумеется, не одобрят. Расходы по выплате регулярных платежей по ипотеке не могут превышать 50% от подтвержденной документально заработной платы или иного дохода потенциального заемщика.

В случае недостаточности дохода заемщика для получения ипотеке, то банк может учесть дополнительный заработок клиента, к примеру, средства от сдачи квартиры по договору найма, проценты от вклада и другие виды дохода.

Какой должен быть трудовой стаж?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке по стандартным программам, трудовой стаж заемщика должен быть:

• более полугода по последнему месту трудоустройства;
• не менее 12 месяцев на протяжении последних пяти лет.

Но банк может сделать исключение для своих клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. В этом случае требуется только выполнение первого условия – ипотека выдается, если он проработал как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

Время рассмотрения заявок

Возможно ли параллельно получить две ипотеки

Выдавая средства, банк ожидает, что ипотека будет погашена в течение конкретного периода, установленного по графику платежей с выплатой всех начисленных процентов. Банк – коммерческая организация, заинтересованная в получении процентной прибыли – в срок и в полном объеме. Когда заемщик обращается за вторым кредитом, шансы на одобрение заявки не так высоки, как были при получении первого ипотечного жилья. Дело даже не в доверии банка, а в сомнениях, что клиент сможет вовремя гасить две ипотеки сразу вместе.

Несмотря на отсутствие прямого запрета в законодательстве, в жизни получить параллельно получить две ипотеки очень сложно. Основная проблема – в доходах, которые получает заемщик. Если первая ипотека бралась из расчета в 50-60% от реального заработка в семье, то надеяться на получение нового кредита можно только, если доход с момента первого обращения серьезно подрос и подтвержден официальными справками.

Рассчитывая получить второй займ в одном банке, что и первую ипотеку, следует помнить, что кредитора в первую очередь интересует финансовое положение человека, а наличие длительного сотрудничества без просрочек играет второстепенную роль. Кандидатура постоянного клиента будет проверяться не менее тщательно, ведь его финансовое положение могло ухудшиться с момента оформления первого кредита.

Если расчеты покажут, что платежи по обеим ипотекам не превысят установленного порога в 40% от заработка, при отличной репутации плательщика можно рассчитывать на согласование заявки. Если же дохода окажется недостаточно, придется искать иные пути удостоверить в благополучном возврате одолженных на покупку квартиры миллионов.

Список банков предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Есть непогашенный кредит в другом банке

Наличие открытого потребительского кредита само по себе не является основанием для отказа в выдаче ипотеки, но практика показывает, что большинство оценочных процедур, проводимых заимодавцами, основаны на учете комплекса факторов, и какой из них окажется решающим — неизвестно. Крупные российские банки («ВТБ 24», «Россельхозбанк») отказываются предоставлять ипотечный займ гражданам, имеющим долговые обязательства по другим кредитам. Наравне со «Сбербанком», есть более лояльные кредиторы, которые будут анализировать соотношение между уровнем доходов и предстоящей долговой нагрузкой по ипотеке, и уже по итогу принимать взвешенное решение. В любом случае факт утаивания от банка непогашенного потребительского займа является ошибкой, которая обязательно будет выявлена уже на первичном этапе проверок и станет причиной безапелляционного отказа.

Чтобы успешно оформить ипотеку, если есть долги по кредитам, стоит следовать рекомендациям представителей банковской организации в отсутствие рисков для личных финансовых интересов. Так, если кредитор выступает с инициативой выкупить непогашенный займ, чтобы собрать все долговые обязательства клиента «под одной крышей», такое организационное решение может быть оптимальным для обеих сторон.

Что делать нельзя?

​Ошибкой будет попытка скрыть от банка при подаче заявки наличие действующего ипотечного кредита. Дело в том, что служба безопасности банка с большой вероятностью эту информацию все равно выяснит. Вследствие чего заемщику откажут из-за попытки скрыть информацию, даже если другие препятствия для получения кредита отсутствуют.

Некоторые заемщики пытаются взять кредит на первоначальный взнос после согласования ипотечного кредита, но до момента его выдачи. При этом необходимо понимать, что если банку, который согласовал кредит для приобретения жилья, этот факт станет известен, то он может отказать в выдаче денег. В итоге, заемщик может потерять сумму задатка по сделке купли-продажи.

Не стоит брать кредит для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. Такие действия могут привести к полной неплатежеспособности заемщика. Если возникли трудности с погашением, единственно правильным решением будет обратиться к кредитору. Он может предоставить заемщику кредитные каникулы или оформить потребительский кредит для погашения действующей задолженности, но на особых условиях.

Даже если банк согласует предоставление потребительского кредита при наличии ипотеки, заемщику стоит хорошо оценить свой доход. Рискованно брать кредиты на «грани» своих финансовых возможностей. Если в текущем периоде заемщику под силу обслуживание двух и более договоров, в долгосрочном периоде могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Наличие нескольких кредитов может значительно усложнить погашение ипотеки, и, как следствие повысить риск принудительного взыскания и реализации банком залога. Поэтому брать новый кредит при наличии непогашенной задолженности можно только в случае острой необходимости.

Параметры кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории?

Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства

Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги. Кроме того, в структуре регулярных трат учитываются:

• Алименты;
• Арендные платежи;
• Страховые премии;
• Затраты на отдых и путешествия;
• Расходы на содержание автомобиля;
• Покупка предметов роскоши и дорогого движимого имущества;
• Плата за образование детей;
• Налоги и сборы и др.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета. Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий. Многие граждане имеют низкий уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в экономических терминах.

Финансовые ограничения

Как узнать о готовности карты

Кто может рассчитывать на получение второй ипотеки

Банки предъявляют серьезные требования ко всем ипотечным заемщикам. Если клиент решился на вторую ипотеку, то список предъявляемых условий может расшириться. Рассчитывать на получение положительного результата при оформлении второго кредита может только лицо, которого на 100% соответствует всем требованиям кредитной организации.

Есть ряд обязательных требований, которые Сбербанк предъявляют для ипотечных заемщиков:

История исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам (кредитная история). Данный показатель является одним из основополагающих. При подаче заявки на ипотеку банк всегда крайне тщательно изучает кредитную историю плательщика. В отчете, получаемом от Бюро кредитных историй, находится подробная информация. Она может наглядно показать, насколько лицо, претендующее на кредит, ответственно. В качестве заемщиков принимаются граждане, которые неукоснительно соблюдали все условия предыдущих кредитных обязательств и ни разу не нарушили требования кредитования без уважительной причины.

Способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнять свои финансовые обязательства (платежеспособность). Многие кредитные организации при выдаче ипотечного кредита учитывают тот факт, что размер ежемесячного платежа не может составлять более 40% от дохода, получаемого заемщиком. Однако, некоторые банки готовы выдать кредитные средства в том случае, если после оплаты всех финансовых обязательств у плательщика остается сумма равная минимальному прожиточному минимуму. Шансы на положительный результат увеличиваются, если помимо основного заработка, у заемщика есть и дополнительный доход.
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса напрямую зависит от политики кредитной организации

Однако, важно осознавать, что при оформлении второй ипотеки данная сумма будет выше, чем при первой. В некоторых случаях банки требуют от заемщиков внесение первоначального взноса в размере, превышающем 30% от стоимости недвижимости, а в некоторых и свыше 50%.
Залоговое имущество

Как правило, на имущество, оформляемое в ипотеку, накладывается обременение, которое ограничивает права собственника свободно распоряжаться данной недвижимостью. Однако, если у заемщика есть другая собственность, которая может выступать в роли залогового имущества, это сможет положительно отразиться на решении банка при оформлении второго кредита.
Наличие иждивенцев. Банки понимают, что наличие у заемщика иждивенцев увеличивает его материальную нагрузку. Поэтому кредитные организации всегда запрашивают информацию о лицах, находящихся длительное время на постоянном обеспечении со стороны потенциального заемщика. До подачи заявления на ипотеку клиент должен рассчитать не только свой доход, но и ежемесячные текущие расходы
Банк принимает во внимание, что после уплаты регулярного платежа оставшихся денежных средств должно хватать на заемщика и всех, кто находится у него на попечении;
Остаток задолженности по первому кредиту. Разумеется, для получения второй ипотеки для банка будут предпочтительнее клиенты, у которых оставшаяся сумма задолженности незначительная.

Как узнать размер кредитного лимита по кредитной карте Сбербанка

Правила ипотеки

Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще.

Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен.

Можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить

В случае если у заемщика возникли финансовые трудности, рассчитывать на снисхождение банка не приходится. Отказаться от ипотеки не получится, но можно просить банк предоставить ипотечные каникулы. По сути это полугодовалая отсрочка платежей, но потом все возобновляется.

Если же просто игнорировать банк, не вносить платежи и не выходить на контакт, то через несколько месяцев следует ожидать судебный иск о расторжении договора, досрочном взыскании займа и обращении взыскания на залоговое жилье в принудительном порядке.

После экономического кризиса 2014 года участились случаи обращения заемщиков в суды с исками о расторжении кредитных договоров в связи с существенным изменением условий (ст. 451 ГК РФ). В качестве такого изменения истцы указывали на свою неплатежеспособность. Однако суды выносили отказные решения, ссылаясь на то, что изменение финансового положения не может являться существенным обстоятельством, влекущим прекращение обязательства, поскольку заемщики при получении долгосрочного кредита самостоятельно соглашаются на определенные риски, в том числе связанные с ухудшением своего благосостояния.

Подытоживая все вышесказанное, отметим, что Сбербанк не ограничивает права заемщика на отказ от получения ипотечного кредита, если он еще находится на стадии одобрения. Никаких штрафных санкций и иных негативных последствий такой отказ не повлечет. Однако после подписания договора возможности просто так отказаться от ипотеки не будет. В этом случае прекращение договора возможно только путем исполнения обязательства.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России

В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется

Требования банка при этом следующие:

• общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
• уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

Кроме того, рекомендуется:

• предоставить справку по форме НДФЛ-2;
• привлечь созаёмщика или другого супруга;
• найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже);
• указать конкретную цель получения денег.

Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

Необходимые документы и порядок получения

Взять вторую ипотеку, не погасив первую возможно лишь в том случае, если предоставить максимальный пакет документов. Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо подать следующие документы:

• Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка;
• Выписка по банковской карте, при наличии дополнительного дохода;
• Оригинал и копия паспорта;
• Налоговый номер и его обязательная копия.

Есть некоторые банки, которые одобряют ипотечное кредитование «по двум документам». Но, таких кредиторов единицы. В основном, могут потребовать дополнительные справки, обязать страхованием кредита и имущества. В общем, сделать все, чтобы максимально минимизировать риски.

Как увеличить свои шансы на получение ипотеки в Сбербанке с плохой кредитной историей

У Сбербанка нет отбоя от желающих оформить кредит на покупку недвижимости. Малейшее «пятнышко» на КИ сразу ставит под сомнение выдачу заемных средств. Банк работает только с проверенными и надежными заемщиками. Ваша задача – максимально убедить кредитора в том, что вы таковым являетесь.

По разным ситуация кредистория может быть испорчена и её необходимо восстанавливать

Улучшить свои позиции можно следующим образом:

1. Предложить в качестве первоначального взноса сумму, составляющую больше 50 % от оценочной стоимости объекта недвижимости, и рассчитывать на меньший срок кредитования.
2. Предложить в качестве залога объект недвижимости по стоимости превышающей кредитуемую недвижимость. Она не должна быть с обременением.
3. Кроме покупаемого жилья, оформляемого в залог, предоставить другую собственность для дополнительного обеспечения.
4. Стать зарплатным клиентом Сбербанка. Банковское учреждение более лояльно относится к такой категории заемщиков, поскольку все их доходы сразу видны банку.
5. Открыть крупный вклад и не снимать с него деньги до окончания срока.
6. Заменить заемщика. Этот способ подойдет для семейной пары. Если у одного супруга плохая кредитная история, то второй может рассчитывать на ипотеку в Сбербанке. Но у этого претендента должна быть положительная КИ и достаточная платежеспособность.
7. Привлечь созаемщиков и поручителей с такими же положительными параметрами. Они будут гарантами того, что долг будет погашен без просрочек.
8. Если незначительные просрочки были связаны со снижением дохода из-за потери трудоспособности, болезни, то стоит оформить страхование жизни ипотечного заемщика.
9. Найти дополнительный источник заработка (аренда, ценные бумаги и др.) и предоставить документальное подтверждение этого факта (выписки с банковских счетов, справки о доходах). Постарайтесь собрать максимальный пакет документов.
10. Используйте свободные средства для увеличения собственных активов. Покупайте автомобиль, гараж, дачу. Обязательно укажите их в заявлении-анкете. Наличие активов у заемщика – дополнительный плюс в скоринге.

Все эти факторы эффективны только в том случае, когда у клиента есть официальное трудоустройство и высокий заработок, подтвержденный 2-НДФЛ.

Помимо повышения кредитного рейтинга можно попытаться улучшить свою КИ.