Что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Телефоны горячей линии

Номер телефона банка Тинькофф для связи по вопросам общего характера – 8-800-555-22-44, звонки бесплатные для российских абонентов независимо от места регистрации. При телефонном общении ведется аудиозапись разговора.

Телефон для обращений из-за границы +7-495-648-11-11. Оплата по тарифам вашего мобильного оператора.

Поддержка по кредитам и кредитным картам

Поддержка по вкладам и дебетовым картам

Телефон поддержки для ИП и юридических лиц

По вопросам бизнеса звоните в Тинькофф банк по телефону 8-800-755-11-10 – это бесплатно для обращений юридических лиц и ИП со всех российских номеров (сотовых и стационарных). Контактный телефон для зарубежных звонков +7-499-605-11-10. Оплата производится по расценкам, принятым у вашего оператора.

Поддержка по продуктам страхования

Подробнее о Тинькофф Страхование читайте в отдельной статье.

Телефоны поддержки Тинькофф Инвестиции

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Читаем подробнее: Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Читаем также: Можно ли оплатить коммунальные услуги с кредитной карты Сбербанка

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

• начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
• максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
• 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
• 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
• процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

• стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
• при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
• строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
• планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Гасим долг не полностью

По карте рассрочки Халва возможно частичное погашение. К примеру, вам нужно оплатить задолженность за текущий месяц, но вы решили внести большую сумму в счет следующего платежного периода. Представим, что вы приобрели бытовую технику на 6 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца. Значит, в месяц нужно вносить 2 тысячи рублей. Если положить на карту Халва 3 тысячи рублей, 1 тысяча перейдет на следующий месяц, уменьшая очередной платеж.

Расчет будет произведен системой автоматически, ведь в нее уже заложены различные варианты оплаты. При погашении согласно графику долг распределяется равными платежами. Как только вы внесете другую сумму, остаток задолженности будет пересчитан. Это касается внесения большей и меньшей суммы, но она должна включать обязательный размер кредитного взноса.

Составные элементы минимального платежа

Для начала следует разделить обязательный платеж на составляющие. Это необходимо для лучшего понимания, как банк списывает внесенные на кредитный счет средства. Взнос на погашение кредитки складывается из следующих частей.

• Основной долг, или тело кредита. Минимальный размер для ежемесячной оплаты составляет 5% от суммы текущей задолженности. Вы можете внести и больше, тогда размер превышения пойдет на ускоренное погашение.
• Штрафные платежи. Если клиент пропустил оплату в положенный срок, банк начислит повышенный процент. Он также входит в состав обязательного взноса по кредитной карте Сбербанка.
• Процентная ставка согласно тарифному плану. Проценты начисляются, когда истекает льготный период. Также они применяются, если клиент снял наличные с кредитки в банкомате или перевел деньги на другую карточку. В среднем процентная ставка в Сбербанке составляет 23,9%-27,9%.
• Различные комиссии за обслуживание пластика. К примеру, банк регулярно списывает годовую стоимость обслуживания кредитки. При обналичивании, переводе кредитного лимита, конвертации применяется комиссия, которая потом также должна быть погашена клиентом.

Когда владелец кредитной карты вносит средства на счет, они уходят на погашение задолженности в определенном порядке. Сначала кредитор списывает штрафные платежи и комиссию за оказанные услуги. Затем оплачиваются начисленные проценты согласно тарифному плану и только после этого основной долг. Конечно, многим клиентам такие условия приходятся не по вкусу, но таковы правила и с ними ничего не поделать.

Разберем на примере. Держатель кредитной карты Сбербанка положил на нее 50 тысяч рублей с небольшой просрочкой после окончания льготного периода. Текущий основной долг по счету составляет ровно ту же сумму. Кажется, что внесенных средств должно хватить, чтобы полностью расплатиться с банком, но так не происходит. Почему?

В первую очередь, нужно понимать, что беспроцентный период уже не действует. Значит, банк высчитывает дополнительные платежи и комиссии. Из внесенной суммы списывается плата за ежегодное обслуживание 1200 рублей, штрафы за просрочку и начисленные проценты.

Предположим, что процентная ставка по кредитной карте составляет 25,9%. Тогда для полной оплаты необходимо внести 52 315 рублей. Из чего складывается эта сумма? Банк сперва спишет штраф за просрочку в течение недели 25 рублей = ((минимальный платеж 3650 рублей * 36% годовых)/365 дней в году)*7 дней просроченного взноса.

Затем оплачиваются проценты, начисленные за месяц пользования кредитным лимитом. Они считаются следующим образом: 51 200 (это 50 тысяч основного долга и 1200 за обслуживание карты) * 25,9% годовых/365 дней в году*30 дней в текущем месяце = 1090 рублей. И только после этого списывается основной долг. Получается, если клиент внес на счет 50 тысяч рублей, у него останется непогашенная задолженность 2 315 рублей.

Какой размер ежемесячного платежа?

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Как и когда вносить деньги?

Чтобы кредитка не утянула в долговую яму, необходимо своевременно рассчитываться с ФКУ. Даже минимальная просрочка в день принесет немало неприятных сюрпризов. Во-первых, факт пропуска платежа зафиксируется в кредитной истории и усложнит дальнейшее кредитование. Во-вторых, задолженность обрастет процентами и штрафами. Так, общая ставка поднимется до 36% годовых, а сверху начисляется ежедневная пеня в 0,1%.

Поможет со своевременным погашением бесплатное СМС-информирование. Каждый месяц клиент получает сообщение с информацией о текущей задолженности и датой для внесения платежа. Погасить «минус» по балансу можно полностью, частично или по минимуму – оплатить минимальный взнос. При этом при внесении средств сначала деньги засчитываются в оплату процентов, а после – в «тело» кредита. В идеале нужно разделить сумму долга на несколько частей и распределить их равномерно на 3-6 месяцев.

Пополнить кредитку Сбербанка можно несколькими способами. Самый простой и бесплатный – перекинуть деньги с дебетовой сбербанковской карты на кредитную. Также несложно внести наличные через фирменный терминал или кассу, перевести со стороннего пластика, электронного кошелька или воспользоваться услугами платежных систем

Главное, обращать внимание на время зачисления платежа, лимиты и комиссию за операцию

Как узнать отчетную дату?

Чтобы узнать точную дату начала периода по карточке Сбербанка, воспользуйтесь одним из способов:

• Загляните в договор, оформляемый при получении пластика.
• Обратитесь в ближайший офис компании.
• Позвоните в контактный центр по номеру 8 800 555 55 50. О том, как позвонить в компанию, читайте здесь.
• Через услугу «Мобильный банк», подробнее о которой тут.

Если у вас не получается самостоятельно рассчитать, сколько именно времени у вас есть для погашения задолженности с беспроцентным сроком, то нужно обязательно обратиться за помощью к специалисту. Многие наши читатели невнимательно читают условия договора, где прописано, что вам предоставляется льготный период до 50 дней, а не равный 50 дням.

Ежемесячно банк присылает вам смс, в котором будут указаны: общий лимит, размер текущей задолженности и размер минимального ежемесячного платежа, который нужно внести до определенной даты. Помните, что этот платеж вы вносите вне зависимости от того, есть у вас сейчас грейс-срок или нет.

Если у вас возникли проблемы с отчетным и расчетным периодом по кредитной карте, обязательно посетите отделение Сбербанка или позвоните по номеру 900 с мобильного

Рубрика вопрос-ответ:

2020-04-01 14:39
ВикторияЗдравствуйте. В Сбербанк онлайн у меня указан отчетный период с 9 марта по 8 апреля, карта полная. Если я воспользуюсь ею 7го апреля, 8го апреля уже будет считаться долгом, который я должна буду погасить этим же днем?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

КонсультантВиктория, нет, это значит, что у вас будет не 50 дней, а 21 день для погашения задолженности без начисления процентов. Поэтому вам лучше подождать пару дней, чтобы льготный период был подольше

2019-11-01 09:43
ЛюдмилаЗдравствуйте. Скажите пожалуйста, у меня указан отчет 04, если я буду совершать покупку 5 числа, сколько у меня льготный период? И еще вопрос льготный период начинается с 04 каждого месяца или того, когда была оформлена карта? Спасибо.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЛюдмила, отсчет начинается с 4 числа каждого месяца. То ест если вы совершаете покупку 5-го числа, то у вас будет льготный период 49 дней, а не 50

2018-10-17 19:48
андрейЗаказал кредитку Мастеркард Голд по предодобреному предложению 9.10.2018, в отделение СБ к месту выдачи она пришла 15.10.2018. Получил я ее 16.10.2018, какая у меня дата отсчета?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамАндрей, отчетная дата у вас должна быть указана на конверте, в котором вы получали карточку, вместе с пин-кодом. Если вы его потеряли, позвоните в банк и уточните информацию

2019-06-14 16:38
ИринаКак раз подумываю над тем, чтобы получить кредитную карту. Банк уже выбрала – Сбербанк. Только не совсем понимаю, каким образом я получу отчёт по своей кредитке за прошедший отчётный период по использованию денежных средств и образовавшейся задолженности по ней?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамИрина, отчет вы можете заказать в своем Личном кабинете в системе “Сбербанк Онлайн”, либо же получить его в отделении. Да, задолженность можно гасить в любое время, главное вносить ежемесячно не менее 5% долга

2019-06-11 13:57
СергейА если карта получена 20, а покупка 1числа, вот я получил карту 20 число точка отчёта, сегодня мне её только выдали, но сегодня 4 число.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамСергей, отчетная дата указана на вашем конверте, в котором вы получали карточку. Если 20-го числа начался отсчет, а покупку вы совершили 1-го, то ваш льготный период составит 19+20 дней

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается. Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца. То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Способы узнать дату создания счета

Как видно из перечисленных выше случаев, в жизни знание этой даты большинству россиян не пригодится. Поэтому где-то отдельно помечать или запоминать эти числа нет особой необходимости. Тем не менее, в отдельных ситуациях возникает резкая потребность в информации о том, где и как узнать дату открытия счета в Сбербанке. Способы разные:

• через Личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн;
• поднять договор на банковское обслуживание, заключенный со Сберегательным банком при оформлении карточки;
• позвонить в круглосуточно работающий колл-центр;
• посетить любое отделение Сберегательного банка;
• воспользоваться помощью программно-технического комплекса по обслуживанию карточек (банкоматом).

Договор

Проще всего узнать требуемую дату в договоре на банковское обслуживание. Достаточно его найти среди бумаг. В нем можно увидеть:

• реквизиты банка;
• персональные данные клиента;
• вид открытого счета и его номер;
• число, месяц и год открытия.

Проблема в одном — простые договора, подписанные при оформлении дебетовых карточек, практически никто не хранит (в отличие от кредитных договоров и договоров по вкладам). Поэтому очень часто приходится пользоваться другими способами.

Сбербанк Онлайн

Наиболее простой и доступный метод получения любой необходимой информации — интернет. Этот посыл относится и к интересующему нас вопросу. Итак, как узнать дату открытия счета карты Сбербанка в Сбербанк Онлайн?

Для этого необходимо зайти в Сбербанк Онлайн и авторизоватся в нем с помощью логина и пароля. В Личном кабинете найти вкладку «Карты» и зайти в раздел «Счета». Выбрать среди предложенных счетов требуемый (это делается по номеру банковской карточки) и активировать его. На экране высветиться искомая информация. Она всегда располагается в нижней части экрана.

Служба поддержки

Простой, по номеру карты, но требующий набраться терпения метод узнать время открытия счета. Достаточно дозвониться по мобильнику до службы поддержки (номер  900 , звонки бесплатные из любой точки РФ) или переговорить по телефону  +7 495 5005550  (звонок из любой страны мира, оплата по тарифам местного оператора). Главное здесь дождаться ответа оператора колл-центра после выполнения всех указаний автоответчика.

После соединения потребуется идентификация позвонившего — необходимо ответить на ряд вопросов оператора, в том числе назвать кодовое слово (если оно забыто, индивидуализация позвонившегося растянется). Когда процедура установления личности будет завершена, требуемую информацию можно получить в течение нескольких минут — достаточно продиктовать карточный номер.

Через банкомат

АТМ служит промежуточным пунктом между звонком в колл-центр и посещением офиса Сбера, где можно получить искомую информацию. Для этого необходимо выполнить ряд последовательных действий:

1. вставить в картоприемник карточку;
2. активировать АТМ вводом PIN-кода;
3. войти в меню и выбрать тот пластик, по которому нужна информация;
4. активировать опцию;
5. проверить появившуюся на мониторе информацию (на экране будут все данные о счете);
6. записать дату или сфотографировать открытую страницу (можно просто распечатать данные, нажав на надпись «Печатать чек»).

Отделение банка

Наиболее длительный по времени метод получить информацию о дате открытия дебетового или кредитного счета — посещение Сбербанка. К нему прибегают, в основном, в последнюю очередь, когда нет возможности воспользоваться договором, телефоном или компьютером.

С собой достаточно иметь общегражданский паспорт. Ускорит процесс определения даты открытия карт-счета наличие банковской карты (нужен ее номер) или 20-тизначный номер счета (он часто есть у пенсионеров, привыкших записывать важные данные).

Как узнать сумму своей задолженности?

СМС-Сервис мобильный банк.

Точная сумма, которая должна быть на счету в день оплаты, указана в мини-распечатке. Такой документ приходит по электронной почте. Если клиент регулярно просматривает полученные от Сбербанка письма, то он будет всегда в курсе обо всех своих тратах по карте, длительности льготного периода, необходимых платежах и сроках их погашения.

Кроме того, узнать сумму задолженности и обязательного платежа можно на сайте sberbank.ru в Личном кабинете или в приложении  «Мобильный банк», установленном на телефоне. Если нет доступа к этим сервисам, то можно прийти в любое отделение банка, и там будет предоставлена необходимая информация:

• выписка по счету;
• лимит по кредиту;
• размер платежа;
• размер процентов.

Клиент может не только оплачивать долг каждый месяц, но и при желании или возможности погасить разом всю сумму задолженности, при этом никаких штрафов или комиссий за эту процедуру нет.

Узнаем сумму без расчетов

Для пользования кредитной картой без просрочек важно знать, что входит в обязательный платеж, и точный его размер. Делать самостоятельные расчеты нет необходимости

Получить нужные данные не составит труда при помощи сервисов Сбербанка.

По телефону горячей линии Сбербанка 8 800-555-5550. Для получения информации нужно указать свои именные и паспортные данные, кодовое слово и номер кредитки.

• Можно зайти в любой офис банка и попросить сделать распечатку ежемесячного отчета по кредитной карте. В нем указывается, когда и в каком размере требуется внести платеж, из чего он состоит. От клиента потребуется только паспорт.
• В личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Необходимо зайти в описание карточки на стартовой странице сервиса. Здесь представлена информация о дате и сумме следующего платежа.

Кроме того, банк регулярно отправляет напоминание о предстоящей оплате в СМС и электронном письме. Информирование предоставляется бесплатно, потому как оно необходимо кредитору для предотвращения просрочки. Как видим, способов быстро уточнить размер обязательного платежа, вполне достаточно.

Что еще входит?