Что такое собственные средства на кредитной карте Сбербанка

Условия обслуживания

Описываемый платёжный инструмент Сбербанка выпускается бесплатно. Годовое обслуживание также предоставляется на бесплатной основе. Основные условия, на которых выдаётся пластик, таковы:

оформление и выдача возможны только в офисах финансового учреждения;
денежные операции осуществляются без взымания комиссионного сбора;
пользователь может в любой момент присоединиться к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и получать баллы за большинство совершённых картой действий;
SMS-информирование первые 2 месяца предоставляется совершенно бесплатно;
последующее использование функции СМС-информирования осуществляется за символическую плату – 30.00 рублей в месяц;
описываемую карту могут оформить на своё имя лица, которым исполнилось 14 лет;
с разрешения органов опеки описываемый продукт можно оформлять на детей с семилетнего возраста.

Одним из главных достоинств карты является сервис «Копилка», обеспечивающий образование условно неснимаемой суммы.

Условия оформления и погашения кредита для ИП в Совкомбанке?

Подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн. Для этого потребуется зайти на официальный портал Совкомбанка и подать онлайн-заявку.

Форма онлайн-заявки

Еще один способ — это обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка, отдать документы и заполнить анкету.

А вот внести обязательный платеж по кредиту можно так:

Через банкоматы, а также терминалы самообслуживания.
На почтовом отделении.
Совершив банковский перевод.
Через кассу Совкомбанка.

На какой заем можно рассчитывать?

Сумма займа, срок погашения и процентная ставка для корпоративных клиентов зависят от некоторых моментов. Основной из них – величина имеющегося бизнеса. Для крупных организаций доступны стандартный кредит, овердрафт расчетного счета, лимитирование задолженности, финансовая аренда и банковские гарантии. Выдаются денежные средства в трех валютах (RUB, USD, EUR), а в качестве обеспечения допускаются объекты недвижимости, сдающиеся в аренду помещения, автотранспорт, поручительство акционеров или других юридических лиц. Однако конкретных кредитных предложений с фиксированными годовыми и максимальными лимитами нет – все решается сугубо индивидуально.

Предоставление в Совкомбанке кредитов для небольшого бизнеса имеет более ощутимые границы. Специально для таких клиентов разработана программа «Супер плюс предприниматель», и подобраны подходящие займы с возможностью залога. Всего предлагаются четыре варианта финансовых продуктов.

Кредитная карта «Супер плюс». Рассчитана на максимальный лимит в 500000 рублей и имеет все преимущества стандартной кредитки. Отличается самым коротким периодом погашения в три года и высокой процентной ставкой в 24,9%.
Кредитная программа «Суперплюс». Предоставляет заемщику возможность получить сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок в 18, 24, 36 и 60 месяцев. Окончательный процентный тариф зависит от предоставления справки 2-НДФЛ, целевого/нецелевого расходования средств, подключения гарантии минимальной ставки и варьируется от 11,9% до 22,9%.
Денежный кредит под залог автотранспорта. Заложив автомобиль, можно серьезно снизить ставку до 16,9% (при целевом использовании) или до 21.9% (при нецелевых тратах). При этом сумма предоставляемого займа варьируется от 150000 до 1000000 рублей, а срок – от 18 до 60 месяцев. Однако необходимо учитывать предъявляемые Совомбанком требования к транспортному средству. Их немного: «возраст» авто менее 19 лет, техническая исправность и отсутствие оформленного на него залога или автокредитования. Есть еще один нюанс – банк отставляет за собой право потребовать поручителя.
Денежный кредит под залог недвижимости. Иной вариант – взять заем под залог недвижимой собственности. Гаражи, дачи, сторожки и незаконченные постройки не подойдут. В виде подобного обеспечения по кредиту принимается комната, офис, квартира, частный дом с участком или без него, нежилое помещение, здание или другие «серьезные» сооружения. Главное, чтобы закладываемый объект соответствовал заему по стоимости, не находился в разрушенном состоянии, в очереди на снос и на момент заключения кредитного договора не участвовал в процессе дарения или продажи. Если имеются дольщики или несколько собственников – указанные лица становятся созаемщиками. При выполнении всех условий и требований банк предоставит до 30000000 на срок до 10 лет под ставку от 18,9%.

Повторимся, что для предпринимателей действуют особые условия. И если предлагаемые кредитные предложения, ставки и сроки не подходят – в большинстве случаев Совкомбанк предложит другие варианты обслуживания. Узнать подробности можно при личном визите в ближайший офис банка или по бесплатным круглосуточным телефонам 88001001020 (для малого и среднего бизнеса) и 84959889370 (для крупных компаний).

Зачем нужны собственные средства на карте Сбербанка и что это такое

Если клиент захочет снять наличность с кредитки, то процент будет высоким. Это в сравнении с дебетовыми видами. Но при расчёте в торговых точках или онлайн магазинах, комиссия не взимается.

Выходит, что клиент получает убыток, когда забирает с карточки наличные деньги. Когда на кредитке лежит сумма, превышающая обычную, на неё не начисляются дополнительные проценты. Дебетовая в этом вопросе выгоднее. Человек получает 1% на остаток суммы. К тому ж, она может участвовать в различных бонусных программах, которые приносят дополнительный доход пользователю.

На сберегательный счёт держателя карточки комиссия не начисляется. Банк оценивает состояние счёта, и может забирать кредитные накопления человека в счёт задолженности. Если пользователю непонятно что происходит с его денежными активами, он может обратиться в любое отделение сберкассы, и прояснить ситуацию.

Деньги, которые предоставляет кредитка нужно возвращать в установленный срок. Если нарушены правила льготного периода, то на долг начисляется процент. Конечно же, кредитку можно использовать для того, чтобы на ней числилась сумма (сверх кредитного лимита) для покупок в интернете. Тогда нет комиссии.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Положив собственные накопления на карточку, человек сначала расходует их, а уже потом кредит

Но, если вдруг случается ситуация, где человеку понадобится их снять, он столкнётся с высокими процентами за снятие наличности (минимум 390 руб.).

Для контроля расхода по карте, рекомендуют пользоваться Сбербанком Онлайн. Он показывает:

размер кредитного лимита, деньги, предоставленные банком;
средства, которые принадлежат держателю карточки (сверх лимита);
размер долгового обязательства перед банком;
ежемесячный платёж;
дату проведённого платежа.

Собственные средства и доступный остаток на карте ВТБ 24

Мы привыкли к тому, что запрашивая баланс карты через банкомат или интернет-банк, ожидаем увидеть одну строку – «баланс». Клиенты банка ВТБ 24 могут увидеть сразу три строки, значение которых понять сразу непросто.

Сейчас мы расскажем вам, что значат строки «доступный остаток», «собственные средства» и «кредитный лимит»

Тем более, что не обращая на них внимание, можно стать должником банка

Что значит «доступный остаток» на карте

Это общая сумма доступных вам средств на данный момент, включая собственные средства и средства банка, в которые включён кредитный лимит или овердрафт, при их наличии.

Что значит «кредитный лимит» на карте

Это сумма, которую банк вам готов дать в качестве неизрасходованного кредитного лимита, если вы смотрите выписку по кредитной карте и размер овердрафта, если вы смотрите выписку по дебетовой карте втб 24.

Графическая выписка

Графическая выписка необходима, чтобы показать в виде графика изменение баланса и движение средств по Вашей карте.

Примечание. Графическая выписка формируется для дебетовых карт и карт с овердрафтом.

Для того чтобы получить графическую выписку, Вам необходимо перейти на страницу детальной информации по карте. На этой странице перейдите на вкладку Графическая выписка.

На экран будут выведены одновременно два графика:

График оборота Ваших средств, который показан в виде столбцов оранжевого и зеленого цвета;
График изменения баланса карты, который отображается линией синего цвета.

Вы можете просмотреть графики отдельно. Если Вы хотите просмотреть только график движения средств по карте, снимите галочку в поле
“Показать изменения баланса”.

Чтобы просмотреть только график изменения баланса карты, снимите галочку в поле
“Показать движение средств по карте”.

Для того чтобы задать период, за который Вы хотите просмотреть графическую выписку, задайте временной интервал, щелкнув в поле “Период” по календарю рядом с полем и выбрав дату начала и окончания выполнения операций. Также Вы можете ввести даты вручную. Затем нажмите кнопку .

Примечание. По умолчанию графическая выписка формируется за текущий месяц. Максимальный период выписки, который Вы можете задать – 6 месяцев.

Оборот средств по карте

На этом графике Вы можете посмотреть поступление и списание денег с Вашей карты. Движение средств показано с помощью столбцов. Каждый столбец отражает сумму оборота средств за один день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
Вертикальная ось слева, на которой показан оборот средств по карте в валюте продукта.

Если сумма зачислений больше суммы списаний, то столбец графика будет зеленым. Если расходы за день были больше, чем поступления, то столбец графика будет оранжевым. В этом случае столбцы будут расположены под горизонтальной линией, а сумма оборота будет отрицательной.

Если Вы хотите просмотреть операции за день, наведите курсор на выбранный столбец. На экране появится всплывающее окно, в котором отобразится список всех операций, выполненных за день, их название и сумма.

График изменения баланса карты

На данном графике Вы можете посмотреть, как изменялся баланс Вашей карты каждый день. График строится в виде точек, соединенных линией. Каждая точка на графике показывает, сколько денежных средств находилось на Вашей карте в определенный день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
Вертикальная ось справа показывает баланс карты в валюте, в которой была открыта карта.

Для того чтобы получить информацию о балансе за определенный день, наведите курсор на точку. Появится всплывающее окно, в котором будет показан баланс карты на выбранную дату.

Примечание. Если Вы использовали все собственные средства на карте и вышли в овердрафт, то сумма задолженности будет показана без учета процентов и штрафов.

Какие бывают деньги на карте

На первый взгляд очевидно, что такое собственные средства на карте Сбербанка – это деньги, которые клиент самостоятельно положил на связанный с карточкой счет. Если же начать копать глубже, открывается масса нюансов. Дело в том, что существуют и другие виды средств:

заемные – принадлежат банку, поэтому за их использование взимается комиссия;
заблокированные – те деньги, которые должны быть списаны, но в силу обстоятельств пока еще фактически не переведенные с карты;
доступные – сумма, которую можно использовать для совершения покупок или в других транзакциях.

Важно отличать собственные средства от заемных

И здесь начинается путаница. Клиент видит состояние счета в онлайн-банкинге и автоматически считает показанную сумму своими кровными. Но на самом деле ему показываются доступные средства.

Как связаны разные виды средств

С точки зрения математики, взаимосвязь у этих понятий простая. Доступные средства состоят из личных средств, к которым добавляются заемные средства и вычитаются заблокированные. Что значит, что доступная сумма может отличаться от собственных денег в любую сторону. Разберем подробнее на примере.

Допустим, владелец кредитной карты в воскресенье пополнил её на 5 000 рублей и совершил покупку через интернет на 4 500 рублей. Так получилось, что магазин, где он приобрел товар, заморозил эту сумму и транзакция будет проведена только во вторник. При этом банк-эмитент по договору разрешает использовать с этой карты до 5 000 рублей. Какой будет доступный остаток в понедельник?

Посчитаем согласно формуле выше: 5 000 личных + 5 000 банка – 4 500 заблокированных. То есть 5 500 рублей. И если клиент невнимательно следит за финансами, он может посчитать эту сумму своими деньгами – а 5 500 и 500 перепутать несложно. Если после этого использовать 1 000 рублей, автоматически будут задействованы 500 кредитных рублей. И придется рассчитываться с банком за их использование.

Смотри на карте

Активно пользуясь кредитной картой Сбербанка клиенты, в какой-то момент, зачисляют на нее собственные средства, преследуя какие-то личные цели. При этом многие толком не знают, как эти средства использовать и все кончается дополнительными тратами. Очевидно, что собственные средства на карте дебетовой хранятся и используются не так как на кредитной.

Задача клиента четко представлять, чем грозит ввод собственных средств на кредитку и какие существуют ограничения на их использование. Стоит поговорить об этом поподробнее.

Когда клиент только получает и активирует кредитную карту, ее баланс равняется нулю. Новоиспеченный владелец карты может воспользоваться доступными средствами в пределах лимита карты. В этом случае он будет должен банку, поскольку баланс по карте будет отрицательным.

Также клиент может положить собственные средства на карту, сделав баланс положительным.

Таким образом, сумма на счету кредитной карты, отличная от нуля со знаком плюс является собственными средствами клиента. Но если собственными средствами на дебетовой карте владелец может пользоваться совершенно свободно, то те же средства, хранящиеся на кредитке, клиент может применять со значительными ограничениями.

Большая ошибка отождествлять кредитную и дебетовую карту. Даже если речь идет об использовании не банковских, а собственных средств. Что это означает, вы сейчас поймете.

Использование карты продолжается.

С кредитки Сбербанка невозможно перевести куда-либо даже собственные средства.
Вывод с кредитки даже собственных средств, предполагает выплату комиссии от 3%.
Вывод собственных средств «в ноль» приведет к образованию задолженности перед банком, поскольку комиссионные средства спишутся из доступных средств.

Проиллюстрируем третий пункт списка конкретным примером. Предположим, на счету кредитной карты клиента лежит 5000 рублей его собственных средств. Комиссия за вывод наличных 3%. Он решает вывести свои деньги в полном объеме и снимает 5000 рублей в банкомате.

В результате на его кредитке баланс минус 150 рублей. Эти 150 рублей, как раз те 3% комиссии за вывод, на оплату которой у клиента не хватило собственных средств.

В описанной нами ситуации клиент не только получает долг «на ровном месте», он лишается льготного периода погашения задолженности, поскольку состоялось снятие наличных средств

По условиям использования кредитной карты не важно, какие средства снял клиент свои собственные или банковские. Если он при снятии наличных ушел в минус и остался должен банку хотя-бы небольшую сумму, он однозначно лишается льготного периода

Это значит, что каждый день на эти «несчастные» 150 рублей банк будет начислять проценты, к примеру, 27,9% годовых.

Не стоит забывать, что банк в такой ситуации может применить штрафные санкции, если клиент принципиально откажется платить эти 150 рублей или просто забудет про них. Рано или поздно платить все равно придется, но уже гораздо больше. При этом клиент может написать претензию или оспорить действия банка в суде, но практической пользы от этого не будет никакой.

зря потратите время;
оплатите судебные издержки, проиграв дело;
все равно оплатите задолженность перед банком.

Итак, мы разобрались, что такое собственные средства на кредитке, чем они отличаются от доступных средств и можно ли их без проблем вывести или перевести. Всегда помните эти нюансы использования кредитной карты, и вы убережете себя от неоправданных трат. Удачи!

Что значит собственные средства на карте Сбербанка

Пластиковые карты Сберегательного банка жители России используют для проведения оплаты товаров и услуг, других операций. Владельцы кредиток слышали выражение собственные средства на карте Сбербанка, но единицы понимают, о чем идет речь. Стоит детально разобраться в определении, чтобы грамотно распоряжаться личными или заемными деньгами.

Что такое собственные средства

При использовании банковской карты потребитель сталкивается с рядом терминов:

Дебетовая карточка. Это продукт, предназначенный для личных накоплений;
Кредитная карта. Финансы, хранящиеся на счёте, предлагаются банком в качестве займа, потраченные деньги должны быть возвращены;
Доступные средства. Размер суммы уточняют в терминале или интернет-банке. Это те деньги, которые доступны для снятия или расчетов;
Собственные средства. Накопления, принадлежащие владельцу пластика.

Дебетовая карточка содержит на балансе финансы, являющиеся собственностью хозяина счета. Эту сумму можно тратить, снимать, пополнять.

С кредиткой дело обстоит иначе. Деньги, лежащие на счете, доступны для обналичивания. Но собственными называют только те, которые положили на счет сверх кредитного лимита – суммы, оформленной в банке как ссуда.

При использовании карты для расчетов за товары или услуги в первую очередь расходуются собственные деньги, а потом списываются заемные финансы.

Противоположная ситуация происходит при пополнении счета. Сначала возмещается израсходованная часть заемных денег, а после формируется личная часть средств.

С дебетовой карточки

Собственные средства на дебетовой карте Сбербанка доступны для снятия в полном объеме. Чтобы не платить комиссионный сбор за обналичивание, снимайте деньги:

в кассе кредитного учреждения;
в банкомате СБ РФ.

При получении финансов в терминалах сторонних организаций со счета списывается комиссия. Тарифные планы индивидуальны для каждого банка.

С кредитного счёта

Несмотря на популярность продукта, большинство граждан до сих пор не разбираются в нюансах использования кредитки без подробной консультации работника Сберегательного банка. В подобной ситуации придерживайтесь следующей последовательности:

Уточните состояние счёта и размер собственных средств в банкомате Сбербанка или дистанционно. В обоих случаях понадобится раздел «Информация по карте»;
Личные накопления прописаны в верхней строчке, затем указана сумма, которую клиент может снять;
Финансы, доступные для снятия, держатель карты вправе использовать для безналичного расчета или перевести в наличные купюры через терминал.

Помните о том, что снятие денег (даже личных накоплений) с кредитного счёта сопровождается списанием комиссионного сбора. Сбербанк берет 3% сверх суммы, но не менее 390 рублей.

О блокировке

В некоторых ситуациях объем собственных денег превышает размер доступного остатка. Это происходит в результате случайной или намеренной блокировки:

О блокировке денег приходит СМС-оповещение на мобильник.

Ограничения по хранению

Решив хранить средства на кредитном счете, клиент рискует столкнуться с некоторыми ограничениями:

При попытке снять все личные накопления, держатель станет должником Сбера. Объясняется это тем, что кредитные карты не предназначены для вывода наличности. Транзакция всегда сопровождается списанием комиссии;
При выведении денег 3% сверх суммы придется отдать банку;
Не с любого кредитного пластика можно переводить средства.

Пользуясь кредиткой для хранения собственных накоплений, отслеживайте тщательно баланс, чтобы не появился долг перед банком.

Собственные средства и блокировка

Другая интересная история с собственными средствами на банковских картах связана с блокировками. Для упрощения примера разберем дебетовую карту. В Сбербанк.Онлайн здесь будут доступны 2 поля:

Собственные средства
Для снятия наличных

На дебетовой карте в идеальной ситуации эти две суммы одинаковы – ведь все свое вы можете снять. Но на практике может сложиться ситуация, что собственных средств больше, чем доступно для снятия наличных.

Дело в том, что могут возникнуть блокировки денег или «заморозка», так что общая ваша сумма может быть немного ограничена суммой для снятия. Примеры:

Вы сами попросили заморозить какую-то транзакцию.
Транзакция была заморожена в подозрении на мошенничество.
Транзакция просто временно подвисла, и оплата еще не прошла.
Транзакция заблокирована магазином – например, при бронировании отелей сумма замораживается сразу, а списывается уже по факту заселения/выселения.

В любом случае блокировка рано или поздно снимется, переживать по этому вопросу не нужно. Просто знайте, что такие расхождения в суммах бывают. То же самое и с кредитными картами.

Почему по дебетовой карте стоит разная сумма напротив Собственных средств и Для снятия наличных? Разница состовляет между ними ровно 298 рублей — что это значит? Что это за цифры?

Собственные средства — это общая сумма денег, которая имеется у Вас на счете. Для снятия наличных — это сумма на Вашем счете, доступная для снятия в банкомате или расчета при покупках.

По дебетовой карте сумма “для снятия наличных” может быть равна или меньше суммы “собственных средств”, но никогда не будет больше.

Разница между этими двумя суммами объясняется тем, что часть денежных средств (в данном случае 298 рублей) заблокированы, то есть лежат на Вашем счете, но не доступны для использования. Такое бывает, например, если Вы рассчитываетесь картой в магазинах. В момент покупки сумма блокируется, а списывается она через некоторое время (обычно в течение 1-2 дней, но бывает и дольше).

Собственные средства — это, получается, формальная сумма, которая есть на карте, а средства для снятия наличных — это фактическая сумма, которая доступна для снятия. В собственные средства входят, например, и те средства, которые мы формально перевели (например, в магазине), но они еще не сняты с нашей карты.

Разница в 298 рублей между собственными средствами и средствами доступными для снятия еще очень невелика. Бывают случаи, когда эта разница достигает значительных величин, например при бронировании отеля.

Дело в том, что собственными называются средства, которые вы положили или вам перевели на счет, то есть это состояние вашего расчетного счета.

Но часть этих денег может быть блокирована и недоступна для снятия, например если вы провели какой-то платеж, но самого факта списания еще не случилось. Оно может произойти, и тогда сумма собственных средств уменьшиться, а может и не произойти (если операция отменится), и тогда сумма доступная для снятия наличных сравняется с суммой счета.

Собственные средства , это те средства , которые находятся на карте в данный момент — то есть вся сумма .

А Для снятия наличных это те средства , которыми Вы можете пользоваться , в том числе и снимать наличные .

А те денежные средства , которые абонированы это может и не снятые деньги магазином или например завтрашний автоплатеж .

Радуйтесь — это очень хорошая работа Сбербанка , у меня был случай в Финляндии — я в выходные поехал закупаться продуктами и по пути еще и заправился и потом еще увидел скидку на куртку и ее тоже купил ( карта тоже финская )и СМС не приходили о недостатке средств .

Так вот с 6 утра в понедельник меня и гневными СМС закидали и по телефону грозили и в итоге заплатил штраф 70 евро , так как в выходной день банки не работали и платежи не проходили и я как бы не оплатил половину счетов и банк заплатил за меня и это посчитали кредитом и пришлось вот оплатить .

Так что наши банкоматы правильные программы поставили и не дают снимать абонированные средства и штрафа не будет .

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт не обязательно распространяется на все виды карт. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Прежде всего, овердрафт, которым можно воспользоваться в Сбербанке, различается по видам:

для юридических лиц;
технический;
для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц подразумевает использование пластиковой карты Сбербанка для расчетов при нулевом остатке на счете. По сути это микрокредит, который предоставляется не каждой организации. Если у юридического лица по счету ежедневно проходят поступления денежных средств, то фирма может рассчитывать на овердрафт. Если денежные обороты не отличаются постоянством, то овердрафт вряд ли удастся подключить. При этом юридическому лицу нет необходимости обращаться каждый раз в банк, чтобы воспользоваться овердрафтной услугой. Но надо быть готовым к тому, что при первом поступлении на расчетный счет денежных средств, долг перед Сбербанком тут же будет погашен автоматически.

В законе о банковском деле существует такое понятие как очередность платежей. По сути, закон устанавливает, в какой очередности должны погашаться долги владельца расчетного счета, если их больше, чем свободных денежных средств. Не считаясь с желаниями владельца, банк может самостоятельно снимать деньги со счета в случае, если долги попадают в категорию принудительного взыскания. Например, если на расчетный счет клиента предъявлен исполнительный лист судебного пристава, то банк обязан удовлетворить требования, так как такой платеж стоит одним из первых в очередности. Так и овердрафт погашается в первой очереди по сравнению с желанием клиента заплатить за коммунальные расходы, например.

Что такое собственные средства на кредитке Сбербанка?