Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц на потребительские цели

Как рефинансировать кредит другого банка

После разрешенных предварительных подсчетов и вычисления выгоды претенденту на рефинансирование нужно обратиться в одно из подразделений. Стоит учесть, что рефинансирование на стадии согласования проводится на территории филиала, где осуществляется последующая выдача и ведение кредита Сбербанком.

Кроме того, процессы рефинансирования потребительского кредита и ипотеки в Сбербанке немного отличаются. Во втором случае рассчитать рефинансирование можно в т. ч. и на платформе ДомКлик (поскольку этот сервис от Сбербанка предназначен для упрощения процесса одобрения и выдачи ипотечного кредита).

Варианты переоформления кредитов других банков в Сбербанке

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

Разовое переоформление займа одного банка

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

Рефинансирование кредитов сразу нескольких финансовых организаций

Сегодня держатели нескольких кредитов находятся в менее выгодной позиции, чем те, которые платят одному кредитору. Формируется законное требование пересчитать все задолженности в одну. При таком развитии событий нужно перечислять средства один раз в месяц и можно не бояться пропустить платеж. Рефинансирование – возможность выплатить потребительские кредиты, оформленные в других банках по ставкам Сбербанка без переплат, штрафов, пеней и комиссий.

При рефинансировании появляются другие преимущества:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Кредитная история улучшается, т. к. прежние ссуды погашены и другие банки не имеют претензий, а Сбербанк выдал новый займ, что тоже считается положительным фактором.
Отзывы прежних кредиторов положительные. Они получили вознаграждение и не будут порочить репутацию будущих заемщиков.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по всем кредитам других банков, достаточно взглянуть на график Сбербанка, и никаких просрочек не будет.
Снижение объема переплаты (если выбрать продукт с меньшей процентной ставкой из тех, которые предложены Сбербанком).
Улучшение предыстории кредитования физического лица способствует увеличению шансов получить одобрение на выдачу крупного кредита в Сберегательном или в другом банке.

Рефинансирование – способ начать кредитную историю заново, невзирая на прежние ошибки.

Суть перекредитования

Рефинансирование кредита в Сбербанке – это процедура погашения всех имеющихся займов сторонних финансово-кредитных учреждений и оформления вместо них нового и единственного кредита. Особенно полезным и выгодным такое предложение станет для граждан, оформившим займы под высокую процентную ставку, ведь они могут рефинансировать долг в Сбербанке под более низкий процент. Перекредитование для физических лиц поможет справиться со многими важными задачами.

Объединить займы, тем самым упростив работу с ними.
Снизить сумму ежемесячного платежа по имеющимся ссудам.
Погасить автокредит, тем самым сняв обременение с транспортного средства.
Получить некую сумму средств на личные цели.

Услышав от менеджера банка предложение воспользоваться программой рефинансирования, не стоит высказывать категорическое «нет». На самом деле перекредитование может стать очень выгодным для кредитополучателя, решить возникшие финансовые трудности, снизить плату за пользование заемными средствами.

Может вам выгоднее реструктуризация?

Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский+ипотечный+автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь? Не спешите, в Сбербанке есть программа реструктуризации задолженности.

Но здесь есть несколько условий:

заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
срочный призыв на военную службу
нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
утрата трудоспособности

Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований то в реструктуризации ему откажут 100%.

В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее.

После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.

Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее

Условия рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирует ли Сбербанк кредиты других банков? Да, рефинансирует. Здесь клиенты могут провести перекредитование потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт и дебетовых карт с одобренным овердрафтом

Тут важно отметить, что вышепредставленный список распространяется на займы, либо карты, которые были получены в других финансовых организациях

Что же касается собственных займов, то в Сбербанке допустимо рефинансирование только потребительских ссуд и автокредитов при соответствии с тем, что клиентом рефинансируется хотя бы один займ, оформление которого происходило в стороннем банке.

В целях успешного одобрения заявки необходимо будет соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к рефинансируемым кредитам:

отсутствие просрочек по платежам за последний год;
кредитный договор действует как минимум 180 дней;
до конца действия этого договора как минимум 90 дней;
рефинансируемая ссуда не была подвергнута реструктуризации.

Требования, предъявляемые к заёмщику, таковы:

заёмщик должен быть не младше 21 года;
возраст на момент окончания действия договора — не более 65 лет;
минимальный рабочий стаж — полгода на текущем рабочем месте и 1 год в течение 5-ти последних лет.

Теперь перейдём к условиям рефинансирования. Они такие:

величина займа — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
кредит предоставляется на срок от трёх до 60 месяцев;
средства можно получить без залога, поручителей и комиссий;
процентная ставка — 13,5%.

Способы оформления

При отправке заявки через интернет-последовательность действий такова:

Клиент переходит в раздел «Рефинансирование кредитов» и заполняет анкету. В нее входят адрес постоянной регистрации, контакты (два номера для связи) и уровень дохода.

2. Проверяет заявление-анкету, составленную порталом автоматически. Если все составлено, верно, соглашается с условиями.

3. Выбирает условия рефинансирования. Для этого он указывает желаемый срок, сумму, которую остается выплатить и размер ежемесячной платы.

4. Отправляет заявку на рассмотрение сотрудникам. После этого ждет звонка или уведомления в личном кабинете о результатах проверки.

Преимущество проведения операций онлайн, очевидно, – оно освобождает плательщика от бумажной волокиты. Если же кредитополучатель идет в офис, то рефинансирование проходит в других условиях:

5. Клиент подает заявку, подкрепленную необходимым набором документов.

6. Сбербанк закрывает кредитные счета клиента в других банках, переводя все задолженности на свое имя.

7. Клиент погашает кредит, выданный ему Сбербанком на новых условиях.

В перечень документов, которые сопровождают заявление, входят:

удостоверение личности (паспорт);
выписка по кредиту – для всех кредитов, взятых в других банках;
справка об уровне дохода (2-НДФЛ по форме Сбербанка): если сверх рефинансирования нужна сумма больше 300 тысяч рублей.

данные договора;
начальная сумма кредита;
остаток задолженности на момент заполнения;
способ погашения;
процентная ставка;
реквизиты банка, выдавшего кредит.

Всю эту информацию плательщик может получить в мобильном приложении банка-кредитора или на интернет-сервисе. Данные копируются и вставляются в пустой столбец напротив каждого пункта. Заполненный документ распечатывается и прикладывается к основной заявке.

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

Ваше заявление-анкета;
Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
Номер и дата заключения кредита;
Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
Размер процентной ставки по кредиту;
Размер ежемесячного платежа;
Остаток задолженности.

Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Зачем надо проводить рефинансирование

Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда вы понимаете точную цель своих действий.

Чтобы уменьшить переплату

Для этого важно не только уменьшить ставку, но и не увеличивать срок кредитования. Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего

Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5–2 раза, то на процентах вы не сэкономите. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку», — говорит Николай Соколов

Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5–2 раза, то на процентах вы не сэкономите. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку», — говорит Николай Соколов.

Чтобы снизить ежемесячный платеж

Часто важнее бывает не снижение переплаты, а уменьшение ежемесячного платежа.

«Чем ниже платеж, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек», — объясняет Николай Соколов.

Если ваша цель — снизить ежемесячный платеж по кредиту, то надо смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж.

Когда уместно выполнить

Основанием является стремительное ухудшение финансового положения заемщика по непредвиденным причинам, в частности из-за форс-мажорных обстоятельств или ошибок на стадии заключения договора.

Допускается также рефинансирование в целях снижения платежной нагрузки и объединения действующих задолженностей во избежание различных проблем со своевременным выполнением финансовых обязательств.

Предпосылки к перекредитованию:

• Проблемы со здоровьем, в том числе получение инвалидности и повышение медицинских расходов.

• Потеря основного источника доходов вследствие увольнения или понижения в должности.

• Временное повышение затрат после рождения ребенка, смены места жительства или бытовых проблем.

• Крупные финансовые потери, вызванные различного рода форс-мажорными обстоятельствами.

• Шансы на улучшение финансового положения заемщика путем пересмотра условий действующих сделок.

• Риск образования просроченных платежей и проблемных задолженностей из-за оформленных кредитов.

В целесообразности осуществления процедуры рефинансирования представителей банка можно убедит за счет предоставления документальных доказательств факта возникновения ситуаций, приведших к незапланированным расходам.

Уважительными причинами считаются непреднамеренные ошибки и форс-мажорные обстоятельства, которые спровоцировали стремительное снижение платежеспособности или различные непредвиденные затраты.

Когда на самом деле выгодно проводить рефинансирование кредита

Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового займа будет ниже хотя бы на 1 процент, объясняет директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку хотя бы на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Если разница 0,1 – 0,3 процента, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов:

• Потребительские;• Автокредиты;• Кредитные карты;• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;• Ипотечные.

Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.

Продолжим ответы на вопросы.

Можно ли объединить несколько кредитов в Сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

– условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >>

Обслуживание кредита

После подписания договора клиент получает оговоренную сумму на активный счет кредитополучателя, открываемый Сбербанком. Затем банк отправляет денежные средства на прежние кредитные счета плательщика, чтобы разобраться с долгами.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными или равными платежами. В отличие от дифференцированных платежей аннуитетные более просты для понимания. Этот график предполагает одинаковые ежемесячные выплаты на протяжении всего периода возврата средств.

Уменьшить расход по рефинансированному кредиту можно с помощью досрочного погашения. Оно проходит по следующим правилам:

Перед полным возвратом средств клиент пишет заявление. Заявление можно направить Сбербанку по интернету или в физическом отделении.
Проценты вносятся за весь срок пользования кредитными деньгами;
Минимальная сумма для преждевременного погашения не предусмотрена;
Банк не взимает комиссионные за эту процедуру.

Если плательщик не возвращает положенную сумму к сроку, то его ожидает неустойка величиной в 20% годовых и определяется размером просроченной суммы. Начисление неустойки стартует на следующий день после предполагаемой даты выполнения кредитных обязательств.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Под рефинансированием понимают банковскую услугу, которая позволяет изменить условия кредитования, облегчив тем самым порядок возвращения долга.

Рефинансирование позволяет:

объединить несколько кредитов;
улучшить условия кредитования;
увеличить период рассрочки;
снизить ежемесячный платеж;
предотвратить появление задолженности.

При рефинансировании банк покрывает все предыдущие задолженности клиента, заново оформляет кредит на новых условиях. Сбербанк готов помочь при решение ипотечных вопросов, погашении потребительского и автокредита, причем предлагает клиентам довольно выгодные условия.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2017 г.

Как получить кредит на рефинансирование

Оформление на рефинансирование кредита возможно исключительно в одном из отделений «Сбербанка». Необходимо пройти в любое ближайшее отделение и предоставить все необходимые документы, включая паспорт гражданина РФ. Далее, на специальном бланке нужно заполнить заявление. После чего, заявка отправится на рассмотрение, это может занять от 2 часов до 2 рабочих дней. Банк может увеличить срок рассмотрения до 1 недели.

Как только заявка получает одобрение, на счета клиента переводится сумма, необходимая для погашения имеющихся кредитов. После этого заемщик продолжает погашать только 1 кредит в «Сбербанке».

На какие условия по рефинансированию можно рассчитывать в 2018 году

В 2018 году потенциальным заемщикам – физическим лицам банк предлагает следующие условия:

сумма — не менее 30 тысяч рублей и не более 3 млн. рублей на срок от 3 до 84 месяцев;
комиссия за рассмотрение заявок не начисляется и не взимается;
залог и поручители не требуются.

До 31 июля 2018 года рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц производится на следующих условиях:

если запрашивается сумма до 500 тысяч рублей на срок до 60 месяцев, процентная ставка составит от 12,5% годовых. Если требуется свыше 500 тысяч рублей на этот же срок, за пользование деньгами ежегодно придется платить от 11,5%;
если срок кредитования увеличивается до 84 месяцев, процентная ставка составит 13,5 и 12,5% годовых соответственно (до 500 тысяч рублей и свыше).

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Проведение рефинансирования в Сбербанке имеет массу преимуществ.

Основным преимуществом программы рефинансирования является уменьшение нагрузки по выплачиваемым кредитам. Если заемщик понимает, что в силу сложившихся обстоятельств не имеет возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам, он может обратиться в Сбербанк с просьбой рефинансировать имеющиеся кредиты.

Финансовая компания оформит новый заем на более привлекательных условиях. Сумма, полученная по нему, пойдет на погашение ранее оформленных кредитов.

Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, дает возможность клиенту получить дополнительные заемные средства — до 1000000 руб.

Жилищное рефинансирование и его процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

Максимальный размер: до 80% от цены жилья (до 7 млн. руб.);
Недвижимость оформляется как обеспечение;
На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.
Срок действия договора — от 1 года до 30 лет.

Вам может быть интересно:

Стоит обратить внимание, что Сбербанк рефинансирует ипотеку иных банковских учреждений. Размер процентов зависит от количества рефинансируемых займов:

для одного жилищного займа другого банка — от 9,5%;
для 5 займов (ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карточка другого банка, заем на выдачу наличных) — от 10%;
от 10% установлена ставка для варианта ипотека+наличные на любые цели.

Данные ставки действуют при условии предоставления в залог не кредитуемого жилья.

Особенности перекредитования жилищных займов

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график погашения задолженности перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

Преимущества рефинансирования для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке