Что значит, кредит под неустойку в Беларуси?

Списание штрафов

Штрафы по кредиту могут быть списаны. Закон позволяет выполнить процедуру банкротства. Однако процесс займет много времени и потребует солидных затрат. Списание долга может быть осуществлено по истечении срока исковой давности (ст.196 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если период завершился, кредитор не имеет права требовать возвращения денег.

Если банк видит, что воздействие на должника не приносит результатов, то он может признать задолженность безнадежной. Подобная мера обычно применяется в отношении незначительных сумм, затраты от взыскания которых превысят возможную прибыль.

Задолженность может быть передана коллекторам. Агентства приобретают неоплаченные кредиты с дисконтом до 20%. Грамотно подойдя к взаимодействию с организацией, клиент может добиться того, что штрафы по кредиту и иные неустойки будут списаны.

Договор поставки

Информация, приведенная в Положении о поставках, говорит о том, что срыв сделки предполагает штраф в размере 10% от стоимости непривезенной или недопоставленной в срок продукции, если иное не предусмотрено договором, заключенным между участниками правоотношений и вступившим в законную силу.

У сторон есть желание включить пеню как дополнительную защиту от недобросовестного исполнения. Как быть? Нормативно-правовые акты не обязывают вносить в соглашение пункты об ответственности с законной неустойкой. Если она предусмотрена на республиканском уровне, возможность истребования наступит независимо от наличия/отсутствия соответствующего пункта.

Но стоит помнить о том, что стороны могут изменить объем взыскания неустойки с поставщика. Кроме того, допускаются иные формы ответственности, не предусмотренные в законах, регулирующих данный тип правоотношений. Грамотно составить документы поможет наш юрист.

Вот наши рекомендации, позволяющие одновременно требовать законную и договорную неустойку или, наоборот, минимизировать штрафные выплаты:

• поставщику есть смысл предусмотреть пункт о снижении штрафа на 50%. Кроме того, не стоит включать пеню как дополнительную санкцию по договору;
• покупателю, наоборот, есть смысл настоять на пене в случае недопоставки или непоставки товара.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

• реструктуризация;
• снижение ставки по заявлению;
• путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Важные моменты

Общий принцип одинаков для всех юридических документов – щепетильное обращение с каждым словом, зафиксированным в соглашении. Отсутствие конкретики в том или ином разделе или даже пункте может сделать бесперспективным процесс даже при участии высококвалифицированного адвоката. Да, всегда есть «пробелы», хорошо знакомые нашим юристам. Мы умело их используем, но лучшей подстраховкой будет тщательная проработка договора еще на стадии подписания. Давайте рассмотрим основные моменты, которые нуждаются в пристальном внимании.

Следует четко прописывать тип – пеня или штраф. Безусловно, суд обычно смотрит не наименование санкции, а на суть договора, но лучше подстраховаться, ведь бывают и обратные случаи. Одновременное взыскание нескольких видов штрафных санкций не запрещено законодательством, но решается в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Стоит помнить, что в ходе рассмотрения размер неустойки может быть снижен, поэтому лучше сразу ориентироваться на реальные цифры.

Важно предельно ясно прописать основание и порядок начисления. Например, стоит указать ответственность и за непоставку, и за недопоставку товара

Пропустив один из вариантов, Вы в лучшем случае столкнетесь с двоякостью толкования, а в худшем – с невозможностью предъявления претензий второй стороне. Кроме того, следует оговаривать сроки, на которые распространяются штрафные санкции. Порядок определения суммы различен. Обычно он привязывается к проценту от стоимости или неуплаченных финансовых средств. Все зависит от договоренности между сторонами.

Участники правоотношений свободны в определении объема возмещения убытков и взыскания неустойки по договору, но она должна быть соразмерна нарушенным обязательствам

При этом важно, чтобы она не оказалась слишком незначительной, так как это отрицательно повлияет на стремление исполнить обязательства. Адекватность требований важна и с позиции переговоров, ведь, если они слишком жесткие, подписание может существенно затянуться или не состояться вообще

Разумной считается неустойка 0,1-0,15%.

Если предусмотрена не только неустойка, но и выплата убытков, то обычно они погашаются в объеме, не покрытом первым видом санкций. Существуют варианты регулирования:

• исключительная неустойка, когда подразумевается только она и никакие другие штрафные меры не применяются;
• альтернативная неустойка – кредитор выбирает либо взыскание убытков, либо неустойки в качестве компенсации;
• штрафная неустойка – убытки взыскиваются в полной сумме сверх основной неустойки.

Условия выплат в случае недобросовестного исполнения должны затрагивать обе стороны

Важно предусмотреть все спорные ситуации и указать основания для взыскания так, чтобы оно в наибольшей степени отвечало Вашим интересам

Исполнение обязательств может обеспечиваться не только неустойкой, но и залогом, удержанием имущества, поручительством, гарантией, задатком и др. Главное – чтобы это не противоречило закону.

Право на истребование неустойки появляется в результате нарушения договорных обязательств. Оно не зависит от того, причинены убытки или нет, а значит – в этой ситуации кредитору не нужно доказывать факт урона. Но, если он хочет взыскать убытки, то их наличие и размер придется обосновать.

Существует 2 основных вида:

• штраф – одноразовая выплата в виде фиксированной суммы или процента от неисполненного обязательства;
• пеня – носит длящийся характер и начисляется в зависимости от количества дней просрочки и размера задолженности.

Рассчитать кредит:

Какие данные нужны оператору со службы поддержки?

Чего точно не стоит делать

Если подходит время вносить платёж по кредиту, а вы понимаете, что денег на него нет, первое, чего нельзя делать – прятаться от банка.

Если вы не будете отвечать на звонки, письма и СМС из банка, уедете за границу либо другим образом оборвёте связь, это сыграет против вас. Банк будет вынужден всерьез рассматривать возможность возврата своих денег нотариальным или судебным путём. Также такое поведение сильно испортит вам кредитную историю и в будущем будет сложнее оформить кредит не только в этом банке, но и в любом другом.

Важно понимать, что ситуацию можно разрешить, если открыто идти на контакт. Поэтому прежде всего не паникуйте и смело отвечайте на звонки из банка

Если просрочка кратковременная, серьёзных санкций к вам не применят. Просто свяжитесь с банком и объясните, что вам нужно несколько дней для погашения задолженности. Однако ни в коем случае не задерживайте выплаты систематически. Чем больше даже очень коротких задержек – тем хуже ваша кредитная история.  

Также неправильно будет рассчитывать, что проблема рассосется сама собой. Даже если письма или звонки от кредитодателя не поступают, это не значит, что банк забыл про вас или не заметил вашу просроченную задолженность по кредиту. За время просрочки по выплате вам начисляются повышенные проценты и неустойка, если это предусматривает договор. Рано или поздно с вами всё равно свяжутся, и чем дольше будет длиться период молчания, тем больше вы по итогу заплатите.

В ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, не стоит брать новый займ на погашение старого – это только увеличит глубину вашей долговой ямы. Таким путем можно разобраться лишь с краткосрочными проблемами, но чуть позже долг все равно придется возвращать.  

Сообщая банку о просрочке, не давайте ложных обещаний. Не говорите, что внесёте деньги вот-вот, если знаете, что этого не произойдёт. Такой подход только на время успокоит финансовую организацию, но, когда там поймут, что вы их обманули, лояльность кредитного учреждения может резко снизиться.

Основные условия

Заем «Потребительский кредит под неустойку» предлагается Беларусбанком. Программа представляет собой незалоговую нецелевую ссуду, выдаваемую без комиссий и поручителей. Рассматривается заявка в течение 24 часов, после чего выносится предварительное решение.

Обеспечением выступает согласие заемщика на выплату дополнительных процентов в случае невыплаты части или всей задолженности в установленный срок. Простыми словами, это значит, что при невозврате начисляется неустойка.

Оформляется данный заем на следующих условиях:

• валюта – белорусские рубли;
• погашение – аннуитетными, равными платежами;
• поручительство – не требуется;
• сумма займа – от 50 до 10 тыс. бел. руб.;
• период погашения – от 3 до 24 месяцев;
• досрочное погашение – без штрафов и моратория.

Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от периода кредитования. Если планируется оформить заем на срок от 3 до 12 месяцев, то годовые составят 13,1%. При погашении в течение 13-24 месяцев тариф возрастет до 13,36%.

Выдается кредит безналичным переводом на предоставленный счет, как личный, так и третьего лица. Допускается перечисление по реквизитам и юридического лица, и индивидуальных предпринимателей. Также возможно оформление кредитной банковской карты Беларусбанка. В последнем случае у заемщика есть возможность пользоваться заемными средствами онлайн, оплачивая интернет-покупки.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день – последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

• Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
• Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

Как платить кредит в Почта Банке онлайн

Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа

Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц,  и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.

Требования к исковому заявлению

Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :

• Указание судебной инстанции.
• Обоснование возникновения долга.
• Описание предпринятых истцом действий.
• Требования к ответчику.
• Перечень подтверждающих приложений.

Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.

Два варианта погашения займа

Отличительной чертой таких платежей есть, то что с каждым последующим месяцем сумма возврата по кредиту будет постоянно увеличиваться, а уплата процентов будет уменьшаться. Всю комиссию по обслуживанию банк, как правило, включает в общую сумму.

Второй вариант погашения – дифференцированный, его суть в том, что каждый месяц платежи могут быть разными. В первое время сумма будет намного выше, а далее последует ее уменьшение по мере погашения средств.

Первый вариант более популярен в банках страны, но какой бы вид был бы не выбран, нужно помнить про то, что банки стараются идти на встречу своим клиентам.

Неустойка по кредиту в Беларуси

Неустойкой по кредиту в Беларуси является определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или не верного выполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Причем, там данный термин используется весьма часто. Иные синонимы втречаются редко. Именно поэтоум многие теряются, рассматривая условия кредитования в бланках данной республики. 

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента

Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов

Процедура взыскания неустойки по договору займа

Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.

Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.

Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.

Участие профессионала – лучшая гарантия защиты правовых интересов

Невозможно охватить все сферы, именно поэтому особенно ценятся узкопрофильные специалисты, способные разобраться во всех тонкостях дела и создать для своего клиента оптимальные условия.

Важно понимать, что полноценное оказание услуги предполагает полное сопровождение сделки – от разработки пунктов договора до исполнения договора, даже при возникновении споров у сторон. В качестве примера приведем следующую ситуацию

Заказчик привлекает юриста уже на стадии рассмотрения дела представителем правосудия. До этого клиент допустил немало досадных промахов в договоре, что делает защиту его интересов крайне затруднительной. Допустим, не оговорены способы взыскания неустойки, не прописаны сроки ее действия и т.д. Все это приводит к тому, что результат не оправдывает ожидания.

Юрист – это защита не только с позиции закона, но и возможность показать свои условия в выгодном свете, настоять на них при подписании соглашения. Участие правоведа способно существенно повысить общую сумму сделки. Нужно только довериться настоящему профессионалу.

Именно такие люди работают у нас. Наши преимущества:

• высокая квалификация, подкрепленная многолетним опытом. Мы успешно консультировали в самых запутанных делах. Поверьте, бывали случаи и сложнее Вашего;
• работаем на реальный результат. Мы не будем рисовать радужные перспективы, а просто рассмотрим особенности Вашего дела и честно скажем, чего можно добиться с нашей помощью;
• индивидуально подходим к каждому. В деловом мире время ценится очень высоко. Мы подстроимся под Ваш график, назначив консультацию на удобный для Вас час;
• если это нужно, выступим в роли переговорщика со второй стороной. Такая форма взаимодействия достаточно эффективна. Она позволяет урегулировать конфликт в досудебном порядке;
• стоимость услуг вполне демократична, особенно если учесть, что Вашим делом будут заниматься высококвалифицированные специалисты.

Как видите, есть немало доводов в пользу заказа услуги по взысканию неустойки у нас. Если еще сомневаетесь, свяжитесь с нашим специалистом и проясните все непонятные моменты. Истребование штрафов по договору – наша профессия. Не стоит путать нас с коллекторами, ролики о которых заполонили весь Интернет. Действуем строго в рамках закона, поэтому всегда добиваемся оговоренного результата. Даже если в документах наблюдаются слабые моменты, мы сделаем так, чтобы негативные последствия для Вас были минимальны. Лучше нас с этой задачей не справится никто. Попробуем сотрудничать?

Какие плюсы у карты Совесть

Способы расчета неустойка

Рассмотрим метод расчета пени, основанный на установленном законом размере – 0,0257% годовых. Например, был взят кредит в размере 100 тыс. руб. под ставку 13,9% в год (доступно в Сбербанке) на срок – 24 месяца. При таких условиях аннуитетный платеж составляет 4796,56 руб. в месяц.

Предположим, что заемщик не внес 2 платежа, и фактическая просрочка составляет 50 дней. При таких условиях пеня будет 61,63 руб.

размер пени, начисленной исходя из отсутствия платежа за один календарный месяц:

4796,56*30*0,0257/100 = 36,98 руб.

размер пени, начисленной за просрочку второго платежа за период 20 дней второго месяца:

4796,56*20*0,0257/100 = 24,65 руб.

итоговая сумма пени за 50 дней.

36,98+24,65 = 61,63 руб.

Такой незначительный размер неустойки вряд ли можно встретить на практике, так как при составлении кредитных договоров банки пользуются положением п. 2 ст. 332 ГК РФ, которое определяет, что процентная ставка пени может быть увеличена, если стороны придут к такому соглашению.

Рассмотрим, как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг в виде фиксированного штрафа. Например, по условиям Сбербанка, за просрочку по договору потребительского кредитования предусмотрен штраф в размере 20% от суммы кредита (максимально допустимое значение согласно законодательству РФ). В представленном примере сумма платежа составляет 4796,56 руб., значит, размер неустойки будет равняться 4796,56*20%/100 = 959,31 руб. Такой штраф необходимо будет оплачивать при каждом факте просрочки – на следующий день после ежемесячной даты платежа.

Основные условия

Заем «Потребительский кредит под неустойку» предлагается Беларусбанком. Программа представляет собой незалоговую нецелевую ссуду, выдаваемую без комиссий и поручителей. Рассматривается заявка в течение 24 часов, после чего выносится предварительное решение.

Обеспечением выступает согласие заемщика на выплату дополнительных процентов в случае невыплаты части или всей задолженности в установленный срок. Простыми словами, это значит, что при невозврате начисляется неустойка.

Оформляется данный заем на следующих условиях:

• валюта – белорусские рубли;
• погашение – аннуитетными, равными платежами;
• поручительство – не требуется;
• сумма займа – от 50 до 10 тыс. бел. руб.;
• период погашения – от 3 до 24 месяцев;
• досрочное погашение – без штрафов и моратория.

Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от периода кредитования. Если планируется оформить заем на срок от 3 до 12 месяцев, то годовые составят 13,1%. При погашении в течение 13-24 месяцев тариф возрастет до 13,36%.

Выдается кредит безналичным переводом на предоставленный счет, как личный, так и третьего лица. Допускается перечисление по реквизитам и юридического лица, и индивидуальных предпринимателей. Также возможно оформление кредитной банковской карты Беларусбанка. В последнем случае у заемщика есть возможность пользоваться заемными средствами онлайн, оплачивая интернет-покупки.

Ограничение неустойки

Участники договора имеют право определить ограничение сумм ответственности. Что для этого нужно сделать?

1. Определить предельный размер возмещение убытков и взыскание неустойки для каждого типа нарушения условий договора.

Пример 2

1. Установить предельный срок, за который взимается неустойка.

Пример формулировки условия договора.

«Неустойку, которую нужно выплатить Исполнителю в силу того, что он не передал Заказчику предусмотренные Договором документы, можно начислить не более чем за три месяца после истечения срока их передачи».

До согласования формулировки размера ответственности рекомендуем проанализировать условия договора. В частности, порядок оплаты (предусмотрена ли поэтапная оплата), порядок выполнения работ (вероятно, договор рамочный и работы выполняются по заявкам), порядок поставки (возможно, поставка будет производится отдельными партиями) и др.

Если в договоре согласована поэтапная оплата, или поэтапное выполнение работ, или поставка по отдельным заявкам и т.д., ограничение ответственности целесообразно устанавливать исходя:

• из стоимости товаров по отдельным спецификациям (заявкам);
• стоимости работ по отдельным этапам выполнения (когда в договоре определена стоимость каждого этапа). Например, не превышая стоимость работ по соответствующему этапу;
• стоимости работ за период (когда работы носят периодический характер). Например, не более 20% от стоимости работ за тот месяц, в котором произошла просрочка выплаты;
• иных аналогичных вариантов.

Отличия между размерами взыскиваемой суммы неустойки при различных формулировках условия об ограничении размера неустойки лучше показать на конкретном примере.

В практике хозяйствования нередки ситуации, когда путем подписания дополнительного соглашения к договору, участники изменяют в том числе его условия взыскания неустойки, если не исполняются обязательства

Тогда при возникновении спора важно определить, какая редакция договора обязана подлежать применению в целях взыскания неустойки

Банк подал иск — дальнейшие действия

Разберем стандартную ситуацию, когда взят кредит, а сложившиеся жизненные ситуации не позволяют осуществлять ежемесячные платежи по возврату.Постоянные звонки коллекторов и подача искового заявления банком в суд.

Для понимания ситуации, необходимо в первую очередь ознакомиться с заявлением и обратить внимания на пункты, связанные со штрафами и пеней. Ведь они и есть – неустойка по кредиту.

Есть вероятность снизить сумму неустойки, если она несоизмерима относительно суммы задолженности, процентов по ней.

Самое важное, что добиться снижения самого тела кредитной задолженности и процентов по ней – невозможно. Т.к

подписан договор. Поэтому изменить можно только саму неустойки, ведь сторона, которая предоставляла кредитование не несет дополнительных финансовых затрат.

Риск завышенной неустойки

Часто банки завышают свои полномочия относительно штрафных санкций. Хотя в последнее время все реже встречаются подобные моменты, так как население страны стало более грамотным.

Использование статьи № 133 ГК Российской Федерации приносит положительные результаты, относительно возможности изменения в меньшую стороны, неустойки за несвоевременное возвращение взятых средств.

Интерес банка — это получить как можно быстрее на руки судебное решение. Известные и крупные банки как правило не завышают неустойку.

Процесс снижения неустойки

В этой статье было детально изложено понятие – обеспечения кредита неустойка. Но в какой ситуации можно добиться ее снижения?

Понятно, что размер штрафов и пени не имеет определенного основания, а необоснованно завышенной неустойкой считается та сумма, которая перескакивает порог 10 %, от самого тела кредита.

В теории добиться снижения можно в размере девяносто процентов. И глупым будет предположение, в котором при основном долге в размере ста тысяч рублей и неустойке равной двум тысячам, рассчитывать на снижение.

Бывают в судебной практике такие моменты, когда решением судьи получается снизить до максимума, а это все 90 % от полной суммы.

В прошении для уменьшения можно указывать свои самые смелые предположения и просьбы, а далее все будет зависеть от судьи и его решения. Но если иск содержит адекватную сумму штрафных санкций, на обжалование не стоит надеяться.

Очень важно понимать, что снижение всех неустоек, согласно законодательству, это прежде всего право гражданина, а не судебная обязанность. Статья 333 ГК РФ защищает именно клиента

Взявшись за процесс борьбы, необходимо подойти с максимальной ответственностью, и всегда помнить, что результат не гарантирует 100 % выполнение ваших требований, ведь судья может вынести решение – несоответствующее желанию должника.

Если судья просит о возможности предоставления определенных доводов относительно несоизмеримости размера штрафов, необходимо быть в боевой готовности и браться за доказательство на примере других крупных банков. Для этого потребуются документы с печатями банковских организаций.

Процентная политика Сбербанка

Если спросить у сотрудников Сбербанка, сколько составляет минимальная процентная ставка по ипотеке, вы можете услышать: 8,9%. Звучит очень заманчиво, но это не относится ко всем ипотечным продуктам банка. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Действующие предложения

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Акция на новостройку

Предметом ипотеки является недвижимость на первичном рынке. Заявленная базовая ставка составляет 10,9% годовых. Программа работает в тестовом режиме, поэтому условия по ней часто меняются. Тем не менее сегодня существует реальная возможность снизить ставку до 8,9%. Это:

• зарегистрировать сделку электронно посредством сервиса ЦНС (Центр Недвижимости Сбербанка). Скидка составит 0,5%;
• получить скидку за счет застройщика, который проводит совместную акцию с банком. Ставка составит 8,9%;
• стать участником зарплатного проекта, т.е. перечислять заработную плату на карту СБ, сделают скидку на 0,2-0,3%.

Готовое жилье

Направлена на покупку любого жилого помещения на вторичном рынке.

Стартовая ставка составляет 11,5% годовых. Снизить ее можно, воспользовавшись программой молодая семья, если возраст супругов до 35 лет и в семье есть дети. В этом случае ставка снижается до 10,75%.

Также вам сделают скидку до 11,25%, если вы являетесь участником зарплатного проекта.

Загородная недвижимость

Выдается на покупку земельных участков с готовыми строениями, либо объектами незавершенного строительства, а также на дальнейшее строительство таковых. Минимальная ставка 11,75%.

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Под материнский капитал

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по любой из действующих ипотечных программ. Ставка в этом случае от 12,5%.

Другие условия кредитования

Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.

Кредиты оформляются на сумму от 300 тыс. руб. и на срок до 30 лет. Трудовой стаж (общий) за последние пять от одного года, а по действующему месту работы – не менее полугода.

Супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком, если между ними не заключен брачный контракт. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Место постоянной регистрации заемщика и местонахождения недвижимости должно находиться в пределах ведения отделения банка.

Вышеперечисленные условия также не распространяются на военную ипотеку. По ней заемщиками выступают военнослужащие, являющиеся гражданами РФ, проживающие в любом регионе РФ. Они должны являться участниками накопительноипотечной системы.

Что влияет на ставку извне

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу. Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли. Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Ставки по кредитам регулируются Центральным Банком РФ. Показателем в данном случае является величина ключевой ставки. А она, в свою очередь, зависит от экономической ситуации в целом и от колебания курса мировых валют. Например, на размер ключевой ставки может повлиять уровень инфляции. Если расчеты правительства окажутся верными, и уровень инфляции по итогам 2017 года снизится, то мы вполне можем рассчитывать на понижение ставок по ипотеке.

Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми. Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли. Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2017 году на 1,35%.

Что может сделать банк, чтоб взыскать долг по кредиту и как это обжаловать в суде. Суд по кредиту в РБ

4. Обжалование нотариальной надписи (документа от нотариуса) о взыскании кредита

Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство. Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов. А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.

Отзывы клиентов о работе наших юристов

Способы расчета неустойка

Рассмотрим метод расчета пени, основанный на установленном законом размере – 0,0257% годовых. Например, был взят кредит в размере 100 тыс. руб. под ставку 13,9% в год (доступно в Сбербанке) на срок – 24 месяца. При таких условиях аннуитетный платеж составляет 4796,56 руб. в месяц.

Предположим, что заемщик не внес 2 платежа, и фактическая просрочка составляет 50 дней. При таких условиях пеня будет 61,63 руб.

размер пени, начисленной исходя из отсутствия платежа за один календарный месяц:

4796,56*30*0,0257/100 = 36,98 руб.

размер пени, начисленной за просрочку второго платежа за период 20 дней второго месяца:

4796,56*20*0,0257/100 = 24,65 руб.

итоговая сумма пени за 50 дней.

36,98+24,65 = 61,63 руб.

Такой незначительный размер неустойки вряд ли можно встретить на практике, так как при составлении кредитных договоров банки пользуются положением п. 2 ст. 332 ГК РФ, которое определяет, что процентная ставка пени может быть увеличена, если стороны придут к такому соглашению.

Рассмотрим, как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг в виде фиксированного штрафа. Например, по условиям Сбербанка, за просрочку по договору потребительского кредитования предусмотрен штраф в размере 20% от суммы кредита (максимально допустимое значение согласно законодательству РФ). В представленном примере сумма платежа составляет 4796,56 руб., значит, размер неустойки будет равняться 4796,56*20%/100 = 959,31 руб. Такой штраф необходимо будет оплачивать при каждом факте просрочки – на следующий день после ежемесячной даты платежа.