Что такое льготный период на кредитной карте

Как быстро и просто оформить кредит наличными в Москве

Сколько составляет льготный период?

Каждая карта может обладать своим сроком льготного периода. Стандартно – это 50-60 дней. К примеру, в Сбербанке это до 50-ти дней, банк Ренессанс устанавливает период льготы до 55-ти дней. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам получение кредитных карт с более продолжительным периодом льготы. К примеру, Альфа Банк дает возможность бесплатно пользоваться кредиткой в срок до 100 дней, Промсвязьбанк до 145-ти дней, банк Авангард и вовсе дает 200 дней льготного периода

Если вы выбираете кредитку, по которой устанавливается большой период льготы, обратите внимание постоянная это величина иле временная.

Чаще все это только первый раз банк предлагает до 100-200 дней без процентов, последующие периоды будут стандартны в 50-60 дней

Как использовать кредитки с льготным периодом

Льготный период (грейс-период) – временной промежуток, в течение которого банк не берёт с заёмщика процент за пользование кредитными средствами.

Есть кредитки с грейс-периодом до 240 дней. Каким он будет, каждый банк решает самостоятельно

Для заёмщиков важно чётко понимать алгоритм его расчёта

Отсчёт льготного периода может начинаться по-разному:

1. С начала месяца

Допустим, 5 августа вы купили телефон за 7 000 рублей, оплатив его кредиткой. С этого дня начинается льготный период. Покупки вы сможете совершать до последнего дня текущего месяца.

Погасить образовавшуюся задолженность за август, чтобы не попасть на %, необходимо до 20 сентября. Аналогично: задолженность сентября (за покупки, совершённые с 1 по 30 сентября) вы оплатите до 20 октября.

Погашайте задолженность вовремя!

То есть получается, что льготный период состоит из 2-х частей: 30/31 день на покупки (зависит от продолжительности календарного месяца) и 20 дней на оплату задолженности.

2. С даты открытия счёта карты

Так поступают некоторые банки. Например, Сбербанк начинает отсчёт грейс-периода с момента открытия карточного счёта, т.е. практически сразу, как только принимается положительное решение по заявке.

Так что будьте внимательны. В каждом банке свои условия. Уточняйте их заранее.

В этом видео наглядно показано, что такое льготный период. Обязательно посмотрите!

Кроме экономии на процентах, льготный период позволит вам получить небольшой дополнительный доход. Вы можете расплачиваться весь месяц кредиткой, а собственные деньги всё это время хранить на дебетовой карте с процентом на остаток. Сейчас его размер составляет 5-7% годовых.

Важно! Обязательно смотрите стоимость обслуживания. Оно может «съесть» всю вашу прибыль

Конечно, это самый простой пример, но он убедительно доказывает, что при правильном подходе кредитка может быть весьма выгодной.

Итак подытожим. Общая идея:

В течение месяца расплачиваемся в магазинах, ресторанах, на автозаправках кредитной картой.
Получаем кэшбэк, в отличие от трат наличными.
В следующем месяце гасим кредит.
Пользуемся личными деньгами дополнительный месяц. Средства могут лежать на дебетовой карте с процентом на остаток.

Теперь давайте посчитаем приблизительный размер вашей выгоды:

Кэшбек. Посчитайте 1% от годовых трат (количество денег, которое вы тратите в месяц х на 12 месяцев х 1%) или 5% от трат на различные категории товаров.
«Прокручивание» личных денег в течение месяца. Посчитайте процент на остаток (6-8%) или инвестиционный доход (10-15%).
Если в банке у вас открыт вклад, или по дебетовой карте вы совершаете покупки на определенную сумму в месяц, то обслуживание кредитной карты осуществляется бесплатно.

Стоит ли игра свеч? Да, выгода от кредитки не огромная. Но тем не менее за год может набегать сумма в тысячи или даже десятки тысяч рублей. Средняя выгода составляет 10-15 тысяч рублей. Согласитесь это довольно приятный бонус!

Удлинённый честный льготный период

Банковские маркетологи постоянно соревнуются между собой и стараются сделать свой продукт привлекательнее в сравнении с конкурентами. 50 днями льготного периода сегодня уже абсолютно никого не удивишь. Так, например, Почта Банк выпустил кредитную карту «Элемент 120», где присутствует до 120 дней честного льготного периода.

Здесь принцип очень похож на тот, который был описан в предыдущем примере. Только вместо 20 дней на погашение кредита, банк даёт 3 месяца.

Предположим, 18 сентября банк выдал карту. Первый расчётный период продлится с 18 сентября и до 18 октября. Таком образом покупки, совершённые в этот период, необходимо оплатить в течение следующих 3 месяцев.

Покупка, совершённая, скажем, 19 октября попадёт уже в следующий расчётный период — оплатить данную покупку необходимо будет до 18 февраля.

Таким образом, мы видим что здесь возможно наложение сразу до 4 льготных периодов друг на друга.

Особенности национального льготного периода ^

Существуют две схемы расчета ЛП. Первая схема – с переменным льготным периодом, самая популярная сегодня, предусматривает разделение расходов по карте на отчётные периоды (иногда их называют: расчетные). Небольшое отступление – это авторское определение ЛП, на сегодняшний день нет устоявшегося определения различных подвидов этого финансового термина.

Отчётный период может вести своё начало с момента активации карты, с момента первой покупки, или с первого числа календарного месяца – в каждом банке может начинаться отсчёт по-своему, суть от этого не меняется.

Платёжный период начинается после каждого расчетного, причем у разных банков он может быть разным. Соответственно может быть различным и ЛП, и составлять 50, 55, 60, 100, и даже 200 дней.

Рассмотрим действие ЛП на примере типичной кредитной карты с льготным периодом: ОП длится с 1 по 31 января, а погасить долг по кредиту необходимо до окончания ПП, длительность которого составляет 25 дней (всего 55 дней беспроцентного периода). Итак, с 1 по 31 января клиент банка делает покупки на 30 тысяч рублей. Значит, для соблюдения условий льготного периода, ему необходимо в срок до 25 февраля внести на счет карты 30 тысяч.

Суть данной схемы в том, что клиент должен погасить сумму своих затрат за предыдущий месяц (отчётный период). Таким образом, у него есть минимум 25 дней с момента совершения последней покупки для того, чтобы уложиться в ЛП. Суммарная длительность льготного периода составляет до 55 дней (1 месяц расчетного периода и 25 дней платёжного периода).

Если за это время задолженность погашена полностью, то кредит для клиента полностью бесплатен. Если же долг возвращается частично, это означает, что условия льготного периода не выполнены, и будут начислены проценты на всю сумму задолженности, которая образовалась на конец отчетного периода.

Другими словами, если из потраченных 30 тысяч рублей были погашены в период льготного периода только 20 тысяч, то банк начислит проценты на все 30 тысяч. А если будет погашен долг в сумме меньше, чем минимальный платёж (5% от долга или 1,5 тысячи – минимальный платёж может быть в каждом банке разным), то банк начислит ещё и штраф.

По второй схеме расчета – с фиксированным льготным периодом (встречается реже)— банк устанавливает определенное количество календарных дней на каждую операцию по кредитке.

Например, клиент 5 января совершает покупку №1 в кредит на 13 тысяч рублей, а 15 января – покупку №2 на сумму 7 тысяч. При этом ЛП у данного банка – 30 дней на каждую операцию. Тогда, погасив 13 тысяч до 5 февраля, кредит по первой покупке будет для клиента бесплатным, и останется долг по второй покупке, по которой можно также уложиться в беспроцентный период – до 15 февраля. Если нет возможности погасить всю сумму, то за эти 30 дней надо вернуть банку минимальный платеж. Как видите, схема получается довольно запутанной, тем более, если покупок очень много.

Кредитные карты с фиксированным льготным периодом встречаются реже. Кстати, беспроцентный период в данной схеме расчёта совмещён с отчётным и платёжным периодами.

Кредитные карты с льготным периодом 50 дней: принцип работы

Льготный период является ключевой функцией современных кредиток. Он определяет срок, в течение которого держатель может бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Длительность грейс-периода – один из важнейших критериев, который пользователи учитывают при выборе.

Наиболее распространенными остаются кредитные карты с льготным периодом 50 дней. Для многих россиян этого отрезка времени достаточно для беспроцентного пользования лимитом. Однако ЛП – величина переменная. На практике часто количество дней, когда можно без процентов пользоваться деньгами банка, не совпадает с обещанным в рекламе, оказывается значительно меньшим.

Это происходит за счет того, что льготный период берет свой отсчет не со дня покупки. Зачастую он совпадает с началом нового расчетного периода, то есть выпадает на следующий день после даты выставления банком ежемесячной выписки. Ежемесячно кредитор фиксирует образовавшийся долг. А затем в конце каждого расчетного периода будет уведомлять выпиской о сумме задолженности, образовавшейся за прошедший период, и дате ее погашения. Если вы полностью погасите весь долг не позже указанной даты, проценты начислять не станут.

Когда деньги поступают на счет (на это может уйти как 5 минут, так и 3 дня, в зависимости от способа оплаты), БП возобновляется, кредитный лимит становится снова доступным к использованию на льготных условиях. Учтите, что грейс-период чаще всего распространяется только на покупки, и не действует на операции с наличными (вывод средств, переводы с карты или счета).

Исключение составляют:

кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней без процентов»;
кобрендинговая кредитка «Перекресток» (помимо покупок распространяется на снятие наличных);
«Хочу больше» и «240 дней без %» УБРиР (обналичивание, переводы, оплата услуг, платежи, совершаемые через интернет-банкинг, банкомат);
кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.

Тарифы виртуальной карты Kviku

Некоторые россияне нуждаются в кредитной карте, но при этом пластиковый носитель — необязательное требование. В такой ситуации вполне подойдет кредитка Kviku. Ее параметры следующие:

льготный период на покупки — до 50 дней;
ставка — от 29% годовых;
величина кредита — 100000 руб.;
бесплатные выдача и обслуживание;
быстрое оформление;
кэшбэк — до 30%;
внесение платежей дважды в месяц.

Тем, кто впервые сталкивается с виртуальными кредитными картами, необходимо пояснить, что снятие наличных не допускается. Т.е. карта будет выполнять исключительно роль платежного инструмента в интернете. Однако в скором времени, возможно, ее начнут принимать и реальные магазины. Kviku выпускается для российского населения возрастом от 18 лет. Нужны: постоянная регистрация, паспорт, телефон, электронная почта.

Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов

Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

Ввести номер кредитки.
Получить смс и ввести код.
Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Мобильный банк

Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».

Долг по кредиту в Сбербанке – как узнать

Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:

дата ежемесячного платежа;
крайняя дата его погашения;
сумма общей задолженности.

Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.

Горячая линия

Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.

Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.

Банкомат

Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:

Вставить карту.
Набрать ПИН-код.
Нажать «Показать задолженность».
Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.

Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.

Отделение банка

Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.

При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.

Есть ли льготный период у карты Ренессанс Кредит Банка

Предложение Ренессанс Кредит Банка заключается в кредитке с 300000 руб. на счету, годовой ставкой от 23,9% годовых, и 55-дневным льготным периодом. Помимо этого, кредитор возвратит клиенту с безналичного расчета за товары 1-10%. Кстати, бонусной программой предусмотрен возврат и 100% от потраченной суммы. Выпускает Ренессанс Кредит Банк свой продукт в сжатые сроки и без комиссии.

Чтобы снимать наличные, нужно отдавать эмитенту 2,90% от суммы операции и дополнительно к этому 290 руб. Кредитные средства доступны снова, если вы вовремя будете вносить платеж. Будущему держателю для получения карточки и льготного периода на покупки, потребуется:

показать 2 документа, обязательно паспорт. Относительно второго вы решаете сами. это могут быть права либо диплом об образовании, кредитная либо дебетовая карта другого банка;
быть постоянно зарегистрированным в городе присутствия отделения российским гражданином;
получать не менее 8-12 тыс. руб.;
отработать официально не менее 3 мес.;
достигнуть 24 лет. Пенсионерам кредитная карта выдается, если они не старше 65 лет.

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

Полный анализ договора банка с заемщиком
Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события

Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Как банки проверяют своих потенциальных заемщиков

Приняв заявку на оформление и выдачу ипотеки, сотрудники банковской организации в обязательном порядке проверят предоставленную заявителем информацию:

место его работы;
размер заработной платы;
информацию об указанных источниках дополнительного дохода.

Запрос в службу безопасности позволит убедиться в отсутствии у заявителя проблем с законом.

При залоговом кредитовании осуществляется проверка залогового имущества.

Как производится расчет с момента первой покупки

Клиенты всегда предпочитают использовать кредитную карту, где льготный период является фиксированным, она очень проста для понимания и пользования новичками. При такой схеме, банки определяют заранее установленное количество дней, которые и будут означать продолжительность всего льготного периода.

Такая система работает в «Альфа-Банке. Если грейс-период в данной ситуации составит более 30-ти дней, необходимо узнать, какой является минимальная сумма для возврата части кредита.

Что делать, если сумма не была внесена своевременно

Что значит для клиента несвоевременное погашение всей потраченной ранее суммы займа? На самом деле ничего катастрофического не случится. Чтобы решить проблему, необходимо обратиться в банк и узнать, сколько нужно внести средств, чтобы компенсировать банку убытки. Если клиент не успел вернуть 30000 рублей, эта сумма обычно не превышает 1.5-3 тысяч рублей. Сюда же будут начислены проценты за использование кредита. Вся подробная информация будет получена с помощью выписки по истечении расчетного периода.

Какие операции охватывает период «grace»

Каждый клиент должен не только хорошо разбираться в том, что такое грейс-период

Очень важно понимать, какие банковские операции будут распространяться на его действие. Во всех банках России период будет охватывать все сделанные приобретения клиентом через интернет, любые покупки на территории России и других стран с условием того, что оплата будет произведена с помощью кредитной карты

Также в основном он не будет действовать при переводе с одного банковского счета на другой. Существуют банки, которые в принципе исключают возможность подобных услуг, об этом желательно уточнить заранее.

Важно изучить все тонкости расчета грейс-периода конкретно по вашей карте

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Подсчет производится по следующей формуле:

Посмотрите дату формирования отчета (отчетное число). Этой датой является день, когда вы активировали карту;
Посчитайте, какие у вас были траты в течение всего периода до следующей отчетной даты. Лучше их записать в какой-нибудь документ, чтобы не забыть;
Со следующей отчетной даты отсчитайте 20 дней;
Окончание этих двадцати дней — это и есть окончание льготного периода.

Чтобы понять тему статьи было легче, приведем пример расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка.

Итак, допустим, Иван оформил кредитную карту 10-го августа — это и есть отчетное число. Затем, 22-го августа, Иван купил себе одежду, оплатив ее кредиткой. Следующее отчетное число — 10-е сентября. При наступлении этой даты у Ивана кончился первый период и начался второй, платежный: в течение двадцати дней ему необходимо внести на счет по крайней мере минимальный платеж.

Считаем 20 дней со второй отчетной даты, 10-го сентября. Получается, что грейс период заканчивается 30-го сентября. К этому моменту Иван должен полностью погасить долг, иначе ему начислят существенные проценты на весь размер непогашенной задолженности.

Как видно из примера, настоящий льготный период длился не 50 дней, а 38 дней. Именно поэтому пользоваться карточкой нужно сразу после наступления отчетной даты. Наименее выгодно пользоваться ей перед наступлением отчетной даты.

Определяем дату платежа

Как правильно посчитать сроки зачисления платежа на кредитный счет? Вернуть средства на карту можно не только при наступлении платежного времени, но и в отчетный период, более того, даже рекомендуется возвращать задолженность именно в первые 30 суток. Однако если возможности ликвидировать долг в течение грейс-периода у заемщика нет, необходимо перевести на карточку хотя бы рекомендуемый минимальный взнос, рассчитанный банком. Это предупредит начисление пени. Приведем пример подсчета даты минимального платежа по кредитному пластику от Сбербанка.

В случае, когда начало отчетного периода зафиксировано 10 числом, а первая покупка была проведена лишь спустя неделю, то уплата взноса должна быть произведена в течение 43 оставшихся суток грейс-периода.
Если же безналичная оплата будет осуществлена 9 числа последующего месяца, как раз в крайние сутки отчетного времени, то уплата минимального платежа, во избежание пени, должна произойти в оставшиеся 20 дней.

Как правильно оценить срок начала и окончания льготного времени понимают немногие держатели кредиток. Если разобраться с принципом подсчета грейса, можно пользоваться кредитными средствами без ущерба для семейного бюджета. Когда вникнуть в смысл расчетов не получается, стоит прибегнуть к кредитному калькулятору, с помощью него можно узнавать дату очередного платежа и окончания грейса.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО и ИП

Начало грейс-периода: способы расчета его продолжительности

Грейс-период начинает отсчитываться не с даты оформления кредитки, а с того момента как первые средства были потрачены. Но это вовсе не означает, что возвращать деньги потребуется через 55 или 60 дней, все немного сложнее.

Грейс-период начинает отсчитываться с первого числа месяца, в котором была произведена покупка. Рассмотрим два примера при продолжительности периода 55 дней:

Кредитка оформлена 25 июня. 26 июня собственник пластиковой карты делает покупки. Вернуть деньги ему потребуется до 25 июля. Фактически продолжительность льготного пользования составит 6 дней (с 25 по 30 июня).
Карта получена 25 июня. Первая покупка произведена 1 июля. До конца июля заемщик может беспроцентно пользоваться средствами. Вернуть потраченное потребуется до 25 августа.

Израсходованные за время льготного периода средства могут подсчитываться двумя путями:

суммированием всех проведенных операций;
по каждому платежу отдельно.

Чаще всего банки применяют первый способ, удобный как для кредитной организации, так и для самого клиента, потому что не вносит путаницы в расчеты.

Существует несколько вариантов для установки начала отсчета льготного времени:

С даты регистрации кредитного договора.
С момента выдачи карточки или ее активации.
С момента начала отчетного периода (обычно это первое число месяца, но может быть и другая дата).
С даты первичного пользования заемными средствами.

Финансовые учреждения могут сами определять, каким образом рассчитывать грейс-период.

Рассмотрим следующую схему на примере:

В период с 1 марта по 1 апреля владелец кредитной карты оплачивает ею покупку на сумму 20 тысяч рублей. До 1 мая для него будет действовать льготный период, в течение которого он обязан полностью компенсировать банку его затраты. В случае, если потребитель банковского продукта, например, 5 апреля потратит 10 тысяч рулей, то на эту сумму грейс-период не распространяется. «Запустить» его можно только с мая и то при условии, что в апреле он погасит всю кредитную сумму (т.е. 20 тысяч за март + 10 тысяч + проценты по кредиту за апрель).

Грейс-период = дата первой покупки в кредит +

Некоторые финансовые учреждения предлагают несколько другую схему льготного периода, согласно которой он начинается не с начала отчётного срока либо календарного месяца, а с даты совершения покупки по кредитной карте. В среднем такой период длится около 50 дней, из них 30 дней — расчётный период + 20 дней – платёжный.

Зачем такие карты нужны банкам

Заемщики, которые думают, что карты с грейс-периодом совершенно невыгодны банкам, ошибаются. Ведь каждая кредитка имеет четко прописанные условия пользования, которые зачастую игнорируются клиентами. Кто-то пропустил дату погашения займа, кто-то ошибся в числах, а кто-то вовсе забыл, что необходимо внести платеж на счет карты. Как следствие, большинство потребителей вылетают из периода льготного кредитования, позволяя фирмам начислять процент на остаток долга. Именно эти денежные средства и являются основным заработком банков.

Кроме того, часто взимается оплата за обслуживание карточек. Чтобы снять наличные в банкомате, также придется заплатить комиссию. Эти, на первый взгляд, небольшие суммы составляют часть заработка банковских компаний. И суммарный их доход не так уж мал, как может показаться обычному потребителю.

Схемы расчетов грейса

Есть несколько вариантов расчета продолжительности льготного периода. Каждый банк устанавливает собственные правила, поэтому вам необходимо обратиться к информации, представленной на сайте организации. Или подойти в банковское отделение к кредитному менеджеру. Разберем основные способы расчета, когда начинается и заканчивается льготный период:

грейс состоит из расчетного периода и времени для погашения задолженности.
началом беспроцентного периода является первая покупка, к которой прибавляется определенное количество дней;
период оплаты без процентов рассчитывают отдельно для каждой операции.

В российских банках чаще всего применяется первый вариант грейс с использованием расчетного и платежного периодов. Время, за которое кредитор учитывает все покупки, совершенные по карте (обычно 30 дней), называется расчетным периодом. За ним следует платежный период, предназначенный для погашения задолженности без процентов. Он может длиться различное время, от 20 до 70 дней. Если в положенные сроки держатель пластика не положит всю сумму на карту, банк насчитает проценты за пользование лимитом.

Таким образом, льготный период состоит из 30 дней расчетного периода и определенного промежутка времени для оплаты долга. В целом, грейс обычно составляет 50-60 дней, но некоторые банки предоставляют 100 или даже 240 дней для беспроцентного погашения. Чтобы схема оплаты не казалась клиентам запутанной, на сайтах большинства банков есть ее подробное описание и поясняющие картинки. Некоторые организации даже разработали специальные калькуляторы, помогающие рассчитать дату и сумму оплаты.

Главная трудность – узнать, какой именно момент нужно считать началом расчетного периода. Банки привязывают его к разным событиям. Самый простой вариант, когда отсчет ведется с первого числа месяца. В этом случае вы сможете без труда определить, за какой период учтены совершенные операции. Такой способ расчета применяется в ЮниКредитБанке и ВТБ.

В других банках началом расчетного периода является число выдачи карты. Выписка по кредитке формируется ежемесячно в определенную дату, указанную в ПИН-конверте. С нее же и начинается учет сделанных покупок. В частности, такой способ расчета применяется в Сбербанке.

Чаще всего банки рассчитывают начало следующими способами: первое число месяца, первая покупка, выпуск или активация пластика, определенная дата. Что именно используется в вашей кредитной организации, уточните при оформлении пластика. Эта информация очень важна для своевременной оплаты.

Следующий вариант, как банки рассчитывают грейс – к дате покупки прибавляется определенное количество дней. Пока кредитка лежит без дела, и задолженность по ней погашена, льготный период никак не учитывается. Началом нового отсчета будет служить момент совершения очередной покупки.

Еще более сложный способ рассчитать льготный период – отдельно для всех операций. В этом случае клиенту приходится погашать задолженность по каждой покупке отдельно, что не очень удобно. Если человек активно пользуется пластиком, в платежах легко запутаться.

Что такое льготный период (грейспериод)?

Льготный период кредитования — это исключительная особенность кредитных карт. Такого понятия не существует в рамках обычного потребительского кредита. Обычно именно наличие льготного кредита и его условия являются основным интересом для клиента при выборе кредитки.

За пользование кредитом заемщику приходится уплачивать проценты. Еще одна особенность большинства кредитов — ограниченный срок использования. Кредитки являются исключением из этого правила: кредитная линия по ним возобновляема и клиент не во всех случаях платит проценты. Вторая опция и называется беспроцентным или льготным периодом кредитования.

Преимущества такого кредитного предложения очевидны. Если срочно потребовались деньги на крупную покупку, а до зарплаты еще достаточно долго, можно использовать свою кредитку. Если с зарплаты вернуть на неё потраченную сумму в течение установленного банком срока, то проценты банку за пользование этими средствами оплачивать не придется. В остальных случаях можно использовать кредитку с льготным периодом и в качестве обычной кредитной карты.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Не менее важен для понимания выгодности предложения и способ расчета. Существует 3 преимущественных способа расчета.

Стандартная процентная ставка для тех, кто не будет пользоваться льготным периодом по кредитной карте устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов

Нефиксированный льготный период по кредитной карте

Это популярный способ расчета, предлагаемый большинством банков. По истечении установленного финансовой организацией расчетного периода (обычно 30 дней) она формирует выписку по счету, в которой отражены все операции клиента за этот период. В течение последующего платежного периода заемщик должен возвратить потраченные суммы на карту. Чаще всего длительность платежного периода не превышает 25 дней. То есть, длительность льготного периода составляет 30 дней плюс 25 дней — итого 55 дней. На практике может случиться, что продолжительность льготного периода не превысит 25 дней, если покупка была оплачена в последний день расчетного периода.

Таким образом дата начала расчетного периода может быть разной:

первого числа месяца;
со следующего дня от формирования выписки;
с момента выпуска кредитки;
с момента активации кредитки;
с дня первой покупки.

Банком могут быть установлены еще какие-либо условия действия льготного периода. Например, некоторые банки приостанавливают его действие до погашения долга. Если клиент при наличии задолженности произведет еще какие-то финансовые операции по карте, то на них будут начислены проценты. Таким образом, все нюансы того как рассчитать льготный период по кредитной карте нужно выяснять сразу при оформлении карты.

Фиксированный период

Кредитки с фиксированным льготным периодом наиболее удобны для заемщика. В этом случае банк устанавливает фиксированный срок беспроцентного периода, отсчет которого начинается с дня первой покупки. Например, если покупка совершена 10-го апреля, то грейс период в 50 дней будет длиться до 30 мая. Условием предоставления услуги является своевременное внесение на счет минимального платежа каждый месяц. То есть, если средства по всем операциям с карты в течение этих 50 дней будут возвращены в срок до 30 мая, то проценты начисляться не будут. Следующий грей-период начнет отсчет с момента следующей покупки.

Расчет периода по каждой операции

Это достаточно редкий способ расчета, когда льготный период по кредитной карте рассчитывается по каждой покупке. Погашать задолженности приходится в порядке совершения расходов. Если в какой-то момент клиент забудет вернуть кредит, то на эту сумму начисляются проценты.

В чем подвох беспроцентного периода кредитования — подводные камни

Часто люди сталкиваются с тем, что беспроцентный период у кредитки оказывается невыгодным или неудобным. Реальные условия льготного периода могут сильно отличаться от заявленных в рекламе, и в них могут появляться различные подводные камни. Чаще всего подвох при использовании беспроцентного периода связан со следующими нюансами:

Дата отсчета льготного периода и его длительность. Он может отсчитываться с начала следующего месяца, с даты подписания договора и выдачи карты, со дня совершения первой операции или внесения первого платежа. Реже он может начинаться с даты подачи заявления или изготовления карты. В результате общий срок периода может быть меньше заявленного в рекламе на несколько дней или недель. Новый расчетный период не начнется, пока вы полностью не погасите долг
Определение этапов льготного периода и порядок погашения долга. Платежный период, как и расчетный, может отсчитываться по-разному – от начала месяца или от даты получения выписки. Вернуть долг в течение него обычно можно только целиком – для кредиток с большим грейс-периодом может быть неудобно. При этом банк продолжает рассчитывать проценты – после окончания периода они могут составлять достаточно большую сумму
Операции, на которые действует период. Эта опция почти всегда не действует на снятие наличных и переводы с карты на карту или счет. Многие клиенты об этом не знают и при снятии денег или переводе сталкиваются с высокими комиссиями и начислением процентов. По этой причине мы не советуем оплачивать кредиткой коммунальные услуги по реквизитам
Возобновляемость льготного периода. Многие банки возобновляют льготный период после полного погашения долга (в том числе и если период нарушался). Такой период может быть короче, чем первый, и на него может действовать больше ограничений. К примеру, у Авангарда есть кредитки с льготным периодом в 200 дней. Но такое предложение действует только при первом оформлении карты, после окончания периода он сокращается до 50 дней

Как избежать подводных камней льготного периода?

При оформлении кредитной карты всегда внимательно изучайте договор, чтобы понять все условия продукта

Обратите внимание на раздел о льготном периоде – в нем должен быть четко прописан принцип его действия. Изучите отзывы тех, кто уже оформлял кредитки в интересующем вас банке

Зная реальные условия беспроцентного периода, вы сможете избежать вероятных проблем при его использовании.